Hola Mukesh,

Como bien apuntas, el hecho de que existiera una cláusula suelo en un contrato hipotecario no debería traducirse de manera directa en una devolución automática. De hecho, la cláusula suelo en sí misma es perfectamente respetable, ya que es la manera que tiene el banco de garantizar cierto margen de rentabilidad en una "importante" inversión de capital que se realiza a un particular, con un nada desdeñable margen de riesgo.

Ahora bien, lo que la ley ha señalado como abusivo no es la cláusula en si, sino la manera en la que se comunicaba al cliente la presencia de esta cláusula. Este es el hecho que ha llevado a los tribunales el suelo hipotecario, la falta de transparencia en su aplicación, por una parte y el tipo de horquilla de variabilidad del interés en otras.

En lo referente al primer punto, en tanto que se trata de una decisión financiera crucial para una gran parte de los mortales y cuyas consecuencias pueden llegar a ser dramáticas, unido al hecho de que a otra gran parte de la población el contenido tal cual de un contrato hipotecario le puede resultar algo menos que imposible de leer, hacen que se considere fundamental una serie de procedimientos de información al cliente, en los que un dato tan sensible como una limitación del interés (para bien y para mal) debería haber sido resaltado por activa y por pasiva.

Este es el punto en el que se están basando la gran parte de las reclamaciones y que, también hay que reconocer que de seguro están pasando más de un damnificado que de sobra conocía la presencia del suelo.

Otro de los motivos por los que también puede ser tumbada una cláusula suelo es cuando la diferencia entre el interés mínimo a pagar y el máximo eran demasiado grandes; como por ejemplo un suelo del 3,5 % y un techo del 23 % (ejemplo real). Aquí cabe argumentar que las entidades pueden tener sospechas de que el euríbor podría bajar de x (en función del diferencial) y apuntan un suelo (como decía, perfectamente respetable), pero imaginarse un contexto con un euríbor rozando el 20 %, sería algo difícil de presenciar.

¡¡Saludos a ti y gracias por tu gran aporte!!

Hola, yo firme una hipoteca con bbva en diciembre de 2009, la hipoteca tenia los siguientes requisitos por que bbva tenia un convenio con mi empresa, en la cual los primeros 6 meses tenia un interes de 2.75% y el resto euribor + difeferencial de 0.8 pero contratando determinandos productos el diferencial se me quedo en 0.55%. En ningun caso se me hablo del suelo y luego al tiempo de firmar fui a preguntar y me dijeron que tenia un suelo del 1.75%. Como ya sabeis bbva quito los suelos en mayo de 2013 mi pregunta es si puedo reclamar todo el suelo anterior o los primeros 6 meses no puedo reclamarlos por estar 2.75 puesto que de eso si me informaron que seria asi, pero lo del suelo el resto de meses no. Gracias.

Hola Helper_512331910,

En realidad en ese periodo inicial de interés al 2,75 % no podrás reclamar la devolución de la cláusula suelo, pero por el mero hecho de que en tanto que se trataba de un tramo a interés fijo, no se ve afectado por el el suelo hipotecario. Como sabrás la cláusula suelo es una limitación a la baja del interés (si el euríbor baja lo suficiente como para que la suma de tu diferencial + el valor del euribor sea inferior a tu suelo, se activa la cláusula), por lo tanto si tienes interés fijo, no tienes suelo.

En el resto del periodo a tipo variable, sin embargo, podrás interponer tu reclamación por cláusula suelo si no hubo transparencia en su exposición.

Esperamos haberte ayudado.

Suerte y un saludo.

Hola buenos días estoy un poco angustiado solicite al bbva la devolución de clausula suelo la tengo aceptada por ellos eramos dos personas en la hipoteca antes del 20013 yo me quedé con la propiedad y la hipoteca mediante una extinción de condominio en 2014 por la cual me cambiaron el número de cuenta y de hipoteca que la sigo pagando . El documento solicitud de la devolución de cantidades tenemos que firmarlo los dos con nuestros números de cuenta bancaria cada uno y nos devolverían 50% cada uno el problema es que no uedo localizar a la otra persona me dirijo al banco para que me devuelvan mi 50%y les explico que no consigo localizar a la otra persona me dicen que tenemos que hacerlo los dos Bueno no se si eso es así o no y si el banco esta obligado a darme mi parte esta es mi duda Os agradecería si me pudieran ayuda y como tendria que hacerlo saludos

Hola, Pacomon.

Sentimos decirte que, como bien te han informado, el acuerdo de devolución de lo cobrado de más por la cláusula suelo lo tienen que firmar los titulares que hubiera en el momento de la constitución, así que deberás localizar a la persona con la que tenías la hipoteca para poder cobrar el dinero.

Un saludo.

Hola.

Tengo una hipoteca hecha el año 2008 y que en el 2013 quitaron la clausula suelo. Hasta esa fecha estuvieron cobrando intereses de más, y mi pregunta es si actualmente puedo reclamar esos intereses y si hay algún tipo de documento preparado para hacer la reclamación.

Gracias y un saludo

Hola, Asiertxo1967.

Entendemos, por lo que nos cuentas, que fue el propio banco el que te quitó la cláusula suelo. Si es el caso, tendrás derecho a reclamar esos intereses o no dependiendo de lo siguiente: 

• Si no firmaste ningún acuerdo de no reclamación a cambio de que te quitaran el suelo, sí puedes reclamar esos intereses pagados de más. 

• Si firmaste un acuerdo de no reclamación, únicamente podrás reclamar si en ese acuerdo te comprometías a no reclamar genéricamente (sin especificar que no reclamarías por el suelo) o si el banco no te informó debidamente del alcance de ese acuerdo y de que tenías derecho a recuperar el dinero. 

En nuestra página sobre las cláusulas suelo te explicamos qué pasos hay que seguir para interponer una reclamación. En cuanto a los documentos, en Internet puedes encontrar fácilmente varios modelos gratuitos de reclamación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.