Estoy muy interesada en comprar una vivienda que me ofrecen por su valor mínimo fiscal (67.700 euros). Recientemente, del piso que heredé por parte de mi madre, vendi mi parte a mi hermana (extinción de condominos) y ahora quiero utilizar ese dinero para pagar parte de la vivienda mencionada. Les agradecería mucho que me dijesen que gastos me conllevara en este momento esta compra y qué cargos me supondrá también en la próxima declaración de Hacienda. Tengo entendido que por invertir el dinero de la extinción de condominios en la compra de otra vivienda el gasto será menor, ¿es eso cierto? Me urge la respuesta para decidir si me es posible realizar esta compra. GRACIAS

Hola Ser natural,

En primer lugar, en HelpMyCash trabajamos con información bancaria, para temas fiscales te podrá informar mejor un asesor fiscal.

En segundo lugar, en cuanto a la información que disponemos nosotros la compra de una vivienda conlleva los siguientes gastos si solicitas una hipoteca:

1. Tasación

El coste de la tasación suele estar entre los 100 y los 400 €

2. Precontrato

Se trata de un contrato que no es obligatorio, pero sí muy frecuente.

3. Escritura pública en la notaría

El precio oscilará entre el 0,1 % y el 0,6 % de la responsabilidad hipotecaria, aproximadamente 500 € por el contrato de compraventa y 500 € para el contrato de la hipoteca.

4. Impuesto Municipal sobre el incremento de Valores de Naturaleza Urbana

Los impuestos y el coste d cada uno de ellos varía en función de si adquirimos una vivienda de obra nueva o una de segunda mano:

• IVA. Solo tendremos que pagar el IVA si compramos un inmueble de obra nueva, adquirido directamente al promotor. En ese caso, el comprador tiene que desembolsar un 10 % del valor de la vivienda, y del 4 % si se trata de viviendas de protección oficial.
• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Solo tendremos que pagar este impuesto si se trata de una vivienda de segunda mano. El coste oscila entre el 5 % y el 8 % del precio escriturado, pero varía en cada comunidad autónoma.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). El precio de este impuesto varía según la comunidad autónoma y el coste de la hipoteca. Suele oscilar entre el 0,1 % al 1,5 %.
• Gestoría. El coste de gestores deberemos desembolsarlo si solicitamos una hipoteca. El precio suele estar entre los 150 € y los 300 €.

5. Inscripción en el registro de la propiedad

Este gasto obligatorio para comprar una casa no es fijo y varía según el valor del inmueble. Las tasas son aprobadas por el Gobierno y no suelen superar el 1 % del precio de la vivienda.

6. El 20 % del valor de la vivienda.

Como el banco únicamente nos concederá el 80 % del valor del inmueble, deberemos abonar el 20 % restante.

¡Un saludo y buena suerte!

Muy Buenas:

Queria pediros ayuda , os expongo un caso:

173.000 € ( precio vivienda , sin iva ) habiendo pagado diferentes cuotas el total a pagar se queda en 156.000 €.

La hipoteca a contratar seria por un importe de 70.000 €

Si me subrogase con el banco que posee las viviendas tiene una cuota de 0,2 % de subrogacion.

Quisiera saber que tengo que pagar con estas cantidades ( de hipoteca y de compra venta ) y a su vez saber si es verdad que me saldría mas barato seguir con este banco que irme a otro por los intereses hipotecarios.

Muchisimas gracias.

Buenas tardes Izan2016,

A continuación te mostramos los gastos que suponen la hipoteca y la compraventa de un inmueble:

Los gastos de hipoteca son:

1. Impuesto de IAJD: oscila entre el 0,5 % y el 1,5 % del valor de la vivienda y varía en función de cada comunidad autónoma. El gasto nos va a suponer unos 2.000 € aproximadamente.
2. Notaría: se abonan los honorarios al notario por escriturar, certificar la escritura hipotecaria y el proceso de compra-venta. Suele representar entre el 0,1 % y el 0,6 % del préstamo. Supone un coste de unos 500 € aproximadamente.
3. Registro: no suele superar el 0,3 % del valor del inmueble y su gasto es de aproximadamente unos 300 €.
4. Gestoría: el dinero que pagamos se destina a hacer la inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 y los 300 € tanto en el caso de los gastos de compra-venta como de hipoteca.
5. Tasación: el tasador debe certificar el valor de la vivienda y este deberá abonarse de manera independientemente a la hipoteca sea aprobada o no. El coste suele tener un precio de entre 100 y los 400 €.
6. Verificación registral: debemos hacer frente al gasto del último paso y abonar unos 15 € o 30 € aproximadamente.

