Si tu banco decide enervar la subrogación de la hipoteca (es decir, igualar o superar la oferta de un banco competidor), no tendrás que pagarle absolutamente nada a la entidad que te hizo una oferta vinculante. Lo que sí tendrás que abonar serán los gastos de novación asociados a la modificación de tu actual contrato.

Un saludo.

Pregunta similar: Enervación hipoteca

Buenas tardes, Tenemos hipoteca de la casa en banco X,acudimos a banco Y y nos dan mejores condiciones. Empezamos hacer trámites para cambio de hipoteca. El director del banco X nos llama y nos dice q igualan oferta. Como no tenemos noticias d ellos en dos semanas desde esta llamada,contactamos con ellos.El director d banco X "nos pide disculpas, se le pasó la fecha para enervarse" pero nos facilitan nueva oferta. Cuando nos la facilita,siguen solicitando cumplir unas vinculaciones q banco Y no pedía,la comisión por cancelación total o parcial sigue teniendo coste (con el banco Y no), nos piden dinero por comisión por subrogación y comisión por modificación d condiciones. Además nos incluyen "nivel de techo 0,10% durante tres años" y pago d una prima d casi 4000€. Por favor pueden aclararme si debo pagar estas cosas?El banco Y no ha contactado con nosotros para decirnos q el banco X no se enervó... gracias

Hola, M82.

Si el banco X ha hecho la enervación fuera de plazo (15 días naturales) no puede obligaros a aceptar su oferta, por lo que os recomendamos que contactéis con el banco Y para iniciar el proceso de subrogación de vuestra hipoteca. 

Un saludo.

Pregunta similar: Duda sobre subrogar hipoteca

Tengo actualmente hipoteca con caja rural de Granda con capital otr 213000€ y 19 años me quedan por pagar. Un interés del 3% por el dichoso suelo. Me han hecho oferta en BBVA de euribor + 0,95 Creéis que se enervaría la caja ante esa oferta de subrogación?

Hola, Iphonero.

Dado que, tal y como nos has comentado en otras ocasiones, no puedes quitar la cláusula suelo por haber perdido una demanda y tu banco no está dispuesto a quitártelo mediante una novación, parece difícil que acepten hacer una enervación para igualar la oferta que te haga otra entidad.

En cualquier caso es algo que depende únicamente de tu entidad, así que solo podrás saberlo si das el paso hacia la subrogación.

Un saludo.

bueno, pues un tasador de una tasadora oficial me dice que la tasacion de mi casa no va a llegar al 80% de lo que me queda por pagar asi que el banco no me va a conceder la subrogacion... que desesperacion... Algun consejo de que hacer en esta situacion? vender? aceptar las condiciones leoninas de mi actual banco y aceptar que me amplien a 30 años bajando el interes al 2%?

Hola, Iphonero.

Si lo que te queda por pagar es más del 80 % del valor de tasación de tu vivienda será más difícil que un banco acepte la subrogación pero, de todos modos, te recomendamos que acudas a la entidad y preguntes, dado que en las hipotecas todo es negociable.

Si no lo consigues, te quedan pocas opciones, como bien dices. O seguir pagando la cuota actual o aceptar las nuevas condiciones de tu banco (aunque ampliar el plazo a 30 años implicará tener cuotas más bajas, pero pagar más a la larga y un suelo del 2 % sigue siendo alto).

La opción de vender tu casa es algo que debes sopesar bien antes de dar el paso, sobre todo si el valor de tu vivienda ha bajado mucho, ya que si al venderla no cubres la deuda pendiente seguirás teniendo que pagarla.

Un saludo.

Vaya lío que tengo hecho.... está claro que si pago yo la tasación por mi cuenta voy a perder el dinero ya que no me va a llegar al 80% de lo que me queda de capital. Ahora bien, si decido irme con el Santander, ellos paga no las tasaciones, es posible que con ellos la tasación me saliese favorable? Esta duda me asalta ya que como son ellos los que se hacen cargo del importe de la tasación salga a mi favor o no... sabéis algo sobre esto? Gracias mil por la ayuda que ofrecéis

Hola, Iphonero.

Las tasaciones, siempre que las haga una tasadora oficial (puedes encontrar el listado en la web del Banco de España), son oficiales y se hacen en base a criterios objetivos como el tamaño y las prestaciones del inmueble o su ubicación. Así pues, entre tu tasación y la del banco no debería haber una gran diferencia. En cualquier caso insistimos en que preguntes directamente a la entidad para que te den su punto de vista y las opciones que tienes de que te ofrezcan la subrogación.

Un saludo.

