citando a Marta Rabal Buenas tardes Esther01,Debes revisar tu contrato y fijarte qué dice acerca del ...

Indice de referència - "Tipo medio de los Préstamos Hipotecarios a más de tres años de cajas de ahorros" Índice de referència sustitutivo - "Tipo activo de referencia de las Cajas de Ahorro" La interrupción, durante un lapso de tiempo superior a un período de revisión, de la publicación del Índice de Referencia Sustitutivo, dará lugar a aplicar el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular. Si se reemprendiese la publicación del Índice de Referencia Adoptado o del Sustitutivo, volverán a utilizarse, con preferencia del primero sobre el segundo para el cálculo del tipo de interés nominal anual. Entiendo que por eso nos dejaron el tipo fijo al 3,336%?

Buenos días Esther01,

Sí, efectivamente. Os aplicaron el interés fijo que corresponde al último interés que apareció.

Un saludo

Hola buenos días, mis padres tiene un prestamos hipotecario con BBVA anteriormente Caixa Sabadell desde el año 2000.Llevan cobrándole el mismo interés desde hace varios años (4,33 fijo) y según nos comentan desde la sucursal nos dicen que ellos en escritura tenían como índice de referencia IRPH Cajas y como sustitutivo el CECA. Ya que tanto uno como el otro ya no existen a ellos les cobraran siempre el ultimo índice del IPRH Cajas que salió publicado en el BOE. Además según he podido comprobar en la escritura tienen Clausula Suelo y redondeo la cual me dicen desde la sucursal que ya no se les aplica. Que índice hipotecario les correspondería y de que manera les ha perjudicado en estos años? Vale la pena realizar una reclamación a BBVA y ya esta o también ir por la vía penal? Un saludo , gracias.

Hola joserb81,

Como dices, si existía IRPH Cajas se pasa a CECA; ahora bien, en el momento que CECA deja de existir, la ley indica que el índice sustituto debería ser IRPH Entidades, el IRPH actual. Dicho esto, el caso que nos describes tiene dos posibilidades:

1. Si realizaron el cambio conforme a lo anterior, pero la cuota de la hipoteca se ha mantenido constante, es posible que tengas cláusula suelo (del 4,33 % para ser exactos), aunque tu banco te diga lo contrario. En este caso se trataría de un caso evidente de falta de transparencia en la aplicación de dicha cláusula y estarías en posición de reclamar. Consulta más información sobre la cláusula suelo en este enlace, o calcula cuánto has pagado de más.
2. En el segundo escenario, el banco debería haber realizado el cambio de índice a de IRPH Cajas a CECA y, al desaparecer este, a IRPH Entidades. Según esto, tu cuota resultante debería ser IRPH Entidades más el diferencial. Visto que parece que la cuota no ha variado, lo que te han aplicado efectivamente es el último IRPH, pasando la hipoteca de tipo variable a tipo fijo. En este caso tendrías que buscar que sea esto lo que figure en el contrato. En caso de no ser así, te recomendamos que vuelvas al banco con el contrato hipotecario en mano y que te expliquen qué es lo que han hecho exactamente.

Respecto a la reclamación, te dejamos la siguiente guía gratuita para reclamar al banco, donde se explica detalladamente el procedimiento.

Esperamos haber resuelto tu duda.

Gracias por utilizar el foro de dudas de hipotecas de HelpMyCash.com

Buenas tardes, voy a firmar una hipoteca con Kutxabank y en el Fiper que me dan me ponen que el sustitutivo si desaparace el Euribor seria el IRPH entidades + tipo de interes y parece ser que el euribor va a desaparecer pronto segun las noticias.

Gracias.

Hola danielmg

El euríbor no va a desaparecer, sino que su cálculo se va a modificar dando lugar al euríbor plus. En principio, legalmente, se trata del mismo índice, aunque eso no significa que tu banco lo vaya retomar como subyacente.

No obstante, sí que nos han llegado rumores de bancos que cambiarán a IRPH entidades+ diferencial en el momento en el que entre en vigor el euríbor plus y esto parece que será muy difícil de negociar.

Un saludo.

Tenía un credito con tipo IRPH y el sustitutivo es el CECA, desde que se dejó de publicar el banco me aplica un tipo 3,74% fijo hasta el final de la hipoteca, es correcto esto?

Hola lau6776,

Lo cierto es que no deberían aplicarte un fijo, sino que deberías tener una hipoteca referenciada al IRPH. El diferencial te lo deberían haber ajustado para que continuaras pagando más o menos lo mismo que entonces. Realmente, tu situación no es 100 % la que debería ser, pero algunas entidades también aplican la técnica de aplicar un interés fijo.

Te recomendamos que consultes esto con tu entidad con el fin de esclarecer tu situación.

En caso de no estar conforme, aquí tienes una guía para reclamar al banco, por una parte. Si no puedes llegar a un acuerdo, también tienes la opción de subrogar la hipoteca a otro banco que te proponga una mejor solución.

¡Un saludo!

