Buenos días. Estamos interesados en la CV de una casa por valor de 260.000€. En nuestro caso disponemos de los gastos de la CV no del 20% de la CV. Por ello necesitaríamos una hipoteca que nos cubra el 100%. Aportamos una nómina con contrato fijo, el piso que tenemos en propiedad del que pagamos hipoteca lo tenemos alquilado y nos reporta un beneficio cada mes. Y disponemos de 3 plazas de pk. Nosotros actualmente estamos de alquiler. El propietario tiene la casa hipotecada de la que deberá de 30.000€ a 35.000€ y tiene euribor más 0,25%. La contrato en el año 2001.

Que nos aconseja por favor.

Muchas gracias

Yolanda

Hola, Helper_6033862.

Lo cierto es que es complicado que un banco te conceda una hipoteca 100 %, pues en general las entidades solo están dispuestas a otorgar estos productos cuando se adquiere uno de sus pisos o cuando se cuenta con un perfil perfecto. En tu caso, tener una propiedad con un préstamo hipotecario vigente juega en tu contra, aunque disponer de tres plazas de garaje puede jugar a tu favor. Si quieres salir de dudas, lo más fácil será que acudas a varios bancos y les expongas tu situación.

Otra opción sería la de contratar los servicios de un intermediario financiero, un profesional que puede negociar por ti la concesión de hasta el 100 % del valor de compraventa con mayores probabilidades de éxito. Si quieres saber cómo trabajan los intermediarios y cuánto suelen cobrar, puedes descargar nuestra guía gratuita "Cómo firmar una hipoteca con un bróker".

Un saludo.

¿Es posible que los bancos financien el 100% o el 90% de una vivienda de nueva construcción financiada por un banco? Se trataría de una primera vivienda en guipuzcoa de 185000€ financiada por Caixabank. Con una nomina de 2700€. ¿Es posible que este mismo banco conceda la hipoteca al 100-90% o únicamente se ciñen al 80%? Gracias.

Hola, Nikneu.

Por vivienda de nueva construcción financiada por un banco entendemos que en realidad lo que quieres decir es que el inmueble en cuestión pertenece a la entidad. En este caso, sí que es cierto que es más probable obtener una hipoteca al 100 % de financiación, aunque todo dependerá de los criterios de riesgo de la entidad. Si quieres salir de dudas, lo mejor será que acudas a la oficina del banco en cuestión y que lo preguntes directamente.

Un saludo.

Estoy interesado en una vivienda vieja por un valor de 60000 € aproximadamente, la cual podría pagar con mis ahorros. El problema es que la refroma se iría hasta los 70000 €. ¿Cuál sería la mejor opción en este caso? Yo había pensado en solicitar una hipoteca por el 100 % del valor de la tasación y luego hacer frente a la reforma con mis ahorros. ¿Me la podrían conceder en algún banco? Soy funcionario fijo y no tengo otro tipo de préstamos o deudas

Hola, davidal.

Como bien dices, parece que la mejor opción en tu caso es intentar conseguir una hipoteca 100 con la que pagar tu casa y usar tus ahorros para la reforma. Normalmente, estas hipotecas solo se conceden para pisos de bancos, pero también se dan para buenos perfiles económicos, como al parecer es tu caso, teniendo en cuenta que tienes un puesto fijo y estable de funcionario, que no tienes deudas y que tienes buenos ahorros.

Te recomendamos que busques ofertas de, al menos, tres bancos diferentes para ver cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Además, te recordamos que, aunque sea una hipoteca 100, tendrás que pagar los gastos de compraventa de la vivienda y de constitución de la hipoteca, que suelen suponer un 15 % del coste de la vivienda, por lo que debes tener presente este monto a la hora de comprar tu casa.

Por otra parte, si no quieres invertir todo tu dinero ahorrado en la reforma o si no consigues la hipoteca 100 y necesitas financiación, puedes pensar en la opción de pedir una hipoteca normal y un préstamo reforma, aunque el interés de este último es más caro y suele rondar el 7 u 8 %, además de que supondría tener dos deudas (la hipoteca y el préstamo).

