Hola a todos,

Para todos los que os debatís entre elegir una hipoteca fija o una variable, podéis encontrar información para salir de dudas en el anterior enlace.

También os recomendamos que visitéis nuestro ranking con las mejores hipotecas fijas de 2017, para que podáis conocer rápidamente las mejores ofertas del momento.

Saludos.

Pregunta similar: Hipoteca fija o variable siendo funcionario

Hola, tengo una duda sobre que hipoteca elegir. Soy funcionario con un sueldo de 1.700€ al mes (mas o menos) y estoy entre la hipoteca fija a 2,10 o la hipoteca variable euribor +0,89 Necesito 95.000€ a 25 años. Viendo los nuevos cambios en la ley de hipotecas de 2018, seria muy arriesgado la variable y si sube mucho el euribor cambiar a fija? Que me recomendarían? Fija o variable? Gracias

Hola, juanbaco1.

La elección entre fija o variable depende de cada uno y de la tolerancia al riesgo que se tenga. Es decir, las hipotecas fijas son actualmente más caras pero nos dan la tranquilidad de saber cuánto vamos a pagar desde la primera hasta la última cuota. Por su parte, las variables nos permiten ahorrar más en este momento en el que el euríbor está muy bajo pero, si se disparara, podríamos llegar a pagar mucho más. Esto último son solo especulaciones, ya que no se sabe como fluctuará este índice de referencia en los próximos años, aunque sí se espera que vaya subiendo progresivamente.

En cuanto a pedir ahora una variable y luego cambiarte a una fija debes tener en cuenta varios aspectos. En primer lugar, sí es cierto que con la entrada en vigor de la ley hipotecaria será más barato pasarse a una fija, puesto que la comisión de novación o subrogación parece que se limitará al 0,25 % si se hace durante los tres primeros años del préstamo hipotecario (desapareciendo después). Además, también se rebajarán mucho los aranceles notariales y registrales por hacer esta operación, por lo que saldrá muy económico hacer el cambio.

Sin embargo debes tener claro que los buenos precios que se están viendo ahora en las hipotecas fijas y que las hacen tan atractivas (con intereses por debajo del 3 % para plazos largos o incluso por debajo del 2 % si son plazos más cortos) es posible que cambien. De hecho, algunos expertos indican que podrían encarecerse en los próximos meses, precisamente por la crecida del interés de los clientes hacia este tipo de productos y por el incremento del precio de las variables ante una posible subida del euríbor, que también arrastraría al alza el precio de las ofertas de hipotecas fijas.

En cualquier caso, antes de tomar la decisión también debe tener en cuenta las comisiones y los productos vinculados que tengan ambas hipotecas, para ver cuánto pagaría finalmente por ellas. Además, le recomendamos que busque más ofertas en diferentes entidades (para tener como mínimo tres opciones sobre la mesa que poder comparar). Si quiere consultar qué tipo de productos se están ofreciendo actualmente puede consultar nuestro ranking de las mejores hipotecas de 2018, aunque es cierto que con un perfil de funcionario puede que algunas entidades le mejoren la oferta que comercializan abiertamente.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca fija o variable Que me recomienda?

Buenas tardes Estoy en duda si elegir la hipoteca fija a 2.2% o variable que seria al 0.9%. La vamos a pedir a 30 años y por un lado nos inclinamos a pedirla fija ya que son muchos años pero con la hipoteca variable se queda una letra muy buena. Que me recomienda?

Hola, Mmsvq.

Solo basándonos en el interés, ambas parecen buenas ofertas, sobre todo teniendo en cuenta que es a largo plazo y, en el caso de las fijas, suelen tener tipos más altos para 30 años. Ahora bien, la decisión final es algo que debéis valorar vosotros en base a vuestros propios criterios de riesgo.

