Hola, Débora.

Entendemos que quieres pactar ese paso de variable a mixto con tu banco, es decir, que pretendes llevar a cabo una novación. Si no es así, corrígenos, por favor. 

Recientemente, ha salido un decreto nuevo del Gobierno que prohíbe al banco cobrar comisiones en caso de que un cliente pase su hipoteca variable al tipo fijo a través de una novación o de una subrogación (esta medida durará hasta que acabe el 2023). Sin embargo, este decreto no especifica si se puede cobrar o no esta comisión en caso de pasarse al tipo mixto. 

Por lo que nos cuentas, parece que tu banco interpreta que un interés mixto es equivalente a uno variable, porque no se mantiene constante durante todo el plazo. Y en consecuencia, considera que es correcto cobrarte la comisión por novación que aparece en tu escritura (un 1%). Ahora bien, también podría interpretarse que un interés mixto puede ser equivalente a uno fijo, porque el interés es fijo durante un período de tiempo. 

Por lo tanto, consideramos que puedes hacer lo siguiente: 

• Si no quieres esperar, puedes pasarte ya al tipo mixto, pagar la comisión del 1% que te exige tu banco (siempre que aparezca en tu escritura) y reclamar posteriormente para que te la devuelva. Si el banco no te devuelve el dinero, puedes reclamar ante el Banco de España para ver si te da la razón. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo hacerlo. 

• Si no te corre prisa el cambio, puedes mandar una consulta al Banco de España para saber si te pueden exigir el pago de esa comisión. En caso de que el Banco de España diga que no tienes que pagarla, podrás presentar su respuesta a tu banco para que no te la cobre. Puedes mandar tu consulta a través de este enlace. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias por la ayuda! Hemos enviado un correo al banco de España haber qué nos comentan, muchas gracias por vuestra ayuda.

citando a Debora Muchas gracias por la ayuda! Hemos enviado un correo al banco de España haber qué nos comentan, muchas gracias por vuestra ayuda.

Pregunta similar: Gastos de novación

Buenas, hemos cambiado la hipoteca de variable a mixta con los 3 años y 7 meses primeros a tipo fijo y luego a variable.

Hemos tenido que pagar los gastos de novación y con la nueva ley hipotecaria nos surge la duda si ese pago en concepto de gastos de novación lo tendríamos que pagar nosotros o el banco......

Gracias, un saludo.

Hola Sergio, el banco de España no me ha contestado aún, el director del banco dice que solo es gratuito el cambio a tipo fijo, pero que estemos atentos a cualquier modificación de la ley por si tendríamos que reclamar algo. Nuestro caso es a 5 años mixta y luego a variable, aunque paguemos ahora ese dinero de comisión nos sigue compensando con lo cual hemos aceptado, porque si no esto es un sinvivir. 

Hola Debora!!! A nosotros tampoco nos ha contestado aún el banco de España , en cuanto tenga noticias lo comentaré por aquí .

En nuestro banco nos dicen lo mismo que si sale algo en claro que lo reclamemos.......

Un saludo, vamos hablando.....

Pregunta similar: Comisión de hipoteca variable a mixta

Hola. Me voy a pasar de una hipoteca variable (eur+1%) a una mixta(5 años al 1,95 fijo y el resto eur+0,79%). Me dicen que por la novación me cobran el 1% de lo que me queda de pagar y que está en las escrituras del préstamo reflejado. Es así??? Es que tengo mirado y me parece que no me deberían de cobrar comisión. Un saludo

citando a Rubén Pregunta similar: Comisión de hipoteca variable a mixta Hola. Me voy a pasar de una hipoteca variable (eur+1%) a u...

Hola, Rubén. 

En nuestra respuesta #1 explicamos qué problema de interpretación existe en casos como el tuyo y cómo lo puedes intentar resolver. Si tienes más preguntas, estaremos encantados de responderte. 

Un saludo. 

