Desaparición IRPH (y otros) + tipo de interés nominal
Desaparición IRPH (y otros) + tipo de interés nominal
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En otros temas he preguntado sobre la situación generada sobre la desaparición del IRPH cajas y otros tipos referencials como IRPH bancos, TAR, CECA... Mi hipoteca es con IRPH de cajas +0 y sustitutivo CECA+0. Ambos desaparecen. En el contrato figura que en caso de no publicarse ninguno de los tipos aplicados por parte del BOE se aplicará "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular". Es la misma situación que otros compañeros del foro.
MI pregunta ahora es la siguiente:
- Si el IRPH cajas (y bancos y CECA y TAR) ya no se publica a partir de abril de 2013 y mi hipoteca se revisa, por ejemplo, en noviembre de 2012 con el IRPH de agosto de 2012 y si realmente tienen la obligación contractual de aplicar "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular", entonces,
a) ¿Ésta, la de noviembre de 2012, será la última revisión o también habrá otra revisión en noviembre de 2013?
b) ¿cuál será "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular"? Será el último interés nominal aplicado a mi hipoteca, léase, el de agosto de 2012, o será el último IRPH publicado por el BdE, léase el de abril de 2013, cuando renueve otra vez, si es que se hace, en noviembre de 2013?
Perdonad el lío, pero te tienes que mirar la letra pequeña y pensar las mil al respecto.
Gracias de antemano
jporta
6 respuestas
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Respuestas
HelpMyCash
#1
Según leemos en tu contrato, el último que se habrá podido calcular sería el correspondiente a abril 2013 y en teoría deberían aplicarte ese interés fijo para el resto de la vida de la hipoteca. En todo caso, el Gobierno tiene que pronunciarse respecto al régimen de transición que afectará a la desaparición del IRPH, así que en breve esperamos poder informar con mayor seguridad sobre esta cuestión.
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Sí. A ver cuando publican el régimen de transición. En cualquier caso, sobre lo que dices que se nos aplicaría en nuestro contrato, recuerdo lo siguiente sobre nuestra situación:
a) La próxima renovación es en noviembre de 2012, cogiendo de referencia el IRPH cajas de agosto de 2012.
b) La siguiente renovación sería en noviembre de 2013, cogiendo de referencia el IRPH cajas de agosto de 2013.
c) Dado que el IRPH cajas de agosto de 2013 no existirá, pues en abril de 2013 dejará de publicarlo, tendría que aplicarse el índice sustitutivo, CECA.
d) El índice sustitutivo también desaparece y su publicación también finaliza en abril de 2013.
e) La siguiente cláusula dice que en caso de no haberse publicado en dos o más meses el índice de referencia y el sustitutivo en el momento de la renovación de interés, como sería el caso, se "aplicará la perdurabilidad del último interés nominal calculado".
f) Hago notar que en el contrato no dice que se calculará con el último índice de referencia publicado, sino que perdurará el último interés nominal calculado.
g) ¿Estáis seguros que el último interés nominal calculado es el IRPH cajas de abril de 2013 o, en cambio, el que se me hubiera calculado en la última revisión de noviembre de 2012 cogiendo de referencia el IRPH cajas de agosto de 2012?
Gracias,
Josep
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HelpMyCash
#3
@jporta, no somos juristas, pero por lo que interpretamos del texto que nos copias te aplicarán el último interés que te estaban aplicando, es decir, IRPH cajas agosto 2012. Pero no pondríamos la mano en el fuego. Igualmente te recomendamos esperar a la decisión del Gobierno al respecto.
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Hola jporta, te agradecería que explicarás finalmente que interés ha te aplicado la entidad. Yo tengo en la escritura la misma cláusula que dice "el último tipo de interés nominal que haya sido posible calcular", pero hasta dentro de unos meses no tengo revisión y en la entidad no me lo aseguraron con rotundidad. Viendo las variaciones del IRPH cajas del último año, no es lo mismo que te apliquen durante más 30 años que pueden quedar por pagar de hipoteca un interés fijo del 3,30% que un 3,94%. Por desgracia no es mi caso, tengo la revisión en marzo y no hay tanta diferencia, pero almenos tener un interés fijo de menos del 4% para toda la vida tranquiliza mucho.
Pongo los último IRPH cajas por si alguien los necesita:
10/12 3,498
11/12 3,336
12/12 3,304
01/13 3,572
02/13 3,595
03/13 3,796
04/13 3,900
05/13 3,862
06/13 3,851
07/13 3,932
08/13 3,911
09/13 3,940
#5
Aún no nos han especificado qué sucederá, pues el último aplicado a finales de 2013 aún era vigente. Será en la siguiente revisión, que tendŕa lugar a finales de 2014, cuando sabremos definitivamente la posición del Banco y lo que sucede con el interés, si queda fijo o se convierte en variable (IRPH entidades). Nosotros esperamos que se cumpla la cláusula, tal y como la entendemos, y se nos quede fijo el último interés calculado, el que se ha utilizado en la última revisión realizada a finales de 2013. Lo más seguro es que tengamos noticias del criterio utilizado por nuestro banco con mucha anterioridad a que se revise nuestro caso. La sucursal con la que tratamos afirma que dos meses antes de la revisión particular informarán a los tenedores de la hipoteca de la situación en la que ellos consideran que debe quedarse el interés de la hipoteca, por lo que seguro que tendremos noticias del criterio utilizado por nuestro banco con anterioridad a nuestra revisión, que es a finales de año. Cuando sepa o tenga alguna información, la colgaré en este post. Atentamente.citando a elgranblau Hola jporta, te agradecería que explicarás finalmente que interés ha te aplicado la entidad. Yo tengo en la escritura la misma cláusula que dice "el ú...
#6
Muchas gracias Josep. De hecho yo tengo la revisión en junio (se aplica el interés de marzo) o sea que según me comenteas a principios del mes que viene tenemos que tener noticias de la sucursal si también sigue el mismo criterio, en todo caso volveré a informarme entonces y lo cuelgo. Yo también espero que cumplan la cláusula tal y como la entendemos, porque aunque en mi caso este año estemos pagando más de 4000€ respeto a una hipoteca EURIBOR+1.5%, si la situación económica en europa mejora puede que salgamos beneficiados a lo largo de la vida de la hipoteca. Lo malo es que si la situación se mantiene así muchos años teniendo ahora el valor más alto de capital por amortizar, puede que paguemos más. En cualquier caso, seguro que sale mejor un interés fijo del 4% que el IRPH entidades, y tienes la tranquilidad de saber siempre lo que vas a pagar cada mes. Saludos.citando a jportaAún no nos han especificado qué sucederá, pues el último aplicado a finales de 2013 aún era vigente. Será en la siguiente revis...citando a elgranblau Hola jporta, te agradecería que explicarás finalmente que interés ha te aplicado la entidad. Yo tengo en la escritura la misma cláusula que dice "el ú...
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