Buenos días, Me gustaría saber qué opinión os merece la propuesta que me hace la caja Laboral:Importe a financiar: 110.000Años: 20% Tipo Fijo: 1,15 ( TAE 1,692)Sin comisión cancelación parcial2% Comisión cancelación totalCuota: 515,76Vinculaciones: Una nómina (reduce 0,2), seguro hogar (reduce 0,1), Seguro vida pore el 50% deuda préstamo (reduce 0,050) y plan pensiones (reduce 0,060)Tengo claro que vincularé nómina y que no voy a vincular plan de pensiones. El resto, seguro y hogar tengo dudas porque no tengo precio todavía. Un copañero de trabajo tiene contratados ambos y está muy contento. Miró otras opciónes pero no eran más ventajosas que las que ofrece el banco con Lagun Aro. Es la primera oferta de un banco físico que recibo y, a priori, me atrae más que otras opciones que he simulado online (EVO, Openbank, Myinvestor...).Estoy esperando que me confirmen qué tipos y cuota me quedarían si lo cambio a 15 años. La cuota creo que se quedaría algo por encima de 650 euros. Otra cosa que me ha gustado (entiendo que será común) es que puedo aumentar voluntariamente la cuota redundando en la disminución del plazo de préstamo. Ahora mismo podemos asumir una cuota bastante mayor de la que me compromete el préstamo pero podríamos perder el trabajo y que la situación cambie. Dicho esto, no sé si sería mejor contratar a 20 años y pagar más cuota o directamente contratar a 15. Por poner un ejemplo: Si contrato a 20 años pero solicito un incremento de cuota = al que me ofrecen contratando a 15 años, ¿terminaría pagando lo mismo?Por favor, decidme qué os parece la oferta.
Buenos días, Cambra.
A priori, la oferta parece bastante buena, pero nuestra recomendación sería que solicitaras información en otras entidades, por si pudieras encontrar una mejor.
Para poder comparar hipotecas, lo mejor sería consultar la FIPRE del producto. En este documento, que suele estar en la página web de los bancos, encontrarás el coste total del préstamo incluyendo el precio de los seguros. Si bien es cierto que la FIPRE no es una oferta personalizada, esta información te podría ayudar a ajustar tus cálculos y ver si otras compañías te ofrecen precios más competitivos.
En cuanto al plazo de la hipoteca, nos gustaría hacer varias puntualizaciones. En primer lugar y respondiendo a tu pregunta, no, no pagarás lo mismo si contratas el préstamos a 20 años que si lo contratas a 15, aunque lo redujeras más adelante. De hecho, con un préstamo a 20 años pagarás más intereses hasta el posible incremento de capital que planteas que con el de 15 y, además, si acordaras el cambio tras la firma, tendrías que pagar una comisión por novación o asumir el coste del pacto privado que te propusiera el banco para renovar las condiciones iniciales.
Como alternativa, dado que la comisión por amortización anticipada sería del 0%, si tuvieras capacidad de ahorro, podrías plantearte contratar un plazo cómodo y adelantar parte del capital cuando consideres. De esta manera, podrías reducir el plazo sin abonar ninguna comisión. Eso sí, el tipo de interés de la hipoteca seguiría siendo el aplicado a 20 años.
Por último, nos gustaría recordarte que el Banco de España recomienda que las deudas no superen el 35% de los ingresos mensuales. Dicho esto, estaría en tus manos valorar qué nivel de endeudamiento podrías asumir y escoger así la duración de la hipoteca.
Si te surgieran más dudas, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!
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