citando a Juank Pregunta similar: Subida Euribor B tardes, mi pregunta es, antes pagaba 314 capital y 43 de intereses y ahora con...

Hola, Juank.

Estoy en esta pagina porque me sucede exactamente mismo. Pagaba una cuota de 417 euros, de los que 380 eran capital y 37 euros de intereses. Con la revision pago 475 euros, y el capital son 325 y los intereses 150 euros. Entiendo la explicacion del sistema frances que habeis dado, pèro me parece una autentica **** que te suban los intereses y encima estes amortizando mucho menos. 

Hola, a mí me ha venido pasando lo mismo en las dos últimas revisiones. Me he bajado el cuadro de amortización y veo que han adecuado la cuota hasta el final de la hipoteca (2045). Pero al hacer esta praxis, veo que jamás volveré a pagar la cuota de 335€ que pagaba. Porque alfinal de su vida útil, con la amortización que tengo ahora. Estaré amortizando los 550€ que pago ahora. Entiendo que lo hacen para que la subida no sea tan exagerada. Pero lo pueden hacer si pedir consentimiento. Yo pagaba 335 en Junio de 2022 y en Agosto de 2024 voy a pagar 560. Pero con 140€ menos de amortización. A lo mejor a mí me va bien pagar los 700€, pero saber que de aquí 15 años pagaré 300 no mínimo 500. Lo que viene a ser pan para hoy y hambre para mañana. Entendiendo que hay gente que lo necesite. Pero se puede hacer asi, sin consultarme? Gracias y espero haberle explicado

citando a ismaelsantanoruiz Hola, a mí me ha venido pasando lo mismo en las dos últimas revisiones. Me he bajado el cuadro de amortización y veo que han adecuado la cuota hast...

Hola, ismaelsantanoruiz.

El método de cálculo de las mensualidades de tu hipoteca variable aparece en la escritura del préstamo hipotecario, así que el banco puede aplicarlo sin necesidad de consultarte (aceptaste ese método al firmar la escritura). Ahora bien, si lo que quieres es pagar más de capital, siempre puedes negociar con el banco para que te acorte el plazo o amortizar capital anticipadamente. 

Un saludo. 

Mi pregunta es: con la revisión de la hipoteca variable mediante el sistema francés, es normal que crezca el capital pendiente de amortizar??? Es lo que me ha ocurrido y no lo entiendo. Gracias

citando a Laura Mi pregunta es: con la revisión de la hipoteca variable mediante el sistema francés, es normal que crezca el capital pendiente de amortizar??? Es l...

Hola, Laura.

No, el capital pendiente no debería crecer tras la revisión de hipoteca. De hecho, solo puede crecer si se ha ampliado dicha hipoteca, cosa que entendemos que no ha pasado. Nuestro consejo es que pidas cita al banco y exijas que te expliquen por qué se ha producido ese aumento. Si sus explicaciones no te convencen, podrás interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco para que corrijan el error y te devuelvan las cantidades que hayas pagado de más, si es el caso. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

He leido muchas respuestas pero no he visto ninguna que realmente responda de forma satisfactoria a la pregunta principal que no es otra que "¿POR QUE ME BAJA LA AMORTIZACION MENSUAL POR EL MERO HECHO DE QUE ME SUBA LA CANTIDAD DE INTERESES?

Es una pregunta muy logica porque el dinero que que se debe y el plazo al que ha de ser devuelto no cambia porque suba el euribor... la logica dicta que la subida de euribor solo afectaria a la cantidad de intereses a pagar por la deuda pendiente y no a la cantidad a amortizar cada mes.

No he visto ni una sola respuesta que aclare ese tema... todos hablando de obviedades y afirmando consecuencias sin explicar estas ultimas... que suben los intereses porque sube el euribor y por eso bajan las amortizaciones... y hale, a correr con esa respuesta que NO RESPONDE A LA DUDA, que es como responder que se cae porque lo has soltado a la pregunta de por que si suelto algo, se cae. Nada, no aporta nada.

