¿Qué es una hipoteca con suelo?
necesito descargar programa de simulación para saber cuanto he pagado de mas por mi clausula suelo. la hipoteca tuvo una ampliación del importe, 4 años después de la formalización. gracias
Buenos días, sé que BBVA esta obligado a retirar el suelo de todas las hipotecas, pero han retirado todas las clausulas suelo o solo las de los clientes que lo pidieron? Es que realmente no se si estoy pagando de más cada mes o no. Gracias por la aclaracion.
Buenos días Javier
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Un saludo.
Hola.Tengo una hipoteca con Caja Cantabria. desde noviembre del 2009, por 100.000 Euros a 25 años, euribor+1,25 con suelo del 3%.A primero de año me ofrecieron cambiarla a tipo fijo ,empezaron por ofrecerme algo mas del 3% y finalmente algo menos.No acepte.Ahora me ofrecen el 2,25%.¿Creeis que me interesa?.Me parece que no quieren que recura el suelo.¿Que os parece?.
Hola prdzs,
Si todo a punta a que tu banco no le interesa que le reclames que te quiten la cláusula suelo y tener que devoverte lo que has pagado de más durante estos años.
Los afectados por la cláusula suelo cuentan con 3 vías de actuación para intentar eliminarla del contrato de la hipoteca:
- Negociar con el banco. Vistas las sentencias favorables a los usuarios que han ido apareciendo últimamente en relación al suelo hipotecario, las entidades financieras son cada vez más conscientes de que tienen las de perder en los juzgados. Por tanto si tenías pensado invertir en un depósito, o abrir un plan de pensiones o contratar un seguro, es preferible hacerlo en el banco donde tienes la hipoteca para pedir a cambio que nos quiten o al menos rebajen el “suelo”.
- Hacer un amago de subrogación. Se trata de buscar una nueva entidad que nos ofrezca mejores condiciones si hacemos la subrogación de hipoteca (evidentemente, ¡que no nos pida suelo!).
- Si el banco no está dispuesto a cambiar de opinión, todavía podemos denunciar (guía cómo reclamar a un banco). Primero al Servicio de Atención al Cliente del banco, por escrito. (ver modelo de carta).
Debes tener en cuenta que la cláusula suelo no es ilegal en España pero existen 3 casos en los que el cliente puede demandar:
- Cuando no se ha firmado la oferta vinculante o en ella no figuraba el suelo.
- Cuando hay una gran diferencia entre suelo y techo o cuando no existe techo pero sí suelo.
- Si a pesar de constar suelo y techo en el contrato, el cliente no fue debidamente informado de lo que firmaba.
Mucha suerte, Un saludo!
Mi banco me ha propuesto anular mi cláusula suelo de un 2 % si contrato un plan de pensiones. Anulando la cláusula suelo pagamos 78 € menos de hipoteca y pagaría 50 € en el plan de pensiones, con una rentabilidad de un 4,75 % variable, sería mixto con alto riesgo. Nunca he tenido ningún producto bancario ni de inversión y no entiendo en que consiste y me gustaría saber cual es el "riesgo" que corro. Agradecería si alguien me lo explicase de forma clara para ver si me puede interesar o no. Gracias de antemano
Tengo una hipoteca con el banco popular referenciada al indice hipotecario de entidades + 0.50, con una clausula suelo del 4%. Les mande un escrito reclamando la anulación de dicha clausula y la devolución de las cantidades indebidamente cobradas desde mayo 2013 y me ha llamado el director diciendo que me suspenden la acotacion minima durante 5 años, siendo luego revisable, siempre y cuando no plantee ninguna acción legal al respecto. Como debo de proceder? Evidentemente no lo voy a firmar. Muchas gracias y espero su respuesta
Hola Hapilina,
Para eliminar el suelo hipotecario de tu contrato tienes 3 vías de acutación:
- Negociar con el banco. Teniendo en cuenta que los bancos están teniendo todas las de perder en los juzgados (con respecto a las denuncias sobre cláusula suelo),las entidades financieras están cada vez más abiertas a la negociación. Si estás pensando abrir un depósito o un plan de pensiones, es preferible que lo hagas en tu banco y lo utilices como un elemento de negociación para pedir a cambio que te quiten, o al menos rebajen el “suelo”.
- Amago de subrogación. Busca una nueva entidad que te ofrezca mejores condiciones al subrogar la hipoteca, y si consigues una oferta vinculante (las condiciones definitivas del nuevo banco, por escrito), presentarle la oferta a tu banco y espera a que la iguale o te deje cambiar la hipoteca de banco.
- Denunciar al banco. Puedes demandar al banco cuando:
- Si no firmaste el precontrato, o si al hacerlo no estaba incluido el suelo.
- Cuando hay una gran diferencia entre el techo y el suelo hipotecario, o únicamente existe suelo.
- Si al firmar el contrato no fuiste debidamente informado de que tu contrato incluía cláusula suelo.
Un saludo y suerte!
Hola Alicerolo
Sin duda tener cláusula suelo puede ser un problema para tu economía mensual. Nuestro consejo es que intentes negociar la retirada del suelo sin tener que contratar el plan de pensiones. Puede que si presionas al banco acabe accediendo para no tener que acudir a los tribunales.
Por otro lado, el plan de pensiones que te han ofrecido tiene una rentabilidad bastante alta. Eso sí, al tener el riesgo va a depender de donde inviertan el dinero.
¡Un saludo!
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a mi primero me ofreció bajar del 3% que es el mínimo que tengo marcado por el suelo, al 2,75%, me suponían 31 euros de bajada. Después, al mes y medio, me ofrecieron bajarla al 2,25% lo que suponían 81 euros de bajada.
