Somos dos jóvenes con la intención de comprar una primera vivienda y nuestros ahorros no dan para el 20% de la vivienda ni para los gastos de la compra-venta. ¿Es posible que algún banco nos de el 100% + gastos? Estamos libres de carga.

Hola, Pcv.

Lo cierto es que es muy complicado hacerse con una hipoteca al 100 % que, además, cubra también los gastos de formalización de las escrituras. Las probabilidades de conseguirla serán más altas si vuestros ingresos son elevados, contáis con estabilidad laboral, estáis libres de deudas y adquirís una vivienda que pertenezca al banco. No obstante, incluso reuniendo todos estos requisitos, es muy difícil que una entidad apruebe esta operación. 

Un saludo. 

Hoy día es muy completado reunir tanto dinero pagando un alquiler y demás. He estado barajando la opción de hipotecar y pedir un préstamo. Pero igualmente sigue siendo complicado.

Me gustaría saber si es viable pedir la cuantía de la hipoteca 54.000 más los gastos notariales e hipotecarios o alguna solución. El piso es de Solvia gracias

Hola, Rosa44.

En principio, conseguir una hipoteca 100 % que financie además los gastos de escrituración es muy complicado, ya que los bancos no quieren asumir el riesgo que supone conceder estos productos. Sin embargo, dado que tu piso pertenece a un banco y pides una cantidad de dinero relativamente reducida, es posible que la entidad se muestre más dispuesta a negociar. Por ello, nuestra recomendación es que se lo plantees a la persona que gestione tu solicitud para ver si lo aceptaría. 

Un saludo. 

Hola tengo un hipoteca con mi ex y quiero quedarme con ella junto con mi nueva pareja la hipoteca. Mi ex quere renunciar a la hipoteca pq compramos a un precio alto y vendiendo ahora tendriamos que perder los dos dinero.Que gastos tendría que afrontar ahira con mi nueva pareja para que el apareciera en la hipoteca y quitar a mi ex? Gracias

Hola, Tony38.

Hay dos aspectos que debes tener en cuenta en un caso así. El primero es que para que tu ex deje de ser propietario de la vivienda debéis hacer una extinción de condominio. Se trata de una operación por la cuál uno de los propietarios cede al otro su parte a cambio de una contraprestación económica. Dicha contraprestación se calcula en base al valor actual de la vivienda (por lo que hay que tasarla) menos la hipoteca pendiente. Es decir, teniendo en cuenta que ambos sois propietarios al 50 % de la vivienda y tenéis la hipoteca a medias, deberéis saber cuánto cuesta la casa actualmente y, al 50 % de ese valor (que es lo que te cedería) restarle el 50 % de la hipoteca pendiente. 

Si no lo hacéis así, se consideraría que hay un exceso de adjudicación, y en la próxima declaración de la renta deberíais tributar el IRPF de la ganancia o pérdida patrimonial. Del mismo modo, si solo hay cesión pero no hay contrapartida económica, se puede considerar como una donación y hay que pagar el correspondiente impuesto.

Respecto a los gastos de la extinción de condominio hay que pagar la tasación, la notaría, el registro, la gestoría y el IAJD, que se aplica sobre la parte vendida.

Por otra parte, para que tu expareja deje de constar como titular de la hipoteca, deberéis llegar a un acuerdo con el banco para hacer una novación, que es una operación por la cual se puede modificar cualquier condición del contrato. En este caso, si tu nueva pareja tiene un buen perfil, puede que el banco no os ponga mucho problema, pero ten en cuenta que no está obligado a aceptarlo y que puede que os toque negociar y cambiar alguna otra condición. En este caso, los gastos serán la posible comisión por novación (en caso de que tu contrato la refleje) y los costes de notaría, gestoría y registro. Si no amplias la hipoteca no deberás pagar ni tasación ni IAJD por esta operación.

Un saludo.

Hola la vivienda la adquirimos por 240000 y si la vendemos nos darían 200.000 por lo que el valor de tasación está por debajo del valor de venta.Y de hipo teca me quedan 210.000 .que gastos tendría que afrontar? Un saludo y gracias

Hola, Tony38.

Es indiferente el precio por el que la comprasteis, habría que hacer una tasación y ver cuánto vale ahora la vivienda. Sobre ese valor, si la adquisición es a partes iguales, deberías pagarle a él la mitad menos la mitad de la hipoteca pendiente (si ambos sois titulares por igual) para que te cediera su parte.

