Buenos días.
Recientemente me he dado cuenta que el diferencial que el banco me está aplicando en las cuotas de la hipteca no se corresponde con el pactado.
Yo firmé una hipoteca en 2006 con un diferencial del 0,45% y con ciertos productos que bajan ese diferencial hasta un 0,20%. Los productos los tengo así que ese requisito se cumple.
Al darme cuenta de la diferencia, he reclamado a la entidad y ellos reconocen que el diferencial de partida ha cambiado y también que cumplo con la bonificación de productos, pero alegan que al haber cambiado el tipo de interés en 2013 (con la desaparición del IRPH cajas se pasó automáticamente al IRPH entidades) también el diferencial se cambia automáticamente, pasando del 0,45% al 0,61%. Es cierto que hace 10 años de esto y no me he dado cuenta hasta ahora, pues en realidad estemos hablando de 10-15€ al mes, pero he hecho la reclamación por las vías que la entidad pone a mi disposición y esto es lo que me han respondido.
Esto es así? El cambio de tipo de interés en 2013, que desde luego no es cosa mía ni supuso negociación de ningún tipo con la entidad bancaria, puede suponer un cambio en el diferencial pactado con el banco en 2006 de forma unilateral?
Gracias de antemano.
Un saludo,
Hola, Jairo.
Por lo que nos cuentas, entendemos que firmaste una hipoteca con un interés variable referenciado al IRPH Cajas. Si no es así, corrígenos, por favor.
En 2013, el IRPH Cajas desapareció. En ese momento, se te tendría que haber aplicado el índice sustitutivo indicado en tu escritura. Te aconsejamos leer tu escritura para comprobar cuál era ese índice.
Si el índice sustitutivo era otro índice desaparecido (como el IRPH bancos o el CECA) o no se establecía un índice sustitutivo, sí es legal que te apliquen el IRPH entidades más un diferencial recalculado. Puedes usar este simulador del Banco de España para ver qué diferencial se te debe aplicar y comprobar si el banco lo calculó bien.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
¿Te hemos ayudado?
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Sí me has ayudado, pues es exactamente tal y como indicas. IRPH cajas con índice sustitutivo CECA, y al haber desaparecido también, se usa IRPH entidades. Además, el calculador que me has indicado da exactamente el diferencial de más que se me está aplicando.
Una vez más, muchas gracias por la ayuda, Miquel.
Un saludo,
Hola, esta semana me e dado cuenta que estoy pagando el diferencial mas alto de lo que firme, solo e podido ver los ultimos 10 años pero seguro que llevo mas, yo firme un 0,5 y me estan cobrando un 0,7, que pasos devo seguir.
citando a Maripaz Hola, esta semana me e dado cuenta que estoy pagando el diferencial mas alto de lo que firme, solo e podido ver los ultimos 10 años pero seguro que...
Hola, Maripaz.
Entendemos que tu hipoteca variable tiene un interés referenciado al IRPH. Si no es así, corrígenos, por favor.
Si tu hipoteca estaba ligada al IRPH Cajas, debes saber que este índice desapareció en 2023. Con su desaparición, se te pasó a aplicar el índice sustitutivo establecido en tu escritura (puedes consultarla para comprobarlo).
Si el índice sustitutivo era otro de los índices que desaparecieron en 2013 (IRPH Bancos o CECA) o no se establecía un índice sustitutivo, la ley marcaba que se tenía que aplicar el IRPH Entidades más un diferencial recalculado. Lo contamos en este artículo.
Quizás eso explica por qué tu diferencial actual es superior al que firmaste en su momento. Otra posibilidad es que hayas dejado de contratar algún producto que rebajaba tu interés, como una tarjeta o un seguro.
Si no es nada de eso, nuestra recomendación es que pidas cita a tu banco para que te den explicaciones. Y si no te convencen, puedes interponer una reclamación. En esta página te explicamos cómo hacerlo.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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citando a Maripaz Hola, yo que sepa siempre tuve euribor, pero no se verlo
Hola de nuevo.
En la escritura de tu hipoteca debe indicarse cuál es el índice de referencia que se usa para calcular el interés de tu hipoteca. Nuestro consejo es que la leas detenidamente para comprobar cuál es el índice (el euríbor o el IRPH), cuál es el diferencial y si ese diferencial está rebajado por contratar otros productos del banco como seguros, tarjetas u otros.
Un saludo.
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