Hola, Maria. 

Puedes hacer dos cosas: contratar ahora el préstamo y arriesgarte a que el banco lo detecte y se eche para atrás o contratarlo más tarde y arriesgarte a dejar de tenerlo disponible. 

Si te decantas por la primera opción, hay que decir que, por lo general, la CIRBE (un fichero que consultan los bancos para saber cuántos créditos vigentes tiene una persona) suele actualizarse una vez al mes, así que es poco probable que el banco de la hipoteca se dé cuenta. Además, el análisis de riesgos ya se ha realizado, así que no tiene por qué volver a comprobarlo (aunque no podemos asegurarte que no lo vaya a hacer). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Hola! Estoy planteándome comprar una vivienda en Madrid teniendo en cuenta que los precios están bajando durante estos meses. Mi idea es tener un ahorro de unos 12.000 € y me planteo comprar una vivienda de entre 95.000 y 110.000, ya que no querría tener una letra mensual superior a 400/420 €.Es para mi sola, y actualmente tengo un contrato indefinido con ingresos fijos mensuales de 1.500 €, sin ningún otro crédito ni deuda pendiente, y con buena capacidad de ahorro y demostrable durante el último año. Sabiendo que no dispongo del 20% habitualmente necesario para una hipoteca al uso del 80% de tasación, quería saber si sería viable acceder con algún banco al 100% o será muy difícil, en cuyo caso me gustaría saber si sería recomendable optar por la contratación de un intermediario financiero. Muchas gracias!

Hola, Ana. 

Antes de nada, te recomendamos mirar si en Madrid hay viviendas interesantes por ese precio, pues el precio medio de los inmuebles de la capital de España es muy elevado (2.830 euros por metro cuadrado, según Tinsa). 

En caso de que encuentres algún piso interesante, lógicamente necesitarás un préstamo que te cubra más del 80% de la compra (el 100% sería lo ideal). Si quieres, puedes consultar aquí como conseguir una hipoteca al 100%. Te avanzamos, eso sí, que es más complicado que conseguir una hipoteca al 80%, pues es algo más arriesgado para el banco. 

Un saludo.

Buenas tardes. 

Cuando solicitas una hipoteca, ¿en qué momento solicita el banco el informe CIRBE?, ¿después de la tasación?.

Muchas gracias y un saludo.

Sara

Hola, Sara. 

Aunque es algo que dependerá de la política del banco, normalmente se consulta la CIRBE unos días o semanas después de haberle entregado la documentación (nóminas, declaraciones de la renta, etc.). Si quieres más información, puedes preguntar a tu banco cuál será el proceso de análisis de tu solicitud. 

Un saludo. 

Hola, se que es un hilo antiguo, pero me gustaría reflotarlo.

Me gustaría saber si es viable (y como de peligroso) que mi pareja pida un crédito personal para poder pagar el 20% de la entrada de un piso y pedir la hipoteca únicamente a mi nombre por el 80% del valor de compra.

Muchas gracias

Hola, Helper_1002710098. 

Es una operación compleja y con riesgos. Ten en cuenta que si el piso lo compráis a nombre de los dos, el banco exigirá que tu pareja conste como cotitular de la hipoteca (o como hipotecante no deudora), así que es más que probable que pida tener acceso a su información financiera. Si detecta que ha pedido ese crédito para pagar la entrada, seguramente denegará la hipoteca. 

Para evitar que lo detecte, lo que habría que hacer tu pareja es pedir ese crédito unas dos o tres semanas antes de que el banco analice vuestra solicitud. De este modo, el préstamo aún no aparecerá en la CIRBE, por lo que las probabilidades de que lo detecte serán bajas. Ahora bien, es posible que quiera conocer el origen de ese dinero, así que no es recomendable mostrarle extractos de la cuenta en la que se haya ingresado el préstamo. 

En caso de que tu pareja no quiera ser copropietaria de la vivienda, podéis encontraros con otro problema: que Hacienda considere que te dona dinero y os haga pagar el impuesto correspondiente. Para evitar que eso ocurra, podéis formalizar un contrato de préstamos entre particulares, que está exento del pago de impuestos. 

Finalmente, si conseguís ese préstamo y la hipoteca, pagaréis (o pagarás) dos cuotas a la vez, lo que aumenta el riesgo de impago. Por ello, te aconsejamos calcular si podríais hacer frente sin problemas a esas mensualidades. Lo ideal, en estos casos, es no dedicar más del 35% de los ingresos mensuales netos al pago de las cuotas. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Buenas tardes, estoy pensando en comprar una vivienda, y tengo varias dudas...

