¿Puedo contratar una hipoteca fija con el IRPH como diferencial?
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HelpMyCash
#1
El IRPH no es un diferencial, sino un índice de referencia que se utiliza, algunas veces, en las hipotecas de tipo variable.
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Pregunta similar: hipoteca irph + 0,45%
hola, he solicitado un prestamo hipotecario y me han ofrecido un indice de referencia irph de cajas y un diferencial de un cero cuarenta y cinco, es caro o barato?
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#3
Hola Nadia,
El IRPH es un índice de referencia que siempre se mantiene por encima del Euribor y varía muy lentamente. Y el IRPH Cajas en particular es peor que el IRPH Bancos, al menos actualmente. Para que te hagas una idea, el IRPH Cajas a día de hoy está a 3,327%, mientras que el Euribor está a 2,086%. Es extraño encontrar bancos que apliquen el IRPH en lugar del Euribor.
Desde nuestro punto de vista, una hipoteca referenciada al IRPH sólo es recomendable si el diferencial es negativo. Por ejemplo: IRPH - 0,10%. Por eso la hipoteca que nos comentas no nos parece aceptable. En la actualidad pagarías un interés de 3,777%, el equivalente a Euribor + 1,691%, un diferencial muy elevado.
Por tanto, creemos que esa oferta no es aceptable y que podrías encontrar hipotecas mucho mejores en el mercado. Te recomendamos consultar el calculador de hipotecas para buscar la que más se adapte a ti.
Y si te surge alguna duda, ya sabes dónde encontrarnos ;)
¡Un saludo!
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Pregunta similar: URGENTE AYUDA POQUE TENGO IRPH..¿ QUÉ HAGO ?
HOLA MI CONSULT SE REFIERE A SGTE ARTÍ POR DEMANDA A BANKINTER . PUBLICAD POR VOSOTROS.."" Las hipotecas referenciadas a IRPH (para bancos, cajas y cooperativas financieras) deberán ser renegociadas. El índice seguirá publicándose al menos durante un año, pero será oficialmente suprimido "" YO LA TENGO EN IRPH (ENTIDADES DEL 24/10/2004 ) ¿ QUE HAGO ,me puedo pasar a multidivisas.o que banco me podeis ACONSEJAR Y QUE INDICE ?? .PORFAVOR .SI DESEAN MI TLF LO ENVIO PARA ESTUDIAR ÉSTA SITUACIÓN A LA BREVEDAD...
HOLA MI CONSULT SE REFIERE A SGTE ARTÍ POR DEMANDA A BANKINTER . PUBLICAD POR VOSOTROS.."" Las hipotecas referenciadas a IRPH (para bancos, cajas y cooperativas financieras) deberán ser renegociadas. El índice seguirá publicándose al menos durante un año, pero será oficialmente suprimido "" YO LA TENGO EN IRPH (ENTIDADES DEL 24/10/2004 ) ¿ QUE HAGO ,me puedo pasar a multidivisas.o que banco me podeis ACONSEJAR Y QUE INDICE ?? .PORFAVOR .SI DESEAN MI TLF LO ENVIO PARA ESTUDIAR ÉSTA SITUACIÓN A LA BREVEDAD...
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#5
Hola, Lina.
Debes saber que el nuevo índice todavía es solo una propuesta del Banco de España, aún no se ha aprobado ni hecho efectiva, por lo que todavía pasará un tiempo, quizá meses, hasta que empiecen los cambios.
Cuando se apruebe el cambio (si finalmente se aprueba), los que tenéis la hipoteca con IRPH recibiréis una llamada del banco para renegociar la hipoteca. Ahí tu misión será negociar el diferencial a la baja todo lo que puedas. Nuestra recomendación es que esperes a saber qué condiciones te quedan finalmente en la hipoteca antes de plantearte ningún cambio.
Olvídate de las hipotecas multidivisas: son complejas, oscilantes y mucha gente ha perdido dinero con ellas últimamente. Lo que te podrías llegar a plantear, si te quedara una hipoteca muy cara, es llevártela a otro banco que te hiciera una oferta mejor. Pero cada cosa a su tiempo. Primero que se apruebe, luego que te llamen, después negociar y, cuando sepas en qué se queda el trato, plantéate tus opciones y haz todos los cálculos necesarios. No dudes en escribirnos si necesitas que te echemos una mano.
