Hola Dolkef,

Conseguir ese 20 % extra que diferencia a las hipotecas 100 % financiación de las hipotecas normales es algo más difícil que conseguir una hipoteca al uso. En el anterior enlace puedes encontrar toda la información que necesitas sobre estos productos.

Un saludo.

Buenas Estamos interesados en una vivienda valorada en 240.000€. Mi mujer funcionaria (31 años) y yo indefinido (38años) desde hace 10 años. Entre ambos 3280€ de sueldo. No tenemos préstamos. Ahorrados 60.000€. Cómo y dónde podemos conseguir más del 80%? Gracias.

Hola Mon38,

Un contrato fijo con antigüedad y una nómina de funcionario son dos puntos muy valorados por las entidades. Si además sobrepasáis los 2.000 euros de ingresos mensuales entre los dos, disponéis de 60.000 € ahorrados y no tenéis ninguna deuda, prácticamente cualquier entidad os daría luz verde para financiar la operación que planteas.

El límite del 80 % para financiar la compra de la vivienda es una medida de control de riesgo, ya que las hipotecas con un mayor porcentaje de financiación suelen tener una mayor tasa de morosidad. Sin embargo, si sois capaces de demostrar un buen nivel de solvencia (algo que no debería resultar difícil), podríais aspirar a aumentar el capital a solicitar.

Para conseguir una hipoteca 100 % os sería mucho más fácil si la vivienda pertenece a un banco y negociáis el préstamo con dicha entidad, ya que al querer liberar su stock de viviendas, suelen ofrecer mejores condiciones que en las hipotecas habituales (como por ejemplo, una mayor financiación).

Os recomendamos que planteéis vuestro caso a, por lo menos, 3 entidades diferentes, a ver qué soluciones os pueden proponer. Os dejamos un enlace a nuestro ranking con las mejores hipotecas del momento, para que podáis conocer rápidamente el estado del mercado.

¡Suerte y un saludo!

Hola buenos días, llevo horas mirando vuestra pagina y primero agradecer toda la información que en ella dais para nosotros, pero yo tengo una duda veo en vuestra pagina que hay bancos que dan el 100 por cien de la hipoteca y cuando me meto en sus paginas web atraves de vuestros enlaces veo y compruebo que no es asi, solo dan el 80 o 70 si es segunda residencia. Mi caso es el siguiente yo y mi mujer trabajamos queremos una vivienda pero no disponemos de ahorros,solo tenemos para los gastos unos 20.000 euros, hemos encontrado varias viviendas sobre 160.000 euros que nos interesan pero nuestro banco solo me da el 70 por ser segunda vivienda (la primera ya esta pagada) y necesito saber si realmente hay algun banco que me ofrezca esta posibilidad, Muchas gracias por vuestro trabajo y gracias.-

Hola Maria75,

Las hipotecas 100 % para tu caso en particular presentan dos problemas. Por una parte, este tipo de préstamos no se suelen publicitar como tal, puesto que implican un mayor riesgo para las entidades, por lo que se pueden conseguir, pero bajo negociación.

Por otra parte, a menos que tengas un perfil extremadamente solvente, os será muy difícil conseguir una hipoteca para segunda vivienda que financie la totalidad de la compra. Las entidades prestan menos dinero para la residencia vacacional puesto que en caso de atravesar dificultades económicas, el pago del segundo piso es uno de los primeros gastos que se suelen dejar de cubrir.

Si juntamos este punto, con el anterior, podréis ver que el riesgo de la operación que proponéis a la entidad es bastante arriesgado.

Esperamos haber respondido a vuestras dudas.

¡Un saludo!

Buenas, me gustaría saber si me darían el 100% de una hipoteca junto con mi pareja, no tenemos ahorros pero si disponemos de aval libre de cargas, yo ingreso 1200€ mensuales pero. O tengo contrato indefinido ainq sé que mi trabajo no peligra ( empresa familiar) de antigüedad tengo un año, mi marido es interino trabaja 6 meses al año y el ingresa 1500€ la hipoteca sería de 13000 tenemos capacidad para pagarla pero el banco nos concederá la hipoteca o lo veis imposible ?

Hola María8316, buenos días.

