Hola, tengo una hipoteca de 64000 , un crédito de 6000 y el préstamo del coche por 10000. La verdad es q se me está haciendo muy cuesta arriba llegar ni a mitad de mes. Pago mensualmente sobre unos 700 euros y llevando una casa es prácticamente imposible seguir adelante. En mi banco no me quieren ampliar la hipoteca, porq los dos otros prestamos no son con ellos. El valor de mi casa es sobre unos 120000 euros y yo soy fija en una empresa desde hace 27 años(Tengo 48) mis ingresos mensuales son 1500€. Q entidades podrían ayudarme a resolver este problema? La cuestión es q yo quiero pagar, pero de seguir así no se hasta cuando podré aguantar. Gracias

Hola, Srmora.

El inconveniente de la subrogación de hipoteca es que solo permite modificar el interés aplicado o el plazo. En consecuencia, tendrías que hacer una novación con el nuevo banco para ampliar el capital de la hipoteca, así que pagarías por dos operaciones.

Entendemos que eres la única titular tanto del préstamo hipotecario como de los otros créditos, algo que no juega a tu favor a la hora de encontrar a un banco que pueda ayudarte. De todos modos, puedes acudir a varias entidades y exponer tu situación para ver si alguna te hace una oferta. 3

Otra opción, quizás más plausible, es plantear simplemente una novación a tu entidad o una subrogación a otro banco para alargar el plazo de la hipoteca, lo que reduciría el importe de sus cuotas. De esta manera, pagarías menos cada mes, aunque a la larga te costaría más en intereses. 

Un saludo.

Hola! Tengo una hipoteca con Banco Santander desde hace 4 años y deseo hacer una subrogación y ampliación. Mis condiciones son Euribor +1,89 y las considero elevadas. En tal entidad he querido hacer una novación y se niegan. Puedo hacer una subrogación y ampliación en MyInvestor? O en otra entidad bancaria que me sea más rentable? Estoy interesada en interés fijo si es menos del 2,50% (20 años) o en interés variable si es menos del Euribor +1%. Tengo una oferta de Bankia que es: fijo 2,50% a 20 años y variable Euribor +1,20 (1,99 primer año). Pero, de momento sigo buscando ya que me he sentido engañada con tal entidad. Debido a su demora en tramitar la documentación por ausencia de personal en la oficina durante las fiestas navideñas (me dijeron que hasta pasado Reyes no me podían atender porque eran sólo 2). Entonces el 7 de Enero me abrí cuenta en tal entidad y se procedió al trámite y, esta semana recibo una llamada informándome del cambio de condiciones. Por todo ello, alguien sabe de otras entidades y, al ser posible sin vinculaciones. Muchas gracias!

Hola, Helper_603393568.

Respecto a la primera pregunta, te comento que podrías contactar con MyInvestor para hacer una subrogación de hipoteca y mejorar las condiciones que reclamas, pero para ello debes tener un trabajo muy bien remunerado porque esta entidad requiere unos ingresos mensuales mínimos de 4.000 euros. 

Además, no cobra ninguna comisión y puedes mantener, si quieres, tu seguro de hogar y de vida (si lo tienes) ya que MyInvestor no te obliga a contratar los suyos. No obstante, es probable que en caso de acceder a una subrogación, estos tipos puedan variar.

Por otro lado, es cierto que Bankia ha aumentado los tipos tanto en la variable como en la fija a inicios de año para aquellos posibles clientes que ingresan mensualmente al menos 1.2000 euros. Si no estás satisfecho con las actuales condiciones de Bankia, te recomendamos que visites nuestro comparador de hipotecas y filtres aquellas hipotecas con las que puedes operar una subrogación. Así, podrás tener un información más detallada y contrastada. 

¡Un saludo!

Buenas tardes Julio,
Primeramente muchas gracias por tu información.
Suelo mirar con frecuencia el comparador de hipotecas que me comentas y, para mí; creo que, era más rentable Bankia ya que Coinc y Openbank no hacen subrogación.
Por otro lado, hoy he tenido una gran sorpresa... he vuelto a ir al B. Santander y ahora no descartan hacer una novación; anteriormente me proponían una segunda hipoteca o un préstamo personal. Debe ser porque no está el anterior Director y me he dirigir con un Adjunto a Dirección.
Aprovechando la ocasión, me gustaría saber tres cosas:
1. En caso de Novación me conlleva algún coste? Lo digo porque me han hecho un simulacro como si fuese una compra-venta con sus gastos e impuestos tanto de la compra-venta como hipotecarios y... de hipotecarios no pagaría nada de nada... ni la tasación. Por compra-venta ya sé que no tengo ningún gasto.
2. En qué ley se basa el Banco Santander para asumirlo todo? Sé que está la nueva Ley Hipotecaria que lo contempla; excepto la tasación pero, no entrará en vigor hasta marzo, no?
3. Me ha comentado el Asesor Comercial que en la novación he de mantener las condiciones que tengo (Euribor +1,89), lo único que se haría es ampliar el capital y me penalizarian en amortización parcial y total; que ahora no tengo, y también me obligarían al seguro de vida ya que el hogar lo tengo vinculado. Y, yo me digo: En la realidad el diferencial está más bajo; me lo mantienen ya que el mío de ahora es elevado y me empeoran las condiciones con más vinculación que antes no tenía. Puede ser todo esto? Yo creía que hacer una novación y/o subrogación es para mejorar una hipoteca y... no para empeorarla. A ver qué me dice el Adjunto a Dirección! He explicado todo esto porque me gustaría estar bien asesorada antes de reunirme y... no me engañen. Muchas gracias!