Por un lado, como bien dices, la hipoteca variable os aportará una cuota muy baja en este momento, aunque puede cambiar si el euríbor sube. Para valorar mejor esta opción os recomendamos hacer el cálculo de cuánto os costaría esta hipoteca al mes en base a diferentes valores del índice de referencia (por ejemplo con el euríbor a 2 %, 4 % o incluso 5 %, puesto que su máximo histórico es incluso un poco mayor que esta cifra). Podéis usar la calculadora de cuota de HelpMyCash.com para hacer este cálculo de manera rápida y gratuita. Si aún así la cuota que os sale sería asumible, beneficiaros de los tipos bajos actuales puede ser una gran opción. 

Por su parte, con la hipoteca a tipo fijo ahora pagaréis más, pero la cuota no variará lo cual os aporta una tranquilidad extra. Además, si el euríbor sube mucho, puede que incluso estuvierais pagando menos con este producto.

En cualquier caso, elijáis la que elijáis, aseguraos de que para pagarla no tenéis que destinar más del 35 % de vuestros ingresos mensuales (o menos, en caso de que tengáis otras deudas financieras como, por ejemplo, un préstamo personal u otro para comprar un coche). De este modo os aseguraréis de no poner en riesgo vuestra economía personal.

Como última recomendación, deberíais comparar también otros aspectos de estas hipotecas como son las comisiones o la vinculación, puesto que pueden haceros pagar más y no siempre se tienen en cuenta.

Un saludo.

Buenos dias, he hecho uso de la calculadora y si sube al 5 se me pondría en casi 700 euros, que para nada se acerca al 35% de nuestros ingresos pero no nos gustaria que llegara hasta ese punto. Por lo que creemos que vamos a inclinarnos por la hipoteca fija y estar mas tranquilos. Muchas gracias

Hola yo estoy buscando hipoteca fija ya que a 30 años creo que me es más rentable. Me podrías decir q entidad te da este tipo, Gracias

Pregunta similar: Hipoteca tipo fijo o variable

Buenos días: Necesito consejo sobre hipotecas. Hemos comprado una vivienda de obra nueva que nos entregarán a finales de junio. Vamos a hacer hipoteca con una entidad bancaria por valor de 227.000 euros. Los tipos de interés son Euribor + 0.90 si elegimos hipoteca variable (revisión anual) y Euribor + 2.20 si elegimos hipoteca fija. Teniendo en cuenta que nuestra idea es hacer la hipoteca a 30 años, ¿cuál sería la más recomendable teniendo en cuenta la situación actual? El banco dice que en el plazo de uno o dos años el Euribor va a subir bastante y que en septiembre, ellos van a dejar de ofrecer hipotecas variables. Agradecería sus consejos. Muchas gracias. Un saludo.

Hola, pinar.

Antes que nada, nos gustaría aclarar que, si el préstamo hipotecario que te ofrecen es a tipo fijo, su interés será del 2,20 %, no de euríbor más 2,20 % (estos productos no pueden estar referenciados a ningún índice).

Dicho esto, las predicciones apuntan a que el euríbor empezará a pisar terreno positivo a partir del año que viene, pero es imposible saber cuál será su cotización durante las próximas tres décadas. Por ello, la decisión de firmar una hipoteca fija o una variable tendrás que tomarla en función de tu propia tolerancia al riesgo: si crees que este índice no subirá demasiado y puedes permitirte un posible aumento de la cuota, con la hipoteca variable es posible que pagues menos. En cambio, la hipoteca fija puede salirte algo más cara a corto plazo (como mínimo), pero te protegerá de posibles incrementos del euríbor. 

Asimismo, también te aconsejamos que preguntes por los requisitos de vinculación que debes reunir para que se aplique el interés que te ofrecen y por el interés inicial de la hipoteca variable. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Que me recomendáis?hipoteca fija o variable?

Buenos días , Tengo una duda tengo estas dos propuestas, hipoteca fija al 2% plazo de 30 años o una variable a euribor + 0,76 en ambos tengo estos intereses si mantengo el seguro de vida y de hogar. Comision de amortización 0 en ambas Comision de apertura 0 en ambas El importe que solicito es de 132000€ a 30 años. Que haríais vosotros con estas opciones? Muchas gracias,

Hola, Mbatxe.