Un saludo.

Muchas gracias de antemano! Somos un matrimonio joven que nos queremos comprar nuestra primera vivienda en un pueblo. La casa la ha tasado el banco por 205.000 euros. La vamos a comprar por 71.000 euros y luego hemos pedido 55.000 euros para reformar. En total 125.000 euros. Tambien nos avalan nuestros padres. Los de ella y los mios. La hipoteca la esta estudiando la caja rural de navarra. Estamos esperando respuesta y estamos un poco nerviosos. Gracias!!!

Hola, kabra3.

Normalmente, las entidades bancarias ofrecen el 80 % del precio más bajo entre el valor de tasación o el de compraventa. Es decir, que normalmente os ofrecerían el 80 % sobre los 71.000 euros. Sin embargo, al haber tanta diferencia con el valor del inmueble y tener dos avales, puede que la entidad, en base a sus criterios de riesgo, decida daros más. Eso también dependerá en parte de vuestro perfil económico.

De todos modos, os recordamos que aunque os concedan un 100 % de la financiación, deberéis tener ahorrado alrededor de un 15 % del valor de compraventa para afrontar los gastos de compraventa y de constitución. 

Un saludo. 

Buenos días Mi consulta es sobre cuales son las mejores hipotecas 100 x 100(110.000€) para una vivienda habitual comprada de segunda mano en Málaga. Quizá incluso compense a la larga que pida sólo el 80 por ciento y aporte ahorro (que desearía en realdiad meterlo en pequeña reforma de la casa, de otro modo habré de espserar). Tengo 36 años, 11 de funcionario en el Ayuntamiento y sueldo neto de 1900, sin carga alguna, ni crédito, ni niños. Y la pregunta final ¿tipo fijo o tipo variable? Agradecería a los expertos consejo, gracias.

Hola, Fran17.

Vamos a intentar resolver todas tus dudas, pero empezaremos por la pregunta final, que es muy común y que, lamentablemente, no tiene una única respuesta, ya que elegir entre una hipoteca fija o una variable dependerá de cada persona, de sus preferencias y de su tolerancia al riesgo.

Es decir, si quieres aprovecharte del valor del euríbor actual, que está en mínimos históricos, puede que una hipoteca variable te interese más. Sin embargo, debes tener presente que se espera que este índice de referencia empiece a subir progresivamente, por lo que, aunque en principio la crecida no será repentina, deberías calcular cuánto pagarías con una hipoteca de este tipo en diferentes escenarios de euríbor y asegurarte de que en ningún caso suponga más de un 35 % de tus ingresos, puesto que sino estarías comprometiendo tu economía.

Si no quieres arriesgarte a las fluctuaciones del índice de referencia, una hipoteca a tipo fijo puede ser tu mejor opción, especialmente en este momento en el que los tipos están tan bajos, con intereses por debajo del 3 % para plazos largos o incluso por debajo del 2 % para plazos más cortos. Si bien es cierto que en principio estos productos pueden parecer más caros y ahora mismo pagarías más por ellos, si el euríbor se disparara podrían llegar a ser más baratos.

En cuanto a pedir una hipoteca 100 %, debes tener presente que son productos que no se conceden con tanta facilidad como antes de la crisis económica ya que, a consecuencia del gran número de personas que no pudieron hacer frente a su hipoteca durante la crisis, los bancos han endurecido notablemente sus criterios de concesión.

De hecho, este tipo de productos suelen estar limitados para la adquisición de pisos de bancos y para perfiles económicos muy buenos (contar con buenos ingresos y ahorros, tener estabilidad laboral y trabajar en un sector estable o en alza ayudan). Así, aunque en tu caso cumplas esta última condición, debes tener presente que si el banco considera que no cumples con sus propios criterios no te aprobará la hipoteca.

