Hola, Marta G. 

La ley hipotecaria actual permite que el banco te obligue a contratar dos seguros: uno de daños y otro de vida. Ahora bien, si son obligatorios, la ley también dice que los puedes contratar con la aseguradora que tú quieras, no necesariamente con la del banco. Y si los contratas con una aseguradora independiente, el banco no te puede empeorar las condiciones de la hipoteca. 

Lo que también puede hacer el banco, según la legislación actual, es ofrecerte un seguro de vida opcional, de su aseguradora, a cambio de rebajarte el interés. En ese caso, tú puedes aceptarlo para conseguir un interés más bajo o declinar su ofrecimiento. 

Esta es la teoría, pero en la práctica nos consta que algunos bancos obligan a sus clientes a contratar su seguro de vida y, si no lo hacen, se niegan a darles la hipoteca; algo que no permite la ley. Ante esta situación, hay dos opciones: pedir financiación a otras entidades o contratar ese seguro de vida y cancelarlo al cabo de un año. En ese segundo caso, eso sí, recomendamos mirar si se aplicaría alguna penalización por no renovarlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Una duda ya que tengo el mismo caso:

Yo tengo un seguro de vida con la banco que me da la hipoteca y al tener el seguro de vida con ellos el interés se me beneficia en un 0,60%.

Lo que pasa es que este seguro de vida tiene una prima más alta que otras comparativas.

Ahora la pregunta del millón:

El banco debe ofrecerme unas condiciones similares al del mercado libre o incluso puedo contratar con un tercero un seguro de vida sin que el banco pueda empeorarme las condiciones (la bonificación del 0,60%) que tengo con ellos?

El banco me dice naturalmente que no puedo y que si cojo el seguro de vida con otra aseguradora que pierdo esa bonificación.

Hola, Helper_1001697319.

Las aseguradoras pueden poner el precio que estimen oportuno en función de las coberturas del seguro y del perfil del asegurado. Esa lógica se aplica también a la aseguradora que trabaje con el banco, así que esta no está obligada a poner unos precios parecidos a los de la competencia. 

En cuanto a tu pregunta, entendemos que el interés se te bonifica, precisamente, por mantener contratado un seguro de vida mediado por el banco. Por lo tanto, si no renuevas y contratas ese seguro con un tercero, se te dejará de aplicar la bonificación. Nuestro consejo es que hagas números y valores que te sale más a cuenta: mantener esa bonificación con un seguro más caro o contratar un seguro más barato con otra compañía y asumir un mayor interés. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias Miquel,

muy útiles tus respuestas! Cuando pregunté al banco que me pasaran por escrito las condiciones de ese seguro de vida "obligatorio", mágicamente se volvió "opcional". Es una vergüenza como intentan engañar y confundir, aprovechando que no hacemos hipotecas cada día.

Muchas gracias de nuevo por tu ayuda.

Saludos,

Marta

El seguro de vida no es obligatorio a la hora de que te concedan una hipoteca pero sí que puede ser un requisito que el banco pone como condición para aprobartela. Por ejemplo si le proteja hasta nombre de un solo titular eso al banco le sirve como garantía porque si el titular fallece no tienen a nadie a quién reclamar la deuda sin ese seguro que la cubra.  De todas formas si te obligan a hacerlo el primer año a partir del segundo lo podrías cancelar, siempre que sea un seguro de renovación anual.

Al hilo de lo ya comentado, tengo una duda nueva: me dicen en el banco que mi seguro de vida TIENE que permanecer activo, ya sea con ellos o con externos (y así perder la bonificación suya) durante TODO el tiempo de vigencia de la hipoteca. Es así? se tiene que mantener ese seguro todos estos años? Gracias.

citando a Miguel Chinea Al hilo de lo ya comentado, tengo una duda nueva: me dicen en el banco que mi seguro de vida TIENE que permanecer activo, ya sea con ellos o con ex...

Hola, Miguel Chinea.

No, no es así. Si te parece bien, vamos a repasar lo que dice la ley al respecto:

• Si el seguro de vida es obligatorio, puedes contratarlo con la compañía que tú elijas. El banco no te puede penalizar de ningún modo si no contratas el seguro a través de su mediación. 

• Si el seguro de vida es voluntario, puedes contratarlo para rebajar el interés. Ahora bien, siempre tienes la opción de no contratarlo o de no renovarlo, asumiendo un interés más alto. 