Si el resultado es negativo, es decir, que la mitad pendiente de la hipoteca sea mayor a la mitad del valor actual de la vivienda, lo más probable es que la venta se hiciera a precio cero y que haya que declarar el exceso de adjudicación correspondiente en la declaración de la renta, pero como no somos expertos en materia tributaria te recomendamos que consultes con tus abogados o en la misma Agencia Tributaria.

En cuanto a los gastos, son los mismos que te comentamos en la anterior respuesta.

Un saludo.

El responsable de banco cuando firmamos delante del notario dijo que los gastos hipotecarios son gasto nuestro.. eso hace 1 año i poco mas nos cobraron 6000€ i algo por todo

Hola, Swet.

Si asumisteis todos los gastos de hipoteca y queréis recuperarlos el primer paso será reunir todas las facturas para saber cuánto podéis llegar a recuperar. Si os falta alguna, podéis pedirla en la gestoría que os llevó todo el trámite. Eso sí, tened en cuenta que, hace un par de meses, el Supremo consideró que el IAJD, el mayor de todos estos gastos, es responsabilidad del cliente, por lo que en principio no se podría recuperar. El resto de importes (notaría, gestoría, registro y tasación en caso de que ya tuvierais una hecha y el banco pidiera otra con otra tasadora) se consideran como una cláusula abusiva si los pagasteis todos vosotros, por lo que sí los podéis reclamar.

El siguiente paso sería presentar una reclamación formal al Servicio de Atención al Cliente de la entidad, pidiendo por escrito la devolución de lo pagado de más. Cuanto más detallada sea esta reclamación y más documentación aportéis (como la copia de las facturas), más opciones tendréis. En nuestro manual para la devolución de los gastos de hipoteca, además de hacer un cálculo aproximado de cuánto podéis recuperar, también podéis encontrar un modelo de reclamación.

Si el banco no os contesta o no llegáis a un acuerdo, podéis elevar una queja al Banco de España. Aunque su fallo no es vinculante, si os da la razón tendréis un argumento más para acudir a la justicia. Y es que el siguiente paso sería ir a los tribunales, teniendo en cuenta que estos casos se tratan en los juzgados especializados en cláusulas abusivas, que actualmente están saturados por el gran número de demandas. Si llegáis a este punto, y teniendo en cuenta que el IAJD en principio y por ahora no se puede recuperar, os recomendamos que os informéis bien del coste del proceso y valoréis si os saldría a cuenta, puesto que no siempre se condena al banco a pagar las costas.

Un saludo.

Tengo piso hypotecado lo voy a cambiar de banco para pedir mas dinero para incluir unos prestamos porque estamos ahogados. Mi pregunta es sobre la cantidad d 80000 cuanto tengo q pagar en gastos hypoteca notario etc.?

Hola, Helper_604409102.

Dependerá de la operación que lleves a cabo para realizar este cambio, pues no cuesta lo mismo pedirse una hipoteca nueva para cancelar la actual y reunificar varios créditos que trasladar tu actual préstamo a otra entidad y ampliarlo. En ambos casos, además, ese precio puede variar según las tarifas de la tasadora y de la gestoría, así como de los aranceles notariales y registrales que se apliquen y del impuesto sobre actos jurídicos documentados que se cobre en tu comunidad autónoma. 

Por todo ello, y dado que no podemos darte una cifra exacta, nuestro consejo es que pidas al banco al que te trasladas que te hagan un desglose de los gastos que tendrás que pagar para efectuar esta operación.

Un saludo. 

citando a Miquel Riera Hola, Helper_604409102. Dependerá de la operación que lleves a cabo para realizar este cambio, pues

Hola de nuevo.

Vamos a hacer unos cálculos aproximados para ver si te están pidiendo más de la cuenta. Para una nueva hipoteca de unos 80.000 euros, los gastos de constitución serían los siguientes: 

• Notaría: aproximadamente un 0,5 % del capital del préstamo, es decir, 400 euros
• Registro: aproximadamente un 0,2 % del capital del préstamo, es decir, 160 euros
• Tasación: unos 300 euros
• Gestoría: unos 500 euros
• IAJD: un 1,5 % (puede ser más bajo según la comunidad autónoma) de la responsabilidad hipotecaria, es decir, aproximadamente 1.800 euros

En total, serían unos 3.160 euros. Los gastos de compraventa no se aplicarían, como es lógico, mientras que habría que sumar los posibles gastos de cancelación de tu actual hipoteca y de los créditos que unifiques. A priori, la cifra resultante debería ser más baja que esos 10.000 euros, aunque ten presente que se trata de una provisión de fondos, así que si no se alcanza esa suma, el banco te devolverá el dinero sobrante. De todas maneras, como decíamos, es recomendable que le preguntes al banco cuánto pagarás por cada concepto. 

