La T.A.E ayuda a comparar el coste de una hipoteca ya que relaciona el tipo de interés, con las comisiones y el plazo de amortización, aunque sólo sirve para comparar plazos de devolución iguales. Pero, el coste de una hipoteca no es sólo tipo de interés y comisiones, como cree la mayoría de la gente. Además de los gastos derivados de la firma (tasación, notaría, escritura, etc.), hay que tener en cuenta que los bancos condicionan la hipoteca a una serie de productos vinculados (seguro de vida, de hogar o de paro, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.), de los que no siempre se tiene la información suficiente y suponen un gran coste para el consumidor. Para más información consulta nuestro artículo "Qué es la TAE y qué cuidados debes tener al comparar hipotecas por la TAE". El coste de una hipoteca no es sólo tipo de interés y comisiones, como cree la mayoría de la gente. Además de los gastos derivados de la firma (tasación, notaría, escritura, etc.), hay que tener en cuenta que los bancos condicionan la hipoteca a una serie de productos vinculados (seguro de vida, de hogar o de paro, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.), de los que no siempre se tiene la información suficiente y suponen un gran coste para el consumidor.

Hola buenas tardes, he utilizado vuestro comparador de hipotecas para comparar la Ecohipoteca de Triodos Bank y la Hipoteca de Caja Rural del Sur. Esta herramienta es muy útil porque pone todas las características de las dos hipotecas al lado para poder ir comparándolas. Pero mi problema es que no se si interpreto bien los resultados, es decir, que hipoteca me conviene más y es más barata.

La Ecohipoteca veo que tiene un diferencial de E + 1,35 % y la hipoteca de Caja Rural del Sur de E + 1,50 %. Mi intención es pedir una hipoteca de unos 50mil euros y tengo 29 años. Cobro unos 900 euros al mes con un contrato indefinido y tengo ahorrados 15mil euros. He utilizado el comparador de hipotecas con estas dos porque me fío de estos bancos y además, el piso que me voy a comprar es sostenible con el medio ambiente.

Muchas gracias de antemano por todos vuestros consejos y pasad un feliz día.

Hola Helper,

Para interpretar los resultados del comparador de hipotecas y descubrir cuál es la que más te conviene, tienes que fijarte en tres cosas: los diferenciales, las comisiones y los productos vinculados. La suma de los 3 te dirá el precio que pagarás por tu hipoteca, y por tanto, podrás saber qué hipoteca es la más barata.

En este caso, las dos hipotecas cobran las mismas comisiones, exigen vincularse con los mismos seguros, pero el diferencial de la Ecohipoteca de Triodos Bank es menor (0,15 % menos). Sabiendo que la vivienda que te quieres comprar es sostenible con el medio ambiente y la Ecohipoteca premia justamente esto, la hipoteca que te merecería la pena firmar es la de Triodos.

Puedes la calculadora para saber cuánto pagarás cada mes por tu hipoteca sumando comisiones, gastos y seguros.

Si tienes cualquier otra duda sobre nuestro comparador de hipotecas no dudes en preguntar.

Un saludo,

Hola buenas,quiero comprar una casa y después de hablar con varias entidades me han hecho estas dos ofertas. Cuál sería más interesante. Gracias de antemano. Importe compra-venta 115000€ Importe préstamo 92000€ PRIMERA OFERTA Interés inicial 1,95% C. apertura 0 Plazo total préstamo 20 años Cuota primer año(pago mensual). 463,24 Tipo de interés a partir del 2º año Fijo con bonificaciones(revisión anual de bonificaciones). 2,65% tipo fijo máximo Fijo con bonificaciones (revisión anual de bonificaciones). 1,65% tipo fijo mínimo Bonificaciones: Nómina + tarjetas 0,50% S. Hogar 0,10 S. Vida 0,10 S. Protección pagos 0,10 Aportación plan pensiones 0,10 S. auto 0,10 S. Salud 0,10 Consumo tarjetas >3600€ año

Máxima bonificación 1%

Compensación por desistimiento: Parcial/total: 0,50% 5 primeros años 0,25 resto del plazo ;- parcial exento año: 20% Compensación por riesgo tipo de interés : Parcial/fijo: 2,50% parcial exento año : 20% Según explicación, entre lo que pague mensualmente de cuota y lo que quiera amortizar no puede superar 18400€ al año.

SEGUNDA OFERTA Tipo de interés fijo 2,30% Plazo 240 meses sistema francés Importe primera cuota 478,60€ Vinculaciones: 1 año Nóminas, recibos y tarjetas ( sin costes de mantenimiento) S. Hogar S. Vida Plan pensiones aportación mínima 30€ mensual A partir del 2º año Nóminas, recibos y tarjetas( sin costes de mantenimiento)

El resto de seguros o plan de pensiones lo puedo contratar con quien quiera sin subirme el interés.

Cuál de las dos os parece mejor?. Muchas gracias de antemano. Espero respuestas.

Hola gigorro200, buenas tardes.

La primera opción tiene un interés más bajo pero demasiada vinculación. Por su parte la segunda oferta tiene un interés un poco más elevado pero te ata menos con la entidad. Debes sopesar según tu situación actual y tu previsión financiera a largo plazo, qué te interesa más un interés más bajo a cambio de mucha vinculación o a la inversa.

En cualquier caso, ambos intereses son bajos (sobre todo si tenemos en cuenta que hace unos años las hipotecas fijas no se concedían por debajo del 5 %). En HelpMyCash.com recomendamos contratar dos productos con coste como máximo (seguro de vida y hogar), porque una excesiva vinculación te ata a la entidad y te encarece el coste.

Para darte una respuesta más concreta deberíamos conocer con precisión el importe de los seguros. Por ello te animamos a que utilices nuestra calculadora de hipotecas completa y gratuita, en la que podrás introducir todos estos datos y te proporcionará un informe con el coste total de ambas hipotecas teniendo en cuenta el coste de los seguros.

Muchas gracias.

Me gustaría comparar estos 2 productos financieros: - Hipoteca básica a interés mixto de Bankia. - Hipoteca fija de BBVA. ¿Cuál es más conveniente y por qué?

Hola, Helper_611472583. 

Puedes usar nuestro comparador de hipotecas, que te mostrará las condiciones de los productos que selecciones. De todos modos, ahora mismo, las hipotecas fijas son más convenientes que las mixtas, puesto que las segundas no permiten beneficiarse del actual euríbor en mínimos históricos y, si este subiera a medio o largo plazo, no nos protegerían del encarecimiento de las cuotas mensuales. 

Por ello, si lo que buscas es seguridad, lo mejor será que optes por el tipo fijo. En nuestro ranking de hipotecas fijas encontrarás varias ofertas y podrás comparar sus condiciones. 

Un saludo. 

Hola, buenos días.Quiero comprarme una vivienda unifamiliar en suelo rústico (lo que me limita bastante) y tengo ya dos bancos que me aprueban la operación. La casa cuesta 150000 euros, y uno me da  145000 euros con un interés fijo de 1,79%, seguro de hogar 300 euros anual más o menos y de vida 236 euros anual y el otro banco me da 130800 euros con interés fijo de 1,50 %, seguro de vida de 387 euros anual y de hogar de 300 euros más o menos.

Por lo que he leído hay que fijarse en la TAE para saber cuál saldría más barato y según los datos arriba indicados, me sale una TAE de 2,43 % el primero y una TAE DE 2, 40 % el segundo, hay poquísima diferencia y no sé que hacer.Es que estoy viendo que a largo plazo me va a salir mejor el primero.

Hola, Helper_910676439.

Aunque haya poca diferencia, hay que tener en cuenta que esos gastos se cobran año a año, así que si el plazo es relativamente largo, la diferencia puede ser mayor de lo que parece. 

