Desaparición IRPH - Información privilegiada?
Desaparición IRPH - Información privilegiada?
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He estado escribiendo diversos posts preguntando sobre la desaparición del IRPH. Cómo se ha ido informando desde HelpMyCash, el BdE aún no ha publicado nada en relación a la transición. En cualquier caso, yo pregunté en mi banco qué sucedería al respecto. Me contestaron lo siguiente, resumiendo, que la orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, publicada en el BOE especifica en su artículo 27 lo que se considerarán a partir de ahora tipos de intereses oficiales. Dado que nuestro interés es IRPH Cajas y el sustitutivo CECA y ambos desaparecen en la próxima revisión se efectuará con IRPH entidades, que es el que sustituye a IRPH Cajas.
A mi, ante esta respuesta, me surgen las siguientes reflexiones: 1) Teniendo en cuenta que el Banco de España aún no ha publicado la forma en que se hará la transición, ¿cómo saben que el Banco de España dirá que IRPH entidades es el que tiene que sustituir a IRPH cajas para los préstamos hipotecarios ya concedidos? 2) ¿Que tienen información privilegiada, tal vez? ¿Se lo están sacando de la manga para no tener que cumplir con lo que dicen los contratos hipotecarios? ¿Si el sustitutivo fuera Euribor +300, en vez de CECA o TAR o IRPH bancos, que desaparecen, también se pasarían a IRPH entidades? Si mi hipoteca dice y clarifica claramente lo que se tiene que hacer, ¿puede el Banco de España regular (y modificar) lo que pone en nuestro contrato?
Gracias
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Respuestas
#1
Mi hipoteca especifica el CECA como índice sustitutivo y añade:
La interrupción a su vez, durante un lapso de tiempo superior a dos meses de la publicación del Indice de Referencia Sustitutivo, implicará la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular.
Creo que esto lo deja claro, he leido en este artículo:
Aunque algunos hipotecados en este caso han comentado que en su contrato se contempla que, si desaparece también el CECA, se aplicará el último tipo de interés que haya podido calcularse con IRPH, durante el resto de la vida de la hipoteca.
Al leer mi escritura no me ha quedado claro que se me fuera a aplicar el último tipo de interés que haya podido calcularse con IRPH, mi pregunta es si podría ser el CECA...
Gracias
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#2
Tu hipoteca y la nuestra son idénticas. Cortadas con el mismo patrón. A mi entender lo que dices no podría aplicarse dado que para aplicar el índice sustitutivo (CECA) deben haber transcurrido "más de dos meses sin que el Índice de Referencia Adoptado se hubiese publicado en el BOE", pero los dos desaparecen y lo hacen a la vez, por lo que se debería aplicar la última de las clásulas que dice que implicará "la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular". El tipo de interés nominal anual calculado no es el IRPH o el CECA en sí, sino el interés más el diferencial al que se encontraba tu hipoteca en la última revisión que te hayan hecho o te harán antes de la desaparición definitiva de estos índices.
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#3
OJO No firméis nada....... !!! Revisar vuestras escrituras y si os pone que si desapareciera el IRPH se os aplicará el Euribor más el 0,5% - 1% etc........ eso es lo que os tienen que aplicar y como máximo tienen un plazo de un año. Es decir , ya se a aplicado lo del BOE que fue el 29 Abril de éste año 2012 pues como máximo tienen de plazo para aplicaros el nuevo indice hasta el 29 Abril del 2013.
¡¡ NO FIRMÉIS NADA SI OS LLAMAN Y OS DICEN QUE FIRMÉIS IRPH ENTIDADES............ NO LO FIRMÉIS Y DECIRLES QUE SE CIÑAN O QUE CUMPLAN EL CONTRATO PACTADO EN LAS ESCRITURAS. SI EN SU DÍA ( osea sé antes del 29 Abril del 2013 ) no os aplicaran lo pactado en la escritura que dice ; si desapareciera el IRPH cajas se aplicará Euribor + 0,5% - 1% ... etc ( según cada escritura firmada ) Llamar a ADICAE o poneros en contacto con un abogado urgentemente. Si se llegara a celebrar el juicio ( cosa que no le interesa a la Caja ) tendran que devolveros todo lo cobrado ILEGALMENTE más costas del juicio e intereses.
