Miquel,

Me da poco tiempo para pedir cita con el notario porque se me acaba la oferta de la hipoteca fija en pocos días. He encontrado este foro tan tarde.

Lo único que haría yo es aceptar la oferta y pagar el cobro de comisión, luego escribir el reclamo al Servicio de Atención al Cliente del banco y luego al Banco de España para devolverme lo cobrado indebido, se puede hacer o no es buena idea?

Si no cojo la oferta no me harán más o me subirán el interés de tipo fijo.

Espero la aclaración.

Gracias!

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Hola de nuevo. 

En principio, al menos un día antes de la firma de la novación, tienes que acudir a la notaría para que te expliquen el contenido del contrato que firmarás con el banco. Si aún no has realizado esa visita, puedes aprovecharla para preguntar al notario por la comisión. 

La otra opción, si ya "gastaste" esa visita y no te da tiempo a hacer otra, es comentarlo el mismo día de la firma. En teoría, el notario debe asegurarse de que no se hacen cobros fuera de la ley, así que debería ponerse de tu lado. 

Como alternativa, si no quieres entrar en una confrontación con tu banco hasta que quede firmada la novación, puedes pagar la comisión y reclamar posteriormente. En tal caso, te recomendamos leer detenidamente el contrato de novación para asegurarte de que el banco no incluye una cláusula que te impide interponer reclamaciones. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Miquel,

Aún no he firmado el documento FIPRE que se me acaba la oferta pronto.

Para firmar la hipoteca debo elegir yo la notaría que quiera? O sea, el banco debe elegirlo si asume los gastos de notaría, gestoría, etc...?

Gracias!

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Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Por ley, tienes derecho a elegir a la notaría que tú quieras, aunque sea el banco el que pague su factura. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola Miquel,

He ido a la notaría y ha dicho que los bancos no están obligados a dar la hipoteca fija o hacer el cambio aunque tiene carácter retroactivo o no sale la comisión de novación pactada en la escritura firmada antes de la ley vigente. Si tú quieres hipoteca fija el banco decide darte o no y debes pagar una comisión de novación que indica el banco. Lo aceptas o lo dejas. No hay nada que hacer que se pueda.

Gracias!

citando a Sin nombre Hola Miquel, He ido a la notaría y ha dicho que los bancos no están obligados a dar la hipoteca fija o hacer el cambio aunque tiene carácte...

Hola de nuevo. 

Efectivamente, el banco puede negarse a aprobar la novación sin explicarte el porqué. Y como te dice el notario, nos consta que hay bancos que amenazan con no acudir a la firma si no se les paga la comisión que piden. 

Sin embargo, ese cobro sigue siendo ilegal si no se ajusta a lo estipulado en la Ley 5/2019 (siempre que la novación sea solo para pasar del tipo variable al fijo). Por ello, si decides pagar la comisión para que se formalice la novación, entendemos que tienes todo el derecho a reclamar posteriormente ante la entidad y ante el Banco de España para que se te devuelva el dinero. En esta guía gratis te explicamos qué procedimiento hay que seguir para interponer esa reclamación. 

Un saludo. 

Hola de nuevo Miquel,

Hace 2 semanas le dije al banco que tirara adelante con la novación, fue el último día de la caducidad de la FIPRE. Pensé que me había fallado y no seguiría adelante con la novación por falta de tiempo por prepararlo para enviar la documentación a la Central o algo así..

Luego, pensé en solución era la amortización anticipada parcial para bajar la cuota mensual para compensar la subida del Euribor. Le pregunté al banco para aclararlo. Me contestó que no se puede la cancelación anticipada porque la novación está en curso en aquel momento.

No me aclara si la novación fue aprobada o no, tampoco tengo la FEIN (contrato) que no me ha enviado aún.

Lo de la novación en curso está pendiente por aprobar por parte de la Central? Si lo rechaza me lo comunicaría, no? No me aclaro nada.

Gracias!

citando a Sin nombre Hola de nuevo Miquel, Hace 2 semanas le dije al banco que tirara adelante con la novación, fue el último día de la caducidad de la FIPRE. P...

Hola de nuevo.

¡Gracias por confiar en nosotros de nuevo! Por lo que nos cuentas, entendemos que la novación se encuentra todavía en estudio, porque todavía no te han hecho una oferta en firme (no te han entregado la FEIN). Es decir, que el departamento de riesgos del banco todavía tiene que aprobarla y determinar las condiciones que se te ofrecerán. Tanto si te aprueban como si te rechazan la novación, te lo deberán comunicar. 

