Hola, David.

Para empezar, debes saber que, al tener un buen perfil económico y estar al corriente del pago, el banco podría acceder a una novación para ampliarte la hipoteca. Ten en cuenta que si el banco accede a ello, te puede pedir que te vincules con algún producto de la entidad (otro seguro, plan de pensiones, etc.) o que te suba alguna décima el interés.

Si el banco te lo deniega, podrías hacer una subrogación con otra entidad y, en caso de prosperar, realizar posteriormente con el nuevo banco una novación para la ampliación de capital. 

No te olvides que, al hacer una ampliación de hipoteca, tendrías que cubrir los siguientes gastos:

• Notaría - entre el 0,20% y el 0,50% del capital.
• Gestoría - 250 euros, aproximadamente Registro de la Propiedad - alrededor de 250 euros
• Tasación - 300 euros aproximadamente
• IAJD - entre el 0 y el 1,50% (depende de la Comunidad Autónoma) sobre el capital con el quieres ampliar tu hipoteca.

Ora opción es la apertura de una nueva hipoteca y la cancelación de la vigente, pero supone unos gastos mucho más elevados: posible comisión por cancelación (0,255 o del 0,50% del capital del préstamo), parte que te toca de los gastos hipotecarios e incluso una comisión de apertura tras firmar el nuevo préstamo hipotecario. 

Un saludo.

Tengo una hipoteca con Abanca. Me queda por pagar 57.000€. Quier pasarla a Bankinter (de la cual soy cliente) debido al hecho que necesito aumentar el importe de la misma a 110.000€. Abanca se niega y quiere verme contratar una segunda hipoteca. La vivienda tiene un precio de mercado de 190.000€ y nuestros ingresos son de 2.5000€ mensuales. ¿Qué gastos me reclamara Bankinter? En Abanca tengo comisión zero por cancelación total. Muchas gracias por contestarme.

Hola, GLR.

Tal como describes tu caso, la opción por la que te decantas es una subrogación con Bankinter y una posterior novación para ampliar el capital. Comentas que Abanca no te cobrará comisión por cancelación anticipada, pero deberías mirar si aplica la compensación por subrogación (que puede alcanzar un máximo del 0,5% durante los primeros cinco años o del 0,25% posteriormente). 

En cuanto al resto de los gastos, tendrías que asumir los aranceles notariales y registrales tanto de la subrogación como de la novación, además del coste de una tasación y los honorarios de gestión correspondientes. 

Un saludo.

Actualmente llevo 17 años pagando la hipoteca solo me faltan 14.000 € pero estoy muy cabreado con el banco y deseo cambiarla. Seria muy costoso?. ¿Valdria la pena?

Hola, EMILIO PADRON.

En nuestra página sobre los gastos de subrogación encontrarás cuánto podría costarte el cambio de banco. Respecto a tu segunda cuestión, generalmente se considera que esta operación sale a cuenta cuando su coste puede amortizarse con el ahorro obtenido en unos dos o tres años como máximo, lo que no parece ser tu caso. De todos modos, dado que el ahorro no es tu principal motivación, nuestro consejo es que hagas cálculos para comprobar y que valores si estás dispuesto a pagar el coste de la subrogación para librarte de tu entidad.

Un saludo.  

Buenas, tenemos un piso en propiedad entre mi madre y mis hermanos (total 4 coopropietarios), y estoy pensando en comprar la vivienda la cual aun le quedan 8 años de hipoteca. ¿cómo debo proceder para cambiar de titular la vivienda y subrrogar la hipoteca? ¿podría modificar la hipoteca o cambiar de banco con la nueva ley? ¿cabría la posibilidad de hacer una donación?

Gracias de antemano.

Hola, ValentinoO0. 

En cuanto a tu primera pregunta, tendrás que hacer dos operaciones: una extinción de condominio para convertirte en el único propietario de la vivienda y una novación de hipoteca para ser el único titular de la misma. La extinción la puedes llevar a cabo siempre que estéis de acuerdo los cuatro copropietarios, mientras que para hacer una novación, que consiste en modificar las condiciones de un contrato existente, deberás contar con el permiso del banco, que solo te lo dará si tienes un buen perfil. Te dejamos un enlace a nuestra página sobre la extinción de condominio, en la que explicamos cuál es el proceso que tienes que seguir.  