No obstante, creemos que la aprobación del nuevo índice IRS (Interest Rate Swap) no encarecerá demasiado la cuota, ya que tienen que seguir siendo asequibles para todos los hipotecados españoles o todos los clientes se rebelarían, y los bancos lo saben.
Ahora no queda otra que esperar para ver qué ocurre y cuáles son los cambios reales que sufrirán los préstamos. Un saludo y esperamos haberte resuelto un poco la duda.
Debes saber que el nuevo índice todavía es solo una propuesta del Banco de España, aún no se ha aprobado ni hecho efectiva, por lo que todavía pasará un tiempo, quizá meses, hasta que empiecen los cambios.
Cuando se apruebe el cambio (si finalmente se aprueba), los que tenéis la hipoteca con IRPH recibiréis una llamada del banco para renegociar la hipoteca. Ahí tu misión será negociar el diferencial a la baja todo lo que puedas. Nuestra recomendación es que esperes a saber qué condiciones te quedan finalmente en la hipoteca antes de plantearte ningún cambio.
Olvídate de las hipotecas multidivisas: son complejas, oscilantes y mucha gente ha perdido dinero con ellas últimamente. Lo que te podrías llegar a plantear, si te quedara una hipoteca muy cara, es llevártela a otro banco que te hiciera una oferta mejor. Pero cada cosa a su tiempo. Primero que se apruebe, luego que te llamen, después negociar y, cuando sepas en qué se queda el trato, plantéate tus opciones y haz todos los cálculos necesarios. No dudes en escribirnos si necesitas que te echemos una mano.
No obstante, creemos que la aprobación del nuevo índice IRS (Interest Rate Swap) no encarecerá demasiado la cuota, ya que tienen que seguir siendo asequibles para todos los hipotecados españoles o todos los clientes se rebelarían, y los bancos lo saben.
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Pregunta similar: ¿QUÉ PASA CON ÉL IRPH (CONJ. ENTIDADES ) ?
HOLA TENG UNA HIPOTECA EN IRPH ( CONJ. ENTIDADES ) .SUPONGO QUE SI DESAPARECE EL BANCO NOS OFRECERÁ OTRA MODALIDAD SIN COSTE .. PORQUE NOSOTROS NO LO HEMOS PEDIDO.. ADEMÁS SI NO NOSINTERESA LO QUE NOS OFRECE BANESTO ¿ HACER UNA SUBROGACIÓN TENDRÍA ALGÚN COSTE DADAS LAS CICUNSATNCIAS ?? .. PORQUE NO VEREMOS OBLIGADOS A ACEPTAR O UNA COSA O LA OTRA ,YA SEAL DEL BANESTO U OTRA ENTIDAD.. ESPERO RESPUESTA .. GRACIAS
HOLA TENG UNA HIPOTECA EN IRPH ( CONJ. ENTIDADES ) .SUPONGO QUE SI DESAPARECE EL BANCO NOS OFRECERÁ OTRA MODALIDAD SIN COSTE .. PORQUE NOSOTROS NO LO HEMOS PEDIDO.. ADEMÁS SI NO NOSINTERESA LO QUE NOS OFRECE BANESTO ¿ HACER UNA SUBROGACIÓN TENDRÍA ALGÚN COSTE DADAS LAS CICUNSATNCIAS ?? .. PORQUE NO VEREMOS OBLIGADOS A ACEPTAR O UNA COSA O LA OTRA ,YA SEAL DEL BANESTO U OTRA ENTIDAD.. ESPERO RESPUESTA .. GRACIAS
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#7
Hola Linda,
Te decimos lo mismo que te comentamos en Facebook hace un mes. Todavía se conoce muy poco sobre cómo será el cambio. De momento, solo sabemos que será dentro de unos 6 meses y que os llamarán para renegociar el diferencial. Lo que los hipotecados debéis hacer es vigilar que IRS+ el nuevo diferencial no resulte un interés mayor que el que pagáis ahora. En cuanto sepamos de dónde sacar la cotización diaria del nuevo índice os informaremos para que podáis hacer vuestros cálculos. Por otro lado, creemos que la transición de IRPH a IRS no tendrá coste para los afectados (nos referimos a comisiones de novación), ya que, como tú bien dices, vosotros no habéis pedido ningún cambio. Aunque no te podemos asegurar nada porque al final dependerá del banco... Os informaremos tan pronto como haya información disponible.