La siento, pero yo sin ser experto en estas cosas entiendo que en el sistema frances a tipo variable existe algun tipo de "anclaje elastico" a la cuota pactada a la firma del contrato, de forma que las subidas y bajadas de euribor hacen que la cuota aumente o descienda pero nunca tanto como lo haria si no existiese ese "anclaje elastico". La conseciencia de esto seria que la progresion ascendente de amortizaciones mensuales que deben llevar a la amortizacion total del prestamo en el tiempo pactado, va cambiando en funcion de las variaciones en los tipos interes aplicables tratando de mantener la cuota lo mas cercana posible a la cuota inicial del prestamo; cuando los tipos bajan, los intereses bajan y la cuota baja, pero no tanto como bajaria si se mantuviese la progresion inicial prevista con los tipos iniciales. En ese caso si, por ejemplo, la bajada de tipos redunda en una bajada de intereses de 100 euros el primer mes tras la revision, en vez de bajarte 100 euros la cuota manteniendo la amortizacion, te bajan la cuota solo 70 (u 80 o 60... lo digo a vuelapluma) y los otros 20, 30 o 40 euros se llevan a un aumento de la amortizacion de ese mes. Lo mismo pero a la inversa sucederia con una subida de tipos de interes.

¿Como se ajustaria entonces la amortizacion total de la deuda a un mismo plazo dado si andas cambiando las amortizaciones mensuales...? Pues solo se me ocurre que cambiando la progresion mensual de esas amortizaciones... dicho en facil; si con interes bajos y amortizaciones mensuales "altas" de un mes para el siguiente la amortizacion mensual aumentaba en un euro, con altos intereses altos y amortizaciones "bajas" ese incremento mensual de las amortizaciones seria de dos euros (insisto... cifras inventadas, solo para explicar la dinamica).

Y hasta ahi mi suposicion del sistema. No soy ni economista ni financiero, pero me gusta entender las cosas y buscar sus fundamentos mas alla del "porque es asi y comete ya las espinacas".

Hola hace 4 años que tengo la hipoteca variable y está a 40 años  .. es normal que este pagando 551 de intereses y de capital solo 104€ . Es que esto lo veo demasiado **** que podría hacer al respecto?? Muchas gracias 

citando a Estefanía Ramírez Hola hace 4 años que tengo la hipoteca variable y está a 40 años  .. es normal que este pagando 551 de intereses y de capital solo 104€ . Es q...

Hola, Estefanía Ramírez.

En España, las hipotecas se devuelven con un método que se llama sistema francés de amortización. Con este método, el dinero lo devuelves en cuotas mensuales, cuyo importe está formado por una parte de intereses y por otra de capital (el dinero prestado). 

Durante los primeros años de vida de la hipoteca, la cantidad que se paga en intereses en cada cuota es más alta, mientras que la que pagas en capital es más baja. Y a medida que pasa el tiempo, eso se invierte y se acaba pagando mucho más en capital que en intereses. 

Como tu hipoteca tiene un plazo muy largo y todavía estás en los primeros años, es normal que pagues bastante más en intereses que en capital, especialmente ahora que el euríbor está tan alto. Si quieres reducir lo que pagas en intereses, puedes tratar de renegociar las condiciones con el banco para rebajar tu diferencial o, si tienes ahorros, puedes devolver antes de tiempo una parte de la hipoteca para que los intereses se calculen sobre un capital más bajo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca Variable

Hola Soy una persona mayor pensionista y no tengo ni idea de banca y queria contarle que desconfio del banco y le cuento porque Tengo dos prestamos hipotecarios uno es de 65,190,80 y el otro 28, 844, 73 total devo de Hipoteca en total 94.035.53. y llevo 15 años pagando. Segun la escritura me tienen que pasar cada mes de capital 277 que es lo que pone en la Escritura y cada mes va subiendo un poquito. y el banco solo me pasan 224.74. y veo que son 52.26 menos de lo que me tienen que pasar a mi capital de pagar antes 337 y ahora estoy pagando 495 euros por la subida del Euribor pero al pagar mas ahora tendrian que subirme mas el capital y no me lo han subido. Me gustaria que me asesoraran. perdone por mi faltas de Ortofrafia. Un saludo

citando a Maria Teresa Pregunta similar: Hipoteca Variable Hola Soy una persona mayor pensionista y no tengo ni idea de banca y queria co...

Hola, Maria Teresa.

Por lo que nos cuentas, entendemos que tus préstamos hipotecarios tienen un tipo de interés variable. Es decir, que su interés se calcula sumando el euríbor a un diferencial (Euríbor más X%). Si no es así, corrígenos, por favor. 