Respecto a tu segunda cuestión, la nueva ley permite tanto modificar una hipoteca (novación) como cambiarla de banco (subrogación). Si optas por lo segundo, sin embargo, no podrás cambiar la titularidad del préstamo, así que tendrás que llegar a un acuerdo con la nueva entidad para hacer una novación y ponerte a ti como titular único. 

Y en cuanto a tu tercera pregunta, hacer una donación es posible, pero a nivel de impuestos sale más caro que una extinción de condominio. 

Un saludo. 

Bajo las condiciones de la nueva ley hipotecaria:

¿Está obligado el banco a cambiarme de tipo variable a fijo cuando yo lo desee? ¿Cuánto puede costarme? ¿Hay un mínimo o un máximo de años en los que he de permanecer en variable antes del cambio, o un tope para hacerlo?

Gracias!

Hola, tempJKBPKB15FmyA. 

Trataremos de responder tus cuestiones una por una. 

1. No, el banco no está obligado a cambiar tu hipoteca variable al tipo fijo si se lo pides. Aun así, es muy probable que le interese, ya que un tipo fijo le ofrece más seguridad y, al menos a corto plazo, también le permite obtener un mayor beneficio. 

2. Si estás en tus tres primeros años del plazo, podrán cobrarte una comisión de hasta el 0,15% del capital pendiente, mientras que si ya ha pasado ese plazo, no podrán aplicarte ninguna comisión por el cambio. Además, habría que hacer frente a los posibles gastos de novación, aunque aún no queda claro si debe pagarlos el banco o el cliente. Lo hemos consultado al Banco de España, pero todavía no hemos recibido respuesta.

3. No existe ese mínimo o máximo, así que puedes pedirlo cuando quieras. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Buenas, me gustaría saber si puedo cambiar de banco aunque tenga la hipoteca de la casa firmada con ellos. No estoy satisfecho por diferentes motivos y he oído algo sobre una norma europea que hace poco entró en vigor en qué ya no había obligación de mantenerse con el mismo banco que firmaste el prestamo para la compra de la casa y podías acudir a cualquier otro. Si es asi, que trámite hay que seguir y cuáles serían los costes adicionales? Gracias

Hola, Jose. 

Por supuesto que puedes irte a otra entidad si así lo deseas, aunque la hipoteca se mantendría en tu actual banco si no haces una operación que te contaremos luego. Si lo único que quieres es trasladar tus cuentas y domiciliaciones, en nuestra página sobre cambios de banco encontrarás cómo es el proceso. 

Si además quieres trasladar tu hipoteca a otra entidad, tendrás que hacer algo que se conoce como subrogación de hipoteca, aunque solo podrás hacerlo si el banco al que te vas acepta hacerse cargo de tu préstamo hipotecario. Si pinchas sobre el enlace anterior, encontrarás toda la información sobre esta operación. 

Un saludo. 

Hola, me gustaría cambiar de banco ya que soy de Ibercaja porque mis padres son de allí y tengo la cuenta de siempre y me gustaría cambiar. Me quiero comprar una casa, así que me gustaría un banco que tuviera buenas hipotecas o que esté bien para jóvenes, tengo 26 años.

Gracias

Hola, Claudia92. 

Te puede venir mejor uno u otro banco dependiendo de qué sea lo que valores mejor: una hipoteca barata, una cuenta nómina para jóvenes que te ofrezca varias ventajas, una entidad que tenga buenos créditos al consumo o depósitos... Si quieres, puedes decirnos cómo sería tu banco ideal y trataremos de darte las mejores opciones. 

Dicho esto, a nivel general, hay diversas entidades que tienen una buena hipoteca y una cuenta para jóvenes atractiva: Openbank, Bankia, ING... Para consultar las condiciones de sus préstamos hipotecarios, puedes entrar en nuestro ranking de las mejores hipotecas, mientras que para echar un vistazo a las condiciones de sus cuentas, puedes entrar a este otro ranking de las mejores cuentas para jóvenes. 