En el contrato de la hipoteca me pone que tengo el irph pero en caso que el irph desaparezca no pone nada en que se sustituye!! ' Yo puedo elegir euribor o lo que me interese más??

Hola lozano Estevez,

Si no figura ninguna cláusula que especifique qué pasará, el banco hará lo que crea conveniente, con el consiguiente riesgo para ti, ya que no tiene ninguna limitación contractual. Si se da la extinción de tu índice, no te llamarán para informarte del cambio, sino que procederán a hacer lo que crean oportuno.

Lo mejor es que pidas una cita con tu banco para que te expliquen el procedimiento. Si pueden ponerte esta información por escrito, mejor, aunque lo ideal sería llegar a algún acuerdo por contrato privado.

Esperamos haber resuelto tu duda.

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Cuanto tendría que devolverme el Banco,pagando IRPH -0'250 desde Junio de 2005 hasta Abril 2014,con suelo además,del 3,25%.

Muy buenas,estaría muy agradecido si me indicaran la devolución que me corresponde por todos estos años de Hipoteca con este índice de referencia,más los intereses,y si el Banco, en el caso,de Sentencia favorable para mí, tendría que abonar los honorarios que ya he satisfecho a mi Abogado. Muchas gracias y un cordial saludo.

Hola muñoz,

Sentimos comunicarte que no podemos ofrecerte ninguna ayuda, más allá de recomendarte que te pongas en contacto con alguna asociación de consumidores, o de usuarios de banca. El problema es que el IRPH, si bien afecta a un número considerable de personas, es un índice minoritario (menos del 10 % de las hipotecas variables de nuestro país lo tiene como índice de referencia).

Además, dentro de esta minoría, no todos los contratos contienen cláusula suelo, puesto que el IRPH ya es elevado de por sí, por lo que no hemos desarrollado ninguna calculadora de suelo para ese índice. Disponemos de una calculadora de devoluciones, pero esta funciona en base al euríbor, por lo que los resultados no te servirían.

Un saludo.

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Hola he pagado muchísimo de intereses,111.000 y solo 11.000 es capital. propongo dación pero la financiera no quiere quitar los avales que son mis padres, 44.ooo euros. Tengo IRPH, de que manera puedo forzar para que desaparezcan los avales? Segun las actuales leyes Me urge ayuda. Gracias.

Hola damalara,

Suprimir avalistas de un contrato hipotecario es algo que sólo se puede hacer mediante una novación hipotecaria (abrir el contrato hipotecario para realizar modificaciones), y sólo puede hacerse con el consentimiento del acreedor. Normalmente suelen negarse, ya que para ellos representa la pérdida de garantías de pago. Este es el gran problema con la figura del avalista; se puede perder muchísimo y no se gana nada.

Si lo que quieres es reducir el impacto mensual que tiene tu hipoteca, puedes intentar las siguientes acciones:

• Llevar a cabo una subrogación de hipoteca (llevarte la hipoteca a otro banco que te proponga mejores condiciones). Este proceso tiene coste. Si quieres más información, descarga esta guía gratuita sobre la subrogación.
• Intentar negociar con el banco un cambio de condiciones. Tu entidad no está obligada a hacerlo, pero si existe riesgo de impago, es posible que prefieran esto a enfrentarse a un embargo.
• Solicitar una carencia. Si ves que no puedes hacer frente a tus cuotas, puedes solicitar una carencia total o parcial. Puedes ampliar la información en el anterior link.

Como último recurso, te dejamos una guía más sobre cómo afrontar un impago de hipoteca.

Esperamos haberte ayudado.

Suerte y un saludo.

En el año 2008 me subrogue en una hipoteca de una vivienda de VPO, segun condiciones del R.D. 1/2002. Viendo la escritura de subrogacion, no indica nada mas que el tipo de interes se encuentra fijado en ese momento en el 5,014%. Actualmente el tipo de interes que estoy pagando es el 1,87%. Se puede hacer alguna gestion para cambiar el tipo de referencia

Hola Chani,

Para cambiar de índice de referencia, puedes intentar llevar a cabo una novación de hipoteca, que significa simplemente renegociar las condiciones de tu hipoteca con tu banco.

Si no está dispuesto a hacerlo, puedes subrogarte a otra entidad; es decir, llevarte tu préstamo a otro banco que te mejore las condiciones. Te dejamos una guía para la subrogación de hipoteca que te informará en profundidad de este proceso. Considera que ambas prácticas tienen coste, por lo que tienes que ver si te sale a cuenta o no.

¡Un saludo!

Puede hipoteca interes variable convertise en fijo automaticamente sin hacer ningun tramite?

Hola sevilla,

Cuando se da la extinción de un índice, como sucedió con el IRPH Bancos Cajas o el CECA, se da lugar un cambio que suele venir fijado por contrato. En primer lugar, deberías revisar cuál es tu índice sustituto o cómo se actúa en caso de desaparición del tuyo. En el anterior enlace puedes comprobar los diferentes cambios que tuvieron lugar y comprobar si el tuyo se ajusta a lo necesario.

Esperamos haber resuelto tu duda.

¡Un saludo!