Desafortunadamente gramen8, cuando se cambia el titular de una hipoteca, no hay nada automatico, el banco decide primero si está de acuerdo con el riesgo de impago que tu situación representa, y despues a que precio te daría la hipoteca. Hace algunos años, diferenciales fueron muy bajos pero ahora, han subido mucho como lo verás si miras el comparador de HelpMyCash. La hipoteca más barata tiene un precio aproximado de EURIBOR+1% con la compra de un seguro de hogar y de vida, SI quieres comparte las condiciones que te hace este banco y te daremos una opinión: si es muy cara o aceptable en el mercado actual. Mucha suerte.

Yo estoy vendiendo mi casa y la hipoteca que tengo es subrogable,...aunque no entiendo el significado del concepto SUBROGAR, dado que la entidad financiera les ha indicado a los posibles compradores que no se mantienen las mismas condiciones: cambian el diferencial y las condiciones que yo tengo, como 0% en amoritzación de capital....Eso sí!! No pueden ampliar el plazo de hipoteca porqué es una subrogación !!!! ¿? Para mear y no echar gota!!!! Hay algunas normas de juego? O las impone el árbito según crea necesario?? El año anterior hice yo la consulta y lo único que variarían era el diferencial dejando el resto igual.

Siguiendo con mi comentario anterior y para los que no sepan lo que es una SUBROGACIÓN de hipoteca....os paso la definición procedente de un director de oficina bancaria: "la subrogación implica el estudio de viabilidad de los nuevos prestatarios y las condiciones se adaptan a la situación económica de los mismos y a la situación actual en cuanto a condiciones de la hipoteca. Es diferente cuando la subrogación es entre los propios titulares de la hipoteca ya que se intenta mantener las condiciones que tiene la misma. En este caso puede ser más interesante para los compradores valorar si les interesa pedir una hipoteca nueva en la que puedan solicitar un plazo superior al que tiene actualmente la hipoteca y que las condiciones se ajusten a su situación económica y de ingresos."....Es decir, SUBROGACIÓN sólo es para los propios titulares de la hipoteca....¿? vaya tela!!!!!!

Pues mi pregunta es para rizar el rizo: ¿Se puede subrogar una hipoteca con la misma entidad financiera? Me explico: tengo una hipoteca en ING... ¿podría subrogarla en otra hipoteca también con ING y en mejores condiciones?

Hola, Dudosillo.

Si quieres cambiar las condiciones de tu hipoteca sin irte a otro banco, te recomendamos hacer una novación, ya que para ello no tendrás que volver a tasar la vivienda por lo que te saldrá más barato.

Eso sí, ten en cuenta que aceptarla no es una obligación para tu entidad, por lo que te tocará negociar con ellos o en caso de negativa intentar una subrogación a otro banco para que si no te quieren perder como cliente tengan que acceder al cambio de condiciones. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Subrogar + novar hipoteca de un familiar

Hola a todos y gracias por dedicar este tiempo a leer mi duda.

Se me presenta el siguiente caso y no se como actuar de la mejor forma.

Un familiar mio (más concretamente mi tía) dispone de un piso el cual tiene una hipoteca con 120k euros. El piso por temas familiares me lo ofrece a ese precio sin obtener ningún beneficio. El piso tenia inicialmente una hipoteca de 160k con una tasación de 320k hace unos 10 años y actualmente esta tasado en unos 180k euros.
El piso necesita de unas reformas importantes y yo no dispongo del dinero suficiente para hacerles frente.
Me gustaría saber si existe alguna forma para conseguir ese dinero extra ya sea por subrogación + novación o una nueva hipoteca con alguna otra entidad.
Con esto me surgen muchas dudas, como por ejemplo:
-Algunos bancos dan el 80% del valor de tasación. Me pueden dar el 80% a pesar de que la compra venta sería por 120k? Existe algun truco respecto a esto?
-En La Caixa que es donde esta la hipoteca, me han comentado que no me van a hacer la ampliación de capital, solo me aceptan la subrogación como máximo. Existe alguna otra forma de conseguir este dinero extra?

Para acabar, comentar que el piso fue dado por parte de mi abuelo a mi tía como parte de una donación por justamente un valor de 120k euros.

Cualquier ayuda sera bienvenida.

Muchas gracias!

Hola, obsii.

En tu caso lo primero que deberías saber es cuánto te costaría la reforma para saber cuánto dinero necesitas, más allá de los 120.000 euros de la hipoteca.

Dicho esto, probablemente la mejor opción, ahora que el IAJD de los gastos de hipoteca lo paga el banco es que pidas un nuevo préstamo hipotecario. Hay bancos que conceden el 80% del valor de tasación o que en situaciones en que la oportunidad de compra es muy buena están dispuestos a dar más que el 80% de la compraventa, aunque casi todos dan el 80% del valor más bajo entre el de compraventa o el de tasación.

Así pues, te recomendamos que preguntes en varias entidades a ver qué te pueden ofrecer y en qué condiciones para que compares y elijas el que mejor se adapte a ti. También puedes visitar nuestro ranking de las mejores hipotecas para ver qué están ofreciendo los bancos.

Dado que CaixaBank no quiere ampliarte el capital de la hipoteca, lo único que podrías hacer si las condiciones de dicho préstamo son muy buenos es subrogarte para pasar a ser el titular (aunque los gastos serán similares) y pedir un préstamo personal para pagar la reforma, pero en ese caso deberías valorar cuánto te costarían ambas cuotas (la de la hipoteca y la del préstamo) y compararlo con una posible cuota de otra hipoteca nueva con otra entidad.

Básicamente esas son las dos opciones que tendrías, dado que una tercera vía sería hacer una subrogación de deudor para pasar a ser el titular, luego otra subrogación de acreedor para cambiar tu hipoteca de banco y luego una novación con el nuevo banco para ampliar el capital (algo que no se puede hacer con una subrogación). Es decir, tres operaciones con sus respectivos costes, que probablemente te saldría mucho más caro.

En cualquiera de los casos, te recordamos que los gastos de hipoteca más los de compraventa pueden suponer alrededor de un 12% del valor de la vivienda, por lo que debes contar con ellos a la hora de hacer números.

Un saludo.