Buenas a todos Quería exponer la siguiente duda ya que en estos temas me encuentro total mente perdido, ya que me considero un total “analfabeto financiero”. Yo tengo 38 años y mi mujer 35, tenemos un hijo de un año y medio y viene otro en camino Tenemos una hipoteca de la que me quedan por pagar 61896 euros a Euribor +0.25 y que finaliza el julio del 2033. Yo tengo ahorrados 45000 euros y 17000 mas en dos PIAS. Mi mujer tiene ahorrados 17000 euros y 23000 euros en PIAS .El caso es que desde al año pasado no tenemos ningún deposito por que nos daban tan poco que decidimos poder disponer del dinero y esta año igual. Me estoy planteando amortizar totalmente la hipoteca ya que no me rentan nada, pero también soy consciente de que tengo unas condiciones de préstamo que no vamos a volver a tener jamás y eso me hace querer dejar la situación como esta.
¿Alguien puede por favor exponer que es lo que mas nos interesaría? Muchas gracias de antemano.
Hola Dudosoo,
En primer lugar, podrías comparar la rentabilidad de tus productos de ahorro, con el tipo de interés de tu hipoteca; puesto que el euríbor está en negativo y que probablemente no te lo estén restando, podríamos hablar de que (en principio), si la rentabilidad de vuestros PIAS es inferior a 0,25 %, te saldría más a cuenta amortizar.
Ahora bien, por el tipo de diferencial que tienes es probable que tu hipoteca sea anterior a la crisis, por lo que si lo que tienes es una hipoteca para primera vivienda puedes acceder a las deducciones fiscales por la compra de vivienda habitual (como digo, siempre que compraras tu vivienda antes de 2013, a partir de ese eliminó la deducción). Si amortizas tu hipoteca, pierdes esta deducción que resulta muy interesante.
Una buena jugada sería ajustar tu cuota anual de hipoteca a los 9.040 euros sobre los que puedes realizar el 15 % de deducción en impuestos, a la espera de que suban los tipos. En ese momento, cuando el euríbor empiece a remontar y tu cuota de hipoteca crezca, será el mejor momento para cancelar tu préstamo.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!
Muchas gracias Rodrigo, SI ambos PIAS tienen solo 0.25% (por que los tengo en el mismo banco y supongo que lo ajustaran puesto q lo cambian 6 cada meses igual que el prestamo). Cuando voy al banco a ver qeu hacemos con los ahorror, despues de ver los fondos me dicen como solucion que metamos los ahorroros en los PIAS, mientras los depositos no suban, pero no me convence. Lo de amortizar hasta 9040 tengo que tener en cuenta que a mi mujer no le retienen nada desde la maternidad, y no se si eso nos compensa o no a mi si que me retienen. Yo he consultado la tabla de amortización de mi prestamos y pone que al final pagaré unos 800 euros de intereses lo cual tampoco es tanto el ahorro. Mi duda principal es si me interesa quedarme con un dinero que debo por ese coste y seguir la vida normal o si hacer borrón y cuenta nueva y tener ya el piso a nuestro nombre, me dan muchas tentaciones de invertir en algo pero claro te das cuenta que el final te lían y no sacas nada y claro tampoco queremos riesgos. ¿que hariais vosotros en mi lugar??citando a Rodrigo Blanch Hola Dudosoo,En primer lugar, podrías comparar la rentabilidad de tus productos de ahorro,
Hola de nuevo,
Lo cierto es que no podemos llegar más allá que explicar las opciones que tenéis, puesto que más allá de esto ya entramos en el terreno de una decisión financiera personal en la que no tenemos potestad alguna, donde a os toca a vosotros tomar una senda u otra.
Tal vez, mientras tanto, os podría interesar echar un vistazo a esta guía gratuita para rentabilizar al máximo los ahorro, sin riesgo, así como este ranking de depósitos a plazo fijo rentables.
¡Un saludo!