Hola, Helper_603393568.

Intentaré responder a tus preguntas.

1- En caso de realizar una novación de hipoteca, tendrías que asumir algunos costes añadidos por la operación:

• Notaría, entre el 0,2% y el 0,5% del capital pendiente del préstamo.
• Gestoría, cuyo coste puede rondar los 250 euros aproximadamente.
• Registro de la propiedad, unos 250 euros, más o menos.
• También existe la posibilidad una comisión en función de si está en plasmada en la letra pequeña del contrato de la hipoteca (entre el 0% y el 1%).

En caso de ampliación de capital (relacionado con tu tercera pregunta), también tendrías que pagar por hacer una nueva tasación de la vivienda (entre el 0,5% y el 1,5% del capital pendiente de la hipoteca) y el IAJD, cuyo coste varía en función de la comunidad autónoma donde vives.

2- Es cierto que la nueva ley hipotecaria (que entrará en vigor en marzo) influye en estas decisiones. Algunas entidades, como la que mencionas, decidieron cambiar su estrategia en el mercado hipotecario y asumir todos los gastos hipotecarios. Pero debes vigilar que haya influido en el nuevo interés aplicado. Aunque es el tipo es adaptado a cada cliente, el interés ha subido en las fijas y variables.

3- Es posible que, al cambiar las condiciones de la hipoteca, la entidad, para compensarlo, te pida añadir algún producto asociado, o incluso domiciliar recibos, además de la nómina. No es una situación anómala. Lo mejor es tener todas las cartas sobre la mesa y valorar si te sale a cuenta o no. Sin la novación no te convence, puedes probar con una subrogación en otra entidad y analizar cuál sería la oferta que más te conviene. Te recomendamos nuestra guía sobre cómo subrogar tu hipoteca y conocer así el coste de la operación, los trámites y decidir si es una buena operación para ti. 

¡Un saludo!

Buenas noches Julio,

En relación a su respuesta en el apartado 1 y, referente al IAJD; según el RD de Noviembre, no es el banco quien lo asume?
Muchas gracias!

Hola, os pido opinion si es factible lo que os planteo, tengo una hipoteca de Cataluña Caixa que al absorber bbva no me dejan pedir ampliación de hipoteca, por lo que he pensado un cambiar la hipoteca de banco y solicitar así ampliación,  es eso factible? Gracias 

Hola, Alf.

Poder, podrías, pero tendrías que pagar los gastos de subrogación para cambiar de banco y los costes de novación para ampliar el capital con la nueva entidad.

Nuestra recomendación sería que solicitaras información en varias oficinas para valorar si la operación te saldría a cuenta, ya que quizás te convenga más firmar una nueva hipoteca.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Hola, 

Estoy pagando un interes del 3% por una hipoteca fija que contrate en 2011... viendo los precios de ahora, creo que podria pagar menos... He leido algo sobre cambiar de banco, pero quería saber si me podriais dar una informacion mas detallada. Mil gracias

Buenos días, YolandaYoli.

En HelpMyCash hemos diseñado una calculadora de subrogación totalmente gratuita con la que podrás saber en menos de un minuto cuánto podrías dejar de pagar con el cambio. 

Por otra parte, si necesitas más información a cerca del proceso, los pasos a seguir o la documentación que deberás entregar, puedes consultar nuestra guía gratuita sobre subrogación.

Por último, también te recomendamos este vídeo en el que te contamos en qué fijarte para conseguir la hipoteca más barata.

Si te surgen más dudas, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Hola..

Tenemos una hipateca de 165 en un banco pero tambien varios prestamos personales...

Es posible acudir a otro banco para pedir una hipoteca de 200 que cubra tanto la hipoteca como los otros préstamos y si tener una única quota en un banco y cancelar en el banco actual?

Al acudir al nuevo banco que debo solicitar...? Un cambio de hipoteca de banco con ampliacion?

Es factible?

Gracias

Hola, Vanessa.

Sí, es posible. Ahora bien, teniendo en cuenta que los bancos no suelen aprobar estas operaciones, será importante que tengáis un perfil solvente para convencer a la entidad a la que acudáis. Asimismo, será imprescindible que el importe de esa hipoteca ampliada no supere el 80% del valor de la vivienda. 