¡Un saludo!
Te decimos lo mismo que te comentamos en Facebook hace un mes. Todavía se conoce muy poco sobre cómo será el cambio. De momento, solo sabemos que será dentro de unos 6 meses y que os llamarán para renegociar el diferencial. Lo que los hipotecados debéis hacer es vigilar que IRS+ el nuevo diferencial no resulte un interés mayor que el que pagáis ahora. En cuanto sepamos de dónde sacar la cotización diaria del nuevo índice os informaremos para que podáis hacer vuestros cálculos. Por otro lado, creemos que la transición de IRPH a IRS no tendrá coste para los afectados (nos referimos a comisiones de novación), ya que, como tú bien dices, vosotros no habéis pedido ningún cambio. Aunque no te podemos asegurar nada porque al final dependerá del banco... Os informaremos tan pronto como haya información disponible.
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Pero... ¿y si tengo un diferencial pactado en mis escrituras?¿no tienen la obligación de mantenermelo intacto aunque el Banco de España me cambie de IRPH a IRS?
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#9
Oscarol,
todos los hipotecados han pactado un interés en sus contratos, formado por un índice más un diferencial. Es posible que al cambiar el índice pueda cambiar también el diferencial, previa negociación con el hipotecado. Pero, como decimos, aún no tenemos información definitiva sobre el IRS, y todo esto no son más que especulaciones. Seguiremos informando. Un saludo.
todos los hipotecados han pactado un interés en sus contratos, formado por un índice más un diferencial. Es posible que al cambiar el índice pueda cambiar también el diferencial, previa negociación con el hipotecado. Pero, como decimos, aún no tenemos información definitiva sobre el IRS, y todo esto no son más que especulaciones. Seguiremos informando. Un saludo.
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Además...
Según he visto en el BOE el IRPH de Entidades no desaparece. Linda tiene su hipoteca con este índice y yo lo tengo como sustitutivo del que me están aplicando ahora y desaparecerá (IRPH cajas). Es correcto ¿no?. Supongo que el IRS lo aplicarán a los casos que no tengan un sustitutivo vigente.
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#11
Pregunta similar: Hipoteca con interes fijo o variable al irph
Hola...tengo una hipoteca variable a un tipo de interes 3,92% (irph), me toca la revisión del tipo de interés en el mes de marzo, y el banco me ha hecho una oferta para cambiar al tipo fijo respetandome el mismo tipo de interes que tengo actualmente hasta el 05/08/2016, previo pago de una comisión de 300 euros.....cual es su opinión....merece la pena?....parece que el irph tiende a bajar......y con los rumores de desaparición del euribor y el irph no lo tengo muy claro....cual sería su elección. Gracias, un saludo.
Hola...tengo una hipoteca variable a un tipo de interes 3,92% (irph), me toca la revisión del tipo de interés en el mes de marzo, y el banco me ha hecho una oferta para cambiar al tipo fijo respetandome el mismo tipo de interes que tengo actualmente hasta el 05/08/2016, previo pago de una comisión de 300 euros.....cual es su opinión....merece la pena?....parece que el irph tiende a bajar......y con los rumores de desaparición del euribor y el irph no lo tengo muy claro....cual sería su elección. Gracias, un saludo.
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HelpMyCash
#12
Hola, Garelo.
Normalmente, cuando un banco te ofrece un trato de este tipo en hipotecas, hay gato encerrado. Haces bien en preguntar. No nos parece conveniente que pases a tipo fijo por varios motivos:
1- Los tipos de interés se van a mantener bajos, previsiblemente durante varios años. Con el interés fijo del 3,92% hasta 2016 es muy probable que salgas perdiendo
2- El IRPH desaparecerá en abril y aún no está claro qué pasará con las hipotecas referenciadas a éste. Te recomendamos consultar tu contrato por si se especifica el proceder en caso de desaparición del IRPH
3- Si cambias tu hipoteca a tipo fijo te será muy complicado hacer cualquier cambio (novación, subrogación), ya que te aplicarán una comisión desproporcionada
4- Tendrás que pagar 300 euros por una operación que, a priori, no parece que vaya a beneficiarte
Esperamos haber aclarado tu duda.
¡Un saludo!
