Qué son y para qué sirven los seguros de amortización de los créditos personales

Aunque los bancos se muestran más abiertos a conceder créditos personales, muchos todavía no se fían del todo de la capacidad de reembolso de los solicitantes, por lo que no les permiten acceder al préstamo si no lo asocian a un seguro de vida o de protección de pagos. Sin embargo, muchas personas aún desconocen cómo son y para qué sirven estos productos vinculados, así que en este artículo tratamos de desglosar sus principales características y de responder las dudas más habituales acerca de los seguros de amortización.

¿Es obligatorio vincular un préstamo personal a uno de estos seguros?

Lo primero que debemos saber sobre los seguros de vida y de protección de pagos de los créditos al consumo es que nunca es obligatorio contratarlos a través de la misma entidad que nos conceda financiación. No obstante, para lograr que aumentemos nuestra vinculación, muchos bancos solo nos ofrecerán préstamos con tipos de interés competitivos si adquirimos uno de sus seguros de amortización.

Estos seguros, sin embargo, no deben contratarse en todos los casos. Muchas entidades financieras no obligan a vincular sus créditos a un seguro de vida o de protección de pagos y tampoco nos subirán el interés si no lo adquirimos. En la siguiente tabla podemos ver diversos ejemplos:

Aunque no sea obligatorio contratar un seguro de amortización para acceder a estos créditos al consumo, estas entidades nos ofrecen la posibilidad de adquirirlo de manera voluntaria para cubrirnos las espaldas en caso de fallecimiento o desempleo, por ejemplo. Además, estos productos no tienen comisiones ni ningún otro producto vinculado y se pueden conseguir sin tener que abrir una cuenta en la entidad.

Coberturas de los seguros de amortización de los créditos personales

Existen dos seguros que cubren la cancelación del capital o el abono de las cuotas; los de vida y los de protección de pagos. Las coberturas de uno y otro pueden variar en función de la póliza, pero en general son las siguientes:

• Seguros de vida: los seguros de vida vinculados a los créditos personales suelen cubrir la cancelación del 100 % del capital pendiente de pago si el titular fallece o se queda inválido de forma permanente.
• Seguros de protección de pagos: los seguros de protección de pagos, en cambio, suelen cubrir el abono de las mensualidades cuando el titular queda en situación de desempleo o sufre un accidente que lo deja incapacitado de manera temporal.

Estos seguros pueden pagarse mediante una prima mensual, trimestral, anual o única. En ciertos casos, la entidad nos ofrecerá financiar la prima para que podamos abonar el coste del seguro junto a las mensualidades del crédito (seguros de prima única financiada o PUF), pero debemos tener presente que financiar un gasto supone tener que pagar más dinero, ya que el coste del seguro se incorpora al principal del préstamo y, por tanto, se devengan intereses sobre un capital mayor.