Hola, Paco.

A priori, la oferta del banco 2 parece más barata a corto y a largo plazo. Ahora bien, cuenta con dos particularidades: tendrás que mantener contratado el seguro de hogar de la entidad, que podría subir de precio a medida que pasen los años, y tiene una comisión por amortización anticipada más alta. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que valores qué te conviene más: una hipoteca con un interés un poco más alto, pero con menos vinculación y con una comisión por amortización anticipada más baja, o una hipoteca más barata, pero con más vinculación y con una mayor comisión por amortización anticipada. 

Además, si quieres, puedes consultar otras ofertas en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas. 

Un saludo. 

Hombre yo lo que querría sería dejarme el menos dinero posible. Cuál cogería usted? Gracias?

Hola de nuevo.

Si lo que quieres es pagar lo mínimo, la oferta del banco 2 es más barata, a priori, pues te costaría unos 233 euros menos en conjunto. Ahora bien, como decíamos, esa oferta te obligaría a mantener contratado el seguro de hogar de la entidad. Por lo tanto, si el banco decidiera encarecer ese seguro en varias renovaciones anuales, tendrías que asumir esa subida para poder seguir disfrutando de la bonificación. Si ese encarecimiento superara, a la larga, esos 233 euros, la oferta del banco 2 te saldría más cara que la oferta del banco 1. 

Lógicamente, no podemos saber si el banco te encarecerá ese seguro (aunque es probable que lo haga), así que no te podemos decir si una opción es mejor que la otra. Tendrás que valorar, en consecuencia, si quieres asumir el riesgo de que te encarezcan ese seguro (y puedas pagar más a la larga) o si prefieres pagar un poco más al mes y tener la posibilidad de contratar el seguro de hogar con la empresa que te ofrezca un mejor precio. 

Un saludo.

Muchísimas gracias. Brindáis una ayuda increíble. Creo que optaré por la opción número 1. El no tener vinculación ninguna creo que es más valioso y más si quiero hacer bastantes amortizaciones parciales. ¡Un saludo!

Pregunta similar: Duda enorme hipoteca

Hola. Estamos en el proceso final de elegir hipoteca a 25 años a plazo fijo y hemos reducido el número de opciones a 2. La Caixa nos ofrece 0,8 con bonificaciones (hogar, vida y nómina) a 0,25 cada una.

La otra es la laboral que nos ofrece el 1,35 solo teniendo que contratar el primer año seguro de hogar y el de vida por el 50% del capital con ellos, el resto de años sin ninguna vinculacion, ni siquiera nómina, por lo que a partir del segundo año irían todos fuera.

A priori la oferta más ventajosa en lo económico es la de La Caixa, pero haciendo números los seguros nos salen súper caros, con lo cual el seguro de vida iría fuera desde el primer año, y el seguro de hogar no tardando también porque es tan caro que no sale a cuenta con la bonificación, y ya estaríamos en el 1,30 (únicamente con la bonificación de la nómina) y parece que les cuesta un mundo darnos la información que les solicitamos, por no hablar del tema fusión con bankia que añade otra incógnita más a la ecuación en cuanto a comisiones de la cuenta que por lo que hemos leído son bastantes los que se quejan de ellas.

Otra ventaja de La Caixa que sería una subrogación, y no pagaríamos tasación.

Los números nos dicen que La Caixa, pero no por mucho (unos 80€/año), pero la incertidumbre con ellos es mucho mayor, que nos aconsejáis?

muchas gracias por vuestra labor, nos ayudáis muchísimo.

un saludo

Hola, Helper_810600056.

Por lo que nos cuentas, sí parece que la oferta de CaixaBank es más atractiva. Sobre tus dudas, tenemos que aclarar que las principales condiciones de tu hipoteca, una vez firmada, no cambiarán tras la fusión con Bankia.

Ahora bien, sí que es cierto que la cuenta en la que domicilies tu hipoteca podría encarecerse al cabo de unos años, dependiendo de la política tarifaria de CaixaBank. En cuanto a Laboral Kutxa, su cuenta para pagar la hipoteca también podría tener una comisión, que debe aparecer en la información precontractual que te hayan proporcionado. 