Es posible que tengáis dificultades para que un banco os conceda una hipoteca 100, puesto que en la actualidad no se están concediendo, salvo en casos particulares. Aunque tenéis un buen perfil, ahora mismo los bancos sólo conceden hipotecas 100 a perfiles muy solventes (ingresos elevados, trabajos fijos de todos los titulares, ahorros elevados, patrimonio personal, etc) o para la compra de viviendas de pisos de bancos.

Tienes que tener en cuenta que la cuestión no es sólo si el banco te concede o no la hipoteca, sino si podrías afrontar su pago o no a lo largo de varias décadas no sólo a corto plazo. El motivo por el que no se conceden hipotecas 100, al contrario de lo que sucedía antes de la crisis, es que en estas operaciones el riesgo es más elevado, puesto que la deuda a amortizar es más grande, la hipoteca a largo plazo es más cara porque generan más intereses y el cliente no suele contar con ahorros, de forma que ante un periodo de dificultad económica el pago de la hipoteca puede verse afectado. Y en caso de ser así sería el avalista quien corriera con los pagos del préstamo hipotecario.

Mucha suerte

Hola ,buenas noches Me gustaría que me informarán , que bancos me darían una hipoteca,sin tener efectivo?? Tengo a mi marido de 48 años pensionista con una pension absoluta y tiene tres pagadores ,una de España y dos extranjeras y hacen un total de unos 2300 a 2400 €, y nos queremos compar una casa de 156244€ de tasación . Tenemos un piso en propiedad tasado en 48038€ , como segundas garantía .

Hola, Jose69.

Es altamente improbable que os concedan una hipoteca 100 % de financiación para adquirir una segunda residencia. Ten en cuenta que, por lo general, los bancos no financian más del 60 % o el 70 % de esta clase de vivienda, así que es muy difícil que estén dispuestos a cubrir la totalidad del valor del inmueble.

Un saludo.

Nos hemos decidido a comprarnos nuestra primera casa, ambos somos fijos en nuestros trabajos, con unos ingresos de unos 2100€ al mes entre los dos, sin ninguna deuda y algunos ahorros. La casa que nos gustaría comprarnos tiene un precio de 200000€. El problema es que en todos los bancos nos ofrecen como máximo el 90% del valor de compraventa, y nosotros necesitaríamos el 100% pues los ahorros son para la escritura y demás. Hay algún banco que ofrezca eso? Porque todos dicen dar el 80% de la tasación (la casa está pretasada en 252000€) o el 90% de compraventa, el más bajo de los dos.

Hola, PaulaTM89.

En principio, las entidades reservan sus hipotecas 100 % de financiación a los clientes que quieren comprar un piso de banco o a aquellos que cuentan con un perfil muy bueno. Por ello, es complicado que podáis conseguir todo el valor de compraventa, a no ser que contratéis los servicios de un intermediario financiero. Estos profesionales pueden negociar por vosotros la concesión de hasta el 100 % del coste del inmueble, pero a cambio os cobrarán una comisión de intermediación. En nuestra guía "Cómo firmar una hipoteca con un bróker" encontraréis cómo contratar los servicios de estos profesionales.

Un saludo.

hola. mi pregunta es la siguiente, somos una pareja de recién casados, uno con 36 años y el otro con 33. queremos comprar nuestra primera vivienda, costo: 220000, tenemos unos ingresos conjuntos de unos 5000 a 6000 mensuales en trabajos fijos, y nuestras deudas hacienden a 450 euros mensuales. por ahora contamos solo con el dinero de los gastos de la compra y venta. y los bancos solo nos prestan hasta el 80%. la vivienda necesita algunas reformas. nos gustaría saber si existe algún banco que nos pueda prestar el 100% para poderla adquirir. gracias.

Hola, claudia mm.

Lo cierto es que las únicas hipotecas 100 propiamente dichas que publicitan actualmente los bancos son aquellas diseñadas para adquirir sus pisos. Como a priori tenéis un buen perfil, podéis tratar de negociar con varios bancos la concesión de más del 80 % del valor de la vivienda que queréis comprar, pero es poco probable que quieran llevar a cabo esta operación.

Otra opción sería contratar los servicios de un intermediario financiero, en cuyo caso tendríais que abonar una comisión de intermediación que suele oscilar entre el 1 % y el 5 %. En nuestra guía "Cómo firmar una hipoteca con un bróker" explicamos con más detalles cuáles son los pros y los contras de contratar a estos profesionales.

