Hola, Raska_69. 

Es muy complicado que un banco te preste más del 100% de lo que te cuesta la vivienda. En general, solo podría llegar a planteárselo si tuvieras un perfil muy bueno (ingresos muy elevados) y/o si pudieras aportar algún otro inmueble como garantía adicional. Si no es así, conseguir una hipoteca al 100% más gastos es prácticamente imposible. 

Un saludo. 

En realidad el inmueble vale mas de 75.000 pero me lo dejan por ese precio.

Buenos días. Me gustaría saber los gastos a los q debo hacer frente en caso de quedarme con la deuda de la hipoteca q tengo a medias con mi ex marido. El valor inicial del inmueble fue de 165000€, en este momento la deuda asciende a 77000 aprox, no habría contraprestación económica a cambio de hacerse cargo de la deuda. Quiero saber gastos de notaría, gestoría posibles gastos fiscales...etc

Gracias, Vicma

Hola, Vicenta. 

Aquí hay varios gastos a tener en cuenta. Empezaremos por los de novación, que son los que te pueden cobrar por quitar la titularidad de tu exmarido. En este caso, los gastos de notaría, registro y gestoría no deberían superar los 700 euros, a los que se le podría sumar la posible comisión por novación que podría cobrarte tu banco. Puedes comprobar el coste de esta comisión en la escritura de la hipoteca. 

En segundo lugar, encontraríamos los gastos de la extinción de condominio, que son hay que pagar por disolver la copropiedad (entendemos que te quedarás con el 100% de la propiedad). Más allá de lo que puedas pagar por la notaría, la gestoría y el registro (unos 1.000 euros, aproximadamente), el mayor gasto al que te enfrentarás será el IAJD. Dependiendo de tu comunidad autónoma, este puede ser de entre el 0,5% y el 1,5%, así que te costaría entre 825 y 2.475 euros. 

Para terminar, comentas que no habrá contraprestación económica, lo que generará un exceso de adjudicación de 44.000 euros (la resta de la mitad del valor de la vivienda menos la mitad del valor de la hipoteca). Esta cantidad de dinero la tendrás que declarar como ganancia patrimonial y te tributará por IRPF. 

Esperamos haberte aclarado las dudas. 

Un saludo.  

Buenas!!!

Mi situación es la siguiente...

He reservado una vivienda. Tengo 36 años y llevo 1 año trabajando en la empresa (aunque 18 cotizados). Para el próximo mes me hacen indefinido. Como la tasación no va a superar el 80 - 90 %  del precio de la vivienda había pensado en pedir un préstamo personal para cubrir el resto...pero me ponen problemas al hacerlo en el mismo banco...como podría hacerlo???

Muchas gracias de antemano, saludos!!

Hola, Helper_901610246. 

Antes de nada, queremos decir que pedir un préstamo personal para pagar la entrada de una hipoteca es altamente desaconsejable. Cuando se hace esto, la cuota del préstamo personal cuesta prácticamente lo mismo que la de la hipoteca, así que el esfuerzo mensual que hay que hacer para pagar ambas mensualidades prácticamente se dobla. 

Dicho esto, y precisamente por ese mayor esfuerzo mensual, los bancos nunca conceden préstamos personales para pagar las entradas de las hipotecas, ya que consideran que son operaciones muy arriesgadas. Por ello, nuestro consejo es que busques maneras alternativas de conseguir ese dinero: una ayuda o un préstamo de un familiar, por ejemplo. Si no es posible, quizás puedas conseguir un crédito bancario por otras vías si no te piden justificante de finalidad (un préstamo preconcedido, por ejemplo), pero tus probabilidades de obtenerlo serán bajas. 

Asimismo, queremos añadir que dada tu situación laboral algo inestable (aún no eres indefinido) y tu falta de ahorros, quizás tengas problemas para conseguir esa hipoteca que necesitas. Por ello, como ya tienes la vivienda reservada, sería recomendable añadir una cláusula en el contrato de reserva que te permitiera recuperar el dinero dado como señal en caso de que no pudieras conseguir financiación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

Muchas gracias por su comentario; la cláusula la hemos incluido en el contrato de arras. Respecto a la hipoteca, en principio nos han dicho que reforzados por un aval, no tendríamos problema.  El problema viene con el resto del dinero si no nos conceden el préstamo personal.

Hola

Estamos de alquiler desde hace años y nos gustaría comprar. El problema es que tal y como están los precios de alquiler no nos ha permitido ahorrar y queríamos saber si hay alguna forma de conseguir una hipoteca + gastos.

Gracias 

Buenos días, AlexS.

