¿Es mejor amortizar parte de la hipoteca o abrir un depósito?
¿Es mejor amortizar parte de la hipoteca o abrir un depósito?
ResponderHola amigos, necesito un consejo. He recibido 18.000 euros y dudo entre hacer una amortización parcial de mi hipoteca o bien abrir el Depósito On de Novacaixagalicia al 4%. El depósito es fijo a un año y no está nada mal pero por otra parte debería ir quitándome la hipoteca. Que hago? Ayuda please!!
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#21
Efectivamente, tal y como ha explicado @xavi1 en su última intervención, si amortizan cada uno una parte proporcional para llegar a los 9.040 euros la amortización es ventajosa para ellos. Como tú comentas, @Dianahipoteca, en el supuesto que propones tendría sentido amortizar los 6.040 euros para llegar a la máxima desgravación.
Un saludo
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Buenas noches. ¿Existe algún simulador de amortizaciones hipotecarias o los únicos que nos pueden informar son las entidades bancarias? Querríamos hacer una pequeña amortización de capital pero antes nos gustaría saber cómo hacerlo para que nos sea favorable fiscalmente. Gracias
#23
Pregunta similar: Amortizaciones parciales hipoteca
Tenemos hipoteca con capital pendiente de 103.000 euros, que finaliza el 2025. Nos gustaría realizar amortización parcial pero no sabemos el funcionamiento, puesto que es la primera vez. La cuota mensual que pagamos es 787 euros, de los cuales una tercera parte, aproximadamente, se destina acualmente al pago de intereses y dos tercera a amortizar capital. Nuestra duda es si fiscalmente es favorable amortizar y en ese caso, hasta qué importe (habíamos pensado unos 4.000 euros). Muchas gracias. Saludos.
Tenemos hipoteca con capital pendiente de 103.000 euros, que finaliza el 2025. Nos gustaría realizar amortización parcial pero no sabemos el funcionamiento, puesto que es la primera vez. La cuota mensual que pagamos es 787 euros, de los cuales una tercera parte, aproximadamente, se destina acualmente al pago de intereses y dos tercera a amortizar capital. Nuestra duda es si fiscalmente es favorable amortizar y en ese caso, hasta qué importe (habíamos pensado unos 4.000 euros). Muchas gracias. Saludos.
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#24
Hola, Isercar.
Si tu cuota baja demasiado (concretamente, si baja de 753€) perderás a nivel fiscal con la amortización. Una buena idea puede ser amortizar plazo en lugar de cuota. De este modo reducirás el tiempo de pago y tu cuota se mantendrá estable. Pero asegúrate de que podrás pagar la cuota, porque si tienes dudas al respecto lo más responsable es reducir cuota aunque pierdas algo de deducción fiscal.
¡Un saludo!
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Muchas gracias. Una duda, cuanto seria la cantidad maxima a amortizar para que fuera fiscalmente beneficioso?
#26
Pregunta similar: HIPOTECA ¿AMORTIZACIÓN O PLAZO FIJO ?
Buenos días. quería consultar la opinión de los expertos. Teniendo una hipoteca, que haríais vosotros si tuviérais 30.000€? Amortizaríais esa cantidad para pagar menos de hipoteca? o pondríais ese dinero a plazo fijo como "colchon" por si pasa algo ganando aproximadamente 1000€ al año por los intereses? No es mi situación, pero con los tiempos que corren donde está más seguro ese dinero?
Buenos días. quería consultar la opinión de los expertos. Teniendo una hipoteca, que haríais vosotros si tuviérais 30.000€? Amortizaríais esa cantidad para pagar menos de hipoteca? o pondríais ese dinero a plazo fijo como "colchon" por si pasa algo ganando aproximadamente 1000€ al año por los intereses? No es mi situación, pero con los tiempos que corren donde está más seguro ese dinero?
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#27
Hola, PacheK.
Depende de varias cosas: (1) el interés de tu hipoteca y el tipo de interés neto (libre de impuestos) que podrías conseguir en un depósito, (2) de cuánto pagas en total de tu hipoteca al año para seguir disfrutando de la desgravación fiscal y (3) de tus prioridades, si prefieres tener una hipoteca baja para estar más tranquilo o no.