La verdad es que ambas opciones son muy atractivas, especialmente la de la hipoteca fija a 30 años al 2 %, puesto que es un interés bajo para un plazo muy largo en el que el euríbor puede variar. Dicho esto, teniendo en cuenta que la vinculación en ambas es igual y las comisiones también, la decisión final dependerá de ti y de tu tolerancia al riesgo.

Si crees que el euríbor no va a subir mucho (más de un 1,24 % de media en los próximos 30 años), con la hipoteca variable podrías tener en este momento cuotas mucho más bajas e incluso plantearte ahorrar y amortizar capital, acortando el plazo para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.

Si por el contrario crees que en 30 años el euríbor puede superar ese valor medio de 1,24 % (que es la diferencia entre el interés fijo que te ofrecen y el diferencial) o si no podrías asumir una subida de cuota en caso de que se disparara, quizá es mejor que apuestes por una hipoteca fija que te permite saber cuánto vas a pagar de la primera a la última cuota.

Un saludo.

citando a Elena Gómez Hola, Mbatxe. La verdad es que ambas opciones son muy atractivas, especialmente la de la hipoteca fija a 30 años al 2 %, p...

citando a Helper_703499499

citando a Elena Gómez Hola, Mbatxe. La verdad es que ambas opciones son muy atractivas, especialmente la de la hipoteca fija a 30 años al 2 %, p...

tengo una duda, si escoges por ejemplo, la hipoteca variable y luego ves que el euribor empieza a subir mucho y te quieres su...

Hay varios factores a tener en cuenta para responder tu duda, partiendo de la base de que si el euríbor empieza a subir mucho es probable que las hipotecas fijas también se encarezcan (de hecho bajaron su interés para ser más atractivas cuando el índice de referencia empezó a caer en picado).

Por otra parte, para pasarte al tipo fijo podrías hacer una novación (intentar llegar a un acuerdo con tu banco para modificar el contrato) o una subrogación (para lo cual necesitarías una oferta de otro banco dispuesto a hacer el cambio y que tu entidad no hiciera una contraoferta).

En ambos casos, además de la posible comisión en caso de tenerla, habría que asumir varios gastos (notaría, gestoría, registro... y tasación en el caso de la subrogación). Así pues, no solo hay que tener en cuenta el coste de la comisión que se podría calcular en base al capital subrogado (si solo es para cambiar el tipo sería el que quedara pendiente en ese momento) y que, probablemente, no sería muy alta (por ejemplo, si subrogas una hipoteca con 150.000 euros pendientes y se te aplica una comisión del 0,25 %, pagarías 375 euros por este concepto).

Por último, hay que tener en cuenta que se espera que próximamente se apruebe la ley hipotecaria (aunque la actualidad política podría seguir retrasando su entrada en vigor). Aunque habrá que ver cómo queda el texto final, el proyecto contempla abaratar mucho las operaciones de novación y subrogación para cambiarse a una hipoteca fija (no al revés). Concretamente, se prevé que se aplique una comisión del 0,25 % los tres primeros años del contrato y del 0 % después y que se rebajen los aranceles notariales y registrales, siendo una medida retroactiva (es decir que se aplicaría a las hipotecas ya firmadas). Sin embargo, como comentamos, habrá que esperar a que se apruebe la nueva norma para ver el texto definitivo.

Un saludo.

Pregunta similar: HIPOTECA FIJA O VARIABLE

Hola,
Me ofrecen una hipoteca fija al 2,20 y variable a 0,99 y estoy muy liada, porque no sé cuál escoger.
Todo el mundo opina que es mejor coger la variable, porque el euribor no va a subir a corto-medio plazo, pero me da un miedo tremendo que se ponga finalmente a un dos o a un tres y con el 0,99 de diferencial, si firmo la variable, ya estaría pagando el doble que con la fija.
Qué opináis?
La vinculación es: seguro hogar, vida, plan de pensiones (600 al año) y nómina, evidentemente.
Muchas gracias por adelantado.

Un saludo,

Ana

Hola, tortamanzana.

No sabemos a qué plazo estás pidiendo la hipoteca, pero en principio ambas opciones parecen buenas salvo porque tienen una gran vinculación. En este sentido asegúrate de que comprendes bien cada una de las condiciones de los productos y cuál es su precio y, en caso de que no te interese, cuánto sería la penalización por no contratarlos para ver si te compensa.

Respecto a tu duda, si bien es cierto que actualmente una hipoteca variable puede ser más atractiva por el euríbor en negativo, hay que calcular bien cuánto pagaríamos en caso de que el índice de referencia suba. Te recomendamos que hagas cálculos en diferentes escenarios para ver cuánto podrías llegar a pagar y si es asumible en base a tus ingresos.

Si no puedes asumirla o, como dices, tienes mucho miedo de que pueda llegar a subir y pagar más de lo que pagarías ahora, quizá es buena idea que contrates una hipoteca fija que no solo te aportará la tranquilidad de saber que tu cuota no subirá, sino que en todo momento sabrás cuánto pagarás y podrás controlar mejor tus finanzas. Además piensa que este tipo de productos nunca habían tenido tipos tan bajos, por lo que es un buen momento para contratarlos.

Un saludo.

Hola Elena, muchísimas gracias por la respuesta, siempre me ayudáis!

La hipoteca la vamos a firmar para 24 años (yo tengo 50 y mi marido 53) y el importe es de 168.000 Euros.

Veo que te penaliza mucho quitar la nómina y los seguros, pero el Plan de Pensiones, no penaliza casi nada (aunque a nuestra edad, es bueno tenerlo).

Nos dejan que el 100% del seguro de vida, se reparta en el 50% yo y 50% mi marido.
El Plan de Pensiones, podemos aportar 30 Euros mensuales cada uno, porque nos dejan llegar a los 600 entre los dos.
El seguro de hogar, dado que la tasación ha salido altísima, pues sí es un poco caro..., 400 Euros.

Todo el mundo me dice que firme variable y yo me resisto, porque es verdad que todas las previsiones no auguran una subida a corto / medio plazo, pero la economía es muy volátil, y como dices, prefiero vivir tranquila y asegurarme una hipoteca fija que, al menos en los tiempos que corren, está barata.

He hecho mis cálculos y si el euribor llega a estar al 2, ya estaría pagando más que con la fija.


HIPOTECA VARIABLE



- Primer año: 1.1%, cuota mensual de 640.78 euros.

- Resto años: Euribor año + 0.99%; cuota mensual aproximada de 619.63 euros (suponiendo que el Euribor se mantiene en los niveles actuales de -0.19%).

- Comisión de apertura: el mínimo de 500 euros (en vez del 1% que correspondería); además se vería compensado por el gasto de Registro de la línea del préstamo, que lo asume Bankinter.

- Comisión de cancelación anticipada parcial y total: 0%.

- Comisión subrogación: 0.50% los cinco primeros años y 0.25% resto de años.

- Comisión por novación: 0.50%.

- Impagados: 35 euros.



Venta combinada:



Nómina (0.5%).
Seguro Hogar (0.1%), contenido mínimo de 30.000 euros; cuota en función de la tasación.
Seguro de Vida (0.6%), por el 100% de la operación; cuota anual aproximada a nombre de usted de 1.181 euros.
Y Fondo de Pensiones por 600 euros al año (0.1%).


HIPOTECA A TIPO FIJO



- Tipo fijo a 25 años: 2.20%, cuota mensual de 728.55 euros.

- Comisión de apertura: el mínimo de 500 euros.

- Comisión de cancelación anticipada parcial y total: 0.50% los cinco primeros años y 0.25% resto de años.

- Comisión por compensación de riesgos de tipo de interés: 0.75% ( se cobra sólo si al realizar la amortización anticipada genera pérdida al banco ).

- Comisión por subrogación: 0.50% los cinco primeros años y 0.25% resto de años.

- Comisión por novación: 0.50%.

- Impagados: 35 euros.



Vinculaciones:



Nómina (0.5%).
Seguro Hogar (0.1%), contenido mínimo de 30.000 euros; cuota en función de la tasación.
Seguro de Vida (0.6%), por el 100% de la operación; cuota anual aproximada a nombre de usted de 1.181 euros.
Y Fondo de Pensiones por 600 euros al año (0.1%).

Cómo lo veis?

Muchas gracias anticipadas por todo.

Un saludo,

Ana

Hola, tortamanzana.

Las condiciones son muy similares, a excepción de la comisión por amortización, pero si no tenéis pensado adelantar capital tampoco debería preocuparte mucho.

Respecto a cuál elegir, parece claro que no te convence la hipoteca variable por sus posibles riesgos, así que en tu caso quizá te daría mayor tranquilidad contratar una hipoteca fija.

Un saludo y gracias por utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Hola tortamanzana, estoy en una situación muy similar a la tuya y con las mismas dudas, únicamente que mi hipoteca es mayor, también lo estoy mirando con bankinter porque sería una subrogación. Si te sirve de algo a nosotros el plan de pensiones si no lo cogemos no nos penalizan con el 0,10% porque nos dijeron que como era una vinvulación reciente que se podía pelear. Además vamos a hacer el seguro de hogar fuera de bankinter, nos cuesta la mitad y con mejores condiciones, nos aplicarán un 0,10% más en el tipo de interés pero te compensa sin dudas, además eliges tú la compañia que quieras.

Nosotros también estamos más decididos por la fija, nos planteamos incluso apretarnos un poco más y bajar a 20 años porque el tipo de interés es 1,99. Mi opinión es que el euribor va a ir subiendo progesivamente y no sé que opinarán los expertos pero a finales del año que viene se va Draghi y con su marcha se espera que el euribor suba, también he leído que se espera que en unos 4 años el euribor sobrepase ya el 1% más el diferencial el punto de inflexión entre una variable y una fija se cruzarían en tan solo 4 años.

Espero haberte ayudado

Hola pedritorio, muchas gracias por tus consejos, porque me voy a aplicar alguno.

Ya hemos firmado la hipoteca fija, y no me arrepiento porque el euribor se está empezando a mover y, aunque tarde un par de añitos en ponerse al 1% ó 1,5%, ya me compensa, porque firmando la variable a un 0,99% de diferencial, con que suban un punto, ya iba a estar pagando casi igual que con la fija, y con la angustia añadida de ponerme de los nervios cada vez que el euribor se moviera.

A mí también me penalizan con un 0,10% la hipoteca, si no firmo el seguro de hogar con ellos, pero es que son, si no los más caros del mercado, los que más se acercan. No sólo tengo que asegurar el continente, que es lo propio, sino que me hacen asegurar el contenido con un mínimo de 30.000 Euros..., no me compensa. Aún no me he puesto a hacer el cálculo de cuánto más me saldría con ese 0,10% más al año, en la cuota mensual de hipoteca, pero lo voy a averiguar y como me salga más barato, no me van a tener de cliente para sus seguros.

Sólo tengo que hacer los números con alguien que sepa, porque si bien es una operación fácil: sumar 0,10% al tipo de interés que vas a pagar al año, prefiero hacerlo asesorada por una persona que entienda de bancos y de sus cláusulas, para no dar por hecho algo y que luego me salga el tiro por la culata.

En fin, también tengo que decir que he intentado que revisen este punto pero me han dicho que, como he firmado y no me he fijado bien, pues que no hay nada que hacer..., pero de todo se aprende, y ya no pillan más en algo así, lástima que tengas que darte el cabezazo primero.

Ánimo y mirar de firmar la fija, y si podéis, a 20 años!

Un saludo!

Tortamanzana