Hola buenas tardes @AJMS

Diría que si el tiempo desde el estudio económico hasta que se formaliza el acuerdo para hacer una oferta vinculante, no es superior a más de 2 o 3 meses, no deberían solicitar más que tal vez las nóminas actualizadas.

En cuanto la tasación, tal vez puede ser algo más preocupante (siempre que sea mucha la diferencia con el precio de compraventa).
De no ser así, si hay poca diferencia, el banco tal vez esté dispuesto a negociar una financiación algo por encima del 80%

(solo me he basado en lo que voy leyendo por las webs y foros)

Espero haber ayudado aunque sea un poquito, suerte!

Buenas tardes, resumiendo mucho dos cosas: el contrato de arras no tiene que ver con el banco sino con la inmobiliaria o vendedor. Es un contrato privado entre las partes y puedes exigir que se incluya una cláusula en la que se garantice que si no consigues la financiación te devuelvan la señal.
Y por otro lado, el segundo estudio recae sobretodo sobre el inmueble y vendedor, en el caso del comprador se vuelve a revisar solo y exclusivamente por si ha habido algún cambio en vida laboral (despido o cambio de trabajo) y actualización de nómina por si ha pasado mucho tiempo desde el inicio de la solicitud.

Trabajo en Nationale Nederlanden que tiene un convenio con ING y llevamos mediando en las hipotecas de ING desde hace más de tres años, así que reconozco perfectamente tu inquietud.
Si necesitas más información puedes escribir a
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Saludos

citando a Rebeca Buenas tardes, resumiendo mucho dos cosas: el contrato de arras no tiene que ver con el banco sino con la inmobiliaria o vendedor. Es un contrato p...

Muy buenas de nuevo, es muy normal que te dé vueltas la cabeza dado que una hipoteca es una operación compleja y desgastante para quien no está familiarizado con ellas.

Motivos por los que una operación se cae tras una tasación:
1. El más habitual y referente al comprador, es que la persona que pide el préstamo (comprador) necesite el 100% del valor de compra; para esto se necesita que el valor de tasación sea un 20% mayor (que el valor de compra), dado que ING solo concede el 80% del valor de tasación con un máximo del 100% del valor de compra
Ejemplo: valor de compra 140.000€
valor de tasación necesario 175.000€ para que ING conceda un préstamo de 140.000€ la tasación tiene que ser del importe mencionado, así que si me tasan xej. en 150.000 el préstamo que concede será de 120.000€ como máximo. Aquí es donde radica el escollo, si el cliente solo tiene ahorro para gastos y no los 20.000€ que necesita para completar el 100% (120.000+20.000= 140.000€)...el resultado es que la operación se cae.
1.1.También tiene que ver con el comprador...se tasa por debajo de lo que se necesita y el comprador solicita un préstamo personal, a otra entidad, y el día antes de la firma y, cuando se suele hacer el barrido/estudio de deudas nuevamente a ambas partes, aparece y el ratio de endeudamiento supera el 35 ó 40% (máximo permitido por el Banco de España) de los ingresos...también la hipoteca se puede denegar.

2. Que la vivienda tenga cargas más altas que valor de venta y el vendedor no puede hacerse cargo.
3. Que la vivienda sea una herencia y no estén todos los documentos en regla (nuevos propietarios=herederos no estén registrados como tal), aunque esto no hace que se caiga la operación si puede hacer que se demore demasiado en el tiempo.
4. Que haya más de un propietario o usufructo y no todos quieran vender, pero uno lo está intentando.

No se me ocurren más motivos, a no ser que se haya detectado algún fraude por una de las partes.

Espero no haber liado más la cosa...quería ser simple y concreta, pero me pongo a escribir y me vengo arriba.

Muchísimo ánimo!!! Y éxito con tu hipoteca.

Hola quería preguntarle, estoy en la etapa de tasacion sabes más o menos cuanto tardo en darte respuesta ya llevo 3 semanas esperando, gracias!

Hola, ITI F. 

