Hola, Argi. 

En cuanto a lo primero, la ley no impide en ningún caso que hagáis un contrato privado, pero el banco sí puede negarse si quiere. Por lo tanto, si te exige hacer el cambio a través de una novación, no te queda otra opción que aceptarlo o rechazarlo. 

Sobre lo que te quieren cobrar, dependerá mucho de lo que cueste la comisión por novación que se indique en tu escritura. Nuestro consejo es que le pidas al banco un desglose de todos los gastos que te va a cobrar por la operación para ver si todo te cuadra. 

Respecto a la subrogación, en principio tendrías que pagar una tasación de unos 300 euros más la comisión que te cobre el banco del que te vas, que encontrarás en la escritura. Por lo tanto, sí te podría salir más a cuenta, aunque habría que calcularlo. 

Nuestro consejo, en tu caso, es que pidas ofertas de subrogación a otras entidades para ver qué condiciones estarían dispuestas a darte. De este modo, podrás compararlas con la de tu banco y podrás hacer números para ver qué te sale más a cuenta. Si quieres, puedes usar esta calculadora gratis de subrogación para ver cuánto podrías ahorrar y ponerte en contacto con varios bancos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias Miquel por la respuesta tan completa que me has dado.Viendo lo que comentas, me parecen unos **** diciendo que es la ley quien obliga a hacer la novación de tal forma y no mediante contrato privado. Nos dice que como es una hipoteca bonificada (no se si porque en su día nos concedieron el 100% o porque...) no hay otra forma de hacerlo.El coste de cancelación es simplemente 0.25% con lo que sale muy a cuenta la subrogación, considerando lo que nuestro banco actual nos esta exigiendo. 

Gracias!

Buenas tardes. 

En la actualidad tengo una hipoteca con CaixaBank,  constituida en el año  2005, a interés variable,  con un importe pendiente de amortizar de 75.000 € y a 13 años vista. 

Comoquiera que el Euribor a comenzado su subida y parece que su interés se va instalar con nuevas subidas en el tiempo,  estoy pensando realizar una NOVACION o SUBROGACION con mi banco a tipo fijo para en el futuro evitar las fluctuaciones del Euribor y así pagar siempre lo mismo hasta el final del préstamo  .

Ahora mismo no puedo deciros a que precio tengo mi interés variable,  pero si os hace falta para calcular,  podría facilitároslo. 

¿ creéis de verdad que merece la pena el cambio de variable a fijo ?

¿ cuanto calculais que debería abonar a mi banco por los gastos de una posible NOVACION  ?

Quisiera por favor me sacarais de dudas,  ya que me encuentro atado con mi economía y si no hago algo,  creo no podría hacer frente a futuras subidas del Euribor  

Muchas gracias  

Hola, SANTOS REQUENA MADRIGAL.

A día de hoy, pasarse del tipo variable al fijo parece buena idea, pues el euríbor tiende al alza y los bancos empiezan a subir sus tipos fijos, así que se agota el tiempo para conseguir un interés fijo bajo. Ahora bien, tampoco podemos asegurarte que sea la mejor opción, porque todo dependerá de cómo evolucione el euríbor durante los próximos años.

Nuestro consejo, por lo tanto, es que tomes la decisión basándote en tu tolerancia al riesgo. Si una subida del euríbor compromete tu economía y prefieres pagar una cuota estable, pasarte al tipo fijo puede ser una buena opción. En cambio, si crees que no subirá tanto, quieres pagar poco al mes y puedes asumir una posible subida futura, mantenerte en un tipo variable puede serte conveniente. Por lo que nos cuentas, tu caso parece ser el primero, pero te recomendamos analizar tu situación y valorar qué opción te conviene.

En cuanto al coste, si formalizas el cambio con una novación, tendrías que pagar únicamente la tasación de tu vivienda (unos 300 euros). Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre pasar del tipo variable al fijo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Tengo una hipoteca  concedida en septiembre de 2018, 122000 euros a 15 años.

Actualmente, en la ultima revisión  del mes de septiembre de 2023,  me aplican un interés de 5,273. 

Hoy me ha llamado el banco, despues de una consulta realizada por mi parte y me ofrecen ponerme unos intereses con techo a 4%. 

Me gustaría saber si es bueno aceptar esto o mejor  plantear una subrogación hacia otro banco. Un saludo Teresa

Hola, Teresa.

Tener ese techo del 4% puede ser conveniente en una situación como la actual, dado que tu interés bajaría. Ahora bien, quizás puedas conseguir unas condiciones mejores si cambias tu hipoteca de banco. Por este motivo, nuestro consejo es que explores todas las alternativas: contacta con otras entidades, estudia sus propuestas, pide contraofertas a tu banco y elige la opción que te parezca más atractiva. 

Si quieres, puedes rellenar este formulario para que te pongamos en contacto con bancos que ofrecen hipotecas para cambiar de banco o con brókers que negociarán subrogaciones con varias entidades. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.