Hola, Mentruko.

No podemos decirte lo que hacer, porque nadie tiene una respuesta 100% segura, pero lo que solemos aconsejar en estos casos son depósitos a plazo fijo. Eso sí, mejor en entidades que no tengan demasiados problemas. En estos momentos, una de las mejores opciones es el Depósito Bienvenida de Oficinadirecta, que forma parte del Grupo Banco Popular, que pese a no formar parte del primer grupo aventajado de entidades solventes (Santander, BBVA, La Caixa, Banesto) tampoco ha demostrado tener problemas como otros bancos (CatalunyaCaixa, Novagalicia, Bankia...).

Otra opción, si quieres ir sobre seguro, es abrirte la Cuenta Azul de iBanesto. De este modo estarías en uno de los bancos más solventes (grupo Santander) y dispondrías de tu dinero en todo momento para moverlo si las circunstancias lo requieren.

¡Un saludo!

¡Hola Mentruko! Tu pregunta nos la hacemos todos en estos días. Yo soy asesor financiero y lo que estoy recomendando en estos días es una combinación de lo que tú propones, es decir, IPF + Letras del Tesoro pero éstas a través de fondos de inversión y ampliando a renta fija corporativa. Me explico, la IPF es simplemente una Imposición a Plazo Fijo por lo que el tipo que te ofrezca CAM-Sabadell ya está bien. El resto del dinero lo pondría en los productos más rentables que hay ahora en el mercado: pagarés, letras, bonos.... Pero lo haría a través de un fondo de inversión con un horizonte temporal de 2-3 años. Aquí vas a recoger todos los cupones que paguen más la revalorización de la propia "deuda". Antes de hablar de importes, deberíamos comprobar tus conocimientos financieros y tu experiencia previa inversora, así como las posibles necesidades de los próximos años. Suerte. Sergito.

Hola de nuevo. En primer lugar muchas gracias a los dos. Me parece bien en considerar las alternativas que me ofrecéis en la primera respuesta. En lo que se refiere a la segunda, respecto a los fondos de inversión que sugiere Sergito no los entiendo muy bien. Respondiendo a las preguntas indirectas que lanzas al final de tu post, decirte que mis conocimientos financieros son bajos (siempre he invertido en renta fija como depósitos de bancos o cajas y letras del tesoro español) y el dinero quisiera tenerlo disponible para dentro de un año o año y medio aproximadamente (o al menos la mitad o dos terceras partes de la cantidad que puse). Me surgen aquí Sergito varias preguntas que hacerte por desconocer el funcionamiento de los fondos de inversión que sugieres ¿Donde se contratan? ¿Está mi capital garantizado? ¿Se trata de algún tipo especial de fondos que están ligados a bonos soberanos? Digamos que la inversión en la que yo estoy interesado es una que sea muy segura puesto que el dinero del que estamos hablando son la gran parte de mis ahorros. Es por ello que os pregunto por productos cómo depósitos a plazo fijo, principalmente. Muchas gracias de nuevo. Saludos.

¡Hola Mentruko! Voy a tratar de aclarar brevemente las dudas que te han surgido a raíz de mi respuesta: Los fondos de inversión son instrumentos de ahorro a largo plazo que reúnen el dinero de muchos partícipes para invertirlo según la política de gestión establecida previamente por la gestora. La primera clasificación que haría sería en garantizados y no garantizados. Tanto unos como otros pueden invertir en Renta Fija (RF), Renta Variable (RV) o una combinación de ambas. Se pueden contratar directamente en tu entidad de crédito a partir del importe mínimo definido que puede variar entre 6€ y 50.000€. Por ejemplo, en mi entidad se contratan todos a partir de 6€. En el caso que nos ocupa mi recomendación iría en la línea de contratar un fondo de inversión garantizado de RF o, si no puede ser, de RF a medio o largo plazo. Estos fondos invierten en Letras, Bonos y Obligaciones del Estado pero también pueden hacerlo en cédulas hipotecarias, pagarés y bonos de empresas... es decir, en productos de RF que garantizan el pago de un cupón periódico. Parte de la rentabilidad del fondo, viene de la distribución de esos cupones. Si estás interesado en invertir en Letras del Tesoro y no quieres/puedes/sabes acudir al mercado secundario, lo más sencillo es comprar participaciones de un fondo monetario. En los próximos meses van a reflejar rentabilidades cercanas al 3% ya que han comprado deuda en las últimas emisiones del Estado. Al ser fondos a corto plazo, el riesgo de pérdida de capital es muy reducido ya que la cartera se renueva con una frecuencia muy elevada. Fiscalmente es más interesante que una IPF puesto que si no reembolsas, no tributas. Es decir, puedes diferir el pago de impuestos al momento que más te convenga. Si vas a necesita parte de tu dinero en 12 - 18 meses, combinaría una IPF con un fondo monetario o de renta fija a corto plazo. Si un tercio de tu dinero lo puedes "bloquear" durante tres años, entonces buscaría un garantizado a ese plazo. Ahora en el mercado hay algunos que ofrecen entre un 3,85% - 4%. Esta rentabilidad es neta si no la reembolsas. Con una IPF deberás tributar a un mínimo del 21%. No quiero alargar más la respuesta. Si te parece, podemos ir concretando en base a lo que te ofrezcan. Saludos, Sergito.

