Hola, Emiliano. 

Como son varias dudas, trataremos de resolverlas una a una: 

1. Sin ese seguro de vida, y calculando tu interés con el actual valor del euríbor (-0,477% en enero de 2022), pagarías unas cuotas de 1.520 euros al mes, aproximadamente. Es decir, que pagarías unos 94 euros más al mes y unos 1.128 euros más al año. Tu ahorro sin la vinculación sería de unos 1.000 euros al año (del seguro y de la tarjeta), así que pagarías un poco más. De todos modos, ten en cuenta que estas cifras son orientativas y que pueden subir o bajar dependiendo de la evolución del euríbor.

2. Sí, es posible renegociar la hipoteca con el banco. Puedes plantear cualquier cambio; también reducir la vinculación. Si la entidad lo considera aceptable, se formalizará el cambio de condiciones ante notario. 

3. Barajar una subrogación también puede ser una buena alternativa. Actualmente, hay bancos que ofrecen intereses similares al tuyo con una menor vinculación, por lo que podría salirte a cuenta. Con nuestro simulador gratuito de subrogación puedes calcular cuánto te ahorrarías con el cambio y ver qué bancos ofrecen esta posibilidad. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Muchas gracias Miguel, muy útil todos tus comentarios.

Un cordial saludo

Hola, 180.000 x 1 : 100 = 1.800€ lo que pagarías de más al año sin ese 1% de bonificación. 

1.800/12= 150€/mes 

A pesar del **** del banco con su paquete bonificacle, aún te compensa seguir dejándote **** salvo que cambies de entidad, que es lo que yo haría. Consulta a diferentes bancos cómo te saldría una subrogación con ellos. 

Y si ganáis más de 4.000€ al mes (con prorrateo de pagas extras), yo no lo dudaría: subrogación a Myinvestor. Vinculaciones cero y diferenciales súper competitivos 

Un saludo

Buenas tardes Miquel, una cuestión que es pura curiosidad, en la mayoría de las hipotecas, sino en todas, se utiliza el sistema francés de amortización, es decir básicamente en las cuotas que pagas mensualmente amortizas una parte de capital y otra de intereses. Normalmente al principio de la hipoteca en esa cuota los intereses tienen mucho peso frente al capital y conforme te acercas a la amortización del préstamo es al revés.

Bien, mi pregunta se refiere a las hipotecas de interés variable, la variación del euribor impacta sobre el total de la cuota o sólo sobre la parte de intereses???, me explico, imaginemos 2 hipotecas de misma cuantía y similar interés, pero una está al principio de su vida, es decir si por ejemplo paga 1000€ de cuota mensual mas de la mitad de dicha cuota pertenece a intereses y el resto al capital, mientras que la otra hipoteca se encuentra en la parte final de su vida (falta poco para amortizarse) y de esos 1000€ sólo el 5% son intereses mientras que el resto son capital, afectaría de igual modo en el total de la cuota una subida o bajada del euribor en ambas hipotecas???

Muchas gracias de nuevo y un cordial saludo

Hola de nuevo. 

Es una pregunta interesante. La variación del euríbor impacta sobre la parte de los intereses, pero también en el capital en menor medida. Nos explicamos: si el interés cambia, el banco utiliza el sistema francés para recalcular la cuota. Si el interés sube, lo que pagarás en intereses en la nueva cuota también subirá, por lo que pagarás una cuota más cara, aunque lo que pagues en capital bajará un poco (y a la inversa). 

En cuanto a la segunda pregunta, la primera hipoteca se vería más afectada. Por el sistema francés, la mayor parte de los intereses se pagan durante el primer tercio de la vida de la hipoteca. Por ello, si el interés sube o baja durante ese período, el impacto sobre las cuotas será mayor que si sube al final del plazo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias Miquel. 

Un cordial saludo