Buenas tardes.

A finales de septiembre solicito formalmente al Banco el estudio formal de mi subrogación de hipoteca con las condiciones que publican en su web. Tras insistir en repetidas llamadas y correos que estudiaran mi caso para evitar posibles subidas de interés, finalmente me aprueban la operación en NOVIEMBRE, pero las condiciones económicas han cambiado. Yo tengo guardada mi simulación de septiembre. ¿Están obligados a respetar esas condiciones? Todo el retraso ha sido de ellos, ya que toda la documentación fue remita con celeridad. Gracias

citando a Raúl Buenas tardes. A finales de septiembre solicito formalmente al Banco el estudio formal de mi subrogación de hipoteca con las condiciones qu...

Hola, Raúl. 

Lamentablemente, la simulación que te hicieron en septiembre solo tiene carácter orientativo. La única oferta que el banco está obligado a respetar durante un tiempo (al menos 15 días en el caso de la subrogación) es la que presenta tras aprobar la solicitud. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Ya hemos ido al acta de transparencia.  Unos días antes de la firma mi banco me pide una reserva de dinero para cancelar la carga resgistral por si el promotor no la cancela. Cuando en la misma copia de la escritura expone que la vendedora se hará cargo de ello con un olazo fijado. Me puede denegar el banco la hipoteca o no acudir a la firma ?

Muchas gracias

citando a Luisito Ya hemos ido al acta de transparencia.  Unos días antes de la firma mi banco me pide una reserva de dinero para cancelar la carga resgistral p...

Hola, Luisito. 

Entendemos que el banco no te puede denegar la hipoteca ni no acudir a la firma si te niegas a hacer esa provisión para pagar los gastos de cancelación, porque esos gastos los debe pagar la promotora (como se indica en la escritura y, seguramente, en el contrato de arras). De hecho, el banco tendría que pedir esa reserva a la promotora, que es la que debe hacer frente a los gastos asociados a la cancelación registral de su hipoteca. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que te pongas en contacto con el banco y que les muestres la escritura para que vean que es la promotora la que debe hacer la provisión de fondos. En principio, no deberían ponerte pegas, aunque si te las ponen, te recomendamos hablar con el notario para que te explique cómo debes actuar. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo.  

Hola Miquel,

Me encuentro en la siguiente situación: Tengo un FEIN aprobado de un banco (BANCO 1) que me dicen que tengo que firmar ya para que no me caduquen las condiciones y que habría tiempo de firmar la hipoteca hasta el dia 5 de enero. La cosa es que estoy esperando que otro banco (BANCO 2), que ya me ha preaprobado la hipoteca, emita el FEIN porqué me dan mejores condiciones. No quiero perder la FEIN del BANCO 1 por si luego pasara cualquier cosa con la del BANCO 2 y no me la dieran. Lo que pretendo hacer es firmar la FEIN de BANCO 1 y esperar que antes del dia 5 de enero el BANCO 2 emita la suya (si no pasara pues firmo la hipoteca con BANCO 1). Si efectivamente, BANCO 2 emite la suya pronto:

1. Puedo renunciar a la de BANCO 1 sin problemas, o estoy comprometido con ellos por haber firmado la FEIN?
2. Si hago la reunión previa por la FEIN del BANCO 1 y luego renuncio, la notaria o el BANCO 1 pueden cobrarme por dicha reunion?
3. Pregunta aparte: Si parte del capital que daremos de entrada proviene de una cuenta en que los titulares son mi pareja (oficialmente solteros los dos) y sus padres, serà considerado como una donación? En dicho caso, como son sus progenitores tengo entendido que se aplica una reducción del 95% (Catalunya) sobre el dinero que se dona para calcular cuánto pagar. Qué condiciones hay que reunir para que se pueda aplicar esa reducción?

Muchísimas gracias!

citando a Jaume Hola Miquel, Me encuentro en la siguiente situación: Tengo un FEIN aprobado de un banco (BANCO 1) que me dicen que tengo que firmar ya para...

Hola, Jaume.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Como son varias preguntas, las contestaremos una por una: 

1. Sí, puedes renunciar a contratar la hipoteca del BANCO 1 aunque hayas firmado su FEIN. La FEIN tiene carácter vinculante para el banco, pero no para ti. 

2. Como es un caso que casi nunca se da, desconocemos si habría que pagar algo por el acta notarial. Nuestro consejo es que se lo preguntes directamente al notario, que puede resolverte esta duda gratuitamente. 