¡Un saludo!
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Si ahora pagas la hipoteca cómodamente, los 30.000 € los pondria en la cta. naranja de ing, banco solvente, te dan 3,60 de interés (los 4 primeros meses, esto es importante) y lo mejor es que lo puedes sacar cuando quieras.
Si no quieres un banco online, BBVA y Santande), los mas solventes a dia de hoy, creo que pagan por una IPF (imposición a Plazo Fijo, o sea depósito ) 2,80 y 2,65 respectivamente.
#29
Pregunta similar: Cambio en la forma de amortizar las aportaciones para el pago de una hipoteca
Desde hace unos meses mi entidad bancaria donde tengo una hipoteca en vez de ir pagando las cuotas más antiguas pendientes, como hacen el resto de bancos, suma el importe de todas las cuotas y lo primero de que amortiza son los intereses aunque sean de la última cuota y posteriormente comienza con el capital. Esto no se corresponde con el cuadro de amortiación de la hipoteca. ¿ Esto es legal?
Desde hace unos meses mi entidad bancaria donde tengo una hipoteca en vez de ir pagando las cuotas más antiguas pendientes, como hacen el resto de bancos, suma el importe de todas las cuotas y lo primero de que amortiza son los intereses aunque sean de la última cuota y posteriormente comienza con el capital. Esto no se corresponde con el cuadro de amortiación de la hipoteca. ¿ Esto es legal?
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#30
Hola, Sodiar.
A partir del momento en el que no has pagado al día, has incumplido con tu parte del contrato, con lo cual hasta que esta situación se solvente el banco tiene cierta libertad para gestionar el recobro a su manera. Entendemos que es una manera que te perjudica, pero lo único que creemos que puedes hacer es ponerte al día en el pago para que todo vuelva a la normalidad.
Suerte
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Pregunta similar: Amortizar deuda de hipoteca y cuánto?
Buenas tardes, soy titular de una hipoteca en Unnim, ahora grupo BBVA. Desde hace no mucho dispongo de una buena cantidad y me puse en contacto con la caja concertado una visita para la próxima semana y explicarme más. Mi intención era amortizar lo máximo, aprovechando el bajo tipo, la penalización sería menor que si me espero a que suban, no? pero este Sr , pensando en la próxima declaración de renta me dijo que la cantidad máxima para este año debía ser 18.000€ y el resto colocarlo en un plazo o ya me dirá. ¿Porqué este máximo? ¿Puedo obtener más rentabilidad en un plazo que ahorrándome pagar más en la declaración? Agradería que me orientaran un poco, gracias Luis
Buenas tardes, soy titular de una hipoteca en Unnim, ahora grupo BBVA. Desde hace no mucho dispongo de una buena cantidad y me puse en contacto con la caja concertado una visita para la próxima semana y explicarme más. Mi intención era amortizar lo máximo, aprovechando el bajo tipo, la penalización sería menor que si me espero a que suban, no? pero este Sr , pensando en la próxima declaración de renta me dijo que la cantidad máxima para este año debía ser 18.000€ y el resto colocarlo en un plazo o ya me dirá. ¿Porqué este máximo? ¿Puedo obtener más rentabilidad en un plazo que ahorrándome pagar más en la declaración? Agradería que me orientaran un poco, gracias Luis
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#32
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Pregunta similar: Regla general de amortización hipoteca vs depósito
Entre depósito o amortizar, estrictamente desde un punto de vista econòmico (sin contar impuestos,desgravaciones de hacienda, preferencias según situaciones personales... etc ) seria correcta la norma: - si euribor + diferencial és mas grande que la rentabilidad del depósito, amortizar, en caso contrario depósito. - En igualdad de condiciones (mismo % ej: hipoteca al 3% y depósito bancario al 3%) seria indiferente. Seria correcto?
Entre depósito o amortizar, estrictamente desde un punto de vista econòmico (sin contar impuestos,desgravaciones de hacienda, preferencias según situaciones personales... etc ) seria correcta la norma: - si euribor + diferencial és mas grande que la rentabilidad del depósito, amortizar, en caso contrario depósito. - En igualdad de condiciones (mismo % ej: hipoteca al 3% y depósito bancario al 3%) seria indiferente. Seria correcto?