En cualquier caso, te recordamos que una mayor financiación implica un mayor endeudamiento y que, cuanto mayor sea la deuda y más tiempo estemos pagándola, más intereses se nos cobrarán asi que, al final, pagaremos más. Por eso, normalmente recomendamos pedir hipotecas al 80 % de financiación y aportar el 20 % restante de ahorros. Además, hay que aportar aproximadamente otro 15 % para cubrir los gastos de hipoteca y de compraventa.

Como ves, las opciones son muchas y no hay una mejor hipoteca, sino que depende de cada perfil. Por ello te recomendamos que visites nuestro ranking con las mejores hipotecas y uses nuestro comparador para encontrar aquellos productos que, consideres, mejor se ajustan a tu perfil. A partir de ahí deberás acudir a las entidades bancarias que más te interesen para que te hagan una oferta personalizada (ya que a veces la oferta publicitada difiere de la que nos harán en base a nuestro perfil). Con un mínimo de tres ofertas sobre la mesa ya podrás valorar cuál te interesa más.

Un saludo.

citando a Elena Gómez Hola, Fran17. Vamos a intentar resolver todas tus dudas, pero empezaremos por la pregunta final, que es muy común y que, lamentablemente, n...

He comprado un piso de banco por 91000€ y necesita una reforma de 30000€ por lo k necesito una hipoteca 100% a 30 años. Dicho banco me ofrece dicha hipoteca con 900€ de comisión de apertura y un interés fijo del 3,60 k se puede bajar con productos vinculados un 15 o 20% según producto. Realmente me parece caro. Otros bancos que sepáis k dan el 100% a 30 años más baratos? Y merece más la pena contratar una hipoteca a tipo fijo o variable?

Hola, Helper_605422242.

A día de hoy es bastante complicado conseguir una hipoteca 100 y prácticamente solo se conceden para perfiles económicos muy buenos o para la compra de pisos de bancos (en ese caso, normalmente solo te financiaría el 100 % la propia entidad propietaria del inmueble).

Además, es habitual que estos productos requieran una mayor vinculación y más si se trata de hipotecas fijas. Pero si incluyendo la vinculación, y siempre que esta sea asumible, el interés te baja del 3 % a 30 años estás ante una hipoteca a tipo fijo bastante atractiva.

En cualquier caso, como desconocemos tu perfil y si el piso que has comprado pertenece a una entidad, te dejamos acceso a nuestro ranking de hipotecas 100 que puedas ver otras ofertas aunque, como ves, la mayoría de préstamos hipotecarios que ofrecen los bancos con esa financiación son a tipo variable.

Por otra parte, sobre la pregunta de si es mejor una hipoteca fija o variable dependerá mucho de tu perfil y de tu tolerancia al riesgo. Actualmente, con el valor del euríbor bajo cero, es más barato contratar una variable, ya que la cuota será menor, pero si el índice de referencia sube este producto puede llegar a encarecerse mucho. Por su parte, con una hipoteca fija pagarás siempre lo mismo ya que no depende de factores externos aunque, en este momento, esa cantidad mensual es más alta que si optas por el otro tipo.

Un saludo.

Buenas, a fecha de hoy hay bancos que aprueben una hipoteca de 100 %. Me podrían decir cual banco? Que no sea un piso de banco. Gracias

Hola, Lalas.

Actualmente solo hay dos vías por las que conseguir que un banco nos conceda una hipoteca 100 y la primera, como bien dices, es optar por comprar pisos de bancos.

Si no es tu opción, la otra manera es que les demuestres a la entidad que tienes un buen perfil económico (trabajo estable, fijo, con cierta antigüedad y con buenos ingresos y, además, sin otras deudas financieras). Es decir, que no te vea como un perfil de riesgo, puesto que a más capital más posibilidades de impago. Si cumples esta segunda condición puedes acudir a cualquier entidad y, si consideran que reúnes sus criterios, te explicarán sus condiciones de financiación.

Un saludo.

