Buenos días, Mi novación finalizó el 5/09/21y tengo que pagar el 5/10/21, me ha costado mucho que el Banco emita el nuevo cuadro de amortización, lo han hecho el 6 de este mes y al verlo me di cuenta que no han modificado el nuevo plazo de 5 años que finaliza el préstamo, los llamé y envié x email el documento firmado x el Banco y por mi, ya que según ellos no lo encontraban, ayer me contesta el Banco y me dice que tengo razón pero aún no está modificado y me han citado para una reunión.  No se con que me van a salir y si debo buscar un Abogado?  Es posible que ellos quieran hacer un nuevo documento e ir ante Notario, sería esto legal? Yo quiere continuar pagando la hipoteca pero con el valor que me corresponda, que sin la ampliación del plazo sale q pagar 1065 euros.  Agradezco sus comentarios. Un saludo

Hola, MALU. 

Como ese nuevo plazo aparece por escrito y fue aceptado por ambas partes en su momento, entendemos que no lo pueden volver a modificar sin tu permiso. Por ello, no te pueden obligar a llegar a un nuevo acuerdo y a formalizarlo ante notario. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo.

Estoy en espera para firmar una novación en lacaixa, llevo 6 años de hipoteca y me la han revisado porque así lo solicité y normalmente está concedida ya que han revisado la cuenta y todo es correcto, el problema es que yo en otra cuenta del mismo banco voy a hacer un pago financiado a plazos para unas vacaciones en los próximos días y no sé si eso puede repercutir para que mi banco se eche atrás y que la firma de la novación no se realice. Esa otra cuenta está a mi nombre también pero no es la cuenta de la cual se paga la hipoteca cada mes, habrá algún problema? O no tiene nada que ver.

Hola, Lili1984.

La contratación de un crédito sí puede influir en la decisión final del banco, dado que es un nuevo riesgo que deberá tenerse en cuenta. Ahora bien, no te podemos decir si el banco se echará para atrás o no, dado que todo dependerá de las condiciones de dicho crédito y de la política interna de tu entidad. 

De todos modos, si es posible, te aconsejamos hacer ese pago financiado después de firmar la novación. De esta manera, no habrá riesgo de que la novación se cancele. 

Un saludo. 

Gracias por su respuesta,

Hay una cosa que no entiendo, por que se pueden echar para atrás si no voy a hacer la financiación con la cuenta desde la cual pido la novación? La financiación es desde otra cuenta en la cual estoy yo sola, pero eso sí, es del mismo banco. La cuenta de la hipoteca está a mi nombre y a la de mi pareja y yo la financiación la quiero hacer desde otra que tengo solo a mi nombre.

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

El motivo por el que puede pasar eso es que el banco tiene en cuenta la situación global del hipotecado. Es decir, que para decidir si te aprueba la novación o no, mirará qué dinero tienes en todas tus cuentas (no solo en la de la hipoteca), cuáles son tus ingresos mensuales, qué créditos tienes vigentes... Eso no significa que vayan a denegarte la novación por hacer ese pago financiado, pero sí es cierto que es algo que aumenta el riesgo de la operación. 

Esperamos haberlo aclarado. 

Un saludo. 

Muchas gracias de nuevo, y por pedir un minicredito de 270€ en lugar de hacer una financiación? también puedo tener problemas? Ya que los minicreditos no son prestamos de banco y además no es mucha cantidad ya que son solo 270€. 

Gracias de nuevo

Hola de nuevo. 

Un minicrédito privado no se inscribe en la CIRBE, así que es difícil que el banco lo detecte. En caso de pedir un minicrédito, por lo tanto, las probabilidades de que echaran para atrás la novación serían bajas. 

Ahora bien, no es aconsejable pedir minicréditos para gastos que no son muy urgentes, dado que su interés es mucho más alto que el de un crédito bancario. Dado que solo necesitas 270 euros, parece improbable que el banco te deniegue la novación por ese pago financiado, así que quizás sería más conveniente financiar ese pago con una financiera tradicional para no pagar los elevados intereses de un minicrédito. 

Un saludo. 

Hemos firmado una novación el 1 de octubre de 2021 mejorando las condiciones, bajando el interés 1 punto, pero el 1 de noviembre nos cobraron igual que las condición anterior, la respuesta del banco fue que se cobra a mes vencido, es esto correcto?

Hola, Helper_1008752690.

En principio, salvo que en el acuerdo de novación se indique otra fecha, la modificación debería estar vigente desde el momento de la firma ante notario. Por ello, dado que se firmó el 1 de octubre, entendemos que se os tendría que haber aplicado ya la rebaja en la cuota de noviembre. 

Dicho esto, hay dos razones posibles por las que no se haya rebajado esa cuota: que la rebaja del interés viniera acompañada de una reducción del plazo (lo que mantendría vuestra cuota con el mismo importe, aunque con menos dinero pagado en intereses) o que no se os haya aplicado esta rebaja. Nuestro consejo es que reviséis el acuerdo de novación para averiguar de qué se trata y, en caso de que consideréis que no se os ha aplicado la rebaja como se debía, que reclaméis ante el Servicio de Atención al Cliente de la Entidad. En nuestra guía gratis sobre reclamaciones bancarias os explicamos cómo hacerlo. 

Un saludo. 

Hola,

actualmente estoy solicitando una NOVACIÓN, ya que me acabo de divorciar y me voy a quedar la parte de mi pareja. Al principio me dijeron en el banco que tendria unos gastos de 10000 euros!, ahí ya me asuste... Luego informandome en otra sucursal por lo visto los gastos de notaria, etc recaen en el banco.

Por otro lado yo tenia un tipo de interés buenísimo del 0,7% y actualmente me lo subirán casi al 1,5%, no se si eso se podría haber evitado o no porque ya no me dan confianza.

y para terminar ahora me ofrecen unos seguros vinculados para disminuir el interés, hasta ahí bien... pero entre esos seguros está el de vida, seguro de hogar y seguro de protección de pagos a 5 años... Tenía pensado aceptar todos menos el último, ya que banja tan solo un 0,05% el tipo de interés, pero ahora la señora de mi sucursal dice que es obligatorio, en cambio la chica de la sucursal central (liberbank) dice que es opcional... ¿Dónde puedo cotejarlo? ¿Creéis que están siendo honestos y transparentes? No quiero firmar una hipoteca con unas condiciones peores a las que tendrían que ser...

¡Muchas gracias de antemano!

Hola, AINA GARCIA. 

Sobre el coste de la operación, tendrás que afrontar el precio de la novación (la mayoría de los gastos asociados los asume el banco) y el precio de la extinción de condominio. Si quieres saber cuánto te costarán aproximadamente, se lo puedes preguntar directamente al notario que vaya a escriturar la operación. La consulta es gratuita. 

En cuanto al interés, el banco puede ofrecerte el que le parezca oportuno. Nos consta que varios bancos están subiendo sus tipos fijos, así que es normal que te ofrezca un interés más alto. Además, hay que tener en cuenta que eliminar a un cotitular aumenta el riesgo de impago, lo que también puede justificar esa subida. De todos modos, puedes tratar de negociar para que te lo rebajen un poco. 

En cuanto a los seguros vinculados, la chica de la sucursal central tiene razón: el banco no te puede obligar a contratar uno de sus seguros. El notario mismo te lo puede confirmar, pero si quieres comprobarlo por tu cuenta, puedes consultar el artículo 17 de la nueva ley hipotecaria. Te dejamos un enlace a esta ley. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Poseo una hipoteca que contraté como residente hace más de 10 años. Actualmente resido en el extranjero (Reino Unido) y estoy estudiando si me interesaría hacer una extinción de condominio para poder quedarme con el 100% de la casa. En el banco me dicen que no me pueden hacer la simulación de las condiciones de la novación sin cambiarme a no residente. Mi pregunta es, si me cambian a no residente para hacer la simulación y las condiciones no me interesan y decido no seguir con la operación, cambiarían mis condiciones actuales de la hipoteca? El otro titular actual es residente. He mirado la escritura y no parece decir nada al respecto. 

Otra opción sería pasar la hipoteca a otro banco, pero intuyo que mi condición de no residente no sería favorable en este caso.

Muchísimas gracias.

Hola, M M. 

No, el banco no te puede cambiar las condiciones de hipoteca si rechazas la novación. Ten en cuenta que solo pueden modificarse las cláusulas de una escritura hipotecaria si todas las partes están de acuerdo y formalizan los cambios ante notario mediante una novación. 