Un saludo. 

Hola, he leído que se pueden reclamar los gastos de la hipoteca. Me gustaría saber cuáles son los pasos a seguir para hacer esta reclamación al banco. Muchas gracias, Jaume

Hola, jaumeg.

En diciembre de 2015 el Tribunal Supremo dictaminó que los gastos de hipoteca eran abusivos siempre que el banco cargara todos los importes que los conforman al cliente. Así pues, si pagaste todos los recibos de notaría, gestoría, registro e IAJD (además de tasación en caso de que ya tuvieses una hecha y vigente y el banco te obligara a hacer otra con una tasadora de su elección), podrás reclamar que te devuelva lo que pagaste de más.

Eso sí, hace unos meses el Supremo ha vuelto a pronunciarse diciendo que el IAJD (el mayor de todos estos importes) corresponde al cliente, por lo que eso, en este momento, no lo podrás recuperar aunque las asociaciones de usuarios están haciendo presión para que el caso acabe en el Tribunal de Justicia de la Unión Europea para que determine si, en caso de que una cláusula se considere abusiva, debe ser eliminada en su totalidad o puede haber excepciones como el IAJD. Resumiendo, con las sentencias que hay actualmente sobre la mesa, podrías recuperar los gastos de notaría, gestoría y registro (y en algunos casos la tasación).

Con nuestra calculadora de gastos de hipoteca gratuita puedes hacer una aproximación de la cantidad que podrías recuperar, aunque la cantidad definitiva solo la sabrás reuniendo todas las facturas. Por otra parte, ten en cuenta que algunos jueces han considerado que el banco tiene que devolver al cliente la totalidad de cada una de estas partidas y otros solo han considerado la devolución de una parte. Además, en estos casos no siempre se ha condenado al banco al pago de las costas.

En cuanto al procedimiento, el primer paso, como te hemos comentado, es reunir todas las facturas de los gastos y presentar una copia de las mismas junto a una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de tu banco (en el informe de nuestra calculadora puedes encontrar un modelo de reclamación). Si no te contesta o la respuesta no te contenta, puedes elevar una queja al Banco de España. Aunque su fallo no es vinculante, si te da la razón tendrás más opciones de conseguir una sentencia favorable en los tribunales.

Y es que el siguiente paso sería acudir a la justicia, teniendo en cuenta que estos casos actualmente se tratan en los juzgados especializados en cláusulas abusivas, que se encuentran saturados por el gran número de demandas recibidas, por lo que podrías tardar en recibir un fallo.

Un saludo.

si quiero reclamar también la comisión de apertura y los gastos de tasación he de realizarlo en la reclamación previa?

Hola, estanet.

No acabamos de entender a qué te refieres con la reclamación previa, aunque suponemos que es reclamar primero directamente a la entidad, sin acudir a la vía judicial, como por ejemplo pasa con los gastos de hipoteca.

Si es así, podrías hacerlo, no hay nada que lo impida. Sin embargo, ten en cuenta que es bastante probable que el banco no quiera devolverte lo pagado por estos dos importes.

Esto se debe a que, por el momento, el Tribunal Supremo no ha considerado ninguna de estas dos partidas como cláusulas abusivas, aunque algunos tribunales de instancias inferiores sí han permitido que algunos clientes recuperaran la comisión de apertura, al no demostrar el banco qué trámites hicieron para cobrar la cantidad fijada en dicha comisión. En cuanto a la tasación, se ha aceptado como parte de los importes a recuperar en casos de reclamación de gastos de hipoteca en aquellas situaciones en las que el cliente ya tenía una tasación válida (hecha por una tasadora registrada en el Banco de España y con fecha vigente) y el banco no la aceptó y obligó a hacer otra con otra tasadora de su elección.

Ahora bien, si aún no has reclamado por los gastos de hipoteca y piensas hacerlo, puedes intentar presentarlo todo de manera conjunta.

Un saludo.

Antes de formalizar la hipoteca tienes que estudiar detalladamente todas las condiciones y solo después concluir el contrato. O puedes tener las condiciones desventajosas