Hola, 

Espero que me podéis aconsejar... 

Estoy en negociaciones con Cajamar en relación al préstamo hipotecario. 

Os cuento:

Cajamar me está diciendo que tengo que tener el seguro de vida para que me puedan conceder el préstamo (si o si). El seguro de vida para para mi y mi mujer nos saldría casi €28k y seria financiación de 8 años con 0% interés y una cuota de casi 300€ por mes; osea una tontería. 

Con esto, tendriamos cobertura al 100% de capital y no sólo de fallecimiento, pero también de incapacidad absoluta y permanente y doble capital en case de accidente (tanto fallecimiento como incapacidad). Es una **** de verdad que Cajamar intente hacer esto. Todavía no hemos firmado nada y simplemente estamos en conversaciones hasta que el seguro de vida esté cerrado de nuestra parte y les digamos que si, queremos avanzar, para que después nos envíen el FINE para firmar. Por lo que estoy leyendo por aquí esto es ilegal y no deberíam hacerlo. Para que tengáis más información, el interés del préstamo empezará con 2.75% el primer año y después los años siguientes (hasta 5 años) tendré opciones para rebajar el interés como por ejemplo coger el seguro de hogar y vida, usar tarjeta de crédito con un consumo de x mil euros anuales etcétera y cada uno pues rebajará un percentage / bonificación. 

El interés que cajamar esta ofreciendo es muchísimo mejor que los demás, así que, nosotros no tenemos otra opción que coger el préstamo con ellos, pero nos molesta muchísimo que somos obligados a coger un seguro de vida que es 30% más caro que en el mercado. Querríamos saber que aconsejáis. Lo mejor  para nosotros y lo que querríamos hacer, sería aceptar la oferta y cancelarlo dentro de 30 días después de firmarlo o hacerlo después de un año como muchos usuarios en este foro han hecho. 

Las preguntas que tengo son:

1. ¿Es posible tener los términos y condiciones de un seguro de vida que el banco te concede antes de firmar? 

2. ¿Que aconsejáis que haga?

3. ¿Que es lo que tendré que tomar atención en el FINE o preguntar a Cajamar para que tenga suficiente confianza para cancelar el seguro más tarde? 

He leído muchísimo por Internet pero aún así no lo tengo muy claro y la solicitud del préstamo que me han enviado en formato pdf todo es muy abierto en relación al seguro de vida pues dicen:

"La contratación por cualesquiera miembros de la parte deudora de una o varias pólizas de Seguro de Vida de los ofertados por CAJAMAR CAJA RURAL, por un importe, que en conjunto cubra al menos, el 100,000 por cien/to del importe nominal del PRÉSTAMO, cuyo primer beneficiario sea CAJAMAR CAJA RURAL, y que garanticen dicha cantidad en caso de..."

¡Ante todo, os agradezco la ayuda y se me podéis explicar lo que Cajamar esta intentando hacer con la jugada sucia y formas de resolver esto sería un ayuda preciosa! 

Un saludo,

Sergio

citando a Sergio Hola,  Espero que me podéis aconsejar...  Estoy en negociaciones con Cajamar en relación al préstamo hip...

Hola, Sergio.

Lamentamos mucho tu situación. Cajamar no puede obligarte a contratar SU seguro de vida: solo puede ofrecértelo como producto VOLUNTARIO para rebajar el interés de tu hipoteca. Sin embargo, por desgracia, nos consta que esta entidad suele explicar a los clientes que su seguro de vida es obligatorio; pero no es una práctica legal. 

Dicho esto, vamos a responder tus preguntas una a una:

1. Sí, es posible tener los términos y condiciones del seguro. De hecho, es obligatorio que te entreguen el contrato antes de firmarlo. Exígelo, porque es tu derecho. Así, podrás valorar si te conviene contratarlo (y mantenerlo) o no. 

2. Nuestro consejo es que exijas que te entreguen el proyecto de seguro para poder leer sus condiciones y coberturas. A partir de ahí, podrás valorar si te interesa o no. Y si no te interesa, para evitar problemas con Cajamar, te recomendamos lo siguiente: firma el seguro el mismo día de la hipoteca (o muy pocos días antes) y, una vez firmada la hipoteca, cancela el seguro unilateralmente. Tienes un plazo de 30 días, a partir de la firma del seguro, para cancelarlo. El interés de tu hipoteca subirá un poco (tanto como indique la escritura), pero puede salirte a cuenta si el seguro es muy caro. 

