Construcción nueva vivienda mientras se tiene otra
Construcción nueva vivienda mientras se tiene otra
ResponderBuenas,
nuestro caso es la de unos propietarios de un piso, hipotecado, y con unos 40.000 € de capital pendiente, con unos ahorros de unos 45.000€ (no hemos amortizado la hipoteca por los beneficios fiscales) y que estamos pensando en construirnos una vivienda en un terreno que nos acaban de donar nuestros padres. La idea es vender nuestra vivienda actual, una vez tengamos terminada la nueva. He leído en el foro que si la idea es la construcción de una segunda vivienda de valor bastante inferior a la habitual / actual, la opción más interesante es la de ampliar la hipoteca actual, pero no es el caso: la nueva vivienda será más cara (calculo unos 250 / 300 k€ mientras que nuestro piso rondará los 150 / 180 k€): ¿Cuál es la mejor opción que deberíamos seguir? ¿Vender el piso actual para conseguir liquidez inmediata e irnos de alquiler y solicitar préstamo de autopromoción? ¿Ampliar hipoteca para empezar a construir y realizar hipoteca puente? ¿Aplazar el proyecto hasta conseguir una liquidez de al menos 150 k€ que junto con el dinero de la venta del piso actual nos dé para olvidarnos del banco? Vamos bastante perdidos, la verdad. Muchas gracias
Hola, Jovima.
Existen varias opciones, cada una con sus pros y sus contras:
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Opción 1: pedir una hipoteca de autopromoción para construir esa vivienda, al mismo tiempo que mantenéis la actual hipoteca sobre vuestro actual piso. De esta manera, mantendríais dos deudas separadas y, una vez construida la nueva casa, podríais vender vuestro piso para cancelar la hipoteca actual. Los inconvenientes de esta opción son que pagaréis dos cuotas (la de autopromotor sería más baja porque tendría carencia), lo que os puede generar dificultades para llegar a fin de mes, y que vais algo justos de ahorros para que os concedan la hipoteca autopromotor.
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Opción 2: vender el piso actual y usar el dinero para pagar la entrada de la hipoteca autopromotor. Así, pagaréis solo por una hipoteca (una cuota con carencia) y tendréis más opciones de conseguirla, aunque tendréis que afrontar también el pago de un alquiler hasta que la vivienda esté construida.
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Opción 3: solicitar una hipoteca puente para agrupar la que tenéis ahora y la de autopromoción. Es una opción que os permitiría pagar una única cuota (con carencia) y mantener el actual piso hasta que la nueva vivienda esté construida. Sin embargo, si tenéis problemas para vender el piso, la cuota se podría disparar. En nuestra página sobre la hipoteca puente encontrarás las desventajas de este tipo de operaciones.
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Opción 4: aplazar el proyecto y ahorrar hasta obtener dinero suficiente para pagar una entrada mayor o, directamente, para cubrir el proyecto con vuestros ahorros y lo que os saquéis de la venta del piso. La ventaja de esta opción es que habrá menos peligro de endeudaros más de la cuenta, mientras que la desventaja es que el precio de las obras puede incrementarse con los años.
Para valorar qué opción os conviene, nuestro consejo es que habléis con varios bancos para que os digan cuánto pagaríais en cada caso. Así, podréis hacer números, sopesar los pros y los contras de cada alternativa y decidir cuál sería la más adecuada.
Un saludo.
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