Muy buenas. Quiero comprar un piso que tiene un precio de 72000 y quisiera pedir una hipoteca por el total del precio ya que para los gastos si tengo ahorrado y no quiero quedarme sin dinero para el resto de gastos que surjan, mi duda es en que bancos son los que me darían una hipoteca por el 100 % del total, estoy pensando en ponerla a 30 años y el interés fijo, el piso parece que es de caja sur pero lo gestiona una inmobiliaria creéis que ellos me darían el total. Si otros bancos dan el 100 % os pediría me informarais de cual es para ir mirando. Un saludo

Hola, beajoscar.

Actualmente es difícil que los bancos concedan una hipoteca 100 a menos que tengas un muy buen perfil económico o que optes por comprar uno de sus propios inmuebles.

Si como dices se trata de un piso de banco, probablemente la única manera que tengas de conseguir este tipo de financiación sea en la propia entidad. Así que te recomendamos que preguntes en tu oficina a ver qué te pueden ofrecer.

De todos modos te recordamos que a mayor financiación más endeudamiento y más intereses, por lo que si tenéis opción de firmar una hipoteca más baja siempre es preferible e incluso puede que tengáis una cuota más baja que os permita ahorrar para hacer frente a esos posibles imprevistos.

Respecto a los gastos de hipoteca y de compraventa suelen representar entre un 10 % y un 15 % del total de la vivienda, aunque si se trata de una vivienda de la entidad puede que ya esté tasada y os ahorréis esa partida.

Un saludo.

citando a Elena Gómez Hola, beajoscar. Actualmente es difícil que los bancos concedan una hipoteca 100

Bueno os cuento. Estuve en la inmobiliaria que tiene el piso y en el banco, en la inmobiliaria para pidiendo papeles les pedí que me mandaran una nota simple del piso en la que veo que el piso tiene una hipoteca y pone lo siguiente. PARTICIPACION: TOTALIDAD CAPITAL PRINCIPAL: 160.109,61 EUROS INTER.ORDINAR.ANUAL: 9.606,58 EUROS TIPO: 3,95% MAx: 12% MESES: 6 INIEP.DENORA ANUAL: 43.229,59 EUROS MAX: 18% MESES: I8 COSTAS / GASTOS: 11.207,67 EUROS con un plazo de amortización de 384 meses, a contar desde el 19 de Enero de 2007 PARTICIPACION: TOTALIDAD CAPITAL PRINCIPAL: 9.132,98 EUROS INTER.ORDINAR.ANUAL: 547,9788 EUROS TIPO: 4,5% MAx: 12% MESES: 6 INIEP.DENORA ANUAL: 4.201,1708 EUROS MAX: 23% MESES: 24 COSTAS / GASTOS: 182,6596 EUROS con un plazo de amortización de 24 meses, a contar desde el 18 de Enero de 2012 Esto que quiere decir que tiene una hipoteca de 160.109,61 euros para el piso y de 9.132,98 para el garaje. Pero yo supongo que si a mí el precio que me han dado es de 72.000 euros con el garaje incluido no tendré problemas luego a la hora de firmar mi hipoteca. En el banco me dijeron que si me daban el 100 % que lo que haría sería una subrogación de hipoteca con un 2.8 como mucho y para que fuera menos tendría que domiciliar la nómina y otras cosas más. Una duda que tengo es si una vivienda nueva pero de ya hace unos años desde que está construida tendría que haber pagado el ibi, para pasarme por el ayuntamiento para preguntar si debe algo, lo mismo que hare en la comunidad para ver si debe algo a la comunidad. Un saludo.

Hola, beajoscar.

Parece que lo que te propone el banco es hacer una subrogación de deudor, es decir, pasar a ser tu el titular de una hipoteca ya existente y, posteriormente, una novación para cambiar las condiciones (el capital pendiente, las garantías para incluir el garaje en la hipoteca, el interés, el plazo...). Puede ser una buena opción porque te ahorrarás el IAJD, sin embargo ten en cuenta que deberás leer muy detenidamente las escrituras para que no tengas que asumir una deuda que no es tuya ni pagar de más.

En cuanto al IBI y a la comunidad, puedes preguntar si se debe algo y, en tal caso, exigir al banco un documento en el que se te asegure que se te entregará la vivienda libre de esas cargas.

Un saludo.