Teniendo todo esto en cuenta, tendrás que valorar qué prefieres: una hipoteca algo más barata, con una cuenta para la nómina que podría encarecerse (aunque normalmente es gratis si domicilias la nómina y los recibos y haces pagos con la tarjeta asociada), u otra algo más cara, pero con la seguridad de que su cuenta asociada tendrá un precio fijo. 

En caso de que prefieras quedarte con la oferta de CaixaBank, nuestro consejo es que negocies para que la cuenta vinculada a la hipoteca (la que tendrías si dejas de domiciliar la nómina) sea gratuita. De este modo, si en algún momento te ves en la obligación de dejar de tener la nómina domiciliada, al menos no te cobrarán una comisión por la cuenta. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: ¿Qué hipoteca fija os parece mejor?

Mi marido y yo vamos a comprar un piso de 300.000 euros y hemos ido a varios bancos para pedir una hipoteca, a tipo fijo porque preferimos pagar una cuota que no cambie. Después de mirar y mirar hemos hecho una criba importante y nos han quedado dos ofertas que creemos que se ajustan bastante a lo que buscamos, os pasamos la info: 

Banco 1: interés del 2,50 que se puede bajar hasta el 1,50 si a cambio contratamos otros productos: -0,5 por nómina y seguro hogar y -0,5 por seguro de vida. 

Banco 2: interés del 2,35 que se puede bajar hasta el 1,35, aunque tenemos más opciones de productos: 0,25 por nómina, 0,10 por seguro de hogar, 0,20 por seguro de vida, 0,10 por recibos (3), 0,25 por plan de pensiones, 0,10 por uso de tarjeta y 0,25 extra mientras el titular más joven tenga menos de 35 años. 

Las dos son para devolver en 30 años. ¿Cuál os parece mejor? A bote pronto nos quedaríamos con la del banco 1, pero tiene unos seguros que nos parecen muy caros (sobre todo el de vida) y es lo que nos hace dudar... Con el banco 2 podríamos mover nuestro plan de pensiones cuando se nos acabara la bonificación para jóvenes. 

Muchas gracias. 

Hola, Helper_1001699313.

Como comentas, la oferta del banco 1 parece más atractiva, pero tiene el "truco" del precio del seguro de vida. Además, si decidieras no contratar el seguro de hogar con la entidad, tampoco podrías acceder a la otra bonificación, lo que es un inconveniente añadido. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que saques papel y lápiz y calcules cuánto te costaría la hipoteca del banco 2 con varias combinaciones de productos combinados. Es probable, incluso, que sin conseguir toda la bonificación pagues menos en conjunto, pues un interés algo más alto podría compensarse por no tener que pagar por algún seguro. 

Te aconsejamos, asimismo, que te fijes en otros aspectos que podrían hacerte pagar en el futuro. Por ejemplo, si crees que podréis amortizar capital anticipadamente en algún momento, lo aconsejable sería que vuestra hipoteca no incluya comisiones por amortización anticipada. En caso de que ambos bancos os la incluyan, podéis tratar de negociar para que no la incorporen al contrato final. 

Para terminar, también podéis consultar otras opciones por si encontráis alguna que os parezca más interesante. En nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas tenéis una selección de las ofertas más baratas del momento. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Qué hipoteca elegir?

Muy buenas tardes.