En cuanto a lo que debéis solicitar, podéis decantaros por una de estas dos opciones: 

• Pedir una subrogación a otra entidad y, al mismo tiempo, pactar con esta una ampliación del capital.

• Pedir una nueva hipoteca a otro banco con el dinero que necesitéis para cancelar vuestra hipoteca actual y unificar los otros préstamos. 

Dependiendo de las condiciones que os ofrezca el nuevo banco y de lo se os cobre, os puede salir más a cuenta una operación u otra. Nuestro consejo, por lo tanto, es que acudáis a varias entidades y solicitéis las dos cosas para ver cuál os saldría más barata. 

Un saludo.

Pregunta similar: Subrogación y ampliación Hipoteca

Hola, tenemos una hipoteca con BancSabadell con un capital pendiente de 246.000€ y faltan 22 años, es a tipo variable, con productos de bonificación. Estamos buscando banco que subroguen y no amplien el capital +100.000€. Tenemos cita con CaixaEnguinyers y tenemos pensado y a Santader i BBVA. Algun consejo sobre que tener en cuenta? hasta 31/12/2023 los gastos de subrogación los asume el nuevo banco, verdad? Nosotros solo tasación y comisión subrogación.

Muchas gracias!

citando a teiad07 Pregunta similar: Subrogación y ampliación Hipoteca Hola, tenemos una hipoteca con BancSabadell con un capital pen...

Hola, teiad07.

Antes de nada, ten en cuenta que los bancos no suelen ofrecerse a subrogar y ampliar las hipotecas. De hecho, el único banco que ofrece abiertamente esta opción es ING. Eso sí, lo puedes negociar con otras entidades o puedes plantearte la opción de contratar una hipoteca nueva, con el importe que necesitas, para cancelar la que tienes. 

Respecto a los gastos, si subrogas tu hipoteca y la amplías, tendrás que pagar los gastos asociados a la subrogación y a la ampliación: la tasación de tu vivienda, la posible comisión por subrogación de tu hipoteca (no te la cobrarán si te pasas al tipo fijo) y la posible comisión por novación de tu hipoteca. Y si contratas una hipoteca nueva para cancelar la anterior, tendrás que pagar los gastos de cancelación registral de tu actual préstamo hipotecario (la comisión por amortización anticipada no, porque no te la pueden cobrar en 2023).

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Subrogación y ampliación de hipoteca

Buenas tardes. En el año 2006 mis padres y yo compramos un piso, por lo que somos copropietarios al 50% (la mitad de la vivienda es de mi propiedad y la otra mitad de mis padres). Mis padres compraron su mitad al contado y yo formalicé una hipoteca de la que aún queda parte por pagar. De dicha hipoteca soy yo el titular y mis padres entraron en la operación como avalistas.

Ahora mis padres necesitan tener liquidez porque necesitan reformar y adaptar a sus necesidades actuales la vivienda en la que viven. Ya ellos por su edad, no tienen oportunidad de formalizar ningún préstamo para poder afrontar esos gastos.

No sé que fórmula es mejor o cómo plantear la operación, puesto que para poder hacerlo necesito:

1º. O cambiar de banco y subrogar mi hipoteca con la opción de poder ampliar capital para sufragar las obras que ellos necesitan realizar en su vivienda. No sé si es posible al ser ellos también propietarios al 50%, en todo caso, ellos están totalmente de acuerdo en prestar consentimiento de la operación.

2º. Comprar a mis padres su mitad de propiedad, para lo que ellos también están de acuerdo en vendérmela. Por lo que también necesito subrogar  y ampliar la hipoteca actual para poder pagarles su parte, o

3º Realizar una extinción de condominio e igualmente subrogar y ampliar la hipoteca.

Qué operación considera que puede ser más viable ante una entidad financiera? Cuál puede resultar más económica? Muchas gracias.

citando a Juan Pregunta similar: Subrogación y ampliación de hipoteca Buenas tardes. En el año 2006 mis padres y yo compramos un...

Hola, Juan.

El inconveniente de la primera opción es que, técnicamente, estarás donando dinero a tus padres. Por lo tanto, deberán pagar el impuesto de sucesiones y donaciones que se cobre en tu comunidad autónoma. Podéis preguntar su coste a un notario (pedir cita es gratis).

En cuanto a la segunda y a la tercera opción, la tercera es más conveniente, porque la extinción de condominio cuesta menos en impuestos que una compraventa.

En todos los casos, deberás ampliar la hipoteca. Puedes negociar la ampliación con tu propio banco o pedir un préstamo hipotecario nuevo (a tu banco o a otro) para cancelar tu hipoteca actual y conseguir ese extra de dinero. Te recomendamos explorar ambas opciones: habla con tu banco y con otros y compara sus propuestas.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.