Por lo tanto, lo que te dice el banco es radicalmente falso. Nuestro consejo es que leas la FEIN de tu hipoteca, donde debe indicarse si ese seguro es obligatorio o voluntario (no puede ser ambas cosas). Si es obligatorio, sí tendrás que contratarlo, pero el banco no te podrá subir el interés si lo contratas con cualquier compañía. Y si es voluntario, podrás valorar si te interesa contratarlo a cambio de que te rebajen el interés. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias por la respuesta Miquel. He leído una documentación que tenía al final de la escritura, denominada “oferta vinculante”, que creo que es el documento del que hablas FEIN, porque además indica que la duración de esta oferta es de 14 días. En el punto “vinculaciones y otros costes”, enumera los conceptos por los que me aplican un porcentaje de descuento, y los posibles incumplimientos. Saqué  una foto de esa página, pero creo que no puedo subir fotos aquí. El último punto a cumplir es la contratación del seguro de vida: Santander protección prestamos prima única 5 años. Y al pie pone (cito textualmente): la contratación de los seguros a los que se refiere este punto es voluntaria, y solo se exigirá si usted quiere beneficiarse de condiciones más ventajosas para su préstamo. creo que es lo que estabas comentando. Si no entiendo mal, este seguro vincula durante los primeros 5 años. Pero da miedo resbalar y dar un paso en falso. apeló nuevamente a tu experiencia. Disculpad por lo extenso del comentario.

citando a Miguel Chinea Gracias por la respuesta Miquel. He leído una documentación que tenía al final de la escritura, denominada “oferta vinculante”, que creo que es el...

Hola de nuevo. 

Por lo que nos comentas, queda claro que el seguro es totalmente voluntario. Por lo tanto, tienes libertad para decidir si lo contratas con el banco para esos cinco años (beneficiándote de una reducción del interés) o si no lo contratas (asumiendo un interés algo más alto). 

Si te quedan más dudas, estaremos encantados de ayudarte. Aprovechamos también para recordar que el notario te prestará asesoramiento gratuito en la visita que le hagas al menos un día antes de la firma de la hipoteca. Puedes aprovechar esa visita para plantearle cualquier duda que tengas.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: CANTIDAD RETENIDA POR SEGURO DE VIDA

Hola, buenos días, mi consulta es la siguiente. Para adjudicarme la hipoteca de mi vivienda, tenia que hacerme un seguro de vida por un importe elevadísimo, por motivos de enfermedad que aun padezco, no pudieron realizármelo y después de 16 meses, sigo con el importe retenido y sin mi alta médica. ¿puede hacer eso el banco?. Es un servicio que no estoy disfrutando. Gracias

Hola, RAUL FERNANDEZ.

¿La cantidad retenida es dinero que adelantaste para pagar ese futuro seguro de vida? ¿O corresponde a otro concepto? Si nos aclaras esta duda, trataremos de ayudarte. 

Un saludo. 

Hola, esa cantidad retenida, con la previsión d fondos, es para el pago del seguro de vida, durante los 15 años de la duración de la hipoteca, igual que el de la vivienda ya pagado pero este solo anual. Gracias 

citando a RAUL FERNANDEZ Hola, esa cantidad retenida, con la previsión d fondos, es para el pago del seguro de vida, durante los 15 años de la duración de la hipoteca, igua...

Hola de nuevo. 

Muchas gracias por responder. Entendemos que tendrían que haberte devuelto el dinero cuando se te denegó el seguro, porque no se pudo pagar el servicio. Ahora bien, si llegaste a un acuerdo con el banco para que prorrogara su oferta hipotecaria, entendemos que la provisión sí podría mantenerse hasta que firmes la escritura de la hipoteca (y el seguro) o hasta que la oferta caduque. 

Nuestro consejo, en todo caso, es que hables con tu banco para preguntar en base a qué no se te ha devuelto ese dinero. Si sus explicaciones no te convencen, siempre puedes interponer una reclamación para recuperarlo. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Seguro Vida vinculado a hipoteca

Buenos días y gracias de antemano.

He firmado una hipoteca con BBVA recientemente con 2 productos bonificados.

Seguro de hogar y vida.

Con este último tengo el siguiente problema.

Durante todas las simulaciones que hicimos conociendo el gestor mi profesión, me presupuestaba una prima en torno a los 400€ para un importe de 145000€.