- Tengo una tarjeta visa con el banco en el que estoy ahora y debo 670€, que estoy devolviendo en cuotas todos los meses, ¿me pondrán alguna pega en los bancos por tener esta deuda a la hora de darme una hipoteca? En cualquier banco, incluso en el que tengo actualmente la cuenta.

- ¿los gastos de compraventa (notario, tasación, IPC... Etc) están incluidos en la entrada que hay que presentar? 

- He visto que al ser menor de 30 años hay algunos bancos que te dan beneficios, por así decirlo, ¿es verdad?, y si es así, ¿me podríais decir qué bancos son?

Muchas gracias, un saludo

Hola, María Recio Álvarez.

Como son varias preguntas, trataremos de responderlas una a una: 

1. Dependerá de la cuota que pagues por esa tarjeta. Si la cuota es baja y estás al día de los pagos, no deberían ponerte pegas, pues la deuda pendiente es muy baja. 

2. Sí. El banco, por norma general, te dará una hipoteca que cubrirá hasta el 80% del precio de la vivienda que quieras comprar. Por tanto, deberás aportar una entrada del 20%. Y a ese 20% tendrás que añadirle, también, lo que te cuesten los gastos de compraventa, cuyo coste equivale a alrededor del 12% del precio de la vivienda. Por lo tanto, la entrada que tendrás que aportar será, como mínimo, del 32% sobre el precio de la vivienda. 

3. Sí, hay bancos que pueden darte ciertas ventajas por ser joven: financiación de más del 80%, interés más bajo... Encontrarás cuáles son en nuestra página de hipotecas para jóvenes. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas,tengo dudas sobre las hipotecas en caso de ser una obra nueva

1. La hipoteca cuando es momento de solicitarla,antes están los plazos propuestos por el promotor , y finalmente vendría la solicitud

• 2.¿ Se podría pedir un crédito personal si nos faltara para alguna cantidad ,y de qué manera, gracias

Hola, Toñi. 

Lo ideal sería que el promotor te dé entre dos y tres meses a contar desde la finalización de la obra para pedir la hipoteca. De este modo, tendrás tiempo suficiente de acudir a varios bancos y de comparar varias ofertas hipotecarias. 

De todos modos, puedes empezar a hablar con varios bancos antes de que acaben las obras. Eso sí, es probable que te hagan una oferta en firme cuando se pueda tasar la vivienda terminada. 

En cuanto a tu segunda pregunta, no es aconsejable pedir un crédito personal para pagar lo que no puedas financiar con la hipoteca, aunque sí es posible. En este hilo puedes ver cuál sería el mejor momento para pedirlo y podrás consultar experiencias de otros usuarios.

Un saludo.  

hola, yo y mi novio queremos comprar un piso de 165.000€, mi novio y yo tenemos unos ingresos total 2300.

 tengo una tarjeta crédito de 3250 y lo pago con quota de 200€ al mes., y el mi novio tiene un préstamo de 111€ al mes, tenemos ahorrados 40,000€ los dos, queremos saber si nos aceptarían nuestra hipoteca de 165.000€, gracias

Hola, venus.

Antes de nada, debéis saber que los bancos financian, por lo general, hasta el 80% del valor de la vivienda a adquirir. En vuestro caso, por lo tanto, os prestarían hasta 132.000 euros, así que os quedaríais algo cortos de ahorros: necesitaríais 49.500 euros para pagar el 20% no financiado y un 10% extra para pagar los impuestos y los otros gastos asociados a la compraventa. 

Existen, eso sí, maneras de conseguir que el banco financie más del 80%. En nuestra página sobre las hipotecas al 100% os explicamos cuáles son. 

En caso de que os dieran una hipoteca al 90% o al 100%, la cuota mensual os costaría, de media, entre 530 y 580 euros mensuales. Si sumamos esa cuota a las mensualidades de vuestras otras deudas, deberíais dedicar más del 35% de vuestros ingresos mensuales al pago de deudas, lo que os pondría en una situación delicada. Por ello, concluimos que es complicado que el banco os conceda la hipoteca, aunque no podemos asegurarlo. 

Visto lo visto, quizás sería aconsejable esperar un tiempo para saldar las deudas (o saldarlas ya). Si os corre mucha prisa, podéis intentar pedir la hipoteca, aunque como os comentábamos, las probabilidades de conseguirla son bajas. 