¡¡ NO FIRMEIS NADA !!
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#4
Buenas.
Ando perdida. El IRPH entidades donde se publica? en el BOE no lo veo. He visto que hay algun comentario donde dice que en substitucion a IRPH CAJAS le pondrian IRPH ENTIDADES, pero si el entidades se calcula con el iprf cajas y el irph bancos, y como minimo el cajas desaparece, como van a publicar el entidades ?? no tiene mucho sentido, no??
En mi escritura lo unico que pones es en defecto de dicho tipo de referencia o de su publicación oficial, se tomara en la fecha de revisión y para identico periodo de tiempo, con caracter supletorio, el tipo activo de referencia de las Cajas de ahorro, vigente en el momento de la revisión, que igualmente el Banco de España publica oficial y periodicamente en el B.O.E. , con el mismo criterio de aplicación, que el tipo de referencia inicialmente previsto.
Es decir, que aplicaran el que quede, por lo que tengo entendido o euribor o uno nuevo k se estan inventando ahora.
AYUDA POR FAVOOORR !!!!!
Un saludo.
Ainhoa.
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#5
Ainhoa, no sé como se calcula exactamente el IRPH Entidades pero es el tipo medio de las hipotecas a más de tres años para adquisición de vivienda libre que han concedidos por los bancos y las cajas durante el mes al que se refiere el índice. Entonces no necesitas calcular el IRPH Cajas de un lado e IRPH Bancos del otro para llegar a su calculo. Tienes que saber que el IRPH se calculará de todos modos hasta abril 2013 entonces tenemos tiempo. Todavia la mayoria de las oficinas no saben mucho sobre el tema. EL gobierno y banco de España todavia tienen que publicar un regimen de transición, a ver lo que nos dice esto.
En tu caso, cuando desaparece el irph, se aplica otro indice que va a desaparecer tambien, pienso, el CECA. Mira tu contrato para ver si los 2 indices desaparecen, que pasa.
Leete tambien esto publicado por HelpMyCash: 5 consejos ante la desaparición del IRPH bancos y cajas y la aparición del IRS
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#6
Hola pocos ahorros.
En primer lugar agradecerte tu ayuda y pronta respuesta.
Como he dicho en el mensaje anterior, lo que pone en mi escritura hipotecaria es exactamente lo siguiente:
En defecto de dicho tipo de referencia o de su publicación oficial, se tomara en la fecha de revisión y para identico periodo de tiempo, con caracter supletorio, el tipo activo de referencia de las Cajas de ahorro, vigente en el momento de la revisión, que igualmente el Banco de España publica oficial y periodicamente en el B.O.E. , con el mismo criterio de aplicación, que el tipo de referencia inicialmente previsto.
Por lo que tengo entendido, el irph entidades se calcula basandose en el de cajas y en el de bancos. Yo tampoco se como se calcula, pero que se basa en ellos dos,hasta el momento, es asi. por eso mi pregunta, que si me aplican entidades, como lo calcularan, lo digo porque me da que se sacan de la manga mantener el entidades xk les interesa.
Ya que creo que entiendes del tema... leyendo la clausula de mi escritura... tu que crees que me querran aplicar? es decir decirme que me aplicaran... el tipo activo de referencia de las Cajas de Ahorros, vigente en el momento de la revisión...
Me querran aplicar irph entidades ?? podre conseguir euribor?
1000 gracias.
Ainhoa.
#7
Hola Ainhoa. Si tenía que hacer una apuesta, diría que van a querer aplicarte el IRPH entidades por tener el valor más cerca a IRPH cajas. Por el momento, no aceptas ningún cambio aparte de si es muy beneficioso para tí.
Francamente, no pienso que te aplicarían el euribor porque es mucho más bajo barato y mucho más en tu favor. Los bancos necesitan dinero o sería euribor + 4% como lo he visto en otra pregunta. A ver lo que publica el gobierno.
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#8
Hola nos interesa muy mucho este tema... ¿eso quiere decir que se ha eliminado el irph? Cual es la situación actual? lo sabéis? Miles de gracias!citando a Tane OJO No firméis nada....... !!! Revisar vuestras escrituras y si os pone que si desapareciera el IRPH se os aplicará el Euribor más el 0,5% - 1% etc......