Normalmente, cuando un banco te ofrece un trato de este tipo en hipotecas, hay gato encerrado. Haces bien en preguntar. No nos parece conveniente que pases a tipo fijo por varios motivos:
1- Los tipos de interés se van a mantener bajos, previsiblemente durante varios años. Con el interés fijo del 3,92% hasta 2016 es muy probable que salgas perdiendo
2- El IRPH desaparecerá en abril y aún no está claro qué pasará con las hipotecas referenciadas a éste. Te recomendamos consultar tu contrato por si se especifica el proceder en caso de desaparición del IRPH
3- Si cambias tu hipoteca a tipo fijo te será muy complicado hacer cualquier cambio (novación, subrogación), ya que te aplicarán una comisión desproporcionada
4- Tendrás que pagar 300 euros por una operación que, a priori, no parece que vaya a beneficiarte
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Pregunta similar: HIPOTECA VARIABLE A IRPH o TIPO FIJO?
HA SUBIDO EL TIPO DE INTERES IRHP EN ENTIDADES FINANCIERAS. TENGO UNA HIPOTECA CON UNA ENTIDAD UCI. ME HAN OFRECIDO HASTA EL 2017 UN INTERES FIJO DE UN 3,94% Y PAGAR UNA CUOTA DE 543.63 EUROS /MES. ME GUSTARIA SABER SI FIRMAR LA PROPUESTA O NO? POR QUE NO SE SI EL IRPH SUBIRA A PARTIR DEL PROXIMO MES O BAJARA. GRACIAS. UN SALUDO.
HA SUBIDO EL TIPO DE INTERES IRHP EN ENTIDADES FINANCIERAS. TENGO UNA HIPOTECA CON UNA ENTIDAD UCI. ME HAN OFRECIDO HASTA EL 2017 UN INTERES FIJO DE UN 3,94% Y PAGAR UNA CUOTA DE 543.63 EUROS /MES. ME GUSTARIA SABER SI FIRMAR LA PROPUESTA O NO? POR QUE NO SE SI EL IRPH SUBIRA A PARTIR DEL PROXIMO MES O BAJARA. GRACIAS. UN SALUDO.
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#14
Hola, Pepi.
En primer lugar, necesitamos saber el diferencial que te están aplicando (lo que se suma al IRPH en tu caso). Pero ya te avanzamos que no parece un buen trato, a priori, ya que los tipos de interés podrían mantenerse bajos durante mucho tiempo (mientras dure la crisis) y un 3,94% podría hacerte perder dinero en relación a lo que pagarías a interés variable.
Ten en cuenta, además, que el IRPH desaparecerá en unos meses, y te lo cambiarán por otro índice de referencia. Te recomendamos consultar en tu contrato las condiciones en que se hará el cambio (por Euribor, IRS o qué índice se usará) para valorar mejor tu decisión.
¡Un saludo!
En primer lugar, necesitamos saber el diferencial que te están aplicando (lo que se suma al IRPH en tu caso). Pero ya te avanzamos que no parece un buen trato, a priori, ya que los tipos de interés podrían mantenerse bajos durante mucho tiempo (mientras dure la crisis) y un 3,94% podría hacerte perder dinero en relación a lo que pagarías a interés variable.
Ten en cuenta, además, que el IRPH desaparecerá en unos meses, y te lo cambiarán por otro índice de referencia. Te recomendamos consultar en tu contrato las condiciones en que se hará el cambio (por Euribor, IRS o qué índice se usará) para valorar mejor tu decisión.
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Pregunta similar: Que sale mas rentable el IRPH o el nuevo Interest Rate Swap - IRS?
Tengo una hipoteca referenciada al IRPH Cajas + diferencial 0 y como segunda opcion en caso de desaparecer el anterior el IRPH Entidades, como van a desaparecer los dos ¿que va a pasar con mi hipoteca? sera mas caro el nuevo indice? Me han ofrecido un tipo fijo durante 5 años al 3,9%, lo acepto o me espero a ver que pasa? teniendo en cuenta que me quedan mas de 18 años de hipoteca
Tengo una hipoteca referenciada al IRPH Cajas + diferencial 0 y como segunda opcion en caso de desaparecer el anterior el IRPH Entidades, como van a desaparecer los dos ¿que va a pasar con mi hipoteca? sera mas caro el nuevo indice? Me han ofrecido un tipo fijo durante 5 años al 3,9%, lo acepto o me espero a ver que pasa? teniendo en cuenta que me quedan mas de 18 años de hipoteca
#16
Si el banco te ofrece ese tipo a 5 años es porque sabe que con el cambio (a IRS seguramente, que curiosamente es a 5 años también) van a salir ganando. No lo aceptaría de ninguna manera. ¿Por qué, sino, te lo iban a ofrecer?