Los gastos de compra de vivienda son:

1. Impuesto Municipal sobre el incremento de Valores de Naturaleza Urbana: los impuestos y el coste de cada uno de ellos varía en función de si adquirimos una vivienda de obra nueva o una de segunda mano:
   • IVA: sólo tendremos que pagarlo si compramos un inmueble de obra nueva y lo adquirimos directamente del promotor. El comprador deberá costear el 10 % del valor de la vivienda y el 4 % si se trata de una vivienda de protección oficial.
   • Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): el coste oscila entre el 5 % y el 8 % del precio escriturado, pero varía en cada comunidad autónoma. Deberemos afrontar este caso cuando se trate de un inmueble de segunda mano.
   • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): el precio puede variar dependiendo de cada comunidad autónoma y del coste de la hipoteca, pero suele oscilar entre el 0,1 % y 1,5 %.
2. Escritura pública en la notaría: se trata de certificar que el inmueble cambia de propietario. El precio puede suponer entre el 0,1 % y el 0,6 %, aproximadamente 500 € por el contrato de compraventa.
3. Inscripción en el registro de la propiedad: el precio varía según el valor del inmueble y no es fijo, puesto que las tasas son aprobadas por el Gobierno pero no son superiores al 1 % del precio de la casa .

La decisión de cambiar de banco la tienes que decidir teniendo en cuenta tu situación financiera y si te sale a cuenta pagar el coste por la subrogación de hipoteca o te vale más quedarte con tu entidad.

Un saludo

Buenos dias! Agradeceros ante todo, las molestias que os tomáis en atender todas las consultas, es de muchisima ayuda. Queremos comprar un piso por 135.000 + gastos, con lo cual, habrá que hacer una hipoteca 100%. Mi marido tiene un sueldo de 1700€ con un préstamo de 250€ que liquidariamos con la venta de nuestra vivienda. Hemos pensado que la hagan con mi madre, que es pensionista de 67 años. Tiene una casa, pero me gustaria evitar cualquier tipo de aval. Lo veis viable?

Muchas gracias!

Hola Onamoon,

No nos ha terminado de quedar claro el papel que puede jugar tu madre en el contrato hipotecario, si es como titular o como avalista. Si, por un lado, queréis poner la hipoteca a su nombre, tenéis que saber que los bancos fijan un límite de edad para la devolución de la última cuota que suele rondar los 70 años. Es decir, normalmente la edad máxima para pedir una hipoteca a 30 años, será a los 40 (40 +30 = 70, la edad máxima).

En este supuesto, os podríais encontrar otra pega: ya que tu madre dispone de una vivienda, esta hipoteca se podría considerar como para segunda vivienda, lo que os dejaría muy seguramente fuera de juego para una hipoteca 100 %, ya que este tipo de préstamos suelen recibir una menor financiación.

Por otra parte, las hipotecas normales suenen requerir unos ingresos mínimos en torno a los 2.000 euros entre todos los titulares. Sin saber exactamente si lo que buscáis es una hipoteca 100 % más gastos, o simplemente una 100 (la diferencia es que una,además, incluye en la financiación los gastos de compraventa y formalización de la hipoteca), sólo os podemos decir que ambos tipos suelen requerir una mejor situación financiera que las hipotecas habituales (, puesto que tendremos que hacer frente a una deuda mayor.

Si es viable o no, será el banco el que os lo terminará de decir, pero lo cierto es que os puede resultar algo difícil.

Gracias a vosotros por utilizar nuestro foro de préstamos hipotecarios.

Suerte y un saludo.

Hola Onamoon:

No queda claro en su mensaje la situación, ni el posible planteamiento de la operación.

Si su marido ingresa 1700 y tiene un préstamo por el que pagan 250 euros al mes, no creo que pueda acceder a financiación para comprarse una vivienda por 135.000 euros mas gastos. No especifica si sobre ese sueldo de su marido, son 12 o 14 pagas las que tiene.

Para la hipoteca que desean, no puede estar comprometida parte de la capacidad de endeudamiento de su marido, si quitan ese préstamo de 250 euros, se puede estudiar la financiación, también habría que ver la tasación de la vivienda que desean adquirir.

Toda garantía cuenta, pero en este caso, el hecho de que su madre aportara otra vivienda como aval no creo que fuera suficiente para que una entidad financiera les concediera esa hipoteca, pero todo se puede estudiar.

Un saludo

citando a Onamoon Se me olvidaba, mi marido tiene 14 pagas prorateadas.

Hola de nuevo,

Algunas entidades como ING sí que llegan a conceder hipotecas que superan los 30 años de financiación, aunque también suelen ser muy estrictos en la concesión de las mismas.

Igualmente, seguimos sin saber si tu madre se presenta como avalista o como titular en tu préstamo, algo que tendría efectos distintos, como comentaba anteriormente.

Si tenéis claro y asumís el riesgo de vuestra propuesta, sólo os queda comenzar a tocar las puertas de los bancos para ver qué ofertas os hacen. Eso sí, pedir la máxima información posible y realizar simulaciones con cada presupuesto que os asignen, para tener claro cuál es el precio real de la hipoteca.

¡Un saludo!

Antes de nada, decirte que si tienes alguna duda con la oferta que te presentan, aquí nos tienes para explicarte gustosamente cualquier cosa que no te termine de cuadrar.

Después, si lo que buscas directamente es una hipoteca 100, pocas recomendaciones podemos darte ya que prácticamente no existen productos que se anuncien en el mercado como hipotecas de financiación total. Como mucho, para obtener el importe completo, las alternativas pasan por comprar un piso de banco, para poder obtener mejores mejores condiciones en la propia hipoteca que el banco te propondrá (como por ejemplo, pasar del 80 al 100 % de financiación).

Otra camino pasaría para conseguir todo el dinero que necesitáis sería convencer completamente al banco de que las posibilidades de impago son nulas, ofreciendo las máximas garantías, en cuyo caso es posible que tuvieseis que usar mayores garantías que las que vosotros solos podríais ofrecer.

Para encontrar las hipotecas más baratas del momento puedes visitar este ranking, aunque si lo que buscas es una hipoteca libre de vinculaciones y comisiones, puedes pedir información en Hipotecas.com, que si bien aumenta sus tipos de interés por encima de otras hipotecas, esto se debe a que no incluye ningún producto vinculado y es sin comisiones.

¡Saludos!

Hola, muchas gracias de antemano. Tengo 34 años y mi mujer 33, después de llevar 4 años viviendo de alquiler nos hemos decidido por comprar una casa, ya que los intereses están tan bajos que nos hemos dado cuenta que la cuota de la hipoteca puede salirnos casi a la mitad que la del alquiler, ahora pagamos 850 euros de alquiler.

Sin embargo estamos un poco peces en cuanto a tema hipotecario, me han comentado unos amigos que para comprar una vivienda con una hipoteca tenemos q tener bastanteeeeee ahorrado porque hay una serie de gastos para la compra y para la hipoteca, pero no sé exactamente cuales son.

Por eso quería saber si podríais echarme una mano y explicarme ¿cuáles son los gastos de abrir la hipoteca? y ¿cuáles los gastos de la compraventa?

muchas gracias a todos!!!

Hola Víctor,

Como bien has dicho el contratar una hipoteca implica varios gastos a tener en cuenta antes de decidirnos y firmar. Al precio final de la hipoteca debemos añadirle los gastos de compraventa y los gastos por la formalización de la hipoteca. Esto supone un coste adicional de entre el 10 % y el 15 % del importe total. Por eso, es conveniente disponer de ahorros si nos decidimos por contratar una hipoteca. Es decir, si quieres solicitar una hipoteca de 100.000 €, necesitaríamos disponer de unos 15.000 € ahorrados para afrontar los gastos.

Por otro lado, también tendrías la opción de contratar una hipoteca 100, aunque es más difícil de conseguir, en este caso la entidad bancaria te proporcionaría la totalidad de la financiación de la vivienda, eso sí, debes tener en cuenta que también necesitarías contar con ahorros para afrontar los gastos que no son financiados por el banco.

Desde HelpMyCash.com recomendamos utilizar un simulador de hipotecas onlineque te ayudará a calcular aproximadamente los gastos y el coste total al comprar una vivienda.

Un saludo y gracias,

Buenos dias: Ultimamente y a raiz de una sentencia parece que declara abusiva la cláusula recogida en la mayoría de las hipotecas en las que se repercute en el cliente el abono de LOS GASTOS DEL OTORGAMIENTO DE LA ESCRITURA Y ACTOS PREPARATORIOS y GASTOS JUDICIALES, han surgido empresas para reclamar estos gastos via procedimiento civil; alguien sabe de la certeza de estas empresa y/o sentencia? gracias

Buenos días Ranich,

Actualmente, puedes contar con asociaciones del consumidor que informan y prestan ayudan a los afectados. Además, existen asociaciones especializadas en defensa del consumidor bancario creadas para proteger los derechos de los usuarios de servicios bancarios, donde te informarán y asesorarán sobre el procedimiento a seguir para reclamar a tu banco.

Si quieres completar información en HelpMyCash encontrarás la siguiente guía gratuita con todo lo que deberías saber sobre como reclamar a tu banco.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

En relación con el tema de banca han surgido muchos abogados y despachos que con caracter oportunista y especulativo pretenden hacer demandas como si se tratara de fábricas y donde es lamentable el conocimiento del derecho que tienen.

Para que una cláusula sea declarada nula debe ser teniendo en cuenta la redacción el conocimiento de los firmamantes, la redacción de las cláusuals y la interpretación que de dicha cláusula se pueda deducir.

Teniendo en cuenta que la hipoteca es un contrato al uso y que no puede ser calificado en su integridad como confuso, pese a que existan cláusulas oscuras y por tanto sujetas a la posible nulidad debería valorase cómo estaba redactado en su hipoteca dicha cláusual y si vd pudo sufrir **** suficiente e inexcusable.

Nuestor despacho lleva más de 15 años siendo expertos en derecho bancario, habiendo impartido formación en diferentes foros, y asistiendo a conferiencias magistrales,por lo que tanto la formación como la experiencia, es un valor del despacho ****