3. Entendemos que tu pareja será cotitular de la hipoteca. De ser así, aunque la cuenta tenga a sus padres como cotitulares, podéis ahorraros el impuesto si demostráis que el dinero aportado proviene solo de tu pareja. Si no proviene solo de tu pareja porque sus padres le dejan dinero, en cambio, sí os tocará pagar el impuesto de donaciones. El notario os puede decir, también, cómo se calcularía ese impuesto y qué requisitos tenéis que cumplir para acogeros a la reducción del 95%. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

Pregunta similar: Fein duda??

Tengo la fecha de caducidad de la Fein el 14 de enero pero el del banco me dice que como tarde puedo firmar el 9, eso es legal o me tendrían que respetar las condiciones hasta que caduque?

Gracias 

citando a Alex Pregunta similar: Fein duda?? Tengo la fecha de caducidad de la Fein el 14 de enero pero el del banco me dice que...

Hola, Alex.

En teoría, el banco está obligado a firmar esa hipoteca en cualquier fecha anterior al día del vencimiento de la FEIN. Además, no puede imponer un día anterior a ese día del vencimiento. 

Ahora bien, en la práctica, existe el riesgo de que el banco no se presente a la firma si decides formalizar las escrituras después del 9 de enero. Podrías reclamar después, pero perderás tiempo y puedes perder las arras. 

Para evitarte dolores de cabeza, nuestra recomendación es que firmes antes del día 9, si es una fecha que te viene bien. Si te resulta imposible, te aconsejamos pedir cita previamente al notario (es gratis) para que te explique qué pasos deberías dar si quieres formalizar las escrituras entre los días 10 y 14 de enero y el banco amenaza con no presentarse. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

Pregunta similar: HIPOTECAS 2023

Buenas tardes, 

Trabajo en una agencia inmobiliaria y tenemos un piso en arras, con una compra con préstamo hipotecario. Por una cuestión de plazos dentro de poco se cumplen 40 días desde que el banco le presentó la propuesta al cliente. 

A fecha 1 de febrero de 2023, ¿hay alguna ley que regule el plazo por el que los bancos deben mantener las condiciones de las hipotecas que se le presentan a un cliente?

Muchas gracias

citando a d.rojas Pregunta similar: HIPOTECAS 2023 Buenas tardes,  Trabajo en una agencia inmobiliaria y tenemos un pis...

Hola, d.rojas.

Por lo que nos cuentas, entendemos que al comprador ya le han presentado la oferta hipotecaria definitiva tras la tasación de la vivienda y el análisis del departamento de riesgos del banco. Si es así, por ley, el plazo mínimo que tiene que pasar entre la presentación de la oferta definitiva del banco (la llamada FEIN) y la firma de la hipoteca es de 10 días. Ahora bien, la ley no establece ningún plazo máximo: puede ser el que pacten banco y cliente. Eso sí, el plazo de vigencia de la oferta tiene que aparecer obligatoriamente en el documento que la contiene.

Nuestro consejo, por lo tanto, es que echéis un vistazo al documento de la oferta, que es la llamada Ficha Europea de Información Normalizada o FEIN. Este documento tiene que tenerlo sí o sí el solicitante de la hipoteca. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo.

Buenos dias,

Tenemos Arras que caducan el 25 de febrero, y acabamos de firmar una fein con un banco con que podriamos firmar lo mas antes posible el 18 de febrero. Ibamos a elegir el notario pero hemos visto que hay un error de una lettra en mi appellido en la FEIN que ya hemos firmado... Esto podria retrasar mucho , habria que emitir la FEIN otra vez? O es algo que puede arreglar facilmente el notario sin retrasar mas la firma (como hay peligro que llegamos al vencimiento de las arras). Gracias

citando a Antonio Buenos dias,   Tenemos Arras que caducan el 25 de febrero, y acabamos de firmar una fein con un banco con que podriamos firmar...

Hola, Antonio. 

Como es un caso tan particular, desconocemos si se puede resolver fácilmente o si se necesitará emitir una nueva FEIN. Ahora bien, si se lo preguntáis al notario de vuestra elección, os sacará de dudas rápidamente (y gratis). Nuestro consejo, por lo tanto, es que elijáis ya al notario y que le planteéis vuestra duda. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas noches Miquel, compramos una vivienda de obra nueva sobre plano con fecha de entrega el 31 de enero del 2023. La promotora nos comunicó que se retrasaría la entrega sin especificar la nueva fecha, eso si, el banco con el que están subrogados nos ponen fecha límite para  decidir si nos subrogamos con ellos.

la duda es si podemos decirles que si nos subrogamos para no perder la oferta y luego desistir en el caso de que apareciera una oferta mejor con otro banco. En caso que se pudiera hacer eso, habría algún coste por desistir de la subrogación?

gracias

citando a Nacho Buenas noches Miquel, compramos una vivienda de obra nueva sobre plano con fecha de entrega el 31 de enero del 2023. La promotora nos comunicó que...