Me pedían firmar la no reclamación de posibles cantidades.
Como sé que la cosa vuelve a estar en Europa en petición de aclaración, me he mantenido en el tipo que me marcaron inicialmente y de forma unilateral como hacen siempre y he presentado primer escrito al Servicio de Atención al Cliente solicitando la inmediata retirada de la cláusula así como la restitución de todas las cantidades mal cobradas, haciendo que se reviertan en el propio préstamo hipotecario.
Estoy a la espera de respuesta, me han dicho que contestan siempre, de hecho he recibido acuse de recibo de mi reclamación. A ver qué pasa. Tengo confianza en que todo se resuelva solo.
Un saludo,
me dicen que no me pueden sacar la clausula suelo por que tengo una hipoteca titulada tienen mucha cara
Hola Noelio,
Cuando un banco ha vendido un paquete de hipotecas a un fondo de inversión, deja de ser el dueño de tu hipoteca, por tanto no negocia con los antiguos clientes ningún tipo de modificación del contrato porque le supone un coste de tiempo elevado.
Sin embargo, si tienes un abogado especialista en este campo podrías intentar negociar con el banco la revisión del suelo, o que por lo menos te facilite el inversor que ha comprado tu hipoteca.
Debes de tener en cuenta que es una situación muy compleja, ya que tu hipoteca se ha podido vender a varios inversores junto con otras muchas hipotecas.
Un saludo y mucha suerte!
MI HIPOTECA SE FIRMO EN JULIO DEL 2004, con dos años de carencia. Tengo claúsula suelo 3,5. Lo que no me parece normal que lleve desde el año 2009 pagando exactamente lo mismo a diferencia de unos pocos centimos. Si lo pueden bajar la hipoteca por la cláusula, al menos no debería pagar como mínimo lo que tengo en la escritura hipotecaria?
Hola Kimara,
En primer lugar el interés de tu hipoteca se compone de un diferencial + Euríbor, sin embargo en tu contrato hipotecario te están aplicando un suelo hipotecario del 3,50 %. Esto significa que cuando el Euríbor sea inferior a este porcentaje, concretamente desde diciembre del 2008 que bajó al 3,45 %, el valor mínimo que van a aplicarte en tu hipoteca será del 3,50 %.
Por lo tanto como desde diciembre de 2008 el Euríbor no ha superado el 3,50 %, el interés que te están cobrando es de diferencial + Euríbor al 3,50 %. Consecuentemente la cuota mensual de tu hipoteca no desciende, porque llevan más de 6 años aplicándote el mismo interés, que es el mínimo que te pueden aplicar debido a la cláusula suelo de tu contrato.
Por otra parte, debes saber que aunque el suelo hipotecario no es ilegal, sí que puedes denunciar al banco y reclamar lo pagado de más, si te encuentras en alguna de estas situaciones:
- La cláusula suelo no estaba incluida en la firma del precontrato hipotecario.
- Ni el banco ni el notario te explicaron en qué consistía la cláusula suelo.
- Existe una gran diferencia en tu contrato entre el suelo (el interés mínimo que te aplican si el Euríbor baja) y el techo de la hipoteca (el interés máximo que te aplican si el Euríbor sube en exceso). Por ejemplo un suelo del 3,5 % y un techo del 18 %.
Actualmente los juzgados están dando la ración al 90 % de las personas que denuncian a los bancos por la cláusula suelo.
¡Un saludo y suerte!
De esta escritura, solo se pagara intereses, siendo su primer vencimiento el día 31 de julio 2004 y los restantes cada mes, siendo el ultimo el día 30 junio de 2006 fecha q concluye el periodo de carencia. A partir del 30 de julio de 2006 se pagaran 240 plazos iguales en intereses y capital, importando cada uno de ellos la suma de 487,17€ siendo el primer mes vencimiento el día 31 julio de 2006 y debiendo quedar cancelada la operación el 30 de junio de 2026. Respecto de la cuantía de los plazos de amortización se entiende sin perjuicio de la variaciones en mas o menos que aquella pueda experimentar por efecto de lo pactado el na clausula tercera bis ( 3,5 -12)
Quizá yo no se interpretar bien mi escritura. Pero no debería pagar esos 487,17?
Hola Kimara,
Según la información que nos comentas tienes pleno derecho de demandar a tu entidad, debido a que (1) no te informaron con claridad de lo que significaba la cláusula suelo y la carencia, (2) la diferencia entre el suelo y el techo es muy elevada, ya que el valor más alto que ha marcado el Euríbor desde su creación ha sido del 5,38 % en septiembre del 2008, en pleno inicio de la crisis financiera. Por lo tanto el Euríbor tendría que ascender al 13 % para que te fuera efectivo.
¡Un saludo!
Firmé mi hipoteca en Julio de 2010, euribor + 0,5 con suelo de 3 y techo de 12. Hace un par de meses el banco se puso en contacto conmigo para proponerme eliminarla, a cambio de aumentar el diferencial al 1,5 y contratar un nuevo producto de su cartera en el que pagara el equivalente al ahorro que me suponía la nueva mensualidad. Estuve informándome al respecto y decidí no firmar en espera de la sentencia del supremo al respecto de la cláusula suelo que se supone ha de salir en breve. Ahora el banco vuelve a intentarlo, me rebaja el diferencial al 1,3 y ya no he de contratar nada nuevo. Y la verdad es que ya dudo, es esta una oferta interesante o sigo esperando? Sí la sentencia fuera favorable a la eliminación de la cláusula suelo, el banco tendría que mantener el resto de condiciones escrituradas, es decir, el diferencial del 0,5 inicial?