La cuota de una hipoteca es la suma de dos partes: el interés, que es lo que gana el banco, y el capital, que es lo que devuelves del dinero que te prestó el banco. Durante los primeros años de hipoteca, la parte de intereses es más alta, pero a medida que pasa el tiempo, esa parte de intereses va bajando y la de capital va subiendo. 

Ahora bien, como tu interés es variable, el interés a pagar en cada cuota puede ser más alto o más bajo dependiendo de lo que haga el euríbor. Y con el capital pasa lo mismo, pero al revés: si el interés baja, pagarás menos en intereses y más en capital. Y si sube, pagarás más en intereses y menos en capital. Lo que se indica en tu escritura solo es válido durante los primeros meses de vida de la hipoteca, hasta la revisión de tu interés. 

Ahora mismo, como el euríbor está subiendo, lo que pagas en intereses también sube, lo que encarece tu cuota mensual. Y al subir la parte de los intereses, te baja un poco la de capital, lo que explica que no te hayan subido la parte del capital. Durante los próximos meses, eso sí, verás en tus recibos que la parte del capital irá subiendo. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Descenso brusco en el porcentaje amortizado

Hola. Tengo una hipoteca variable desde hace más de 8 años. Hace 10 meses amortizaba un 77% y el 23% eran intereses. Ahora, aparte de que la cuota me ha subido en casi un 50% (pagaba 320 y ahora estoy en 473), veo que he pasado de amortizar un 77% a un 32,5%. El 67,5% de lo que pagó son intereses. He leído que es normal que con estas subidas del Euríbor el capital amortizado disminuya, pero me parece muy excesivo pasar del 77% al 32%, y que más de dos tercios de lo que pago ahora sean intereses. No hay algún "techo legal"? No es un porcentaje abusivo? Estoy con Euríbor +1,40. No sé si es mucho!

citando a Pilar Alq. Pregunta similar: Descenso brusco en el porcentaje amortizado Hola. Tengo una hipoteca variable desde hace más de...

Hola, Pilar Alq.

Es verdad que puede parecer chocante, pero si antes pagabas tan poco en intereses era, principalmente, porque el euríbor cotizaba en mínimos históricos y, en consecuencia, tu interés era muy bajo. Con un interés "normal", el porcentaje de capital pagado en esos 8 años hubiera sido más pequeño. 

Ahora, sin embargo, se te aplica un euríbor mucho más alto, porque se ha disparado en los últimos meses, así que tu interés es mucho más elevado. Tu cuota, en consecuencia, se ha reajustado y es por eso que ahora pagas más en intereses que en capital. 

Y hay otro motivo por el que pagas tanto en intereses: tu diferencial (lo que se suma al euríbor para calcular el interés) es muy alto. Un diferencial del 1,40% era normal en 2015, pero ahora se ofrecen diferenciales de en torno al 0,70% o por debajo. Nuestro consejo, por lo tanto, es que pidas cita a tu banco para pedir que te lo rebajen. Así, rebajarás tu cuota. 

Si quieres reducir lo que pagas en intereses, también puedes plantearte pasar a un tipo fijo o mixto o amortizar capital, si tienes ahorros disponibles. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

He estado leyendo las respuestas a lo de que te baje el capital y te suban los intereses, pero sigo teniendo una duda, si el mes pasado tenías que pagar 300€ de capital para devolver el dinero en 2023, cómo ahora pagas 200€ de capital y sigues terminando en 2023???????

citando a Teresa He estado leyendo las respuestas a lo de que te baje el capital y te suban los intereses, pero sigo teniendo una duda, si el mes pasado tenías que...

Hola, Teresa.

Por lo que nos cuentas, entendemos que se ha revisado el interés de tu hipoteca variable y que la terminarás de pagar este año. Si no es así, corrígenos, por favor. 

En las hipotecas revisadas este año, la parte de la cuota que se paga en intereses se ha disparado, porque su interés se calcula ahora con un euríbor mucho más alto. Por este motivo, la parte que se paga en capital pendiente ha bajado bastante. 