En caso de que me manden pagar, sería el 1%? Es que no se si en la ley hipotecaria por el cambio sería menos. Un saludo y muchísimas gracias

citando a Rubén En caso de que me manden pagar, sería el 1%? Es que no se si en la ley hipotecaria por el cambio sería menos. Un saludo y muchísimas gracias

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Sí, si finalmente tienes que pagar una comisión por novación, deberás abonar la comisión que aparece reflejada en tu escritura hipotecaria, que por lo que nos cuentas es del 1% (compruébalo por si acaso). Ahora bien, como comentamos en nuestras respuestas anteriores, puedes reclamar después del pago para exigir que te devuelvan ese dinero. 

Un saludo. 

Pregunta similar: En la nueva ley hipotecaria para una vivienda de más de 400.000€, te puede cobrar el banco la comisión del 1% por pasar de un tipo variable a tipo mixto?.

Buenas los bancos se están aprovechando de la situación, mi banco me obliga a contratar para una hacer una novación de una hipoteca superior a 400.000€ a firmar una comisión por cancelación anticipada del 2% y pagar un 1% de comisión al pasarme de hipoteca tipo variable a tipo mixto. Eso es legal??

citando a Vanessa Pregunta similar: En la nueva ley hipotecaria para una vivienda de más de 400.000€, te puede cobrar el banco la comisión del 1% por pasar d...

Hola, vanessa.

Vayamos por partes. Para empezar, no entendemos por qué te quieren cobrar una comisión por cancelación anticipada del 2%. Por lo que nos cuentas, la operación que quieres llevar a cabo es una novación, es decir, una modificación de tu contrato actual. En este caso, no cancelarás por anticipado ninguna deuda, así que no tiene sentido que te cobren esta comisión. 

En cuanto a la comisión por pasarte del tipo variable al mixto, no está del todo claro si te la pueden cobrar o no. Te lo explicamos con más detalle en nuestra respuesta #1, que encontrarás más arriba. 

¿Cuál es nuestro consejo? Primero, que pidas cita al director de tu oficina para preguntar por qué se te pide esa comisión por cancelación anticipada del 2% si lo que propones es una novación. En principio, debería decirte que no te la van a cobrar. 

En segundo lugar, si no quieres esperar porque quieres pasarte cuanto antes a un tipo mixto, puedes pagar la comisión del 1% que te piden y reclamar posteriormente su devolución ante el Servicio de Atención al Cliente de tu entidad. Y si puedes esperar, puedes mandar una consulta al Banco de España para preguntar si te pueden cobrar esa comisión. Si el Banco de España te dice que no te la pueden cobrar, puedes presentar su respuesta a tu banco para que no te la exijan. En nuestra respuesta #1 encontrarás enlaces a varias páginas en las que se explica cómo presentar una reclamación o una consulta. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas Miquel si tú no lo entiendes imagínate yo, es una cláusula que me modifican pq yo lo tengo a 0,0 en la actualidad, pero me cambian esta cláusula al 2% si me cambian al 2,15% durante 10 años. Rubén me puedes decir en qué banco te han ofrecido ese tipo de interés??

citando a Vanessa Buenas Miquel si tú no lo entiendes imagínate yo, es una cláusula que me modifican pq yo lo tengo a 0,0 en la actualidad, pero me cambian esta cláu...

Hola de nuevo. 

Muchas gracias por las aclaraciones. Ahora entendemos que lo que te propone el banco, a cambio de aceptar el paso al tipo mixto, es que tú aceptes la inclusión de esa comisión por amortización anticipada del 2% (legalmente puede hacerlo). Ahora la pelota está en tu tejado y te toca decidir si aceptas esa condición o no. Si no la aceptas, es muy probable que el banco retire su oferta de novación. 

Otra alternativa es que traslades tu préstamo hipotecario a otro banco que también te pase al tipo mixto y que te ofrezca unas mejores condiciones. En nuestra página sobre cambiar la hipoteca de banco te explicamos cómo puedes hacerlo y qué bancos pueden aceptar tu solicitud. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

citando a Vanessa Buenas Miquel si tú no lo entiendes imagínate yo, es una cláusula que me modifican pq yo lo tengo a 0,0 en la actualidad, pero me cambian esta cláu...

El banco es Ibercaja. Un saludo

Pregunta similar: Gastos cambio hipoteca

Buenas tardes!!!