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#34
Hola, Rogerfl.
Si no tenemos en cuenta todo lo que comentas entre paréntesis, efectivamente, tienes razón. Recuerda que puedes encontrar la máxima rentabilidad en nuestro comparador de depósitos.
¡Un saludo!
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Pregunta similar: Amortizacion parcial de préstamo hipotecario
Buenas tardes: Quisiera saber que es más conveniente a la hora de amortizar parte del préstamo hipotecario ¿amortizar capital o amortizar tiempo?. Muchas gracias
Buenas tardes: Quisiera saber que es más conveniente a la hora de amortizar parte del préstamo hipotecario ¿amortizar capital o amortizar tiempo?. Muchas gracias
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#36
Hola, AngelesMM.
Tenemos un artículo que precisamente habla de eso. Puedes consultarlo aquí.
¡Un saludo!
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Pregunta similar: Me es mas rentable ahora amortizar deuda de mi hipoteca o hacer un fondo a plazo fijo 2,00 %?
Me es mas rentable ahora debido alos bajos intereses o amortizar deuda de mi hipoteca o hacer un fondo a palzo fijo 2,00 %? Tengo una hipoteca de de 76.000 que me quedan por pagar... Y tengo 80.000 euros en la cuenta de un plazo fijo que me ha caducado..antes me daba el 4,25%..peo ahora solo me dan el 2%.... De hipoteca la tengo al 2,52 TAE..... y pago de intereses unos 156 € al mes.... en total pago al mes 455 €. Mi pregunta es ...que seria mejor ....amortizar la deuda por completo o en 2 o 3 años para beneficiarme de la deduccion de hacienda?. O contratar un plazo fijo al 2 o al 3 % que es lo maximo que me ofrecen? Muchas gracias por vuestra ayuda
Me es mas rentable ahora debido alos bajos intereses o amortizar deuda de mi hipoteca o hacer un fondo a palzo fijo 2,00 %? Tengo una hipoteca de de 76.000 que me quedan por pagar... Y tengo 80.000 euros en la cuenta de un plazo fijo que me ha caducado..antes me daba el 4,25%..peo ahora solo me dan el 2%.... De hipoteca la tengo al 2,52 TAE..... y pago de intereses unos 156 € al mes.... en total pago al mes 455 €. Mi pregunta es ...que seria mejor ....amortizar la deuda por completo o en 2 o 3 años para beneficiarme de la deduccion de hacienda?. O contratar un plazo fijo al 2 o al 3 % que es lo maximo que me ofrecen? Muchas gracias por vuestra ayuda
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#38
Mi opinión, es que si tienes desgravación, desgraves lo máximo posible de la hipoteca, creo que son 9.000 por persona y año, y el resto en depósitos, aunque este año los depósitos te den poco, el año que viene igual los ponen al 4% (o igual están peor), no obstante si amortizas la hipoteca en su totalidad pierdes las desgravaciones de los años venideros. Además supongo que la desgravación más los interés de los depósitos será superior a los intereses de la hipoteca (calculado al año).
Un saludo
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#39
Si te desgravas la hipoteca en la declaración, yo amortizaría parcialmente un maximo de 9.015€ entre cuotas y lo que quites tú a mayores. Si haces declaración separada con tu mujer, suponiendo que la casa es de los dos, el doble, 18.000€.
De todas formas ten en cuenta que como mínimo la cancelación de tu Hipoteca será del 0,5%, por lo que si cancelas de golpe 76.000€ tendrias un comisión de cancelacion de 380€ como mínimo, mientras que por amortizacion anticipada, suele ser 0%, depende de tus condiciones
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#40
Muchisimas gracias por vuestros comentarios....ahora lo tengo más claro... Lo de la casa me interesa, en efecto esta a nombre de los dos...asi que si no te he entendido mal podriamos amrtizar 18000 € haciendo la renta por separado??citando a carlos_822 Si te desgravas la hipoteca en la declaración, yo amortizaría parcialmente un maximo de 9.015€ entre cuotas y lo que quites tú a mayores. Si haces dec...
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