En general, una vez recibido el informe de tasación, los bancos tardan de dos a cuatro semanas a aprobar o denegar la solicitud. Por ello, es posible que tengas que esperar un poco más, aunque te aconsejamos preguntar al banco el estado de tu petición para que te diga en qué punto se encuentra. 

Un saludo.

citando a Rebeca Muy buenas de nuevo, es muy normal que te dé vueltas la cabeza dado que una hipoteca es una operación compleja y desgastante para quien no está fam...

Hola! A ver si nos puedes contestar.. la tasadora que nos envió ING (gloval) nos ha tasado lo mismo que la compraventa.. por lo tanto nos falta ese 20%, mi pareja y yo en todo este proceso teníamos además préstamos preconcedidos, yo 10000 y el 21000 y hemos conseguido rebajarle al comprador los 3500 euros que nos faltaban para llegar.. hemos pedido los préstamos preconcedidos para poder llegar y ahora estamos todavía en fase de estudio de vivienda.. nos pueden echar atrás la hipoteca? Entendemos que si ellos nos lo daban preconcedidos ya contaban con el proceso que estaba en marcha, porque al bajar la hipoteca que pedíamos por la tasación, esos préstamos subieron, el martes firmamos arras y estamos muy pero que muy nerviosos.. ya que la tasación se retrasó mucho y hemos retrasado mucho este momento.. muchas gracias!

Buenos días. Mi hipoteca ya pasó por comisión de riesgos y ya se ajustó con el banco años a hipotecar y me informaron d lo q pagaría todos los meses. Ahora m dice mi banco que está en el proceso de FORMALIZACIÓN y que todavía a mí directora no le han mandado los papeles para poder hacer la FEIN. M dicen q será porque vaya más lento por el tema covid. Esto es así???? Son estos los pasos???? 

Hola, ESPERANZA González Folguera.

Antes de nada, queremos comentar que las preguntas y respuestas de los usuarios pasan por un proceso previo de moderación. Por eso tu pregunta no ha aparecido hasta ahora. 

En cuanto a tu situación, el departamento de riesgos del banco suele tardar unos días en emitir la FEIN y el resto de documentación precontractual. Lo habitual es que las entidades tarden entre dos y cuatro semanas en hacer la oferta final, a contar desde el envío de tu documentación y de la tasación. 

Por lo tanto, en principio no tienes por qué preocuparte. Ahora bien, si te corre prisa, te aconsejamos llamar periódicamente al banco para conocer el estado de tu hipoteca y para presionar un poco. También puedes aprovechar ese tiempo para pedir ofertas a otras entidades. De este modo, si alguna te ofrece algo mejor, podrás irte con ella. En nuestro ranking de las mejores hipotecas puedes consultar los préstamos hipotecarios más baratos del mercado. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias por responder tan pronto y tan claro.

Una última pregunta: que es lo q hacen en el paso d formalización???? Suelen tardar mucho????

Gracias d nuevo

Un saludo

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Básicamente, como la solicitud ya está aprobada, ahora tienen que determinar qué condiciones tendrá tu hipoteca y presentártelas con una oferta firme. Para ello, tienen que preparar varios documentos, como la FEIN, la FiAE y otros. En esta página te explicamos cuál es esa documentación y por qué es importante. 

Un saludo. 

Gracias d nuevo. Estamos en este paso dsd hace 15 días y aunq la dirección del banco nos dice q no pasa nada aún reconociendo q no suelen tardar tanto, nosotros nos estamos poniendo nerviosos ya.

Hola de nuevo. 

Más allá de preguntar e insistir, poco podéis hacer para agilizar el proceso. Ahora bien, lo que sí podéis hacer, como comentábamos antes, es acudir a otros bancos para ver si alguno os hace una oferta mejor (y más rápidamente). Si tenéis un contrato de arras firmado y su fecha de vencimiento se acerca, también os aconsejamos pactar con los vendedores para alargar su plazo de validez. 

Os deseamos mucha suerte.

Un saludo. 

Buenos días. 