Resulta que tras la firma me presentan una prima de 821€ con que le viene mi gran enfado y mi absoluta decepcion ya que en este caso no hubiera firmado, al menos con ellos, tenía otras opciones.

La cuestión es que si no firmo, no bonifico.Y mi opción no hubiese sido BBVA.

Ahora el gestor está elevando el problema a otro departamento, que todavía no me han contestado.

Mi pregunta es que puedo hacer a parte de no contratarlo y patalear.Ellos me han hecho tomar una decisión respecto a unos datos falsos o mal cumplimentados.

Estoy enfadado y decepcionado.

¿Que puedo hacer?

citando a Carlos3146 Pregunta similar: Seguro Vida vinculado a hipoteca Buenos días y gracias de antemano. He firmado una hipot...

Hola, Carlos3146.

Lamentamos mucho tu situación. Por lo que nos cuentas, entendemos que la escritura ya está firmada y que lo único que te quedaba era firmar las pólizas de los seguros. Si no es así, corrígenos, por favor. 

Si la escritura ya está firmada, hay poco que puedas hacer, más allá de no contratar el seguro y asumir un interés más alto. En caso de que aún no la hayas firmado, puedes plantearte pedir la hipoteca a otros bancos, aunque tardarán un tiempo en darte la oferta y, seguramente, la oferta de BBVA ya estará caducada para entonces.

Un saludo. 

Si es cierto, ya está firmada desde el día 13 de este mes. Quizás haya algún departamento de BBVA que pueda presentar una queja formalmente o algún estamento, ya que poseo los presupuestos que me facilitó el gestor que me ha llevado la hipoteca.

No comprendo como pueden en incurrir en un error como este, si es que es así, con la cantidad de papeles que he tenido que firmar informándome de cada paso que damos.

Muchas gracias por la respuesta.

citando a Carlos3146 Si es cierto, ya está firmada desde el día 13 de este mes. Quizás haya algún departamento de BBVA que pueda presentar una queja formalmente o algún...

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Sí, puedes interponer una reclamación o queja ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora que trabaja con BBVA. Encontrarás sus vías de contacto en el proyecto de póliza que te presentó tu gestor.

En caso de que la queja o reclamación no prospere, también puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Problemas seguro vida Caixabank

Quería comentar los problemas que estoy teniendo con CaixaBank con el seguro de vida vinculado a mi hipoteca para saber qué puedo hacer para solucionarlo. Tengo una hipoteca joven de la Comunidad de Madrid de 2006 que contraté con Bankia y que ha pasado a CaixaBank.  Tiene un seguro de vida que también ha sufrido el cambio y del cual, no he conseguido que me manden las condiciones, para asegurarme que son las mismas. Me temo que ese es el problema, ya que la póliza con Bankia (Mapfre) cubría el 100% del importe pendiente y no sé qué cubre el seguro ahora. Aunque he solicitado la póliza en varias ocasiones, no me la han mandado, pero se ha producido el cobro del seguro en  mi cuenta. El problema es que ahora Caixabank no permite la devolución del importe (imposible hacerlo por la web y cuando vas presencialmente a la sucursal, tampoco te lo devuelven). ¿Cómo es posible que te cobren un seguro si informarte de las condiciones? ¿Es legal que no te permitan devolver un recibo? La verdad es que desde que se produjo el cambio de entidad el trato a los antiguos clientes de Bankia está siendo lamentable. Muchas gracias por su ayuda.

citando a Helen78 Pregunta similar: Problemas seguro vida Caixabank Quería comentar los problemas que estoy teniendo con CaixaBank c...

Hola, Helen78.

El seguro te lo pueden cobrar sin informarte en caso de que se mantenga en la misma aseguradora y con las mismas condiciones (sin subirte el precio). Ahora bien, si quieres información sobre ese seguro, tienes derecho a que te la proporcionen si la solicitas. Nuestro consejo es que pidas cita en tu oficina de CaixaBank para que un gestor personal te explique con qué aseguradora tienes ahora el seguro. Si quieres una copia de la póliza, se la tendrás que solicitar a esa aseguradora. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Seguro de vida para rebajar la hipoteca

Hola chic@s,

Si bien me dedico profesionalmente al tema de seguros, desconozco una cosa. Hasta qué punto es legal que para rebajar el % de interés de la hipoteca tengamos que contratar un seguro de vida con el banco, ¿sabéis?

Gracias.