Buenos días a todos y muchísimas gracias por este foro! Ayudáis muchísimo.
Os cuento mi problema. Somos una pareja de 28 y 30 años. Yo con trabajo indefinido de 1.250€/mes y mi pareja con dos trabajos: uno a media jornada de 600€/mes y otro como autónomo con ingresos de unos 400€/mes.
Queríamos comprar un piso que vale 209500+IVA (En total 230.500€) y para ello aportaríamos ahorros de 46.100€. Estos 46.100€ se los entregaríamos a los promotores de la obra, o sea la inmobiliaria que se encarga de todo, ya que el piso es obra nueva y está en construcción.
Nos han dicho que una vez que nos entreguen las llaves, sólo tendremos que pagar 5.000€ de gastos aproximadamente, y que el banco nos concedería la hipoteca sin más gastos. ¿Nos están intentando engañar? Entendemos que nos faltarían 184.361€ que deberíamos pedir en forma de hipoteca, a los cuales deberíamos sumar unos impuestos del 10% (entre otras cosas), es decir, mínimo 18.000€ a aportar ANTES de que nos concedan la hipoteca, más notaría, registro, etc.
De esos gastos podríamos aportar otros 10.000€, ¿sería posible que nos concediesen la hipoteca? ¿nos están diciendo la verdad y no tenemos que pagar más que 5.000€?
Vaya lío todo esto. Muchas gracias de nuevo.
Hola, Bea Kowalsky.
Si te parece bien, vamos a repasar primero los gastos que tendría la operación que nos planteas. La vivienda cuesta 209.500 euros (más IVA, que lo pondremos aparte). La hipoteca que os conceda el banco será, generalmente, del 80% de ese valor, es decir, de 167.600 euros como mucho. Por lo tanto, deberéis aportar 41.900 euros para abonar la parte restante.
A esos 41.900 euros habrá que sumar aproximadamente el 12% del valor de la casa para pagar los gastos de compraventa y de constitución de la hipoteca (IVA, notaría, registro, etc.), que sumarían unos 25.000 euros más o menos. Es decir, que deberíais tener unos ahorros totales de 66.900 euros. Comentas que podríais aportar 46.100 euros más unos 10.000 euros adicionales, lo que daría un total de 56.100 euros. Como ves, os quedaríais algo cortos.
No obstante, la cosa cambiaría si el banco os concediera una hipoteca del 90% del valor de la vivienda. En ese caso, deberíais aportar unos ahorros totales de unos 46.000 euros, así que sí podríais afrontar el coste de la operación. Sin embargo, dada vuestra juventud y la inestabilidad de los ingresos de tu pareja, es complicado que consigáis una financiación de más del 80%, aunque siempre podríais tratar de negociarlo.
Lo que no nos termina de cuadrar son las explicaciones de la inmobiliaria. En primer lugar, los 46.100 los tendríais que aportar en el momento de formalizar la compraventa, no antes (como mucho tendríais que pagar antes una reserva que sería muy inferior). Y los 5.000 euros que os piden en el momento de la entrega de las llaves tampoco nos cuadran con ninguno de los gastos que hemos mencionado más arriba. Asimismo, es extraño que os aseguren que os van a conceder la hipoteca sin más gastos, pues como hemos dicho, habría que pagar los gastos de hipoteca y de compraventa.
Así las cosas, nuestro consejo es que seáis prudentes y que pidáis a la inmobiliaria que os aclare y desglose todos los gastos que haya que pagar para comprar la vivienda. Asimismo, os recomendamos formalizar todos los pagos y gestiones ante un notario de vuestra elección para aseguraros de que todo se está gestionando correctamente. También es importante que, antes de pagar nada, os acerquéis a varios bancos y preguntéis si, efectivamente, os podrían dar la hipoteca que necesitáis.
Esperamos haber resuelto vuestras dudas.
Un saludo.
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