Tengo hipoteca con caixabank y me planteo subrogarme a BBVA. Caixabank me ofrece hacer una novación con un 2'95% menos 1'20% por 5 vinculaciones, quedando un 1'75%. BBVA parte de 2'75% menos 1% por 3 vinculaciones. Las vinculaciones de caixabank son altas, incluso una de ellas imposible pues he de ponerme una alarma de securitas cuando ya la tengo. Mi duda es saber qué se entiende por igualar la oferta de bbva para enervarse, el % de partida o el final con todas las vinculaciones? Si no puedo o quiero todas las vinculaciones de caixabank puede esto hacer que sea igual la oferta? Gracias

Hola, Julex.

Por desgracia, la ley que regula las subrogaciones es muy ambigua y no aclara qué se entiende exactamente por mejorar o igualar la oferta del banco competidor. Por lo tanto, muchas entidades (como la tuya) optan simplemente por igualar el tipo de interés bonificado para ejercer su derecho a enervar la subrogación. Lo cierto es que no se puede hacer gran cosa ante esta situación salvo reclamar al Banco de España o ante los juzgados, lo que consumiría mucho tiempo. 

Por ello, te podemos plantear dos posibles soluciones: o bien aceptar la oferta de CaixaBank, o bien contactar con BBVA para que te mejoren ligeramente la oferta original. 

Un saludo. 

Buenos días, tengo una hipoteca de 110000 euros de 123000 a 35 años que pedí al Sanco Santander, con un diferencial  de 1.75 soy Funcionario y la hipoteca muface del bbva me ofrece 0.99 de diferencial sin ningún tipo de vinculación y está exento la amortización anticipada.

Mi pregunta es, cuánto me costaría la subrogación? voy antes al Banco Santander para tantearles?  y otra pregunta es sobre el contrato privado...es sí el Santander está haciendo esto, cuanto costaría y que cosas puedo cambiar.

un saludo y muchas gracias.

Hola, karaba. 

En primer lugar, podrías negociar, si es posible, una novación de hipoteca en tu sucursal del Banco Santander para que bajen el interés de tu hipoteca. Es más factible la novación que el contrato privado porque esta última opción se hace para cambios pequeños. En cambio, si quieres que te reduzcan los tipos, la entidad podría cambiarte otras condiciones del contrato (vinculaciones) como contraprestación. 

De no ser posible el cambio de contrato con tu banco, sí que podrías hacerlo con otra entidad. Pero ten en cuenta que si quieres la hipoteca Muface, el BBVA te exigirá domiciliar la nómina en una de sus cuentas.

También te comentamos que la novación es más económica que la subrogación, ya que en esta última operación tendrías que pagar también una nueva tasación de la vivienda. Incluso es posible que si haces una subrogación de hipoteca con el BBVA, el Santander podría igualar la oferta con la propuesta por la otra alternativa. 

Por último, si finalmente planteas el cambio de banco, compartimos contigo la página de nuestro comparador de hipotecas para que tengas la oportunidad de estudiar otras ofertas. 

¡Un saludo!

Buenos días, quieres decir que si hago la subrogación  el banco Santander puede igualarme la propuesta del bbva?? en ese caso, se hace antes de que yo pagara la tasación y demás gastos no? porque..en que se rigen en el caso de que me haga contraoferta el Santander, solamente en el tipo de interés?? porque el BBVA solamente me pide la nómina y el Santander fijo que pone vinculaciones.. por eso me pregunto, cómo valoran que una oferta es mejor que la otra?

y otra pregunta, los gastos de subrogación con la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria van a cambiar?? por que a lo mejor es mejor esperar...

un saludo y muchas gracias por su respuesta y la paciencia que tienen.

Hola, karaba. 

Lo que puede pasar es que el Banco Santander, una vez tenga constancia de la oferta del BBVA, tiene derecho a presentar una oferta igual o mejor en plazo de dos semanas. En caso de que eso sea así, estarías obligado a aceptar las condiciones de tu primer banco. 

Los gastos de subrogación, para tu caso, no se verían afectados por la nueva ley hipotecaria. La futura legislación solo rebaja la comisión de subrogación en caso de cambiar el tipo de interés de variable a tipo fijo. 

¡Un saludo! 

Buenos días

sí, de igualarme las condiciones estoy obligado a aceptar las condiciones que en éste caso sería el Banco Santander, pero...en que se basan para decidir si una hipoteca es mejor que la otra?? en el tipo de interés? me refiero a que si por ejemplo imaginate que el Santander me iguala el tipo de interés pero tiene vinculaciones como pueden ser los seguros de hogar o me hacen pagar por amortización parcial...esas cosas. y la otra no.

Qué se hace en estos casos?