Sin embargo, ese recálculo de la cuota no afecta al plazo de devolución. En tu caso, como el plazo acaba este año, pagarás menos en capital después de la revisión, pero esa parte del capital seguramente crecerá mucho en los próximos meses para que lo puedas devolver todo al finalizar el plazo. Si quieres, puedes pedir el cuadro de amortización de tu hipoteca para comprobarlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola

Hace 14 años que tengo una hipoteca de 300.000€ a 40 años. Con la subida del euríbor he pasado de pagar en junio del 2022 (total: 819,25€, amortización: 651,19€, intereses:168,06€) a pagar en la actualidad (total: 1.376,74€, amortización: 347,62€, intereses:  1.029,12€)

Soy consciente de la situación actual del euríbor y entiendo que me aumenten los intereses (una barbaridad por cierto) pero que me baje la amortización a la mitad? No lo acabo de entender

Por otra parte, solicitar una revisión lo tengo complicado, ya que en el divorcio yo me he quedado la vivienda y no sé si me concederían a mí sola la hipoteca aparte que esta me desgrava y no quiero perder eso.

¿Me podrían orientar por favor?

Gracias

citando a sonia Hola Hace 14 años que tengo una hipoteca de 300.000€ a 40 años. Con la subida del euríbor he pasado de pagar en junio del 2022 (total: 819,...

Hola, sonia.

Desgraciadamente, la subida de tu cuota (y la bajada de lo que pagas en capital) es relativamente normal, dada la extraordinaria subida del euríbor. 

Ten en cuenta que en los últimos años, lo que has pagado en intereses era extraordinariamente poco porque el euríbor cotizaba muy muy bajo. En condiciones normales, durante la primera mitad del plazo, se suele pagar bastante más en intereses (especialmente durante los primeros años), pero como tu interés era tan bajo por la reducida cotización del índice, eso no se reflejaba en tu cuota. 

Sin embargo, con la gran subida del euríbor, ahora lo que pagas en intereses se ha disparado. Y al recalcularse tu cuota con el nuevo interés, se ha ajustado también lo que pagas en capital, que se ha reducido considerablemente. Puedes pedir al banco que revise el cálculo de las cuotas, pero es muy probable que sea correcto. 

En cuanto a renegociar tus actuales condiciones, no tienes por qué temer por la desgravación. Según el Tribunal Económico Administrativo-Central y la Dirección General de Tributos, puedes desgravarte el 100% de lo que pagas anualmente por la hipoteca si se dan ciertos requisitos. Los contamos en este hilo de foro. 

Por ello, si quieres reducir la cuota que pagas, puedes plantearte la opción de tratar de llegar a un acuerdo con tu banco o trasladar tu hipoteca a otra entidad. En nuestra página sobre refinanciar la hipoteca te explicamos todas las alternativas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

citando a Vinini Pregunta similar: Bajada de amortización. Hola. Mi pregunta es la siguiente. Yo entiendo que con el euríbo...

En efecto, aqui Miquel Riera, esta comentando que es una practica habitual que cuando te revisan interés es como si empezaran de cero, vamos como si no llevaras 15 años amortizando tu prestamos hipotecario. Otros bancos no lo aplican así, creo que no es correcto aplicar así el método francés y lo único que te dicen en el banco es que el ordenador lo aplica de esta manera y que es una práctica habitual. Como sabéis por el método francés cada vez se va amortizando más capital que intereses y cuando te revisan el tipo de interés, es como si empezaran de nuevo ese prestamo, como si no llevaras nada amortizado. y por este método las cuotas no son fijas, para que como dice Miquel una parte vaya al capital absorbido. Es decir que estamos pagando mas intereses (por la subida) menos capital (o sea mas intereses de los que corresponde a la subida) y mas intereses aun por la parte que no estoy amortizando y que debería. Un despropósito. Intento ver en qué bancos se hace y en cuales no y ver si verdaderamente se puede reclamar.

Eso llevo diciendo desde que abrí este hilo. 

No me han contestado del Banco de España a la pregunta que hice y me temo que si contestan... se liaría parda.

Creo que esto será, si sale adelante como la devolución de los gastos de escritura, tasación y demás  pero el viaje que se le daría a la banca.... sería morrocotudo.

citando a Agustín Eso llevo diciendo desde que abrí este hilo.  No me han contestado del Banco de España a la pregunta que hice y me temo que si contest...

Pues si, lo que no consigo encontrar son reclamaciones reales con resolución, pero lo que tengo claro es que se está aplicando mal