En cuanto a tu segunda duda, si quieres cambiar la hipoteca de banco, te encontrarás con el mismo problema. Al ser no residente, es muy probable que te ofrezcan unas condiciones peores que las que te ofrecerían si fueras residente. De todos modos, no pierdes nada por contactar con varios bancos y preguntar qué condiciones estarían dispuestos a ofrecerte. 

Un saludo. 

Muchísimas gracias Miquel!

Un saludo

Actualmente tengo hipoteca variable, 328 plazos con capital pendiente 138169.62 a :1.9 + euribor que pasa en Julio a :

0.9 + euribor hasta 20260.8 + euribor hasta 2031Resto hipoteca 0.7 + euribor.Me ofrecen ahora mismo fijo a 1,8 con bonus de nómina y seguro de hogar a 1.6¿Vale la pena?Gracias de antemano.

Hola, Helper_911681546.

En estos momentos, el euríbor tiende al alza, por lo que parece buena idea pasar de un interés variable a uno fijo. Ahora bien, tampoco podemos asegurarte que esa tendencia al alza vaya a mantenerse en el tiempo. Al final, el cambio te saldrá o no a cuenta dependiendo de cómo evolucione este índice. 

Por todo ello, nuestro consejo es que tomes la decisión basándote en tu propia tolerancia al riesgo. Si prefieres no arriesgarte y pagar siempre lo mismo, pasarte a un tipo fijo puede ser una buena opción, especialmente a uno competitivo como el que te ofrecen. En cambio, si crees que el euríbor no subirá mucho en el futuro, puedes mantenerte con un interés variable, aunque solo te lo aconsejamos si tienes ingresos suficientes para afrontar una potencial subida. 

Si te ayuda, te dejamos un enlace a nuestra página con las previsiones del euríbor, aunque ten presente que son orientativas y pueden no cumplirse. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas! De antemano gracias por vuestra ayuda. Tenemos una hipoteca pequeña de 22500 euros, tipo variable E+0'80, de la que pagamos sólo 12 eu de interes. Por motivos personales tenemos que mudarnos y hemos señalizado un piso por 57000 eur y puesto a la venta el nuestro. 

Como en un primer momento no teníamos el 20% de la hipoteca, pensamos en hacer una Novación por la que nos cobran 2% de comisión de apertura y nos dan el 99% del precio de la nueva vivienda sujeto a tasación. La nueva hipoteca iba a ser fija a 1'70 pero el banco decidió paralizar la tasación y estamos a la espera de las nuevas condiciones. 

En este tiempo tenemos un posible comprador del piso donde vivimos y entonces sería posible pedir una hipoteca al 80% aunque las condiciones actuales son bastante malas. 

Qué aconsejáis Novación para tener solo una hipoteca y el nuevo inmueble pagado o Nueva Hipoteca por la que se pagarían solo intereses de la misma y no la cantidad total de las dos comenzando de nuevo con la amortización del sistema francés .

Muchas gracias y saludos

Hola, Helper_1101794837.

Todo dependerá de las condiciones que consigáis con una nueva hipoteca y de las condiciones de novación que os ofrezca vuestro actual banco. Por el momento, nuestro consejo es que empecéis a buscar hipotecas nuevas para haceros una idea de las condiciones que os podrían ofrecer. Como entendemos que buscáis una hipoteca a tipo fijo, podéis consultar el ranking de las mejores hipotecas fijas.

Cuando tengáis varias ofertas sobre la mesa (nuevas hipotecas y novación), podréis hacer cuentas para valorar qué os saldría más a cuenta. Os aconsejamos, además, tener en cuenta lo siguiente: 

• Si contratáis una nueva hipoteca al 80%, tendréis que gastaros más ahorros en la compra de la casa (20% de la entrada y un 10% adicional para los gastos). 

• Si os decantáis por la novación, puede que el banco os dé problemas para vender vuestra actual vivienda, que no deja de ser una garantía de la hipoteca. Nuestro consejo es que pactéis con el banco para que se incluya una cláusula que os permita vender vuestra actual vivienda y cancelar la hipoteca sobre la misma (manteniendo las mismas condiciones) en cuanto encontréis a un comprador. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias