Hola, Lady Bathory.

Te compensaría la subrogación si, tal y como apuntas, el euríbor sube en los próximos años y el interés variable aplicado es más alto que el fijo que conseguirás con el nuevo banco durante buena parte del plazo de amortización. De todos modos, recuerda que la subrogación tiene un coste asociado y que tendrás que efectuar una novación para ampliar la hipoteca, lo que también conlleva tener que pagar una serie de gastos.

Un saludo.

citando a Miquel Riera Hola, Lady Bathory. Te compensaría la subrogación si, tal y como apuntas, el euríbor sube en los próximos años y el interés variable aplicad...

Hola de nuevo.

Efectivamente, tendrías que hacer frente a ambos gastos: a los de subrogación para cambiar la hipoteca de banco y a los de novación para ampliar el capital del crédito trasladado. En caso de cancelar la hipoteca y hacer una nueva, te ahorrarías los gastos de novación si el nuevo crédito incluyera los 30.000 euros que necesitas, aunque los gastos de formalización podrían ser más altos. Por eso, lo mejor será que hagas cuentas para ver cuál de las dos opciones es más barata.

Un saludo.

Buenos días, Tenemos una hipoteca fija al 2,75%, era más baja pero nos penalizaron por no contratar el seguro de vida con la entidad que salía por 1200 euros al año. Solicitamos subrogación a ING tipo variable, euribor + 0.99 con las vinculaciones de nóminas y seguro vida y hogar. Quisimos negociar con nuestra ebriedad para quedarnos con ellos y que nos quitaran la penalización del 0.30 por el seguro de vida, pero no aceptaron. Tenemos que pagar unos 4500 euros por la subrogación ya que nuestro banco con cobra 0.5 por subrogación y 1% por compensación del tipo de interés ( otra cláusula abusiva). No sabemos que hacer porque son muchos gastos y nos da miedo pasar a tipo variable, pero nuestra entidad se ha portado muy mal en todo momento. Por otro lado, tendrían que devolvernos la prima del seguro de protección de pagos que tuvimos que contratar. Que me aconsejais? Sabéis si los seguros que ofrece ING tienen precios razonables? Muchísimas gracias. Saludos, Laura

Hola, Laumar.

Los precios de los seguros dependerán mucho de vuestro perfil y de las características de la vivienda y no contamos con esa información, ni tampoco sabemos los criterios exactos de ING en este aspecto, pero podéis preguntar en la misma entidad, para que os informen de cuánto os saldrían los seguros que requieren.

En cuanto a las penalizaciones que os hacen pagar no se consideran abusivas, así que deberéis abonarlas. Sin embargo, para saber si una subrogación es rentable o no se suele decir que se debería recuperar el coste de la operación con el ahorro obtenido en dos o tres años. Preguntad cuánto os cuestan los productos vinculados y a cuánto ascendería vuestra cuota mensual, para hacer el cálculo. Además, como se trata de una hipoteca variable, os recomendamos hacerlo en base a diferentes valores de euríbor, dado que, como bien decís, puede variar. Para hacer estos números podéis usar la calculadora de hipoteca de HelpMyCash.com, teniendo en cuenta que en el apartado de interés deberéis poner la suma del diferencial más el euríbor que queráis calcular.

Por último, sobre nuestra recomendación, no podemos daros una respuesta concreta. Actualmente, una variable con un diferencial por debajo del 1 % se recomienda una buena oferta, pero también lo es una fija con un interés por debajo del 3 % como la que tenéis (si es a largo plazo). Así pues, la decisión final dependerá por una parte de cuántos años os queden por pagar y de si podríais asumir una subida de cuota (y que no suponga más de un 35 % de vuestros ingresos) en caso de que el euríbor se dispare, algo que no se espera que pase, por lo menos a corto plazo, aunque no se puede asegurar.

Si os pasáis a la variable, una recomendación que podemos haceros es reservar el ahorro que consigáis en la cuota mensual y hacer amortizaciones de capital para reducir el plazo para, de este modo, acabar de pagar antes y no arriesgarse tanto a posibles subidas del euríbor.

Un saludo.