Un saludo.

Soy seguidora de vuestra página y me resulta muy interesante todos los temas de los que informáis, pues son bastante clasificadores para personas que, como yo, no nos dedicamos a este mundo de la economía. Me pongo en contacto con vosotros para consultar algunas dudas en relación a las hipotecas 100%. Mi pareja y yo vivimos de alquiler pero queremos comprar una vivienda. Como muchas parejas, no tenemos ese 20% de ahorro que suelen pedir los bancos, pero somos solventes, los dos tenemos trabajo indefinido como profesores en la enseñanza concertada, con antigüedad de 9 años y 5 años y nuestro salario en conjunto alcanza los 3500€ mensuales. Tenemos un préstamo por un coche del que pagamos 350€ al mes. ¿Cuáles son nuestras posibilidades reales de alcanzar un vivienda con una hipoteca 100%? ¿A qué bancos tenemos que consultar? ¿Necesitaremos un aval? ¿Si un familiar nos avalara, necesitaría las escrituras de su vivienda para avalarnos?

Estaríamos encantados de recibir toda la información necesaria al respecto porque andamos un poco perdidos.

Buenas, yo soy tasador desde hace 15 años. Mi consejo es que si quieres una hipoteca 100%, compres un activo bancario pues todo serán facilidades. Porque si la vivienda que pretendes comprar es de otro particular, para que te den el 100% del precio de compra, la tasación tendrá que salir un 20% superior, y eso no es tan sencillo y me explico. Si tu tienes la suerte de comprar muy barato respecto al precio de mercado, pues si, la tasación saldrá superior. Pero si como tu casa hay muchas otras en el barrio al mismo precio, pues la tasación saldrá en un valor similar al precio de compra. Porque? porque tasar es estimar lo que alguien pagaría por un inmueble. Por ejemplo: si en el barrio todas las casas son iguales y valen 100.000 €, y por ese precio tu la comprarías, pero tienes la suerte de que te la venden a 80.000 € porque el vendedor quiere quitarsela de encima de un dia para otro o porque es un amigo que te hace rebaja, pues lo lógico sería que la tasación saliera en 100.000 € y así tendrías tu hipoteca 100% en bancos como caja rural. Ahora bien, si tu compras en 100.000 €, y como tu casa hay 20 iguales en ese mismo precio, no puedes pretender que el tasador la tase en 120.000 €, e ignore la realidad, y con un poco de suerte te la tasará en 105 o 110.000 € como mucho por hacerte un favor. Teneis que entender que una tasación no es un cheque en blanco en el que tasamos lo que el cliente necesite. Uno no puede un dia tasar en 120.000 € porque lo pide el cliente, y mañana la casa de al lado que es igual la compra un señor en 60.000 € (porque se la rebajan al ser amigo) y como va sobrado de dinero, te pide que la tases en esos 60.000 € para evitar luego posibles paralelas de hacienda. Es decir, no podemos hacer tasaciones a la carta, tenemos que guardar una correlación, pues si tenemos una inspección del banco de españa, a ver como se justifica que en el mismo mes dos casas iguales, una la tasas en 60.000 y otra en 120.000... Por tanto, el consejo es que compreis una activo bancario o que ahorreis hasta tener el 20% mas gastos, que con esa nómina seguro que tardais poco en ahorrarla. Este asunto y otros los trato en mi web ****

Hola, Helper_603390930.

Como bien apunta el usuario arquitecto en el comentario anterior, tus posibilidades de conseguir una hipoteca 100 % de financiación serán más elevadas si decides adquirir un piso de banco, pues para el resto de viviendas las entidades no suelen conceder hipotecas de más del 80 %. En cuanto al resto de tus cuestiones, vamos por partes: en primer lugar, puedes acudir a cualquier banco que cuente con viviendas en su cartera de activos, que por lo general cuentan con productos específicos para financiarlas. En cuanto a la exigencia de avales, dependerá de los criterios de riesgo de cada entidad, aunque por lo general sí suelen pedirse cuando se solicita una hipoteca 100. En estos casos, no es necesario que el avalista presente las escrituras de su vivienda, pues responderá con el conjunto de sus bienes personales presentes y futuros, no solo con su inmueble.

Esperamos haberte ayudado, un saludo.