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#17
Pregunta similar: Indice sustitutivo de mi hipoteca al IRPH cajas: error en escrituras:
Buenas noches, sé que la cuestión que planteo aquí debería hacerlos en mi entidad pero de momento la falta de tiempo me lo impide así que la plantearé aquí de momento (seguro que estaré además mejor atendido XD). El caso es que en las escrituras habla de mi indice actual, el IRPH cajas + 0,15 y cuando habla del sustitutivo, vuelven a poner el mismo: el propio IRPH cajas. En otro apartado de este documento si habla de la posibilidad que se me da cada 5 años de cambiar sin coste a Euribor + 1,25 bonificable, pero deja claro que el sustitutivo es el otro (algo que es del todo imposible si desaparece). Y dicho esto las preguntas son ¿pueden intentar aplicarme algun otro sin que este reflejado en las escrituras? ¿habría que negociar ésto?¿de que medios es conveniente disponer para asegurarme de no alcanzar ningun acuerdo injusto? (ya esta entidad ha intentado negarme documentación y ha utilizado sus malas artes para intentar hacernos firmar una cosa que luego era otra: por suerte para mí me gusta estar informado). Os agradezco de antemano vuestra ayuda; cumplís con una valiosa labor para muchos. Un cordial saludo
Buenas noches, sé que la cuestión que planteo aquí debería hacerlos en mi entidad pero de momento la falta de tiempo me lo impide así que la plantearé aquí de momento (seguro que estaré además mejor atendido XD). El caso es que en las escrituras habla de mi indice actual, el IRPH cajas + 0,15 y cuando habla del sustitutivo, vuelven a poner el mismo: el propio IRPH cajas. En otro apartado de este documento si habla de la posibilidad que se me da cada 5 años de cambiar sin coste a Euribor + 1,25 bonificable, pero deja claro que el sustitutivo es el otro (algo que es del todo imposible si desaparece). Y dicho esto las preguntas son ¿pueden intentar aplicarme algun otro sin que este reflejado en las escrituras? ¿habría que negociar ésto?¿de que medios es conveniente disponer para asegurarme de no alcanzar ningun acuerdo injusto? (ya esta entidad ha intentado negarme documentación y ha utilizado sus malas artes para intentar hacernos firmar una cosa que luego era otra: por suerte para mí me gusta estar informado). Os agradezco de antemano vuestra ayuda; cumplís con una valiosa labor para muchos. Un cordial saludo
HelpMyCash
#18
Nos parece tremendo. Lamentablemente, el banco intentará imponerse y tus únicas alternativas serán negociar dentro de lo posible o tomar medidas legales. Lo más probable es que te quieran aplicar otro. Hemos oido bastante que aplicarán el IRPH entidades en lugar del IRPH cajas, pero ni el Banco de España ni ningún otro organismo se ha pronunciado oficialmente a este respecto. ¿Cuándo es la próxima ventana para cambiarte a Euribor+1,25%? Podría ser una buena idea, según el índice que finalmente te apliquen.
Saludos
Saludos
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Pregunta similar: ¿En abril de 2012, habrá publicación de IRPH?
He oído que desaparece el IRPH y aparece un nuevo indicador. Revisando mi hipoteca, observo que en caso de desaparecer el indicador IRPH, mi hipoteca será revisada por Euribor +1. Que hay de cierto en ello? Gracias
He oído que desaparece el IRPH y aparece un nuevo indicador. Revisando mi hipoteca, observo que en caso de desaparecer el indicador IRPH, mi hipoteca será revisada por Euribor +1. Que hay de cierto en ello? Gracias
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#20
A finales de abril desaparece el IRPH como nuevo índice de referencia para nuevas hipotecas, pero se seguirá publicando durante un año más. Durante ese plazo se negociará la manera de implantar el nuevo interés, aunque en tu caso ya veo que la escritura lo especifica perfectamente. Saludos!
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