Hola de nuevo Sergito. Primero disculpa el retraso, no tenía activado el aviso al correo electrónico y no había entrado antes. Conozco el funcionamiento básico de un Fondo de Inversión, pero sin entrar mucho en detalles. Por lo que veo, tu me recomiendas un garantizado. Corrígeme si me equivoco: en un fondo de inversión garantizado se te garantiza el capital que destinas, es decir, si pongo 10000 euros en el fondo de inversión, se me asegura que yo esos 10000 euros lo recuperaré cuando cumpla el plazo (son a un plazo, verdad?). Hasta donde yo sé (que es muy poco), lo que no se me asegura nunca es el beneficio que voy a obtener con el fondo. Vamos, que puede suceder que apenas gane nada (hablo como mera posibilidad, no sé que pasa realmente en la práctica). Es aquí donde te necesito especialmente, tú crees que un ¿Fondo de inversión garantizado a RF ahora mismo dará un buen interés? ¿Hay mucho riesgo de no ganar nada? A pesar de que esté garantizado el capital que ponga a disposición del fondo, ¿hay algún riesgo por el que pueda perder el dinero?. El desconocimiento hace que suela huir de este tipo de productos y suela pensar siempre más en los típicos depósitos. En principio, me atrae más la idea de un interés fijo, sabido de antemano. Es aquí donde no sé muy bien en qué entidad poner mi (poco) dinero. La CAM ofrece un buen interés pero como anda mal desde hace un tiempo, me da miedo mantenerlo ahí. La alternativa que proponía el que me respondió en el primer comentario del iBanesto no me parece mala en absoluto. ¿Por cierto, qué opináis de invertir en letras del tesoro a 12-18 meses? ¿Demasiado arriesgado? Por último, en caso de que creas que la mejor opción es un Fondo de inversión garantizado, ¿qué porcentaje destinarías a cada cosa? ¿50% y 50%? He mirado algunos garantizados de RF que hay en el Santander, y los intereses que veo que han dado recientemente son negativos :s. Muchas gracias por todas tus sugerencias. Un saludo.

¡Hola Mentruko! Los fondos de inversión (FI) garantizados pueden ser de renta fija o de renta variable. Los primeros suelen ofrecer una doble garantía: capital y rentabilidad mientras que los segundos normalmente ofrecen un % de revalorización sobre un índice (p.e. 50% sobre la evolución del IBEX35) o un cupón si se cumple una condición determinada (6% si acción Telefónica referencia inicial). Ambos tienen un plazo determinado previamente. La principal diferencia es que con el primero sabes cuánto ganarás a vencimiento y con el segundo sabes que, como mínimo, recuperas el 100% del capital invertido. La principal diferencia entre invertir en un fondo de inversión o una IPF es la fiscalidad. Con el fondo difieres el pago de impuestos al momento en el que realices el reembolso, mientras que con la IPF tributas en el momento de cobrar el cupón. Si quieres invertir en Letras o Bonos del Tesoro (son una muy buena opción) es preferible que lo hagas a través de fondos de inversión monetarios o de renta fija a corto o medio plazo. ¿Por qué? Básicamente porque no se limitan a invertir en una sola emisión o emisor, sino que lo hacen en varios emisores públicos: España, Francia, Alemania, CC.AA. y privados: Telefónica, Endesa, Autopistas, Bancos... Al diversificar los emisores y las emisiones reduces el riesgo de impago. Por ejemplo, si solo inviertes en Letras del Tesoro de España concentras el riesgo es un único emisor. Resumiendo, busca una entidad que te ofrezca un FI a un plazo determinado con un rendimiento garantizado de ante mano (algunas entidades están ofreciendo entre el 3,50% y el 4,25% TAE) pero empieza con una cantidad pequeña, no más de un 40% de tu capital. El resto inviértelo en IPF así podrás comprobar las diferencias entre ambos productos. Para finalizar, una pequeña aclaración fiscal: una IPF que pague el 4% bruto está sometida a una retención del 21%, inicialmente, así que la rentabilidad neta es del 3,16%. Si encuentras un FI que supere esa rentabilidad y NO NECESITAS EL DINERO PARA VIVIR MES A MES, no es necesario que pagues impuestos, sino que acumules el dinero para seguir incrementando tus ahorros. Espero no haberte aburrido. Saludos, Sergito.

Sabes que al ladrillo!!!! y a gastarlo porque total nos lo van a robar, yo ya no confío en nadie. Yo tengo en Unicaja y creo que voy a romper el plazo y lo voy a disfrutar. saludos

Depende de tu perfil de riesgo, si buscas una opción más segura, lo mejor sería llevar el dinero a tu cuenta habitual. Si estás dispuesto a arriesgarte, podrías optar por el depósito, pero siempre teniendo en cuenta los posibles riesgos y haciendo una buena investigación previa.