Estamos mirando hipoteca y tenemos 2 ofertas. Solicitamos 140.000 € y somos 1 pareja de funcionarios. La pondríamos a 20 años a plazo fijo, esto ya está pensado. Las ofertas son las siguientes :

- Santander: tin 1.85 en donde las bonificaciones hasta el 0.85 son: 0.25 por nómina (-0,50 total) - 0,15 seguro de vida (se quedan en 339€ a 1 año)  - 0,10 seguro de hogar, - 0,10 con 3 recibos domiciliados, - 0.15 con 6 usos de tarjeta y - 0.05 por un depósito (este último ya no entraría el primer año ya que sólo llega a bonificar 1 punto)

BBVA : estamos a la espera que nos contesten y serían partiendo de 1.80 y 1 punto de bonificación  para quedarse en 0.80 que es - 0.50 seguro de hogar y - 0.50 nómina + seguro de protección de pagos para toda la hipoteca que en mi caso serían 3190€

Los seguros de hogar son bastante similares en precio pero si que es verdad que con el BBVA tendríamos que estar haciéndolo siempre con ellos ya que la penalización es bastante alta (0.5 más) y con el Santander nos subiría 0.10 que puede ser bastante asumible consiguiendo una buena oferta en algún seguro de hogar. 

Estuve echando cálculos y claramente si financiamos el seguro por el total de la vivienda en el BBVA (3190€) ya perderíamos pasta al tener que pagar los intereses. Entonces tendríamos que pagarlo en un único pago al principio. Sí es cierto que no lo "necesitamos" ya que en caso de pasarnos a alguno algo la hipoteca es asumible sin problemas por la otra parte pero pagándolo lo tendríamos y el precio final es bastante similar al de Santander. En el Santander lo tendríamos que hacer el primer año obligatorio (339€) para que nos den las condiciones y luego al quitarlo nos subiría un 0,15.

Las aperturas son en los 2 casos a 0.

Las amortizaciones cambian ya que en el BBVA si no se sobrepasa el 25% de lo que quedé de hipoteca es a 0€ mientras que en el Santander es al 2% los 10 primeros años y 1.5% el resto.

Si prorrateamos el seguro del bbva por las 240 mensualidades serían un 0,21 aproximadamente más... A sumarle al 0,80...

En el Santander al 0.85 si le sumamos lo del seguro de vida se quedaría a 1 pero sí que ahora tenemos un depósito que nos bajaría 0.05. 

El resto de condiciones del Santander de recibos y usos de tarjetas son asumible perfectamente aunque algo engorrosas. 

Creo que no me queda así nada "importante" que seguro que sí...

Cómo ven las condiciones y cuál elegirían??? Estamos que nos volvemos locos con tantos números.

Muchas gracias y espero vuestras respuestas y recomendaciones. 

Hola, ALBERTO.

Vamos a hacer varios cálculos para ver cuánto te costarían estas dos hipotecas en varios escenarios. Quitaremos de la ecuación el coste del seguro de hogar, que dices que sería el mismo en ambos casos. 

Hipoteca de Santander: 

• Si cumplieras la bonificación durante los 20 años, pagarías unas cuotas de 634,53 euros al mes y, en total, pagarías 159.066,46 euros. 

• Si cumplieras la bonificación durante los 20 años, pero quitaras el seguro de vida a partir del segundo, pagarías unas cuotas de 634,53 euros mensuales el primer año, de 643,53 euros mensuales los siguientes y, en total, pagarías 154.648,21 euros. 

• Si no cumplieras la bonificación en ningún momento, pagarías unas cuotas de 698,33 euros al mes y, en total, pagarías 167.600,20 euros. 

Hipoteca de BBVA:

• Si cumplieras la bonificación durante los 20 años, pagarías unas cuotas de 631,44 euros al mes y, en total, pagarías 154.735,10 euros; suponiendo que el seguro de protección de pagos fuera de prima única.

• Si cumplieras la bonificación durante los 20 años, pagarías unas cuotas de 645,83 euros al mes y, en total, pagarías 154.998,16 euros; suponiendo que el seguro de protección de pagos fuera de prima única financiada.

• Si no contrataras el seguro de protección de pagos, pero sí cumplieras el resto de la bonificación durante los 20 años, pagarías unas cuotas de 662,76 euros al mes y, en total, pagarías 159.063,17 euros.

• Si no cumplieras la bonificación en ningún momento, pagarías unas cuotas de 695,05 euros al mes y, en total, pagarías 166.812,59 euros. 