Hola! Actualmente tenemos una hipoteca (variable) con una entidad firmada en 2013 con un diferencial alto comparado con lo que ofrecen ahora, 3,3, bonificado hasta el 2,70.Ya hemos cumplido 5 años y estamos pensando en Subrogar la hipoteca a otra entidad para forzar a nuestro banco a que almenos iguale la oferta. Mi pregunta es, sólo están obligados a igualar o mejorar el diferencial?. Hay alguna oferta que nos da mucho mejor diferencial y sin vinculación, o mínima como la nómina, sin seguros. Pero claro si presento una Subrogación de 1,25 xejm sin vinculación, podría mi banco igualarmelo y obligarme a seguir con ellos y con su vinculación?. Porque si es así, en estos casos sería mejor buscar la que ofrezca menor diferencial con una vinculación parecida. Que opináis? Gracias de antemano.

Hola, Xur.

Por desgracia, la ley que regula el proceso de subrogación no especifica cómo debe mejorarse o igualarse la oferta, así que el criterio de los notarios al respecto suele ser fijarse únicamente en el tipo de interés (o el diferencial si la hipoteca es variable, como es tu caso). Por ello, lo más probable es que, si tu banco iguala o mejora el diferencial que te ofrece la otra entidad, se ejecute la enervación y estés obligado a quedarte con tu actual banco. 

De todos modos, en cuanto a tu otra duda, quizás lo mejor sería no limitarse a un diferencial bajo con vinculaciones. Dentro del mercado hay entidades que ofrecen hipotecas con diferenciales muy bajos sin bonificar, incluso más reducidos que otros que sí llevan aparejados varios requisitos de vinculación. Si consigues que te ofrezcan estas condiciones, saldrías ganando en el caso de que tu banco finalmente no igualara la oferta. 

Un saludo. 

Hola
Actualmente tenemos una hipoteca con santander al Euribor+2.65%
con vinculaciones...
El capital que necesitamos en la nueva hipoteca seria de unos 92000€ + gastos a 27años
Tenemos encima de la mesa dos opciones disponibles:
-Hipoteca fija Bankia sin vinculaciones al 2.75%
-Hipoteca variable ING con vinculaciones Euribor+ 0,99%

Ya se que una duda muy común y que es personal, pero aunque he hablado con 1000 personas no se cual es a mejor opción para mi.
Si arriesgar a que no suba el euribor y pagar menos, o pagar mas y asegurarme la cuota fija, no si si con los años que el euribor este sin subir mucho me compensara con una posible subida fuerte futura...

Hola, JoseSuita.

En primer lugar, hay que decir que con una subrogación no puedes obtener más dinero que el que te quede por abonar de la hipoteca que trasladas. En todo caso, tendrías que subrogar el préstamo y realizar una ampliación posterior, lo que aumentaría los gastos de la operación. 

En cuanto a tu duda, lo cierto es que todo depende de tus preferencias: si no te gusta asumir riesgos, el tipo fijo es más seguro, mientras que si quieres pagar menos (como mínimo a corto plazo), el interés variable te puede resultar más conveniente. Eso sí, en el segundo caso, debes asegurarte de poder hacer frente a unas cuotas más altas por si se produjera una fuerte subida del euríbor. 

Un saludo. 

buenas, en el caso de que sea variable la hipoteca, te refieres a que el notario se fija únicamente en el diferencial. En el caso de que las hipotecas tengan bonificaciones en el diferencial por productos asociados...¿se fija en éste o en el diferencial original? ( no es lo mismo contratar una hipoteca con seguro o productos asociados que sin ellos)

Buena pregunta karaba!! A falta de que respondan los expertos, yo doy por contado que si igualan, será el diferencial sin bonificaciones, por ejm. Si ING creo que es sin bonificar 1,79 y bonificada 0.99, pues si enerva nuestro banco lo hará por 1,79, eso si "supongo" que te tendrán que descontar su vinculación, que en mi caso sería máximo 0,70, osea que me tengo que quedar con 1,09 +-, y no podré hacer nada, aunque claro está que solo por los gastos interesaría.... O ser peor y que te dejen con 1,79 y la vinculación y no descuenten nada y te tengas que pegar con ellos en otras instancias, que no me estrañaria cuando se habla de bancos!!.

Hola, karaba.

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España considera que si quiere enervar, el banco debe ofrecer las mismas bonificaciones que la entidad a la que quiera subrogarse el cliente "mediante la contratación de idénticos o muy similares productos y/o servicios". Por lo tanto, entendemos que el notario debería fijarse en el diferencial bonificado y en las condiciones necesarias para obtener esa bonificación, aunque hay que decir que estos dictámenes del Banco de España no son vinculantes. 

Un saludo. 

