Hola Ana,

En primer lugar, necesitas saber el precio y las condiciones de los seguros que te ofrecen para poder valorar si convendría contratarlos o no.

También deberías preguntar si la hipoteca es bonificada o no, es decir,  si puedes elegir qué productos contratar y cuáles no, para reducir el diferencial en proporción a la vinculación que adquieras (si quieres saber más, te dejamos el artículo “Hipotecas bonificadas”).

Otro punto que debes tener en cuenta sobre los seguros es el modo de pago. Es preferible que sea periódico (anual, trimestral, etc.), puesto que los seguros de prima única financiada se pagan de golpe al principio y su coste se une al total de la hipoteca, por lo que pagas intereses sobre éste durante toda la vida del préstamo hipotecario.

En cuanto al CAP, puede ser de utilidad, siempre y cuando la relación entre su precio y su cobertura sea razonable. Recuerda que el CAP es un seguro contra subidas del Euribor (a diferencia de Swaps y Clips), por el cual pagas una prima inicial para establecer un límite en el tipo de interés que pagarás durante un tiempo determinado. Si te interesa saber más sobre el CAP, lee nuestro artículo: “CAP hipotecario, ¿es un buen momento para contratarlo?”

A simple vista, y sin conocer aún los precios y las condiciones de los productos vinculados, la primera hipoteca nos parece mejor. El suelo de 2,50% es más o menos aceptable (aunque, evidentemente, sería preferible que no lo tuviera) y el interés de 1%, sin vinculación alguna, no estaría nada mal en el mercado actual.

Ahora bien, siempre recomendamos mirar otras ofertas de hipotecas antes de tomar una decisión. Te invitamos a echar un vistazo a nuestro calculador de hipotecas, para ver qué ofertas te pueden interesar más.

¡Suerte con la hipoteca!

pues os concreto un poco mas , me ofrecen euribor mas 1,15 , pero empezamos a restarle : nomina mas tarjeta 0,25 seguro del hogar 0,05 seguro de vida(prestmo a 150.000€) 0,05 seguro de proteccion de datos :1373€ cubre 5 años (0,05) cap: 3683€ (cubre 5 años) prima de contratacion 3,5% la cantidad que pido son 120.000€ como lo veis? en lugar del cap , he pedido contratar pensiones , asi me quitan 0,05 en lugar del 0,10 del cap,por lo que me sube a euribor mas 0,70 pero es dinero para mi , ya que es de pensiones y no un seguro , que os parece , lo estaria haciendo bien? mil gracias.

Ana,

Nuestro consejo era seguir la primera opción, ya que el suelo de 2,50% es asumible. En cambio, la hipoteca de la que nos hablas ahora nos parece que tiene productos vinculados demasiado caros, especialmente el Seguro de Protección de Pagos y el CAP. ¿No puedes acceder a la otra hipoteca? ¿Por qué has desechado la idea?

En todo caso, si quieres quedarte con la hipoteca de la que nos hablas ahora mismo, nuestro consejo es que tomes los siguientes productos: nómina y tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida. Te quedaría en 0,80%, lo cual no está mal teniendo en cuenta el mercado actual y los productos que contratas.

El Seguro de Protección de Pagos, o Seguro de Desempleo, sólo deberías contratarlo si crees que es posible que durante los próximos cinco años puedas caer en paro. Si lo ves poco probable, mejor evitarlo, ya que su coste de 1.373 euros no es poca cosa. En cuanto al CAP, nos parece bastante caro para su cobertura.

En resumen, nuestro consejo es que pidas la hipoteca al 0,80% con nómina + tarjeta, seguro de hogar y seguro de vida. Incluso, si el seguro de vida es demasiado caro, no estaría mal un 0,85%. Eso dependerá de si necesitas o no un seguro de vida, o si lo puedes conseguir más barato en otra parte. Recuerda que el coste de los seguros puede encarecer la hipoteca considerablemente.

Esperamos haber despejado tus dudas.

¡Un saludo!