En principio, la opción más barata sería la hipoteca de Santander contratando el seguro de vida solo durante el primer año, siempre que fuerais capaces de mantener una bonificación de 0,85 puntos a partir del segundo (algo que podríais lograr con las dos nóminas, el seguro de hogar, tres recibos y seis usos de una tarjeta). 

Es importante, eso sí, que tengáis en cuenta la comisión por amortización anticipada que os cobraría Santander y que valoréis qué es lo que preferís: pagar menos, pero pagando por las amortizaciones anticipadas y contratando más productos, o pagar algo más sin tener que abonar esa comisión y con menos flexibilidad a la hora de elegir los productos extra. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Muchísimas gracias por la respuesta y encima tan rápido.

Sí, las cuentas son más o menos las que teníamos echado. La verdad que está todo muy igualado.

Lo que vemos bueno del Santander es que no tiene tanta vinculación en el tema de los seguros y quizás poder negociar el seguro de hogar más alante con alguna compañía externa. Pero tiene el "problema" de la amortización.

Del bbva tiene de bueno que siendo muy similar en precio tendríamos el seguro de protección de pagos a nombre de 1 por la mitad de la hipoteca, la amortización a 0 cuando sea menos del 25% que reste, y también que solamente necesitamos una nómina en el banco y no las dos, ni tampoco todas esas minicosas de usar tarjetas y tener recibos... Pero sí que sería necesario hacer siempre el seguro de hogar ya que sino sería un 0.5 más...

Los bancos son muy similares en cuanto a funcionamiento y trato.

Así que la verdad que no sabemos muy bien cuál escoger porque es todo muy similar. También es cierto que del bbva aún no nos contestaron y estamos a la espera.

Muchas gracias por el comentario!!! 

Pregunta similar: Cual de estas hipotecas me conviene

Buenas tardes, escribo para que me ayudéis a por cual hipoteca fija decidirme. La vivienda cuesta 170.000

- Cajasur. Nos Dan el 80% del valor de tasación. TAE 2.51%.  Interés inicial 1.7 el primer año, y después  2.55 sin bonificar, y con bonificaciones podemos llegar al 1.55 si contratamos seguro hogar, vida, nóminas, mínimo tarjetas y coche. Los 5 primeros años nos financian los seguros de vida y hogar, y como cumplirían lodemas, nos aseguramos los 5 primeros años con las bonificaciones el 1.65%. Quizás pasemos a final de año el coche y llegaríamos al 1.55. 

- Sabadell. Nos financian el 82% del valor de compraventa ( ya que no lo hace sobre el valor de tasacion). TAE 2.91%. Interés primer año 1.60% y a partir del segundo año 2.60% son bonificacion. Los 15 primeros años tenemos incluido en la hipoteca el seguro de vida y de protección de pago. Y contratando el seguro de hogar con ellos y domiciliando las nóminas, conseguiríamos el 1.60% esos primeros 15 años. Lo bueno que le veo a esta oferta es que esos 16 años no te preocupas por el seguro de vida, ya que suele ser el seguro más caro, y nosotros tenemos ya 35 y 40 años. 

Que os parece? Cual sería más ventajoso? Mi marido es indefinido con 4 años de antigüedad,  y yo interina con antigüedad de 4 años. Tenemos los ahorros a lo justo.

Hola, Caladhiel Del bosque.

A priori, la oferta de Cajasur parece más barata, porque puedes conseguir un interés muy bajo sin necesidad de contratar un seguro de protección de pagos. Ten en cuenta que estos seguros son muy caros y disparan el precio de la hipoteca.

De todos modos, sin conocer el coste de cada producto adicional, no podemos decirte si una hipoteca es más barata que la otra. Por este motivo, nuestro consejo es que contactes con ambos bancos y les pidas que te desglosen todos los gastos que pagarías por sus hipotecas: intereses, comisiones, primas de seguros, etc. De este modo, podrás averiguar con qué préstamo pagarías menos. 

Asimismo, queremos comentar que hay otros bancos que pueden ofrecerte unas condiciones más atractivas. Los puedes encontrar en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias