Hola, Isthar.

Para eliminar un titular de la hipoteca deberás pactar una novación con tu entidad bancaria, una operación que te permite cambiar cualquier aspecto de tu contrato. Lo primero que debes tener presente es que el banco no tiene la obligación de aceptar ningún cambio, por lo que para que te la acepten deberás negociar.

Esto es especialmente importante en un caso como el tuyo, ya que eliminar un titular de la hipoteca implica quitar una garantía (es decir, en caso de impago, el banco puede recurrir a embargar los bienes de los titulares, por lo que si solo hay uno, tiene menos donde reclamar). Por eso es posible que para aceptar la novación os exijan aportar otras garantías, como podría ser poner otro titular, un avalista u otro bien como garantía extra (además de la propia vivienda hipotecada).

Los costes de realizar una novación son los siguientes: 

• Comisión por novación: no todos los préstamos hipotecarios la tienen; deberás consultar tu contrato para ver si en tu caso existe o no y cuánto costaría, ya que no está regulada por ley, aunque suele oscilar entre el 0,1 % y el 1 % del capital pendiente.
• Notaría: los gastos de notaría suelen ser de entre el 0,2 % y el 0,5 % del capital pendiente.
• Gestoría: no está regulado, pero suele costar unos 250 euros.
• Registro de la propiedad: normalmente cuesta la mitad que los gastos de notaría.

En tu caso esos serían los gastos que deberías afrontar, ya que si la novación no es para ampliar capital, no hay que pagar ni tasación ni IAJD.

Un saludo.

Y de la escriturade la vivienda??? Tengo una division de la cosa comun. Soy pensionista con el 65% de minusvalia. Por la novacion no tengo problema.

Hola, Isthar.

Para eliminar a tu expareja de la escritura de la vivienda debéis hacer una extinción de condominio o disolución de la propiedad. Es decir, para que tu expareja deje de ser propietario de la vivienda debe venderte su parte. Esta operación, además de los gastos de gestoría (si utilizáis un gestor), notaría y registro (para hacer la nueva escritura de la vivienda e inscribirla) también está gravada por un impuesto (IAJD, cuyo importe depende de cada comunidad autónoma) y hay algunos ayuntamientos que están cobrando por ello una plusvalía municipal.

Además, tendréis que pagar una tasación que dictamine el valor actual de la vivienda, ya que deberás darle a tu expareja una contraprestación económica por la parte de la propiedad que te vende (a esta cantidad hay que restarle la parte de la hipoteca correspondiente, si él va a salir de la misma y la vas a asumir tú toda). Tened en cuenta que si la cantidad que le pagas es mayor o menor a la que debe ser (en función al valor de la vivienda y a lo que quede de hipoteca), se puede producir un exceso de adjudicación (a ti o a tu expareja) que tributa por IRPF, por lo que se debe declarar en la declaración de la renta.

Si en vez de venderte su parte, llegáis a un acuerdo para hacer una donación, aparte de los gastos de notario y registro deberéis pagar el impuesto de donaciones y declararlo en la renta.

Un saludo.

citando a Elena Gómez Hola, Isthar. Para eliminar a tu expareja de la escritura de la vivienda debéis