Índices sustitutivos en prestamos hipotecario
Índices sustitutivos en prestamos hipotecario
ResponderHola a todos, a ver si alguien me puede ayudar: En la oferta vinculante y FIPER con KutxaBank me proponen los siguientes índices sustitutivos al EURIBOR en el caso de que este dejara de publicarse: "siendo el interés aplicable el tipo de referencia EURIBOR a un año, que se publica en el B.O.E., y correspondiente al ---mes natural inmediatamente anterior--- a aquel en que se produzca la modificación, +1,79 punto/s. En el caso de que dejase de existir el tipo de referencia indicado, el interés sustitutivo será el IRPH - ENTIDADES en España, +1,79 punto/s. Si dejara de publicarse el tipo de referencia anterior, se establece como sustitutivo la ref.oficial "Permuta de intereses/Interest Rate Swap (IRS) al plazo de cinco años", tomándose el correspondiente al segundo mes anterior al de la variación en la misma forma que el tipo anterior, y sumándole el margen resultante de incrementar en 1,5 puntos el diferencial indicado para el tipo de referencia pactado en primer lugar" Con la prespectiva de posible cambio del EURIBOR al EURIBOR PLUS y sin saber cómo va a aplicar esto el banco, por supuesto que no voy a firmar estas condiciones: el IRPH está rondando el 2%, y el IRS está en un 0,3% pero sumando 1,5 + 1, 79 (esto es lo que entiendo yo) quedaría en un 3,6%. Qué opinais, cuáles son las condiciones aceptables y habituales de índices sustitutivos actualmente en las hipotecas?. Gracias!! Saludos!
Hola, OsvaldoAdamita.
En principio, la entrada en vigor del euríbor plus (que aún no tiene fecha) no debería provocar la aplicación del índice sustitutivo, ya que se trata simplemente de una modificación del método de cálculo de esa tasa. De todos modos, para estar seguro, te recomendamos que preguntes directamente a Kutxabank qué pasará si finalmente se publica el euríbor plus.
En cuanto a la pregunta que nos planteas, lo más común es que el índice sustitutivo sea el IRPH de entidades, cuyo valor es notablemente más elevado que el euríbor. Asimismo, algunos bancos también establecen que si el euríbor desaparece, el interés pasará a ser un tipo fijo determinado.
Sobre las condiciones de tu hipoteca en concreto, lo cierto es que hay ofertas mejores dentro del mercado. Por ello, te aconsejamos que también pidas financiación en otras entidades para ver cuál te puede conceder el producto más atractivo. En nuestro ranking de hipotecas encontrarás las mejores ofertas del momento.
Un saludo.
¿Te hemos ayudado?
Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Gracias por la respuesta. Realmente le interés en el que se me queda la hipoteca con las vinculaciones (que me cuadran) es de E+0,99, por lo que es similar a lo que están ofreciendo otros bancos (0,1 arriba, 0,1 abajo). El tema, se puede negociar en el préstamo que el diferencial en caso de aplicar el IRPH sea menor que aplicando el Euribor? o es habitual que sea el mismo? Gracias
Hola de nuevo.
Sí, puedes tratar de negociar un diferencial más bajo en caso de aplicarse el índice sustituto. Asimismo, también puedes llegar a un acuerdo con el banco para que, si desaparece el euríbor, se te aplique un tipo fijo, ya que puede ser más conveniente que depender de un índice como el IRPH que, como apuntas, siempre cotiza muy alto.
Un saludo.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Puedo reclamar si tengo en mi hipoteca el euribor como indice de referencia y como sustitutivo el irph entidades?????
Buenos días, Javier Moreno.
Sí, podrías hacerlo. En primer lugar, podrías intentar que el banco lo eliminara del contrato y si la entidad no cediera, podrías reclamar por vía judicial. Eso sí, para ganar el juicio deberás demostrar que el banco introdujo el IRPH como índice sustitutivo sin transparencia.
Ten en cuenta que este proceso será largo y tendrá costes. Por eso, antes de iniciar nada sería aconsejable valorar si merece la pena adentrarse en este trámite para eliminar un índice que se aplicaría únicamente si el euríbor desapareciera.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!
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