3. Fíjate si en la FEIN se indica que el seguro de vida te bonifica (te rebaja) el interés. Si te lo rebaja y lo cancelas (o no lo contratas), el interés te subirá. En cambio, si no hay ninguna mención al seguro de vida en la FEIN, podrás cancelarlo sin sufrir ningún tipo de penalización. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Reclamar Seguro de vida vinculado a Hipoteca

En marzo de 2019 firmé la hipoteca en la que tuvimos que hacernos seguro de vida mi pareja y yo, estos seguros eran de un solo pago y los incluyeron en la hipoteca generando intereses.

Es posible reclamar?

citando a Didac VG Pregunta similar: Reclamar Seguro de vida vinculado a Hipoteca En marzo de 2019 firmé la hipoteca en la que tuvimo...

Hola, Didac VG.

Nos consta que algunos juzgados han declarado abusiva esta práctica cuando el banco no explica al solicitante que no es obligatorio contratar un seguro de prima única financiada ni explica con transparencia cuál será el coste del seguro y cuáles son las consecuencias de financiarlo con la hipoteca. 

Si crees que el banco no fue transparente a la hora de incluirte ese seguro en la hipoteca, puedes plantearte interponer una demanda a través de un despacho de abogados o de una asociación de consumidores. Estos analizarán tu caso y te dirán si la reclamación es viable. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Banco me quiere coaacionar con la FEIN FIRMADA

Buenas tardes,

Estoy gestionando una hipoteca con una entidad bancaria. Ya tenemos toda la documentación firmada, entre ellas la FEIN, y ahora el director del banco nos está chantajeando con no otorgarnos la hipoteca si no suscribimos un seguro de vida prima única 10 años por valor de 11 mil euros.

Me he informado y es ilegal, ya que la FEIN firmada va a misay ese tipo de productos es abusivo, pero me gustaría saber si el banco puede alegar algún motivo para no acudir a la notaría.

Gracias y un saludo.

Hola, Manuel.

Por lo que nos cuentas, entendemos que en la FEIN no se establece la obligación de contratar un seguro de vida. Si no es así, corrígenos, por favor. 

Si el seguro de vida no aparece como producto obligatorio (vinculado), sino como producto opcional para reducir el interés (combinado), no tienes ninguna obligación de ceder ante las exigencias del banco. Lamentablemente, nos consta que algunas entidades tratan de obligar a los clientes a contratar sus seguros de vida, algo que prohíbe terminantemente la ley. 

¿Qué puedes hacer tú ante sus amenazas? Existen varias opciones: 

• Hablar con el notario para fijar la fecha de la firma de la hipoteca. El banco, en principio, está obligado a mandar a un apoderado. Si no lo hace, podrás reclamar judicialmente, aunque es un proceso que lleva su tiempo. 

• Contratar el seguro y desistir de él antes de que pasen 30 días desde la firma. Así, te dará tiempo a formalizar la escritura hipotecaria y podrás cancelar unilateralmente el seguro para recuperar lo que hayas pagado por él (o amortizar parte de la hipoteca si el banco financia su coste). 

Por si te sirve, hemos trasladado tu pregunta a un hilo específico sobre este tema para que leas las experiencias de otros usuarios con casos parecidos al tuyo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola. He estado leyendo el hilo del mensaje porque me ha ocurrido algo similar. Con todo avanzado la entidad con la que preparo mi hipoteca me está intentando colar un seguro de vida y de hogar. Elegí este banco porque durante los 5 primeros años el interés era fijo y después el diferencial variaba dependiendo de las vinculaciones. Pero los primeros años no era necesario tenerlas. Me dicen ahora que o contrato el seguro de vida y hogar con ellos o tendría que empezar el proceso de nuevo con un interés fijo muchísimo más alto. Veo por aquí que tengo la opción de firmar ambos seguros y desistir a los 30 días el de vida y 14 el de hogar. Mi duda viene con el de hogar. Por ley tengo que tener un seguro contra incendios. ¿Debo contratar otro seguro de hogar antes de desvincularme del que me ofrece el banco? O ¿Puedo desistir y ese mismo día cerrar otro seguro con otra compañía? 

citando a María José Hola. He estado leyendo el hilo del mensaje porque me ha ocurrido algo similar. Con todo avanzado la entidad con la que preparo mi hipoteca me está...

Hola, María José.