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#9
Hola a todos! No me queda muy claro si está confirmado que el IRPH desaparece o si es un "puede ser". ¿Alguien nos lo puede confirmar? Porque al leer la nota de Tane me parece entender que sí es cierto que desaparece... para las nuevas hipotecas o definitivamente. Nos interesa porque nuestra hipoteca es con IRPH y la verdad lo de bajar poco a poco se ha ido cumpliendo pero lo de subir poco a poco para nada... Gracias!citando a Tane OJO No firméis nada....... !!! Revisar vuestras escrituras y si os pone que si desapareciera el IRPH se os aplicará el Euribor más el 0,5% - 1% etc......
#10
Si desaparecen el IRPH Cajas y El IRPH bancos ¿cómo se va a calcular el irph entidades?
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#11
Monica y Miguel, si seguro que desaparece IRPH Cajas y CECA, eso lo tengo claro.
Lo que no tengo caro es que pasa con el protocolo de transicion que debe publicar el BOE. A que esperan?
Lo que esta claro es que si lo que deben hacer es aplicar Euribor, lo tengas por contrato o por defecto de la desaparación de tu interes o de tu alternativa, estan alargando el tema para que los bancos puedan seguir cobrando el IRPH cajas que esta altisimo.
Y si lo que quieren es aplicarnos IRPH entidades a los que no tenemos por contrato nada ya que desaparace el interes contratado y el alternativo, lo que van a conseguir es arruinar a las familias que todavia podemos pagar nuestra hipoteca.
Es un interes altisimo e ilogico de aplicar a la torera, pero como los que deciden son todos unos h p, pues nada, engrosaran su borsa de pisos embargados porque yo paso de pagar lo que me pueden pedir por el IRPH entidades que podrian ser 1.500 euros tranquilamente, por no decir mas, porque llegue a pagar 1.300 euros en lo mas alto del IRPH cajas ( por 200.000 euros a IRPH + 0,25 ), no quiero calcular por el entidades.
Por favor los entendidos, informarnos algo mas.
Gracias.
Saludos.
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HelpMyCash
#12
Pero, Ainhoa, no acabamos de entender esta preocupación por pasar del IRPH Cajas al IRPH Entidades, puesto que el segundo está más bajo que el primero. Actualmente el IRPH Cajas está al 3,72% y el IRPH Entidades al 3,43%.
¡Un saludo!
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¡Hola tododudas! El IRPH recoge la "media ponderada de las operaciones a más de tres años destinadas a la compra de vivienda" DE LAS CAJAS DE AHORROS. El IRPHb ídem que el anterior pero de los BANCOS. El IRPHe recogerá los datos de todas las operaciones firmadas en el sistema bancario español con independencia de su origen (banco, excaja, caja con banco, caja intervenida...) El IRPH refleja la media a la que se están concediendo los préstamos hipotecarios. No es peor que el Euribor que depende de ... ¿alguien lo sabe realmente? saludos y suerte. Sergio.citando a tododudas Si desaparecen el IRPH Cajas y El IRPH bancos ¿cómo se va a calcular el irph entidades?
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#14
Según el director de mi banco kutxa, que tambien tiene el irph en su hipoteca (así como sus familiares y amigos) me dice que con el lio que llevan los bancos y cajas unificandose tienen este tema aparcado, tampoco les apetece resolverlo ya que para aquellos como yo que tienen euribor +1 estariamos pagando menos de lo que les cuesta a ellos ese prestamo. El dice que el protocolo debería salir este mes. Mi revisión es en Enero 2013 y no quiero pasarme otro año con el IRPH, así que voy a instruir a un abogado para que escriba a Atención al Publico una carta recordandoles la clausula de mi contrato, ya que eso es lo que manda, nada dice de nuevas instrucciones del BdE. Si desean meterme un gol: como que mi contrato no vale o un año mas etc los llevo a juicio a todos.
Cito contrato
"Para el caso de que desaparezca en un futuro el precitado tipo de referencia (IRPH CAJAS),las partes acuerdan que el nuevo tipo de interés sustitutivo será, en todos los casos, el resultante de incrementar al EURIBOR un MARGEN de un puntos porcentuales de interés, durante toda la vida de la operación"
El IRPH CAJAS ha desaparecido aunque lo continuen publicando para aquellos contratos sin sustituto. ERGO me toca el euribor en Enero 2013 y no me van a meter otro, caiaga quien caiga
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#15
¡Hola angeles2b! En el foro de Help My Cash hay un enlace a la normativa de la desaparición del IPRH. Este índice se va a seguir publicando y será oficial hasta abril de 2013. Si la revisión de tu préstamo es en enero de 2013 deberás pagar el IRPH hasta la siguiente revisión. La de enero de 2014 ya se realizará con el índice sustitutivo. Según parece, en tu caso, es el EUR+1. No gastes dinero en un abogado. En ese enlace al que me refiero y que seguro que en breve cuelgan desde HMC podrás ver toda la información. Está muy bien explicado. ¡Ánimo! saludos, Sergio.citando a angeles2b Según el director de mi banco kutxa, que tambien tiene el irph en su hipoteca (así como sus familiares y amigos) me dice que con el lio que llevan los...
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HelpMyCash
#16
Hola, Angeles. El enlace al que bien se refiere Sergito es esta página sobre el IRPH.citando a angeles2b Según el director de mi banco kutxa, que tambien tiene el irph en su hipoteca (así como sus familiares y amigos) me dice que con el lio que llevan los...
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Hola a todos . mi caso es similar al de todos . Mi hipoteca la firme en 2008 con irph cajas y como indice sustitutivo en caso de que desapareciera Euribor + 1 punto. fui al banco y me dijo que hasta que no saliera publicado no podiamos hacer nada . despues de unas semanas en la que finalmente me queje directamente al kutxa , me llamo el director para decirme que estaba gestionando la posibilidad de hacerme el cambio ya . Me tengo que fiar ??. Me da mala espina ya que como todos sabemos , no regalan nada Podeis darme vuestra opinion??? graciascitando a Tane OJO No firméis nada....... !!! Revisar vuestras escrituras y si os pone que si desapareciera el IRPH se os aplicará el Euribor más el 0,5% - 1% etc......
#18
Hola, ¿Finalmente te aplicaron la revision a Euribor +1 con anterioridad a Abril?citando a MoliverHola a todos . mi caso es similar al de todos . Mi hipoteca la firme en 2008 con irph cajas y como indice sustitutivo en caso de...citando a Tane OJO No firméis nada....... !!! Revisar vuestras escrituras y si os pone que si desapareciera el IRPH se os aplicará el Euribor más el 0,5% - 1% etc......
#19
Hola Ainhoa27
Yo también tengo la misma hopoteca; en la mia también aparece que el sustitutivo es el tipo activo de referencia que es el TAR y que también desaparece, por lo cual en mi hipoteca no me aparece, que si desaparece tanto irph como el sustitutivo (TAR tipo activo de referencia) el tipo de interés que me va aplicar y como aún los bancos no saben mucho, no nos queda otra que esperar a que desaparezca y apartir de ahí, es cuando tu banco en tu proxima revisión te llamaran para decirte que se va a modificar tu hipoteca, cosa que tienes que firmar,al desaparecer los dos tipos de interés (NO FIRMES NADA), en mi hipoteca también dice también: que antes a la revisión del tipo de interés, si no estoy de acuerdo con lo que me diga el banco del tipo de interés que me va aplicar, estoy en pleno derecho y notificando antes de 15 días de la revisión que no estoy de acuerdo con ese tipo de interés, se quederia paralizada hasta llegar a un acuerdo, lo siguiente es negociar con el banco.
Te recomiendo que antes que pase todo esto, te busques un abogado o gestor,(o también te puedes informar en la asociación ADICAE) para que estés preparada e informada de lo que tienes que hacer en convenio para ti claro, como vayas al banco y hables con ellos, te van a decir lo que es mejor para ti(que es mentira) al contrario siempre es lo mejor para ellos, ellos siempre van a mirar por sus intereses.
Un saludo; Toñi.
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#20
yo tengo una duda como todos respecto al irph. tengo irph entidades el cual no se si desaparece porque solo hablan del cajas y bancos pero si desaparecen estos dos, no deberia desaparecer el de entidades tambien
el banco me dice que lo mas probable es que no lo apliquen a nuevas hipotecas pero para los que las tenemos ahora se seguiran publicando por el BOE osea q estamos igual
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