En cuanto a la amortización anticipada, no hay nada que te impida llevarla a cabo, siempre que se lo comuniques al banco con la debida antelación (en la escritura se indica con qué plazo se lo tienes que comunicar). Ahora bien, si amortizas capital antes de tiempo, las condiciones de tu hipoteca cambiarán, lo que interferirá en el estudio de tu solicitud de novación. Si la llevas a cabo, es probable que el departamento de riesgos tenga que volver a empezar el estudio, por lo que tendrás que esperar todavía más para saber si tu petición es aprobada o no. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Hola de nuevo Miquel,

He vuelto a revisar otra vez la escritura, la comisión por novación no figura y la comisión por subrogación está especificada, se refiere al cambio de titular de la finca gravada.

Según el banco "en caso de que nada se indique en ésta expresamente, la comisión que se aplica es la indicada por la entidad bancaria."

Creo que da igual si figuran o no en la escritura las comisiones por la operación de pasar de tipo interés variable a fijo, se aplica igualmente el artículo de Ley 05/2019, es correcto?

Gracias!

citando a Sin nombre Hola de nuevo Miquel, He vuelto a revisar otra vez la escritura, la comisión por novación no figura y la comisión por subrogación está espe...

Hola de nuevo. 

Efectivamente, da igual lo que se indique en la escritura o lo que diga el banco. Si se lleva a cabo una subrogación o una novación para pasar una hipoteca variable al tipo fijo (sin otras modificaciones), se debe aplicar el artículo 23.6 de la Ley 5/2019. El propio Banco de España lo confirma en esta página.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas noches:

Reclame al servicio de atención al cliente la comisión de novacion y me dieron la razón. Hice una consulta al banco de España para tener otra prueba y me contestaron justamente lo que decíamos sobre el art. 23.6.

Mi gestora me grabó la propuesta y luego la destinaron a otro puesto. 

Hoy me ha llamado mi nuevo gestor diciéndome que no me habían aprobado la propuesta y q me ofrecían un tipo fijo a 4,90 y 500 euros de novacion. 

Le dije q sino había visto que el SAC y el banco de España decían que la novacion no. 

Me han bajado el diferencial durante 36 meses... Pero mi pregunta es:

Con una contestación positiva para mi del sac, y no habiendo hecho ellos caso al sac. Tengo q volver otra vez a escribir al sac? Xq claro para pasar al defensor del cliente, tendría q tener respuesta negativa del sac....

Gracias

Ana

citando a Ana Buenas noches: Reclame al servicio de atención al cliente la comisión de novacion y me dieron la razón. Hice una consulta al banco de Españ...

Hola, Ana Montañés. 

En primer lugar, nos alegra que tanto el SAC del banco como el Banco de España te hayan dado la razón. Eso confirma lo que llevamos tiempo comentando en este hilo de foro: el artículo 23.6 de la Ley 5/2019 sí se aplica en caso de pasar una hipoteca variable a fija si esta se contrató antes de 2019. 

Dicho esto, nos sorprende que te sigan reclamando la comisión si el propio Servicio de Atención al Cliente ya ha dicho que no te la deben cobrar. Nuestro consejo, en primer lugar, es que hables con tu nuevo gestor y le digas que si insisten en cobrártela, no te quedará otro remedio que volver a interponer una reclamación ante el SAC. Si insiste, tendrás que volver a interponer esa reclamación de nuevo para que le den un tirón de orejas a tu gestor y no te pida pagar esa comisión. 

Un saludo.  

Hola, acabo de negociar una novacion con Unicaja de interés variable a fijo y me meten 0,5% de comisión por novacion. Les he enseñado la Ley y me contestan que si me quitan la comisión me suben el interés acordado incialmente (cobrándome la comisión por novacion) un +0,25%. ¿Qué puedo hacer?. Me da la sensación que las leyes sólo las respetamos unos pocos, los bancos NO y no les pasa nada. A la vista está.

El notario ha contestado que él no puede hacer nada porque puede ser un acuerdo entre ambas partes… ¿qué acuerdo? Es una imposición o me suben un 0,25% el interés acordado al principio cuando me cobran la comisión 

citando a Usuaria desconcertada Hola, acabo de negociar una novacion con Unicaja de interés variable a fijo y me meten 0,5% de comisión por novacion. Les he enseñado la Ley y me c...

Hola, Usuaria desconcertada.