Un saludo.

Pregunta similar: Prestamos familiares

Buenos dias, un banco me puede denegar una hipoteca por tener un préstamo familiar?

O, ¿Me puede poner algún impedimento para obtener la hipoteca?

Gracias

Hola, Ainhoa. 

Antes de nada, hay que decir que los préstamos de familiares son difíciles de detectar por parte del banco, pues no se registran en la CIRBE. Es posible, eso sí, que el banco detecte que transfieres una cantidad de dinero desde tu cuenta periódicamente y te puede pedir explicaciones por ello. 

En caso de que lo detecte, tener ese préstamo te restará opciones de conseguir la hipoteca, pues no deja de ser una deuda. Ahora bien, si su importe no es excesivamente elevado, no tiene un plazo muy largo y no se "come" demasiados ingresos, es posible que sí te la concedan. Para ello, eso sí, es imprescindible que la cuota de la hipoteca más la del préstamo no supere el 35% de tu sueldo mensual. 

Un saludo. 

Buenas tardes, actualmente estoy pendiente dw q me den una hipoteca, la casa vale 175000 yo tengo los ahorros pertinentes y un sueldo de 1668€, el único problema es q tengo un préstamo de coche de 161€ al mes, podría ser q n me la diesen? Ah! Ademas tengo a mi madre funcionaria con 1474€ d sueldo como aval, es posible q n me la dieran? Gracias por tu ayuda

Hola, Berta. 

No deberías tener problemas si la cuota del préstamo y la de la hipoteca no superan el 35% de tus ingresos netos. 

Vamos a hacer cuentas: la casa que quieres comprar vale 175.000 euros y tienes los ahorros pertinentes, así que entendemos que necesitas una hipoteca de 140.000 euros (el 80% del precio de la casa). Con un interés medio del 1,50% y un plazo de 30 años, las cuotas de esta hipoteca serían de 483,17 euros, que sumadas a las del préstamo te darían un pago mensual de 644,17 euros. El 35% de tus ingresos (1.668 euros) son 583,80 euros, así que parece que superarías por poco el límite máximo. 

Como tienes un aval y superas por poco el límite de endeudamiento del 35%, consideramos que es probable que sí aprueben tu solicitud. Ahora bien, si no lo hacen, quizás puedas convencer al banco si tu madre se incluye como cotitular en vez de como avalista. Otra opción es usar algo más de ahorros, si los tienes, para reducir el importe de la hipoteca y de las cuotas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola buenas.

Necesito a ver si alguien puede solucionarme unas dudas respecto la compra de una vivienda.

Tengo mirada una vivienda de 75000, mis ahorros son de 12000.

He mirado que los bancos dan el 80% con lo que me faltaría para cubrir los gastos de la compra y un poco más para llegar a ese 20% que piden los bancos.

Mi pregunta es.

¿Puedo solicitar un préstamo personal para llegar a lo que necesito?

He visto que te conceden hipotecas si los gastos que tienes no superan el 20-25% ¿cierto?

Haciendo el cálculo del préstamo personal se me quedaría a unos 250€ durante 48 meses.

Tengo trabajo con contrato fijo y sueldo de 1120€

La vivienda es en Madrid

Espero puedan ayudarme, gracias.

Hola, Daniel. 

Poder, se puede. Ahora bien, la cuota de la hipoteca más la del préstamo superarían probablemente el 35% de tus ingresos netos, lo que podría darte problemas en el futuro. 

Por ello, nuestro consejo es que trates de conseguir una hipoteca que cubra más del 80% del precio de la compra (el 100%, si es posible). De este modo, podrás pagar los gastos de compraventa con tus ahorros y no necesitarás un préstamo para cubrir el 20% restante de la compra. 

En general, los bancos no financian más del 80% de la compra, pero hay algunos que sí lo hacen. En nuestra página sobre las hipotecas al 100% te explicamos cuáles son.

Un saludo.  

Buenas tardes!

Sé que se ha preguntado muchas veces ,pero todavía tengo dudas.Cuando se actualiza CIRBE,en que fechas del mes y si se actualiza al mismo tiempo para los préstamos que hagas y por los que saldas . Yo voy a saldar un préstamo que tengo y quisiera saber si aparece en el momento saldado en CIRBE o cuando se actualiza. Queremos pedir ya la hipoteca y nos ponen pegas por un préstamo que tenemos.

Gracias.