Tengo la hipoteca en Kutxabank firmada en febrero del 2019 a día de hoy variable y estoy pensando en dos opciones o novacion con ellos primer año fija y después variable o cancelación total y nueva hipoteca en otro banco fija los tres primeros años y después variable.

mi pregunta es con el cambio de la ley y los últimos decretos del gobierno saber si mi hipoteca estaría afectada a estar exenta de los gastos de novacion si me quedo o de los gastos de cancelación total si cambio de banco.

Muchas gracias

citando a Cesar Pregunta similar: Gastos cambio hipoteca Buenas tardes!!! Tengo la hipoteca en Kutxabank firmada en febrer...

Hola, Cesar.

Por lo que nos cuentas, te pasarías a un tipo mixto, ya fuera con una novación o con la contratación de una hipoteca nueva. Veamos qué comisión tendrías que pagar en cada caso:

• Si llevas a cabo una novación, tendrás que pagar la comisión que se indique en tu escritura. El último decreto del Gobierno prohíbe cobrar esa comisión si te pasas de un tipo variable al fijo, pero como tú te pasas a un mixto, no se te aplica esta medida. Según nos ha confirmado el Banco de España, un interés mixto no puede considerarse fijo. 

• Si contratas una nueva hipoteca para cancelar la tuya, la cosa cambia un poco. El último decreto prohíbe cobrar comisiones por la amortización anticipada de hipotecas variables, aunque no está claro si afecta a todas las hipotecas variables o solo a las contratadas a partir de junio de 2019. Se lo hemos consultado al Ministerio de Economía, pero todavía no hemos recibido respuesta. Lo que sí tendrás que pagar, sí o sí, son los gastos asociados a la cancelación registral de la hipoteca. 

Un saludo. 

Buenos días, 

Ya firme mi novación y tube que pagar la comisión del 1%al ser hipoteca mixta, saben si ya hay alguna aclaración sobre si al hacer el cambio de variable a mixta se tiene que pagar esta comisión o puedo hacer la reclamación para que me la devuelvan? 

Pregunta similar: comision por novacion cambio de interés variable a mixto

Buenas tardes

Tenemos una hipoteca desde el año 2014 y nos quedan 21 años a interes variable (diferencial 1,50 + euribor). Queremos cambiarla a un tipo mixto (interés fijo durante 3 o 5 años y resto variable (diferencial + euribor).

En la escritura hipotecaria aparece que se aplicará una comisión  0,50%  sobre el límite vigente de la operación, en lso casos de modificación del tipo de interés cuando la parte prestataria haya solicitado y el Banco autorizado: el cambio de tipo de interés fijo a nuevo tipo de interés fijo; el cambio de tipo de interés fijo a tipo de interés variable, el cambio de tipo de interés variable a tipo de interés fijo.

 No menciona el cambio de tipo de interés variable a tipo de interés mixto. ¿podrían cobrarnos la comisión dle 0,50% aunque no venga expresamente recogido en la escritura hipotecaria?

Por otro lado, cambia el porcentaje máximo de comisión con la Ley 5/2019?, he visto que recoge cambios al cambiar de variable a fijo pero al cambiar de varible a mixto no he encontrado nada...

Muchas gracias

citando a Belén Pregunta similar: comision por novacion cambio de interés variable a mixto Buenas tardes Tenemos una hipot...

Hola, Belen.

Es una situación interpretable. Por un lado, puede interpretarse que no se te debería cobrar comisión, puesto que no te pasarás ni a un tipo fijo, ni a un tipo variable. Y por el otro, podría interpretarse que una hipoteca mixta tiene, en realidad, un interés variable, dado que no se mantiene constante durante todo el plazo. En tal caso, se te podría cobrar esa comisión del 0,5%. 

Nuestro consejo, para salir de dudas, es que pidas cita al notario con el que pretendas escriturar la novación. Este profesional analizará tu escritura gratuitamente y te explicará si te pueden cobrar la comisión o no. 

En cuanto a la Ley 5/2019, impone una comisión máxima del 0,05% (0% a partir del cuarto año) en caso de novación o subrogación para cambiar una hipoteca variable a fija, sea cual sea la fecha de contratación original de la hipoteca. Sin embargo, este límite no se aplicaría en tu caso, dado que el Banco de España considera que pasarse a un tipo mixto no equivale a pasarse a un tipo fijo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.