Lamentamos mucho tu situación. Como bien dices, el banco no te puede cobrar esa comisión por novación, siempre que el cambio sea solo pasarse al tipo fijo y que la hipoteca la hayas firmado hace más de tres años. Dicho esto, nos consta que muchos bancos intentan cobrársela a sus clientes, lo que constituye una mala práctica, según el Banco de España. 

Por lo tanto, tienes dos opciones: 

• Amenazar con interponer una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de Unicaja. En este caso, te arriesgas a que no quieran negociar la novación o a que te ofrezcan un interés más alto. 

• Pagar la comisión que te piden, firmar el paso al tipo fijo y, posteriormente, reclamar ante el Servicio de Atención al Cliente de Unicaja para que te devuelvan el dinero de la comisión. Si no te lo devuelven, también puedes reclamar al Banco de España. 

Nuestra recomendación es que valores cuál de estas alternativas te conviene más.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Comision por novacion

Buenos días. Voy a cambiar la hipoteca de tipo variable a fijo, la hipoteca la firme en noviembre de 2015, he leído que con la nueva ley hipotecaria de 2019, en caso de novacion por cambio de tipo de variable a fijo la ley si es retroactiva y al tener la hipoteca más de tres años no me deberían aplicar comisión alguna. Esto es así o estoy equivocado y tendría que pagar la comisión que establece mi contrato?. Un saludo.

citando a Helper_1110906292 Pregunta similar: Comision por novacion Buenos días. Voy a cambiar la hipoteca de tipo variable a fijo, la hipotec...

Hola, Helper_1110906292.

Entendemos que la novación servirá solo para pasar tu hipoteca variable al tipo fijo, es decir, que no aprovecharás la operación para modificar otros aspectos como el plazo, los productos vinculados, etc. 

Si solo usas la novación para pasarte al tipo fijo, el banco no te puede cobrar ninguna comisión, porque se te aplica la ley de 2019 de forma retroactiva. Además, hoy ha entrado en vigor un decreto del Gobierno que elimina la posibilidad de cobrar comisiones por cambio al tipo fijo hasta el 31 de diciembre de 2023. Lo contamos con más detalle en este artículo. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Gastos de novación 2022

Hola, he conseguido que mi banco me cambié mi hipoteca variable a fija pero me exige unos gastos de novación. Leí hace unos días que dichos gastos estaban exentos. Eso es así o tengo que pagar los gastos de novación??? Muchas gracias 

citando a Jos Pregunta similar: Gastos de novación 2022 Hola, he conseguido que mi banco me cambié mi...

Hola, Jos.

Por ley, tu banco está obligado a pagar los gastos de notaría, registro y gestoría asociados a la novación. Tú, como cliente, solo debes pagar la tasación, si el banco te la pide, y la posible comisión por novación que se indique en tu escritura. 

Ahora bien, si la novación la llevas a cabo solo para pasarte del tipo variable al fijo (sin otros cambios), el banco no te podrá cobrar ninguna comisión. Te lo explicamos con detalle en nuestra página sobre los gastos de novación.

¿Qué puedes hacer si el banco te cobra gastos que no debes pagar? Tienes dos opciones: 

• Puedes interponer una reclamación antes de formalizar la novación para que el banco no te cobre estos gastos. Corres el riesgo, sin embargo, de que tu banco retire su oferta y de que no puedas pasarte al tipo fijo. 

• Puedes firmar la novación, pagar los gastos y reclamar posteriormente para que el banco te devuelva el dinero. 

En nuestra guía gratis sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo interponer tu reclamación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Gatos novación

Hola buenas los gastos de novación de variable a fijo lo paga todo el banco. 2023

citando a Juan Pregunta similar: Gatos novación Hola buenas los gastos de novación de variable a fijo lo paga todo el banco. 2023...

Hola de nuevo, Manu. 

El banco tiene que pagar los gastos de notaría, registro y gestoría asociados a la novación de la hipoteca, además del impuesto sobre actos jurídicos documentados que pueda generarse. Tú, como cliente, tienes que pagar la tasación de tu vivienda en caso de que tu banco te la pida. 

En cuanto a las posibles comisiones, el Gobierno ha decretado que, durante todo el año 2023, los bancos no pueden cobrar comisiones por cambiar una hipoteca variable al tipo fijo con una novación o con una subrogación. Ahora bien, si el cambio lo llevas a cabo para modificar otros aspectos de tu hipoteca, además del interés, el banco sí podrá cobrarte la comisión por novación que aparezca en tu escritura. 

Gracias otra vez por confiar en nosotros. 

Un saludo.