Para evitar problemas, lo ideal es que ya tengas el seguro de daños contratado antes de desistir del de hogar. Además, ten en cuenta que el banco tiene que analizar y validar el seguro de daños antes de que lo contrates. Por lo tanto, nuestro consejo es que presentes el proyecto de seguro de daños al banco justo después de contratar la hipoteca (puede ser el mismo día o el siguiente) y que, en cuanto te lo apruebe, lo firmes y desistas del seguro de hogar del banco. 

Aprovechamos para recordar que el banco está obligado a analizar el seguro de daños alternativo que le presentes y que no puede cobrarte nada por ello. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Muchas gracias por tu respuesta. ¿Podría el banco negarse a aceptar esa propuesta de seguro de otra compañía? 

citando a María José Muchas gracias por tu respuesta. ¿Podría el banco negarse a aceptar esa propuesta de seguro de otra compañía? 

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! El banco sí está obligado a aceptar cualquier seguro de daños que le propongas siempre que tenga unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalente al seguro de daños que la entidad te presentó cuando te entregó la FEIN. Así lo establece la ley hipotecaria vigente. 

Esperamos haber resuelto tu duda.

Un saludo.

Perdona por la insistencia. Me han dado el FEIN y es obligatorio un seguro de vida. Yo ya tengo uno (cosa que le insistí al gestor de mi banco). Me presionó diciendo que tenía que contratar el suyo o me subían el interés como he comentado anteriormente. El importe asegurado es el mismo, pero insisten en que tengo que contratar el suyo ¿Podría firmar el que me ofrece el banco y desistir dentro de los 30 días siguientes a la firma alegando que tengo otro del mismo importe asegurado?

Muchas gracias por toda la información. Os dejaré, cómo no, una valoración más que positiva. Ayudáis mucho.

citando a María José Perdona por la insistencia. Me han dado el FEIN y es obligatorio un seguro de vida. Yo ya tengo uno (cosa que le insistí al gestor de mi banco). Me...

Hola de nuevo.

¡Para eso estamos! Por ley, si ese seguro de vida es obligatorio (consta como "producto vinculado" en la FEIN) tienes derecho a contratarlo con la aseguradora que quieras y el banco no te puede subir o bajar el interés en función de si lo contratas con él o no. 

Si quisieras, por lo tanto, podrías negarte a firmar ese seguro de vida con el banco. Ahora bien, nos consta que hay entidades que ponen pegas cuando pasa esto: retrasan la firma, amenazan con no acudir... Si no quieres problemas, puedes contratar su seguro, proponer tu seguro dentro de ese plazo de 30 días (lo que te hemos explicado sobre el seguro de daños) y desistir del del banco. 

Esperamos haberte ayudado y agradecemos mucho tus palabras y tu valoración. 

Un saludo.

Pregunta similar: El banco me obliga a contratar los seguros con ellos

Hola!

Os comparto una duda por si sabéis que podría hacer.

Hoy he firmado una hipoteca, ya tengo la casa que quería, pero a la hora de hacer la firma el apoderado del banco me ha dicho que tengo que coger con ellos los seguros tanto de hogar como de vida porque sino pueden revocar la firma y echarlo todo hacia atras. A mi me parece un poco raro que después de firmar la hipoteca y la escritura que el notario también ha firmado el banco pueda decidir rechazar esa firma por no coger los seguros con ellos. 

¿Me lo podríais confirmar?

Porque la diferencia entre los seguros que me ofrece el banco y cualquier otra aseguradora es inmensa.

Muchas gracias. 

citando a Verónica Pregunta similar: El banco me obliga a contratar los seguros con ellos Hola!

Hola, Verónica.

Hemos redirigido tu pregunta a un hilo de foro que trata sobre este mismo tema. Así, podrás leer las experiencias de usuarios que han pasado por lo mismo que tú. 

Dicho esto, vamos a resolver tus dudas. Nuestro consejo, antes de nada, es que leas la escritura de la hipoteca. Ahí debe indicarse si tienes la obligación de contratar un seguro de daños (el de hogar básico) y otro de vida para acceder a la hipoteca.

En caso de que sí sea obligatorio, debes saber que los puedes contratar con la aseguradora que tú quieras: por ley, el banco no puede obligarte a contratar sus seguros. Tienes derecho a presentar pólizas alternativas de otras aseguradoras para que el banco las estudie y las acepte si las coberturas son equivalentes a las exigidas.

Ahora bien, es probable que el banco se ofrezca a rebajar (bonificar) el interés de la hipoteca a cambio de contratar sus seguros de hogar y vida. En ese caso, tendrás que valorar si te conviene contratarlos o no. Si no lo haces, tu interés será más alto.