Vamos a calcular cuánto te costarían estas dos hipotecas con un plazo hipotético de 25 años: 

• Hipoteca 1: 

  • Cuotas para un interés del 1,79%: 599,87€/mes. A 25 años: 179.961€ en total

  • Seguro de hogar: 300€/año. A 25 años: 7.500€ en total

  • Seguro de vida: 236€/año. A 25 años: 5.900€ en total

  • Coste total a 25 años: 193.361€

• Hipoteca 2:

  • Cuotas para un interés del 1,50%: 523,12€/mes. A 25 años: 156.936€ en total

  • Seguro de hogar: 300€/año. A 25 años: 7.500€ en total

  • Seguro de vida: 387€/año. A 25 años: 9.675€ en total

  • Coste total a 25 años: 174.111€

Con la hipoteca 2, como ves, pagarías 19.250 euros menos, aunque también hay que decir que la hipoteca 1 tiene un importe más alto, lo que aumenta su coste. 

Tendrás que valorar, por lo tanto, qué es lo que prefieres: pagar menos a corto y a largo plazo con la hipoteca 2, pero consiguiendo un importe inferior, o conseguir una mayor financiación con la hipoteca 1 a costa de pagar más. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Hola,al final negociando con el banco 1 he conseguido que me bajen el interés a un 1,49% y prefiero que me den 145000 euros para no tocar mucho mis ahorros.

Gracias por su ayuda.

Hola,en què banco as pedido la hipoteca?

Pregunta similar: ¿Qué oferta de las 2 es más ventajosa económicamente?

¡Muy buenas! A continuación dejo 2 ofertas de 2 bancos. Es para contratar una hipoteca a tipo fijo a 20 años. ¿Cuál es la más ventajosa? Aunque las cuotas sean casi similares, los intereses a partir de los 2-3 primeros años varían en ambas; y eso es lo que entiendo que puede encarecer el montante final a pagar al banco en los 20 años. 

BANCO 1: TAE: 1,652. 20 AÑOS (Al 4º año seguro hogar mío de 206 euros)

108810 euros en 3 años (con nómina, seguro de hogar y vida) (0,90 %): 495,6 euros/mes. Prorrateado con seguros: 542,6 euros/mes. Total gastado en 3 años: 19533,6 euros.

108810 euros en 17 años (con nómina y seguro hogar 206 euros por mi cuenta) (1,4 %): 515,3 euros/mes. Prorrateado con seguros: 532 euros/mes. Total gastado en 17 años: 108528 euros. 

Total gastado en 20 años: 19533,6 + 108528 = 128062 euros.

BANCO 2: TAE: 1,654. (Al 2º año seguro hogar Caja Rural 240 euros)

108810 euros en 1 año (con nómina, seguro de hogar y vida) (1 %): 500,4 euros/mes. Prorrateado con seguros: 536,4 euros/mes. Total gastado en 1 año: 6436,8 euros. 

108810 euros en 19 años (con nómina y seguro hogar 240 Caja Rural) (1,25 %): 511,5 euros/mes. Prorrateado con seguros: 531,5 euros/mes. Total gastado en 19 años: 121182 euros. 

Total gastado en 20 años: 6460,8 + 121182 + tasador 210 = 127829 euros.

Los seguros de hogar de estos 2 bancos son de coberturas casi idénticas. Los cargos de cancelación/amortización son de 0,15 % para La Caixa los 2 primeros años y después de esos 2 años 0% y 0,5 % en el caso de Caja Rural desde el primer año hasta el 20º año (aunque con esos porcentajes de amortización según lo que tengo previsto amortizar, saldría una diferencia de uno a otro de -140 euros).

El banco 1 no me vincularía tras el 4º año pero el banco 2 tendría un 1,25 % de interés tras los primeros años. Entonces, en base a ese caso, y teniendo en cuenta estos 2 últimos factores (vinculaciones y intereses a pagar en los primeros años con la amortización francesa) no sé cuál de las 2 es más ventajosa.

MUCHÍSIMAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN