El truco de Iglesias y Montero para ahorrar más con la amortización parcial de su hipoteca

Las declaraciones de bienes de nuestros diputados nos han dejado datos curiosos: la venta de la moto de Albert Rivera, los préstamos de Santiago Abascal, el adelanto del libro de Pedro Sánchez… Pero en cuanto a deudas hipotecarias, lo más destacado para nosotros ha sido la amortización parcial que Pablo Iglesias e Irene Montero han realizado para reducir el importe pendiente de su hipoteca. Y es que, como la han llevado a cabo durante los primeros meses del contrato, podrán ahorrar aún más dinero en intereses. En este artículo explicaremos por qué.

Es mejor amortizar anticipadamente en los primeros años

La pareja Iglesias-Montero contrató en mayo de 2018 una hipoteca de 540.000 euros a 30 años con un interés de euríbor más 1,25% (1,50% el primer año). Un año después, deben algo más de 475.000 euros, de lo que se deduce que han adelantado algo más de 40.000 euros para reducir su deuda. De no ser así, les quedaría un importe pendiente de algo menos de 520.000 euros.

Con esta operación, los dirigentes de Podemos se ahorrarán un buen dinero en intereses. Además, al haberlo hecho durante el primer año, el ahorro será aún mayor. El motivo es que los préstamos hipotecarios se amortizan mediante el sistema francés, con el que se pagan más intereses al principio y más capital al final. Por lo tanto, cuanto antes se haga la amortización parcial, menos intereses se habrán pagado y, en consecuencia, mayor será el ahorro.

¿Cuánto se han ahorrado Montero e Iglesias?

Para demostrarlo, a continuación veremos cuánto conseguirá ahorrar la pareja gracias a esta operación y cuál hubiera sido el ahorro si hubiesen adelantado esos 40.000 euros al sexto mes del quinto o del décimo año. Para realizar los cálculos hemos supuesto que el interés medio que se les aplicará será del 1,50% y que Iglesias y Montero han optado por reducir el plazo:

Como se puede comprobar fácilmente en la tabla, cuanto antes se reembolsa capital antes de tiempo, más se ahorra en intereses, algo que Montero e Iglesias han sabido aprovechar para reducir el coste total de su hipoteca.

¿Amortización parcial para reducir plazo o cuota?

Lo que no sabemos, porque no ha trascendido, es si esa devolución anticipada se ha realizado para acortar el plazo de reembolso o para abaratar la cuota a pagar cada mes. Sea como sea, lo cierto es que la primera opción sale más a cuenta, ya que cuando se reduce el plazo de amortización, se generan intereses durante menos tiempo y, a la larga, se paga menos.

Esa es la teoría, pero es mucho más fácil verlo con un ejemplo práctico. En la siguiente tabla vemos cuál es el ahorro que obtendría la pareja de Podemos con cada opción:

Como se demuestra con el ejemplo, con una reducción del plazo pagarían unos 11.500 euros menos en intereses que si optaran por abaratar la cuota. En cambio, con el abaratamiento de cuota pasarían de abonar los 1.863,65 euros que se les cobraba durante el primer año a hacer frente a una mensualidad de algo más de 1.700 euros, lo que tampoco supondría un gran ahorro al mes.

Tampoco conocemos las posibles comisiones por desistimiento que tiene la hipoteca de los diputados de la formación morada. Si no tienen estos cargos, la operación les habrá salido gratis, mientras que si aparece esa compensación en su contrato, se les habrá aplicado una comisión del 0,5%, que se traducirían en unos 200 euros. A partir del sexto año, se les aplicaría una penalización del 0,25%.