Buenos días amigos.
Quería plantearos mi situación y la viabilidad que podría tener la operación.
Mi idea es la compra de una vivienda de unos 220.000€ de segunda mano.
Actualmente tengo unos ahorros de 40.000€.
Aproximadamente, mi salario es de unos 1.900€ netos, más 400€ netos al mes de mi pareja. Es decir unos 2.300 entre ambos.
Si la vivianda la tasaran en eso 220.000€ el banco solo me daría el 80%, es decir 176.000€ y tendría que poner 44.000€ que no tengo. Además de contar con un 10% aprox de gastos, otros 22.000€
Mi contrato es indefinido (5 años de antiguedad), y trabajo en un sector que el paro es practicamente inexistente (por fortuna) y la previsión es que el contrato de mi pareja lo amplíen en los proximos meses hasta los 800€-1000€ netos al mes
En ING supuestamente tengo una hipoteca preconcedida de hasta 264.000€ (desconozco por qué tanto porque mi ahorro no llega al 20% de esa cantidad). La simulación de hipoteca que me sale es de unos 740€ el primer año y unos 627€ el resto al 1,79% variable, (que parece solvente ya que no se supera un tercio del salario mensual). El problema es que esta simulación es valorando la vivienda en 250.000€ para que me salgan las cuentas.
Y ahi va la pregunta... ¿La situación la veis posible? Soy consnciente de que lo ideal sería esperar un poquito más, uno o dos años e ir sobre seguro. El problema está en que en breve tengo que dejar mi actual piso de alquiler (muy asequible) y cambiar a otro alquiler supone subir a un alquiler bastante mayor aparte de los trastornos de mudanza y otros gastos.
También me había planteado un credito personal, ¿podría ser compatible en la misma entidad? Con ello podría cubrir los gastos de la hipoteca pero claro, al sumar esa cuota mensual superaría bastante el tercio teorico. Aunque soy de controlar bastante mis gastos y que podría "sobrevivir" un par de años apretado para conseguir pagarlo.
Otro tema es que veo muy arriesgado el gastar 300-400 euros en una tasación, que puede que luego no sea favorable, por lo que me tiraría abajo la opración. O visto de otra forma, me gustaría saber que dinero me puede dar el banco, para saber que casa me puedo comprar...
Otra opción sería una VPO nueva de unos 236.000€. Tendría más opciones por esta vía?
Muchas gracias
Hola, Helper_710565868.
Como bien dices hay varios pros y contras en tu caso. A tu favor tienes el hecho de tener un empleo estable y con buenos ingresos y en contra el no tener los ahorros suficientes para ello y el hecho de que los ingresos de tu pareja sean bajos. En cualquier caso, hay muchos aspectos que pueden determinar que un banco te dé una hipoteca a más de un 80% aunque debes tener claro que a mayor financiación mayor es el riesgo para tu economía.
Así pues, nuestra recomendación es que preguntes en varias entidades si podrían darte la financiación que necesitas, ya que hay algunos bancos, como Hipotecas.com, que si aportas el 20% del valor de la vivienda (en este caso te faltarían 4.000 euros), te financian los gastos de hipoteca.
En cuanto a pedirte un crédito personal te lo desaconsejamos, no solo porque al final te estarían dando el mismo dinero a un precio mucho más caro, sino porque es probable que si tienes deudas (el crédito) finalmente no te concedan la hipoteca.
Respecto a la tasación, si finalmente das el paso adelante de querer pedir una hipoteca, lo más probable es que tengas que acabar pagándola ya que ningún banco te hará una oferta firme sin saber realmente cuánto vale la vivienda que quieres comprar.
Sobre el tema de las VPO, puedes preguntar qué tipo de ventajas o ayudas puedes conseguir, pero en este caso deberás consultarlo con tu administración, ya que es muy específico de cada lado.
Un saludo.
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