Finalmente, queremos comentarte que el banco no puede revocar la hipoteca si no contratas sus seguros: es ilegal. Solo podría hacerlo si en la escritura se indica que los seguros de daño o vida son obligatorios y tú no los contratas ni a través del banco ni con otra aseguradora.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Hola Miquel, 

Muchas gracias por tu explicación. En las escrituras no pone nada de los seguros, al igual que en la FEIN que me dieron en su día.

Ya he conseguido que me dejen tranquila con los seguros pero he tenido que escribir varias veces a mí gestor (sin respuesta) y al final he hecho una reclamación en atención al cliente y es cuando me han dejado en paz. 

Me parece un abuso que un banco pueda hacer eso con un cliente, que incluso me han dejado 2000€ paralizados en mi cuenta hasta hoy, para abonar esos seguros.

Muchas gracias por la ayuda.

citando a Verónica Hola Miquel,    Muchas gracias por tu explicación. En las escrituras no pone nada de los seguros, al igual que en la FEIN...

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Nos alegra que el banco haya entrado en razón, aunque nos gustaría que las entidades actuaran correctamente desde el principio sin necesidad de interponer reclamaciones. Aprovechamos para agradecerte que compartas tu experiencia, porque podrá ayudar a otros usuarios que se encuentren en una situación parecida en el futuro. 

Un saludo.

Buscando respuestas a mi consulta he encontrado este hilo de conversación el cual espero alguien pueda darme una respuesta.

Tras acuerdos con el banco para formalizar mi hipoteca conseguimos un 2,5 de interés al cual solo era vinculante nomina y seguro de vida para su bonificacion. Para mi sorpresa en la FEIN no aparece ese interés acordado en ningún momento, siempre se habla del interés al 3,5 existiendo sólo un apartado donde habla de la posibilidad de bonificarse hasta un máximo de 1 punto. Pero luego mi cálculo de pagos mensuales y cuotas están formuladas sobre el 3,5 no coincidiendo con lo hablado en el banco. Mi duda es:

1. ¿Estaría correcto la FEIN pues aunque aparezca una mensualidad e interés más alto existe un apartado donde habla de bonificarse? En caso de estar correcto, donde puedo yo verificar que el banco me ha dado realmente ese 2,5 pues ellos todo me lo hacen de palabra cuando voy a ver al gestor del banco en su sucursal, no me han dado un papel donde aparezca como tal....

2. Al hablar de bonificarse hasta 1 puntos, en la FEIN me aparece el seguro de hogar, el cual en todo momento mi gestor me ha indicado que no lo necesitaba con ellos pero, sin embargo, en dicha FEIN sí aparece como elemento bonificados. Por lo qué,  si aplicamos el punto bonificado me daría ese 2,5 de interés hablado pero yo no he contratado el seguro de hogar que contempla la FEIN como bonificacion para ese máximo de descuento. Por lo que, a lo que vengo a referirme, aún intentando buscar en ese documento algún dato que justifique mi 2,5 de interés hablado en el banco ni siquiera en la FEIN lo encuentro pues en ningún momento me han puesto seguro de hogar para bonificar de manera presencial.

Gracias, espero ansiada su respuesta pues en breve he de aceptar términos para ir al notario. Un cordial saludo.

citando a Noemi Buscando respuestas a mi consulta he encontrado este hilo de conversación el cual espero alguien pueda darme una respuesta. Tras acuerdos c...

Hola, Noemi.

En teoría, en la FEIN debería indicarse tanto el interés sin bonificar como el interés con la máxima bonificación. Por lo que nos cuentas, parece que no te han entregado toda la información, lo que nos parece irregular.

Respecto al seguro de hogar, la oferta final de una entidad (la contenida en la FEIN) no siempre coincide con lo hablado previamente con el gestor del banco. Ten en cuenta que la oferta final la elabora el departamento de riesgos del banco después de haber analizado toda la información y de haber tenido en cuenta la política comercial de la entidad en ese momento, que el gestor bancario no siempre conoce al detalle.

Nuestro consejo, en cualquier caso, es que pidas una copia del contrato de la hipoteca (el banco te lo tiene que entregar obligatoriamente) y que pidas cita previa a un notario. Este funcionario, de manera gratuita, analizará toda la documentación aportada por el banco y te explicará qué condiciones te ha ofrecido finalmente el banco y con qué bonificaciones.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.