Tengo otra consulta ya q ahora m ha dicho mi banco q lo tenia retenido en formalización pq al final necesito un aval como garantía.

M avalarian mis suegros.

El banco m dice q al tener una deuda d 135000 y una tasación d 175000 en el caso d q no paguemos ninguno m quitan la casa solo a mí y subastan la mía y si con ese importe es suficiente no se meterían con la casa d mis suegros ya q solo es aval y no aval hipotecante. Esto es así????

Muchas gracias d nuevo 

Hola de nuevo. 

Eso no es del todo cierto. Cuando una persona avala la hipoteca de otra, lo hace con todos sus bienes presentes y futuros. Eso incluye todo su patrimonio, incluidas sus propietarias, sus cuentas y su salario. 

Ahora bien, en caso de ejecución hipotecaria, la mayor parte de la deuda queda saldada tras la subasta de la vivienda. Como la deuda restante no suele ser elevada, los bancos suelen solicitar el embargo de las cuentas y el salario de los titulares y avalistas hasta saldarla. Sin embargo, técnicamente sí tendría derecho a solicitar el embargo de la casa de tus suegros (que el juez podría aprobar o denegar). 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Entendido!!!! Muchas gracias.

Ya está entregada toda la documentación del aval. Espero q ya no haya más problemas.

No m tienen pq rechazar el aval verdad???? Sólo estábamos un pelín justo en solvencia.

Y otra pregunta, espero q la última, cuanto tardan en aceptar o denegar un aval????

Me estáis siendo d mucha ayuda en este camino tan desgastante.

Gracias 

Un saludo d nuevo.

Hola de nuevo. 

¡Para eso estamos!

En principio, como es el propio banco el que os ha pedido el aval, debería aprobar vuestra solicitud si cumplís ese requisito. Ahora bien, los avalistas (vuestros suegros) deben tener una buena situación económica para que su fianza sea aceptada: cobrar una pensión o, en caso de seguir trabajando, tener un empleo estable. 

En cuanto al tiempo que tardarán, dependerá de la prisa que se dé el departamento de análisis de riesgos. Lo normal sería que no tarden más de una o dos semanas.

Un saludo. 

El problema esq yo no tengo nómina, solo es la d mi marido y por eso lo d la solvencia. Nos han dicho q faltan 2000 € al año pasa salir exacta o algo así, por el tema de la zona dnd vivimos.

Mi suegro tiene el trabajo dsd toda la vida y no tiene hipoteca ni prestamos ni nada 

Mi directora m ha dicho q ha ella le han pedido una garantía ( aval) por ese motivo. 

M comento algo del Banco de España y ya no se si lo del aval es algo interno o se lo pedirán dsd el Banco d España, tengo ignorancia absoluta sobre estos temas...

 Vamos aportar una entrada d 35.000 y nos deja el banco 136.000 yo no lo veo tan mal no se...

Gracias d nuevo!!!!

Hola de nuevo. 

Como solo podéis aportar una nómina, es natural que el banco pida más garantías para dar la hipoteca. Ten en cuenta que si tu marido se queda sin trabajo, las cuotas podrían quedarse sin pagar, que es una situación que el banco quiere evitar a toda costa. 

En principio, como tu suegro tiene trabajo y no tiene deudas, deberían aceptar su aval. No os lo podemos asegurar al 100%, pero las probabilidades de que lo hagan son altas. 

Finalmente, en cuanto a lo del Banco de España, este supervisor obliga a las entidades a minimizar los riesgos cuando conceden una hipoteca. Por ello, si un banco cree que la operación requiere de más garantías, pide a los solicitantes que presenten a otro cotitular o a un avalista. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Entiendo... Lo q nos da rabia es q no nos lo dijeran desde el principio y así habernos ahorrado todo este tiempo y sufrimiento.

La nómina d mi marido es de 1.300 y la cuota se nos queda en 480. 

M han dicho hoy q hasta la semana q viene no nos dirán nada.

Espero q todo esto acabe bien, os iré informando.

Estoy encantada con vosotros, hacéis un trabajo estupendo.

Un saludo.