Actualmente, conseguir una hipoteca 100 más gastos no es tarea fácil. Sin embargo, existen tres caminos que te podrían ayudar a firmar este tipo de financiación:

• Comprar un piso del banco. Normalmente, las entidades suelen conceder con más soltura una hipoteca 100 más gastos para la compra de inmuebles propios. 
• Contratar un bróker hipoitecario. Es verdad que, en algunos casos este servicio conlleva unos honorarios de entre el 1% y el 4% del capital de la hipoteca, pero estos profesionales conocen muy bien el mercado e incrementarás tus posibilidades de conseguir la financiación que buscas.
• Pedir un préstamos personal. La última alternativa pasaría por pedir un préstamo personal y cubrir los costes que no puedes pagar con tus ahorros. Eso sí, sería recomendable que calcularas a cuánto ascenderá tus deuds mensual, ya que tendrás que cumplir con dos cuotas: la de la hipoteca y la del préstamo. Lo ideal sería que, en conjunto, no sobrepasasen el 35% de tus ingresos.

Si te surgieran más dudas, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Buenas tardes. Estoy interesado en la compra de una vivienda por valor de 44.000€. El valor de la tasación es de 53.800€. He contactado con dos entidades bancarias y, dado que soy funcionario, me conceden el 80% del valor más alto (en este caso de la tasación). La cuota mensual de la hipoteca se me quedaría en 157€ a tipo fijo. No quiero usar mis ahorros para pagar todos los gastos que conlleva. Quiero pedir un crédito personal de unos 20.000€ para hacer frente a esos gastos y a una serie de reformas que necesita la casa. ¿Puedo solicitar un crédito personal a posteriori? En total pagaría mensualmente 157€ + 336€, lo que no superaría el 35€ de mi salario. 

Buenos días, Iván.

En principio, no deberías tener ningún problema si tienes un buen perfil financiero y un historial crediticio libre de impagos. Además, que tus deudas no superen el 35% de tus ingresos, podría ser un factor clave a tu favor.

Para terminar, te recomendamos este breve vídeo en el que podrás descubrir en qué debes fijarte para escoger la hipoteca más barata.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Hola Iván, puedes decir en que Banco te dan el valor más alto? Me sería de gran ayuda. Soy funcionario también. Gracias de antemano. Un saludo

Saludos:

He pedido al BBVA una simulación de hipoteca y al ver los gastos de formalización me ha sorprendido descubrir un 15%. Tenía entendido que los gastos venían a ser más o menos un 10% del importe. ¿Puede ser ese porcentaje correcto?

Muchas gracias de antemano.

Buenos días, Trilce.

Por lo general, los bancos suelen hacer una provisión de fondos por un importe algo superior al que finalmente se terminará abonando en concepto de gastos de compraventa.

Por tanto, ese 15% seguramente termine siendo entre un 10% y un 13%.

De todas formas, podrías intentar llegar a un acuerdo con la entidad para hacer cálculos y entregarle así una menor cantidad de dinero por adelantado.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

¡Muchas gracias!

Buenas tardes, formalicé un prestamo hipotecario vivienda (asi figura en la escritura) donde indica que ha sido concedido con la finalidad de rehabilitación de vivienda. Puedo reclamar los gastos seguún sentencia TJUE?

Gracias

Hola, Helper_907648659.

Sí, en principio podrías reclamar siempre que ese préstamo lo hayas formalizado antes del 16 de junio de 2019 y te hayan cobrado gastos que correspondían al banco. Si quieres, puedes utilizar nuestra calculadora de devolución de gastos para saber cuánto podrías recuperar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

gracias,

hola ayer fui al banco de toda la vida a pedir una hipoteca y hoy me han dicho que es viable la operación . Mi pregunta es esta bien echo el calculo de los fondos propios o tengo que pagar aparte gestoría notaria,,, 

el banco me ha calculado de la siguiente forma

80000€ + unos 4300€ de gestoría, notaria itp al ser menor de 35 pago menos en Andalucía  total 84300 menos el 20 % 16860 me piden de fondos propios es correcto el calculo?

habría que pagar algo mas? 

Hola, juan. 

Entendemos que la vivienda que te quieres comprar cuesta unos 80.000 euros. Vamos a hacer una estimación de los gastos de compraventa y de la entrada que tendrías que pagar: 

• Gastos de compra:
  • ITP: el 3,5% de 80.000€ = 2.900€
  • Notaría: unos 400€
  • Gestoría: unos 300€
  • Registro: unos 200€
  • Total: unos 3.800€
• Tasación: unos 300€
• Capital no financiado por el banco: 20% de 80.000€ = 16.000€ (se calcula sobre el precio de la vivienda sin impuestos ni gastos extra)

En total, tendrías que aportar de fondos propios unos 19.800 euros; 16.000 euros para pagar la parte no financiada por el banco y unos 3.800 euros para pagar los gastos de compra (más 300 para la tasación). La parte no financiada consideramos que no te la han calculado correctamente, porque se calcula sobre el precio de la vivienda, mientras que de los gastos de compraventa te han hecho una estimación un poco más alta, pero entraría dentro de lo posible. Los bancos suelen pedir un poco más de provisión, pero ten en cuenta que la gestoría te dará todas las facturas y en caso de que sobre algo, te lo devolverá.  

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo.