citando a Helper_602385054 Pregunta similar: Hipoteca variable Buenos días tengo una hipoteca variable con un diferencial de 0,40 creo que es...

Hola, Helper_602385054.

Dependerá de tu tolerancia al riesgo. Si crees que el euríbor podría seguir alto durante un tiempo y prefieres pagar una cuota estable, pasarte a un tipo fijo puede ser conveniente, siempre que el interés que te ofrezcan no sea más alto de la cuenta. También puede ser conveniente pasarte a un tipo mixto para, al menos, pagar una cuota fija durante los próximos cinco, diez o 15 años. 

En cambio, si crees que el euríbor no seguirá alto mucho más tiempo y te ves capaz de asumir cualquier posible subida, mantenerte con un tipo variable puede ser conveniente, aunque estarás asumiendo algo más de riesgo. Para que las cuotas no te suban más de la cuenta, puedes plantearte la opción de amortizar una parte de la hipoteca anticipadamente y reducir tus mensualidades, siempre que tengas ahorros para ello. 

Aprovechamos para recordar que mantendrás tu derecho a desgravar por la hipoteca aunque la modifiques. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: subrogación o nueva hipoteca

Buenos días

Con la subida del Euribor estoy mirando la posibilidad de subrogar mi hipoteca, pero los bancos en vez de subrogar me dan la opción de nueva hipoteca cancelando la que tengo.

Hipoteca firmada en 2018 con euribor +0.85 con vinculaciones, (1.65 sin vinculaciones), me quedan 90000€ de capital.

Teniendo en cuenta que llevo 5 años de hipoteca que me compensa mas, seguir con variable o pasarme a fija? me ofrecen 2.95 fijo con vinculaciones o 3.45 sin vinculaciones.

1- En la subrogación aunque en las escrituras aparezca que tengo un 1% de interés, al pasar de variable a fijo no se respetaría verdad?

2- Dé pasarme al fijo, no me subrogan, si no que tengo que cancelar la hipoteca existente (al 0% de interés de amortización pero tendría que pagar el levantamiento de hipoteca y constituir una nueva. Cuanto cuesta?

3- En caso de poder amortizar 15000 €, os quedarías como estoy o me paso al fijo?

Gracias.

citando a Esti Pregunta similar: subrogación o nueva hipoteca Buenos días Con la subida del Euribor estoy mirando la posi...

Hola, Esti.

Como son varias preguntas, trataremos de responderlas una por una: 

1. Entendemos que ese 1% que nos indicas es el coste de la comisión por subrogación. Efectivamente, si subrogas tu hipoteca para pasarte del tipo variable al fijo, no se te puede cobrar ninguna comisión. 

2. Sí, tendrás que pagar los gastos asociados a la cancelación de tu hipoteca. En nuestra página sobre gastos de cancelación te explicamos cuánto tendrás que pagar por este concepto. 

3. Si amortizas 15.000 euros y decides reducir tu cuota, te quedará una mensualidad más barata que la que pagas ahora. A partir de ahí, tendrás que valorar qué prefieres: pagar una cuota fija durante el resto de vida de tu hipoteca, que te dará tranquilidad pero te impedirá beneficiarte de posibles bajadas del euríbor, o mantenerte con la hipoteca variable, con lo que te beneficiarás de posibles bajadas del euríbor y pagarás más si este índice sube. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias por la rapidez de la respuesta.

Entonces, para poder esquivar la subida de este año, unos 150€ por mes, me ofrecen también una mixta a 1.40 primer año y euribor +0.50 resto. Lo que tendría que compensar con los gastos de cancelación de la hipoteca.

Pregunta similar: Comisiones de subrogación

Buenas tardes, tengo dudas con respecto a la comisión de subrogación que puede cobrar el banco por pasar de interés variable a fijo en una hipoteca formalizada con posterioridad al 16 de junio 2019 (aún así, dichas comisiones de subrogación se indican que son con carácter retroactivo) Según vuestro artículo, os indico lo que explica:

¿Qué es la comisión por subrogación y cuánto cuesta?

Si decides cambiar tu hipoteca de banco, la entidad que abandonas tiene derecho a cobrarte una comisión por subrogación únicamente si su existencia y su coste se indican en tu contrato. Su coste está regulado por ley y se sitúa entre el 0% y el 2% sobre el importe que te queda por devolver, dependiendo de cuándo contrataste la hipoteca:

A partir del 16 de junio de 2019. Dependerá de si la hipoteca tiene un interés fijo o variable:

Interés fijo: hasta el 2% hasta el 2% si formalizas la subrogación durante los primeros 10 años del contrato y hasta el 1,5% si la haces en los siguientes.

Interés variable: hasta el 0,25% si cambias de banco durante los primeros tres años o hasta el 0,15% si lo haces durante los primeros cinco años. Posteriormente no se puede cobrar ninguna compensación.

Tras analizar la ley hipotecaria 5/2019, en su articulo 23.6 específica que la comisión de subrogación de variable a fijo(entiendo que también una mixta) es de 0'15% los 3 primeros años y 0 el resto.

Art.12 RDL 19/2022 modifica dicho artículo y pasa ese 0'15% al 0,05% de forma permanente (es lo que deben cobrar)

Además, según este mismo decreto ley, se suspende dicha comisión hasta el 31/12/23 para el paso de variable a fija (sin aclarar si una mixta entraría en dicho supuesto)

Por todo esto y tras leer mucho, veo que las comisiones de 0,25% 3 primeros años, 0,15% los dos siguientes y 0 el resto hacen referencia a cancelación total o parcial PERO NO A SUBROGACIÓN.

Podrían ayudarme a solventar mis dudas. Gracias

Pregunta similar: Subrogacion a micmxts

Buenos dias

Con lanueva ley hipotecaria la comision de subrogacio. Estaria exenta en caso de pasar de variable a fijo sunq las escrituras ponga q hay comision verdad? Pero q pasa si pasamos a un mixta ? Nos cobrarian la comision q aparece en las escrituras?(1%),o seria inferior.hipoteca firmada en 2018 a variable

Gracias

citando a Esti Gracias por la rapidez de la respuesta. Entonces, para poder esquivar la subida de este año, unos 150€ por mes, me ofrecen también una mixt...

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! 

A priori, la oferta que te hacen parece atractiva: tendrías un interés fijo muy competitivo durante el primer año y un diferencial más bajo que el de ahora durante los siguientes. Eso sí, la operación te costará unos 1.000 euros en gastos de cancelación, así que haz números para calcular si compensa. 

citando a Esti Pregunta similar: Subrogacion a micmxts Buenos dias Con lanueva ley hipotecaria la comision de subrogacio....

En cuanto a lo que nos preguntas aquí, el Banco de España considera que pasarse a un interés mixto no es lo mismo que pasarse a un interés fijo. Por lo tanto, si subrogas tu hipoteca para pasarte a un tipo mixto, no se te aplicará esa excepción que comentas de la nueva ley hipotecaria. Ahora bien, por lo que nos cuentas, lo que te proponen no es una subrogación, sino abrir una nueva hipoteca mixta para cancelar la tuya. En ese caso, tienes que saber que durante el año 2023 no se te pueden cobrar comisiones por la amortización anticipada de tu hipoteca variable. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

citando a Jose Pregunta similar: Comisiones de subrogación Buenas tardes, tengo dudas con respecto a la comisión de subrogación q...

Hola, Jose.

En la página que nos comentas hay otro apartado, un poco más abajo, que se titula "Pagarás menos de comisión si te pasas al tipo fijo". Ahí explicamos que, en caso de subrogar una hipoteca para pasar de un interés variable a uno fijo, la comisión no puede superar el 0,05% sobre el importe pendiente y que no puede cobrarse esa comisión si la hipoteca tiene más de tres años de vida. 

Además, según el Real Decreto-Ley 19/2022, durante el año 2023 no se puede cobrar ninguna comisión en caso de subrogar una hipoteca variable para pasarla al tipo fijo. Ahora bien, esa prohibición no se aplica en caso de pasarse al tipo mixto, según el Banco de España, ya que se considera que un tipo mixto no es equivalente a un tipo fijo. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Pregunta similar: hipoteca fija

Buenos dias

quiero subrogar mi actual hipoteca de variable euribor +1,65 diferencia, (bonificado con nomina, seg. hogar y puf a 20 años 0.85)con lo que me queda euribor mas 0.85.

Mi idea es pasarme al fijo, y para ello tengo las siguientes ofertas

1. 2.60 bonificado con (nomina+seg hogar 0,50 y seg vida 0.5).

2. 3.06 sin bonificaciones, pero el primer año es obligatorio seguro vida 625€ y seg. hogar. esto es legal? si me niego no me conceden la hipoteca?

que haríais? ya se q el fijo esta un poco alto pero hemos decidido q si o si nos pasamos al fijo ya.

gracias

citando a Esti Pregunta similar: hipoteca fija Buenos dias quiero subrogar mi actual hipoteca de variable euribor +1,65 d...

Hola, Esti.

Por ley, un banco puede exigirte contratar un seguro de daños y otro de vida vinculados a la hipoteca. Ahora bien, si esos seguros son obligatorios, deben constar como tales en la escritura de la hipoteca y debe permitirte contratarlos con la aseguradora de tu elección. 

Por lo que nos cuentas, sospechamos que te están intentando colar un seguro de vida presentándotelo como obligatorio. Para confirmarlo, te aconsejamos revisar la documentación que te han entregado al hacerte la oferta, porque ahí es donde debe especificarse qué seguros son obligatorios y cuáles no. 

Si esa obligación es solo "de boquilla" y no consta en ningún documento, puedes hacer lo siguiente para que el banco no retire la oferta: puedes contratar el seguro de vida que te piden, firmar la hipoteca y desistir (cancelar unilateralmente) del seguro antes de que pasen 60 días desde que lo contrataste. De este modo, recuperarás el dinero del seguro. Si el banco te obliga también a contratar su seguro de hogar, puedes hacer lo mismo, pero con un plazo máximo de 14 días. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: ContrOferta banco

Hola! Tengo actualmente hipoteca variable Euribor +0,58 i he estado hablando con mi banco a ver si se puede hacer algo y me ofrece pasar a fija al 2,6%. tendría que añadir el seguro de hogar (ahora solo tengo seguro vida) y pagar gastos notaria de hacer cambio hipoteca unos 600€

como lo veis? Ahora estoy pagando un 2,5, pero en octubre toca revisión…

que tál veis a día de hoy ese 2,6 para los 17 años que me quedan de hipoteca? Es ok o mejor esperar??

gracias

citando a jgara Pregunta similar: ContrOferta banco Hola! Tengo actualmente hipoteca variable Euribor +0,58 i he estado hablando c...

Hola, jgara.

Como no sabemos cómo evolucionará el euríbor en los próximos 17 años, nuestro consejo es que tengas en cuenta tu tolerancia al riesgo a la hora de tomar la decisión. 

Por ejemplo, si valoras la estabilidad por encima de todo, pasarte a un tipo fijo del 2,6% puede ser una buena idea, siempre que el seguro de hogar no suba mucho. En cambio, si quieres asumir más riesgos porque crees que el euríbor no se mantendrá tan alto mucho tiempo más, seguir con un tipo variable puede ser más conveniente, siempre que puedas asumir subidas importantes de tu cuota. 

Dicho todo esto, si al final decides pasarte al tipo fijo, ten en cuenta que el banco no puede cobrarte ninguna comisión por la operación. En cuanto a la notaría, es un gasto que debe pagar el banco por ley, así que te recomendamos exigir que no te lo cobre. Lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre los gastos de novación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, 

los gastos me han dicho que es porque yo ahora tengo una hipoteca multicredito/promotor y me hacen una novacion a hipoteca fija.. 

lo del cambio a fijo pues nose, puedo asumir la subida que vendra ahora apretandome el cinturón estos años, pero tengo la duda que nose si llegará a bajad mucho mas del 1,5 a corto plazo.. son ese 1,5 por ejemplo con mi diferencial pagaria un 2,08.. por eso este 2,6 no lo acabo de ver del todo mal.. el seguro de la casa me han dicho 500€.. ahora estoy pagando 350€..  buff nose decisión muy complicada porque ese 2,6 creo que esta al limite de ser bueno o no…

citando a jgara Hola,  los gastos me han dicho que es porque yo ahora tengo una hipoteca multicredito/promotor y me hacen una novacion a hipoteca fija...

Hola de nuevo.

No nos cuadra que tengas que pagar los gastos de notaría, por mucho que tengas una hipoteca menos convencional. Nuestro consejo es que se lo consultes previamente al notario (la consulta es gratuita), que te lo aclarará. 

En cuanto a si el cambio te conviene o no, como te comentábamos, es algo que tendrás que valorar según tu tolerancia al riesgo, porque la evolución del euríbor es imposible de predecir. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Es buena oferta??

Buenas, tengo con mi marido una hipoteca variable y estamos pensando en cambiar a fija. El BBVA nos ofrece fija sin vinculaciones a 2,70, es buena oferta o mejor coger una mixta. La mixta sería 4 años al 2,30 con vinculaciones y luego variable 1,60 que se puede bajar hasta un punto con las vinculaciones. 

Estamos dudando si es mejor la fija y olvidarnos o coger la mixta.

Gracias

citando a María Pregunta similar: Es buena oferta?? Buenas, tengo con mi marido una hipoteca variable y estamos pensando en cambia...

Hola, María.