Hola, Nacho.

En realidad, el proceso no funciona como dice tu banco. Lo que deben hacer ellos es presentarte una oferta vinculante de subrogación, redactada con el formato de la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), cuyo plazo de validez debe ser de al menos diez días naturales. Si te interesan las condiciones que te proponen, puedes firmarla para que el banco esté obligado a mantenerte la oferta durante ese plazo de validez, aunque tú podrás echarte para atrás si lo deseas (sin penalización). 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que pidas esa oferta vinculante al banco y que negocies para que su plazo de validez sea de varios meses. De este modo, habrá tiempo suficiente para que se acabe la vivienda antes de que caduque la oferta y, mientras tanto, podrás preguntar en otras entidades para ver si te ofrecen mejores hipotecas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Voy a comprar una casa del banco ..Tengo Fein firmado con mi banco y de echo voy a la primera  visita al notario, pero tengo muchas dudas con los intereses  que me ofrece ..ya que pedí una hipoteca de 25.000  por 25 años y ahora quiero pedir que me la cambie una de 20.000 por menos tiempo que el anterior ..mi pregunta es ..si puedo volver a pedirle a mi banco tengo algún problema si la pido..se que se molestarán... pero quiero saber si puedo hacerlo...

citando a Vivian Voy a comprar una casa del banco ..Tengo Fein firmado con mi banco y de echo voy a la primera  visita al notario, pero tengo muchas dudas con...

Hola, Viviana.

Por poder, puedes. Ahora bien, el banco siempre puede negarse a modificar las condiciones que te ha ofrecido en un primer momento o puede iniciar de cero el proceso para adaptar sus condiciones a tus nuevas pretensiones. Nuestro consejo, por lo tanto, es que se lo plantees al gestor de tu banco para ver si se podría hacer el cambio. En caso de que no se acepte o de que no sea posible sin empezar de nuevo el proceso, siempre tienes la opción de, una vez firmada la hipoteca, realizar amortizaciones anticipadas para reducir tu deuda y tu plazo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenos días, 

Tengo una situación un poco peculiar.

Acabo de comprarme un piso de una inmobiliaria en la que me asegurado que me iban a financiar el 90% de tasación, que luego resultó no ser así. 

El importe de la la compraventa que me financiaron fue un 82% Aprox. Y me dijeron que para que eso se cumpla, tenia que contratar un seguro de protección de pagos que venía incluido en la hipoteca.

Aparte me han obligado a contratar seguro de hogar y de vida para los dos asegurado, a pesar de que el primer año tengo un 4.6 de interés y sólo a partir del segundo año me reducen a 3.6% con esas vinculaciones…

Les comenté al banco que no quería el seguro de protección de pagos porque era un dineral y se empeñaron en que si no lo contrataba no se cumplía la hipoteca. Pero leyendo de arriba abajo todos los documentos. Esa obligación no está en ningún lado He devuelto el recibo de ese importe, y he mandando la carta de desistimiento.Pero me han vuelto a llamar del banco para indicarme que eso no es lo acordado, y que pague el recibo. ¿Estoy obligada a cumplir algo de palabra que yo no estaba conforme desde el primer momento? ¿Que consecuencias puede tener esto? ¿Me pueden cancelar la hipoteca?  ya firme el día hace 13 días en notaria, y ya estoy viviendo en el piso.

Si es posible que me aportes algo de luz, te lo agradecería.

Muchas gracias 

citando a María Buenos días,  Tengo una situación un poco peculiar. Acabo de comprarme un piso de una inmobiliaria en la que me asegurado que...

Hola, María.

Si en la escritura no aparece la obligación de contratar el seguro de protección de pagos, el banco no puede penalizarte de ninguna manera. Ahora bien, para cancelar unilateralmente el seguro, tienes que haberlo solicitado dentro del período de desistimiento que aparece en la póliza. Si cumples ese requisito, el banco y su aseguradora no tendrán más remedio que dar de baja el seguro. En caso de que no lo hagan, te recomendamos interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora. Y si no te hacen caso, puedes interponer otra reclamación ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas, me puedo negar a firmar hipoteca concedida ante notario?

citando a Marilo Buenas, me puedo negar a firmar hipoteca concedida ante notario?

Hola, Mariló. 

Por lo que nos cuentas, entendemos que el banco ya te ha aprobado la hipoteca y que solo te queda firmar el contrato ante notario. Si es así, puedes echarte para atrás si, por el motivo que sea, has decidido que no quieres contratar esa hipoteca. 

Un saludo.