Pregunta similar: Hipoteca o préstamo

Buenos dias,

He leido en esta web que el impuesto sobre actos jurídicos documentados o IAJD es un impuesto que se genera al contratar una hipoteca. Entiendo entonces que si no se hace hipoteca, no hay que pagar este impuesto, ¿es correcto?

Nuestra situacion es la siguiente. Compramos una vivienda de obra nueva en Valencia por 217000 + IVA. Somos residentes en Alemania y necesitamos financiación de 45000€.

Por este importe no se si realmente merece la pena hacer hipoteca, si eso conlleva pagar el IAJD que según mis calculos serían más de 3000€

Lo que se me está ofreciendo en España en hipoteca tiene unos intereses muy similares a un prestamo personal en Alemania, y por lo que entiendo con el prestamo me ahorraría el IAJD, además de la nota simple y la copia de mi escritura asociada a la contratación de la hipoteca.

¿Estoy en lo cierto?

Gracias

citando a Eva Martinez Pregunta similar: Hipoteca o préstamo Buenos dias, He leido en esta web que el impuesto sobre actos j...

Hola, Eva Martinez.

Es cierto que el impuesto sobre actos jurídicos documentados se genera al contratar una hipoteca y no al contratar un préstamo. Ahora bien, hay un dato que es muy importante que tengas en cuenta: el impuesto sobre actos jurídicos documentados generado al contratar una hipoteca lo paga el banco, no el cliente. 

Por ley, los gastos asociados a la hipoteca que debe pagar el cliente son una tasación, que cuesta unos 300 euros, y la copia de la escritura, que cuesta unas pocas decenas de euros. El resto de gastos (notaría, registro, gestoría e IAJD) los tiene que pagar el banco. 

Además, deberás pagar los gastos asociados a la compraventa: la notaría, la gestoría, el registro y los impuestos correspondientes. Como compras una casa de obra nueva, deberás pagar el IVA y el IAJD asociado a la compra. Todos juntos, estos gastos cuestan alrededor del 12% sobre el precio de la vivienda. Los tendrás que pagar tanto si contratas una hipoteca como si te decantas por un préstamo personal. 

Teniendo en cuenta todo esto, consideramos que lo más apropiado es que contrates una hipoteca: tendrás un interés más bajo que con un préstamo (quizás similar al de los préstamos de Alemania) y tendrás un plazo más largo para devolver el dinero (más de diez años). Solo te recomendamos pedir un préstamo si te rechazan la hipoteca o te ofrecen unas condiciones peores que las que podrías conseguir con un préstamo en Alemania. 

Si quieres, puedes echar un vistazo a las mejores hipotecas de España para hacerte una idea de qué condiciones ofrecen los bancos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias Miquel, 

Todo claro!

Buenos dias Miquel,

Estoy leyendo en vuestra Guía práctica La letra pequeña de la hipoteca que el cliente paga el 50% de los gastos de notaría y gestoría. El documento es de 2019. Tenía entendido que hoy en día por la constitución de una hipoteca, el cliente solo paga la tasación y la copia de nota simple.

¿Me puedes aclarar? ¿Está el documento obsoleto?

****

Gracias

citando a Eva Martinez Buenos dias Miquel, Estoy leyendo en vuestra Guía práctica La letra pequeña de la hipoteca que el cliente paga el 50% de los gastos de nota...

Hola, Eva Martinez. 

Antes de nada, queremos pedirte disculpas, porque esa guía no está actualizada. Como bien dices, la mayor parte de los gastos asociados a la constitución de la hipoteca los tiene que pagar el banco: el cliente solo debe abonar el coste de la tasación, su copia de la escritura y, si procede, la emisión de la nota simple. 

En nuestra página sobre los gastos de hipoteca encontrarás toda esa información actualizada. 

Un saludo. 

Pregunta similar: ¿Préstamo o hipoteca?

Buenos días, 

Mi pareja está buscando ahora financiación para completar el pago de una vivienda nueva. La cifra que necesita no es muy elevada y duda entre formalizar una hipoteca o pedir un préstamo personal. 

Si pidiera la hipoteca sería a 10 años, 60.000€

Si pidiera el préstamo personal sería a 5 años, 30.000€

Sabemos que la TAE de un préstamo personal siempre es más alta que la de una hipoteca, pero a la hipoteca se le debe sumar el AJD y, si no estamos equivocados, al préstamo no. 

¿Nos podrías ayudar a decidir? HNecesitamos saber en qué opción acabaremos pagando menos intereses y menos dinero, por tema de condiciones o comisiones o impuestos.

Muchas gracias. 

citando a Rafa F Pregunta similar: ¿Préstamo o hipoteca?

Hola, Rafa F.

El IAJD de la hipoteca, en realidad, lo tiene que pagar el banco, así que tu pareja se ahorraría ese gasto. Ahora bien, sí tendría que pagar la tasación de la vivienda que quiere comprar, que cuesta de media unos 300 euros. 

En cuanto a los intereses, una hipoteca tiene un interés mucho más bajo que un préstamo personal: en torno al 3,5% frente a alrededor del 8%. Sin embargo, si pide la hipoteca de 60.000 a diez años, pagará más que si solicita el préstamo de 30.000 a cinco años, porque los intereses se generarán sobre un importe mucho mayor y durante más tiempo. 

Vamos a calcularlo: 

• Hipoteca de 60.000 euros a diez años con un interés medio del 3,5%: pagaría unas cuotas de 593 euros al mes y debería devolver un total de 71.198 euros. 

• Préstamo personal de 30.000 euros a cinco años con un interés medio del 8%: pagaría unas cuotas de 608 euros al mes y debería devolver un total de 36.498 euros. 

Durante el plazo de la hipoteca, eso sí, tu pareja podría adelantar pagos para reducir el importe pendiente y para acortar el plazo. Además, entendemos que podría mantener ahorrados unos 30.000 euros, que podrían invertirse o usarse para otras finalidades. 

Teniendo todo esto en cuenta, nuestro consejo es que tu pareja valore los pros y los contras de cada opción y se decante por la que le salga más a cuenta.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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Hola, Ioan.

Sobre el papel, ningún banco ofrece préstamos personales para comprar viviendas, porque los productos que ofrecen para esta finalidad son hipotecas. Ahora bien, siempre puedes intentar negociarlo con entidades bancarias tradicionales como CaixaBank, Banco Santander, BBVA... Nuestro consejo es que contactes con varias y que les expliques tu caso para ver si aceptan tu solicitud. 

Un saludo.