Aprovechamos también para decirte que puedes tener cualquier banco que te interese como entidad habitual y contratar una buena hipoteca con otra que no te obligue a contratar sus productos: Coinc, Hipotecas.com, Pibank... 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias la verdad que sí, me ha interesado bastante lo de pibank y coinc, son bancos que no necesitas tener nada domiciliado?

Por comodidad en el pueblo hay bantierra e Ibercaja, cual sería mejor a la larga para tener los ahorros en general?

Y otra duda, para comprar una casa, se hace antes la oferta al vendedor, o pides la hipoteca al banco a ver si te la conceden? Muchas gracias

Hola de nuevo. 

Como son varias preguntas, trataremos de resolverlas una por una.

1. Sí, ni Coinc ni Pibank te pedirán que domicilies nada: ni nómina, ni recibos. Además, tampoco te pedirán que contrates un seguro de vida, mientras que el seguro de daños lo podrás contratar con la compañía que quieras. Eso sí, tendrás que abrirte una cuenta (sin comisiones) para pagar la hipoteca. 

2. Según mis compañeras Neus Garau y Jessica Llavero, que son las especialistas en cuentas y bancos, quizás la opción de Ibercaja es más aconsejable. Y es que este banco tiene una cuenta que te dará una rentabilidad del 5% TIN si domicilias ahí tu nómina: la Cuenta Vamos. Puedes pinchar sobre el enlace para consultar sus condiciones. 

3. Se puede hacer de las dos maneras. Sin embargo, nosotros te recomendamos ir antes al banco para que comprueben si cumples los requisitos para tener una hipoteca y, en caso de que sí lo hagas, te digan qué vivienda te podrías comprar. De esta manera, irás sobre seguro y no te arriesgarás a perder la reserva si ningún banco te financia. 

Quedamos a tu disposición para resolver cualquier otra duda que tengas. 

Un saludo. 

Hola buenas! Mi pregunta es ¿Puedo cambiar de nombre mi piso con hipoteca y que esta la siga pagando el nuevo propietario? Es decir transferir mi piso a otra persona con la hipoteca incluida

Hola, Abel. 

Sí, es posible. Es una operación que se conoce como subrogación de deudor y que consiste, precisamente, en sustituir al titular de la hipoteca para el comprador de la vivienda pase a ser el nuevo titular. Si pinchas sobre el enlace, encontrarás más información sobre esta operación. 

Un saludo. 

Tengo hipoteca en Cajamar por un piso comprado hace tres años, el mismo tiempo que he pagado por ella.

Cuando formalice la operación me concedieron 58,000 € en concepto de hipoteca y 8000 € a través de préstamo personal para la  compra y reforma del inmueble. 

Me gustaría saber si cabe la posibilidad de cambiar la hipoteca a su banco

Gracias

Hola, Ana Maria Justo Barrilero. 

Sí, puedes llevar a cabo una subrogación para trasladar tu hipoteca a otra entidad. Ahora bien, el préstamo personal no podrás cambiarlo de banco con esta operación. Para ello, tendrías que pedirle a la otra entidad que también te lo refinanciara, pero sería una operación aparte. 

Si quieres, puedes echar un vistazo a varias hipotecas para cambiar de banco para ver qué condiciones podrías conseguir. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Voy a desistir de buscar subrogaciones puesto que los bancos que me interesan son los online y estos no las hacen.

Pregunto: Al hacer simulaciones, al final me ponen que los gastos de hipoteca son 0 euros, a parte de de la tasacion, y solo tendría que pagar comision de cancelacion, notaria y registro, es decir menos de 1.000 euros.

Por otro lado me indican en otra columna los gastos de compraventa, que serían unos 20.000 euros.

Estas ofertas se refieren a hipotecas con compraventa? Me ha comentado un amigo que los bancos realmente obtienen su beneficio cuando la hay.