Ambas ofertas parecen atractivas, especialmente la de tipo fijo, pues tiene un interés muy por debajo de la media y sin vinculaciones. Ahora bien, no te podemos decir si te saldrá más a cuenta una u otra, porque todo dependerá de lo que haga el euríbor en los próximos años (especialmente dentro de cinco años). 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que os baséis en vuestra tolerancia al riesgo para tomar la decisión. Si queréis despreocuparos por el euríbor, elegir la hipoteca fija será la mejor opción. Y si creéis que el euríbor bajará dentro de unos pocos años y no volverá a subir tanto, elegir la hipoteca mixta puede ser conveniente, siempre que tengáis capacidad para asumir posibles subidas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: pasar hipoteca variable a fija ¿están los bancos obligados por ley a aceptarlo?

Hola, actualmente tengo una hipoteca variable en el Bankinter con un diferencial de 0,75 + un euribor del 2,23, en total 2,98; El importe pendiente es de 159.000€, la revisión anual es en octubre de cada año y el vencimiento final será en octubre de 2039; La pregunta es: Si solicito a la entidad que me la pase a Mixta o a fija, ¿está obligado el banco por ley a aceptarlo y llevarlo a cabo sin más problema? Si fuera así ¿Cuál sería el interés que me aplicarían en la hipoteca fija y cuál sería el interés a aplicar en la hipoteca mixta? Gracias por vuestra ayuda

citando a JOANBUR Pregunta similar: pasar hipoteca variable a fija ¿están los bancos obligados por ley a aceptarlo? Hola, actualment...

Hola, JOANBUR.

¡Gracias por confiar en nosotros! El banco solo está obligado a cambiar tu interés variable a fijo si cumples los requisitos para acogerte al Código de Buenas Prácticas para familias de clase media en riesgo de vulnerabilidad. Puedes encontrar sus requisitos en esta página. 

En cualquier caso, el banco siempre podrá ofrecerte el interés fijo o mixto que quiera. Puedes tratar de negociar para que te lo rebaje, pero la entidad siempre tendrá libertad para ofrecerte el interés que le parezca conveniente. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Cambiar hipoteca de banco

Buenas tardes

Estoy mirando de cambiar a tipo fijo,tengo variable con bancaba(ahora CaixaBank)

Me quedan 23 años,hipoteca ppal de 40 años

El problema es que CaixaBank me dice que entregué otra oferta de otro banco para varolarla.No quiere darme cifras ni proponerlo hasta que no entregue eso.

No sé qué banco mirar

Openbank no está la sucursal más que Madrid

Santander no me 

ING bueno hay un gentío impresionante y bueno

Pensaba en BBVA ?

Y si sería viable

O conviene aguantar y esperar a ver qué hace la del BCE

Revisable cada año

Gracias 

citando a Dina Pregunta similar: Cambiar hipoteca de banco Buenas tardes Estoy mirando de ca...

Hola, Dina.

Nuestro consejo es que pidas esa oferta a tantas entidades como puedas: BBVA, Openbank (puedes pedirla online), Bankinter, Kutxabank, MyInvestor... Cuando tengas varias propuestas sobre la mesa, identifica cuál es la más barata y preséntasela a CaixaBank para ver si te la iguala o mejora. 

En cuanto a si sería viable, dependerá de tu perfil. Si tienes un trabajo estable, un buen sueldo y has pagado siempre las cuotas sin falta, tus probabilidades de conseguir una oferta serán mayores. 

Finalmente, respecto a si conviene aguantar o cambiar ya al tipo fijo, el cambio puede servirte a corto plazo si consigues un buen interés fijo (de en torno al 3% o hasta al 3,5%), dado que el euríbor se sitúa ahora al 4% y no parece que vaya a bajar en los próximos meses, sino lo contrario. A medio y a largo plazo, todo dependerá de cómo evolucione la inflación. Si baja en los próximos años, es posible que el BCE reduzca sus tipos y eso reduzca el euríbor, por lo que el cambio no te habrá salido tan a cuenta (aunque siempre podrás refinanciar otra vez tu hipoteca para adaptarla a los nuevos tiempos). En cambio, si la inflación sigue alta durante años, el BCE tendrá que mantener altos sus tipos, el euríbor seguirá elevado y el cambio te habrá salido muy a cuenta. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que te bases en tu tolerancia al riesgo para tomar la decisión. Si lo que buscas es tranquilidad, pasarte al tipo fijo será la opción más conveniente. En cambio, si quieres arriesgarte porque crees que el euríbor bajará en pocos años, puedes mantenerte con un tipo variable, aunque solo te lo recomendamos si te vez capaz de pagar las cuotas sin problemas con un euríbor al 4% o incluso al 5% (su máximo histórico). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.