Buenas tardes,
Me llamo Xavier y gracias a HelpMyCash ya conseguí hacer un cambio de banco muy exitoso y fructífero.
Ahora lo que planteo es el tema del ahorro y la inversión, con las humildes posibilidades de un pequeño ahorrador precario y sin conocimientos en inversión ni impuestos ni burocracia como yo mismo. Procuraré ser lo más claro y breve posible sobre los niveles que puedo ahorrar y qué y cómo lo pretendo conseguir:
CRITERIOS DE INVERSIÓN: Los valores morales para mi son el filtro con el cual procuro actuar, así pues buscaría inversiones que respeten todo lo posible a personas y medio ambiente. Como ejemplo, me podría parecer más atractivo invertir en renovables y descarto sin complejos invertir en armas ni que me dieran mucho más.
CANAL DE INVERSIÓN Y RIESGOS: Supongo que como en el comercio en general, cuantos menos intermediarios más beneficio y si los bancos ofrecen entre el 0,5 y el 2% en general, quizás con una inversión tipo crowdfunding ofrezcan un 4-5%*, por lo que he visto en internet. Entiendo también que a menos % de beneficio menos riesgo en general, pero cada opción es un mundo y deve haver opciones más eficientes en la relación riesgo -beneficio. (y como mucha gente yo procuraria el mínimo riesgo posible)
*Me ha inspirado encontrar este resultado en internet y ya no me parece tan imposible conseguir lo que pretendo en mis humildes condiciones: ****
CAPACIDAD DE AHORRO: Hasta este año, entre 500-1.000 €/año, pero en relativamente poco pretendo doblar o triplicar esta cantidad y llegar si puedo a los 4.000€/año en pocos años. Si más adelante tuviera más ingresos podría aumentar esos 4.000, pero de momento eso no me es posible.
OBJETIVO EN € Y TIEMPO ESTIMADO: Los 100.000 € tan nombrados en artículos sobre ahorro que he encontrado. El tiempo lo situaría entre 15-20 años. Con suerte menos, como decía, si tuviera algunos ingresos más, ya que yo ahorraría "a saco".
Teniendo en cuenta la situación pues, qué opciones me podrían sugerir que tengan futuro y se ajustasen al máximo posible al planteamiento descrito y evidentmente, fuera lo más eficiente posible en la relación mínimo riesgo posible-máximo beneficio posible para 1º conseguir el ojectivo seguro y 2º en el menor número posible de años? Y mejor banco o crowdfunding o directamente proyectos concretos como el eólico o someneregia de los que hay en el link (u otros que no haya mencionado o desconozca) como canal de inversión de futuro?
Espero que de nuevo HelpMyCash me aporte luz en (almenos para mí) tan oscuro mundo de las finanzas y consiga también en esta ocasión una opción exitosa y fructífera.
Muchas gracias por su atención y saludos cordiales.
Hola, Xavier:
Nos alegra haber podido ayudarte a mejorar tu relación con la banca.
En cuanto a tu pregunta, nosotros estamos especializados principalmente en productos de ahorro y no tanto de inversión. En este sentido podemos decirte que hoy en día los depósitos y las cuentas de ahorro no están pasando por su mejor momento, pero que todavía hay productos rentables, tal y como puedes comprobar en el comparador de depósitos de HelpMyCash.
En el apartado de plazos fijos puedes rascar hasta un 2% TAE y en el de cuentas, hasta un 5%, aunque para saldos máximos remunerables elevados, como lo que tú buscas, tendrás que conformarte con cuentas con intereses inferiores.
Los depósitos y las cuentas son las opciones más seguras a día de hoy, pero tenemos que asumir que las rentabilidades de estos productos hoy no son como las de antes. Si quieres más rentabilidad, tendrás que asumir más riesgos.
Una opción es el crowdfunding, como tú bien has dicho. La ventaja de este sistema es que tú escoges en qué proyectos deseas invertir, por lo que el filtro moral lo fijas tú. Las rentabilidades que puedes obtener son más elevadas que las que te ofrecen los productos de ahorro tradicionales, pero el capital no está garantizado. Si te decantas por esta opción, te recomendamos encarecidamente que compares el funcionamiento de varias plataformas de crowdfunding (sistema de scoring, valoraciones de otros usuarios, comisiones, intereses...), valores en qué tipo de inversión colectiva te quieres enfocar (equity, lending, etc.) y decidas qué riesgos quieres asumir.
Si quieres hacer aportaciones mensuales o anuales a un mismo producto, puedes echarle un vistazo a los fondos de inversión o a los planes de pensiones, pero sin perder de vista que las ganancias no están aseguradas (salvo en los planes y en los fondos garantizados, el capital no está a salvo de las fluctuaciones del mercado y puedes sufrir pérdidas).
Hoy en día hay fondos de inversión y ETF (fondos cotizados) que invierten en multitud de sectores que pueden encajar con tu filtro, desde los que invierten en igualdad de género y compañías que apoyan la inclusión de los trabajadores LGBT, hasta los fondos bíblicamente responsables o los fondos verdes. Puedes echarle un vistazo a la sección de inversión del blog de HelpMyCash para encontrar más información.
Desde HelpMycash te recomendamos que valores el riesgo que estás dispuesto a asumir y que tengas presente que las cuentas y los depósitos son los productos más seguros; a partir de ahí, las garantías se reducen, pero también aumentan las expectativas de rentabilidad.
¡Un saludo!
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Gracias por esta visión global tratando todo lo que habia planteado.
Como no entiendo de inversiones y perder algo me haría mucho más daño que a un inversor que está en otra situación, me parece más adecuada la lógica clasica de a menos % menos riesgos, sin terminar de descartar algun corwdfunding (mundo bastante desconocido para mí también) que permite trabajar con pequeñas cantidades.
Entonces, contemplando la opción cuentas y depósitos como más adecuada, añado un filtro más: la operativa 100% online. Y un dato más: no tengo nómina fija, entonces los sitios dónde la pidan, descartado. En este sentido, la anterior ocasión que mencionaba sobre cómo HelpMyCash me ayudó a cambiar de banco, pues me pasé a Openbank, a la cuenta corriente 100% online, sin comisiones, y que además no se necesita nómina y pasé de tener que pagar muchas comisiones al banco a coste 0, pero no rinde intereses a diferencia de hace muchos años que lo hacían los bancos.
A partir de aquí, y valorando también el % que generan, no sé si son ya las entidades o desde aquí mismo donde podría saber qué cuentas o depósitos respetan a personas y medio ambiente.
Agradeceré las sugerencias de cuentas y depósitos que puedan adaptarse a lo dicho.
También como dije antes, me mareo con los impuestos y burocracia, a los que dado a mi baja renta y no ser propietario de nada no estoy acostumbrado a tratar. Hay algun impuesto para los depósitos o para invertir en crowdfunding? (al que probablemente habría que añadir el coste de un gestor para tramitar lo que no entienda)
Gracias y saludos.