Saludos. Estamos contrastando hipotecas para vivienda de 170.000€. La hipoteca sería del 80%. Nos ofrecen el 0.89+Euribor en variable. Y el 2.30% en Fijo. La diferencia al final no llega a 100€ al mes. (unos 430€ en variable, y 520€ en fijo). He estado informándome del euribor, y de todo lo posile para justificar mi decisión de una u otra. Pero no acabamos de decidirnos. Me da miedo pensar en un futuro euribor 3 o 4, con hipoteca que llegaría a 700€... lo cual ya sería difícil, aunque no imposible de asumir. Yo estoy port buscar la tranquilidad y coger fijo, pero mi mujer quiere aprovechar la variable uynos años, y ahorar lo que podamos para luego amortizar. pero poco podremos amortizar. en fin. Cualquier ayuda es bienvenida. Un saludo
Hola, nandosos.
Como bien sabrás, es imposible predecir la evolución futura del euríbor y aunque si bien es cierto que los expertos no prevén que se dispare a corto plazo, solo son eso, previsiones y, además, una hipoteca es un compromiso a largo plazo (y por los datos que nos das vuestra hipoteca es de, aproximadamente, 30 años), por lo que la situación puede cambiar mucho.
Dicho esto, las recomendación que hacemos es que hagáis lo que, por lo que nos cuentas, ya habéis hecho: calcular la cuota en diferentes escenarios de euríbor y ver si podríais asumirla llegado el caso, siguiendo la recomendación de que no supere más del 35 % de vuestros ingresos (para aseguraros de que podréis hacer frente a todos los gastos).
Sin embargo, es cierto que el diferencial que os ofrecen en la hipoteca variable es muy bajo, por lo que si no tenéis un fijo inicial, os podríais beneficiar de una cuota significativamente más baja que os permetiría ahorrar y hacer amortizaciones, acortando plazo para acabar de pagar antes y, además de estar menos expuestos a las variaciones futuras del euríbor, pagar menos intereses al eliminar plazos sobre los que se aplicarían.
Además, si finalmente el euríbor se dispara en unos años, tened en cuenta que cuando entre en vigor la nueva ley hipotecaria se prevé que cambiar de una hipoteca variable a una fija sea un trámite mucho más barato, al reducirse tanto la posible comisión que se aplicaría como los aranceles notariales y registrales. Ahora bien, es probable que en unos años las hipotecas fijas no sean tan baratas y, lo cierto, es que un interés del 2,30 % fijo a largo plazo es una oferta muy interesante, por debajo de la media.
Otro aspecto que debéis tener en cuenta a la hora de tomar la decisión final es qué productos vinculados requiere cada hipoteca, qué coste tienen y si os interesan o no. Del mismo modo, conocer las comisiones es importante ya que pueden encarecer algunas operaciones. Es especialmente interesante evitar una comisión de apertura (ya que obligará a abonar cierta cantidad al inicio de la hipoteca, cuando mayor será el desembolso que haréis) y, si tenéis intención de amortizar capital, la de amortización.
Una vez tengáis en cuenta todos estos aspectos, la decisión será definitivamente vuestra, puesto que depende de vuestras preferencias.
Un saludo.
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