Una de las clausulas resumiendo me obligan a no denunciarlos ni individual ni colectivo para futuras denuncias tengo que renunciar a todo esto porque como tengo el índice irph de bancos...y como sabéis estamos a la espera de lo que dicten desde Bruselas...ya empezamos....alguien me explica gracias

Hola, Santiago Luis Lledo Felis.

El Tribunal Supremo considera que estos pactos de no reclamación son válidos si se firmaban a cambio de la retirada de la cláusula suelo, una validez que podría extrapolarse también a tu caso. Aun así, hay abogados y asociaciones de consumidores que aseguran lo contrario. Por ello, nuestro consejo es que valores si te vale la pena deshacerte del IRPH a cambio de no reclamar y, si aún tienes dudas, que acudas a una asesoría jurídica para plantear tu caso. 

De todos modos, también puedes pasarte al tipo fijo (o al euríbor) mediante una subrogación de hipoteca o la firma de un préstamo nuevo para cancelar el actual. En ese sentido, te recomendamos acudir a varias entidades y preguntar si estarían dispuestas a realizar una de estas operaciones. 

Un saludo.

Pregunta similar: Quiero saber si sale a cuenta subrogar la hipoteca

Hola buenos días. Mi caso es el siguiente: tengo una hipoteca fija del 2,75% contratada en 2017, en ese momento con un palzo de 30 años. Hace tiempo que veo que los bancos han ido bajando los intereses fijos asi que el lunes me decidí a ir a hablar con el director de mi oficina para pedir que me lo bajen a mi tambien, porque noe s de recibo que yo pague un 2,75% si ahora se dan hipotecas del 1,5%. 

Despues de una reunión de casi hora y media el director me dijo que me bajaban el interes hasta el 2%, lo que me parece totalmente insuficiente. Buscando alternativas he visto que hay varios bancos que proponen subrogar la hipoteca con rebajas bastante importantes, pero tengo miedo de que me cobren más gastos de lo que me voy a ahorrar con el cambio. 

Mipregunta o preguntas son: Sale a cuenta hacer la subrogación?? y cuanto dinero me puede costar irme a otro banco? y qué pasa si mi banco me dice que no acepta que me vaya?

Espero haberme explicado, gracias.

Hola, Helper_912689888.

Como son varias preguntas, trataremos de resolverlas una a una: 

1. Sí, la subrogación de hipoteca sale a cuenta en la inmensa mayoría de los casos. Ten en cuenta que el coste de esta operación no es muy alto, mientras que el ahorro puede llegar a ser de 1.000 euros al año o incluso más. 

2. Tendrás que pagar la tasación de la vivienda, que cuesta unos 300 euros, y la comisión por subrogación que te cobre tu banco actual. En la escritura de la hipoteca puedes ver si te la cobrarán o no y cuánto te costará. 

3. Tu banco actual no tiene ni voz ni voto. Lo único que puede hacer, si quiere, es presentar una contraoferta, que tú eres libre de aceptar o rechazar. 

Si te interesa esta operación, en nuestro ranking de las mejores hipotecas para subrogar encontrarás las mejores ofertas del mercado. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas , llevo desde el 2011 con mi hipoteca en kutaxbank Euribor +1,20, me queda de pagar unos 100.000e y me han recomendado hacer el cambio de banco. Y en Bankia por tener toda la familia allí y demás me han hecho una oferta de cliente premium, (según ellos), es Hipoteca mixta, 5 primeros años tipo fijo a  2.52%  y después Euribor 0,65% como máximo cumpliendo con alguna bonificación como nomina -0,35 , seguro de vida -0.35. Es buena oferta, o espero unos meses mas viendo que la bajada del Euribor será mayor, pondrán mejores condiciones lo bancos??

Gracias...Un saludo

Hola, mariawiki23.

A día de hoy, ya hay ofertas mejores para pasarse al tipo mixto. Las puedes consultar en nuestro ranking de mejores hipotecas para subrogación. 

En cuanto a si es mejor esperar o no, es cierto que se espera que los bancos abaraten sus ofertas durante los próximos meses. Por ello, si no te corre prisa el cambio, quizás sí es más conveniente esperar un poco. Ahora bien, también ten presente que siempre existe la posibilidad de que ocurra algo inesperado y que los bancos encarezcan sus ofertas. Es muy poco probable, pero hay que ponerlo en la balanza para valorar si es mejor modificar la hipoteca ahora o más tarde.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.