Hola, caesar47. 

Que te apliquen el índice sustitutivo estando el principal en vigor nos parece muy irregular. Nuestro consejo es que revises el contrato para asegurarte de que el IRPH entidades es el índice sustituto y, en caso de que así sea, que hables cuanto antes con el banco para que resuelvan su error y te devuelvan el dinero pagado de más. Si su respuesta no es satisfactoria, puedes acudir a un despacho de abogados para que estudien tu caso. 

Un saludo. 

Hola,

Tengo una hipoteca con IRPH y estamos pensando en eliminarlo. Preguntamos si hay una forma de negociarlo con el banco para cambiar a hipoteca euríbor o la única vía que queda es el juicio. Según hemos leído, han habido casos de anulación del IRPH por aplicación abusiva. ¿Esto es general o sentencias puntuales?

Muchas gracias. 

Hola, pacios. 

Sobre la cuestión del IRPH, tú puedes negociar con tu banco un cambio a euríbor o incluso un cambio a hipoteca a interés fijo. Todo depende de lo que estimes oportuno. Este cambio se puede hacer mediante una novación de hipoteca, es decir, cambiar el contrato con tu banco; a través de una subrogación de hipoteca con otra entidad bancaria o incluso una apertura de la una nueva hipoteca con otro interés previa cancelación de la vigente. Por si quieres más detalles, compartimos contigo este enlace donde se detalla la eliminación del IRPH. 

Por supuesto, todos estos cambios conllevan una serie de gastos que tendrías que asumir. Por lo tanto, calcula qué es lo más te puede favorecer y plantea varias opciones que sean posibles. 

Respecto a tu segunda cuestión, varios juzgados españoles declararon nulo el IRPH por su aplicación poco transparente y, por tanto, abusiva. En cambio, el Tribunal Supremo no considera el índice en sí como abusivo. Esta causa se decidirá en el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en los próximos meses. Mientras tanto, la situación seguirá igual. 

¡Un saludo!

Buenas, estoy buscando hipoyeca variable y me sorprende que una caja me da euribor +0,89 pero al preguntarle por el indice sustitutivo me dice que es el IRPH Entidades y que no se puede quitar.

Si es un indice que puede ser abusivo, porquė ss sigue indicando?

Sabeis quė pasaria si lo de laran nulo?, por lo visto hay un segundo indice sustituto pero no me acuerdo cuål es.

Hola, Helper_809596227.

En realidad, el IRPH no es abusivo de por sí; lo que podría ser abusiva es su incorporación poco transparente en los contratos. Es decir, que te lo incluyeran como índice de referencia sin explicarte qué es, cómo se calcula y cuál ha sido su evolución. La justicia europea se pronunciará al respecto a finales de este año o a principios de 2020. 

Lo de que "no se puede quitar" es relativo. Imaginamos que se debe tratar de una política de la entidad, pero siempre puedes tratar de negociar para que el índice sustitutivo sea otro. Quizás al que te refieres sea el IRS, un índice que se creó para ser el sustituto del euríbor y que, finalmente, casi ningún banco utilizó. También puedes negociar que, si el euríbor desaparece, se te pase a aplicar un interés fijo o el último interés que tuvo la hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Tengo irph en mi hipoteca 162 € amortizo y 150€ se lleva el banco comisiones todos los meses es normal que se lleve tanto el banco? 

Hola, Miriam gabarri.

Entendemos que tu cuota es de 312 euros y que está compuesta por 162 euros de amortización de capital y 150 euros de intereses.

Respondiendo a tu pregunta: sí, puede ser normal, sobre todo si llevas poco tiempo pagando la hipoteca. La explicación la encontrarás en el sistema de amortización francés, que prevé un porcentaje mayor de la cuota referido a los intereses al principio del préstamo y de capital al final. 

Por último, recuerda que el IRPH suele cotizar por encima del euríbor. Para que te hagas una idea, el IRPH cotizó al 1,825% en enero de 2020, mientras que el euríbor lo hizo al -0,253%. Por lo general, te podrías ahorrar unos 1.000 euros al año en tu hipoteca con el cambio.

En HelpMyCash.com te contamos cómo eliminar el IRPH de tu préstamo hipotecario.

Esperamos haber resuelto tus dudas.

¡Un saludo!