Hola fernanlach,

Al explotar la burbuja inmobiliaria, las hipotecas 100 de financiación desaparecieron en su gran mayoría del mercado. Aunque algunos bancos las comercializan (sobre todo para los pisos embargados que les quedan por vender), lo cierto es que no se anuncian tan abiertamente como antes y son más difíciles de encontrar. Por otra parte, las hipotecas para segunda vivienda suelen ofrecer menor financiación ya que, al no tratarse de la vivienda habitual, existe una mayor posibilidad de impago (si nuestra situación financiera cambia, es más posible que dejemos de pagar la vivienda vacacional que la primera), siendo habitual que cubran entre el 60 % el 70 % en lugar del 80 % habitual.

Dicho esto, vuestro perfil es como un caramelo para los bancos. Normalmente se estipula unos ingresos mínimos de 2.000 euros entre todos los titulares del préstamo (algo que dobláis con creces), además de aportar estabilidad laboral al ser funcionarios y que prácticamente hayáis terminado de pagar una primera hipoteca. Se trata del tipo de clientes que la banca lucha por conseguir ahora mismo, con lo que no debería resultar difícil encontrar entidades dispuestas a haceros ofertas.

Dicho de otro modo, el planteamiento que comentas es perfectamente válido.

¡Un saludo!

Gracias por utilizar el foro de preguntas y respuestas de hipotecas.

podemos ver alternatvas sin compromios, te interesa????

citando a Rodrigo Blanch Hola fernanlach,Al explotar la burbuja inmobiliaria, las...

Mi caso sería similar al de fernanlach pero con algunas diferencias, sobre todo en los ingresos. Tengo 34 años y quiero adquirir un piso para utilizar como vivienda habitual (ahora mismo vivo de alquiler) de 200.000 € (espero bajarlo aún a 190.000 €). Tengo un inmueble ya en propiedad con un valor estimado de 135.000 € (sin ningún tipo de hipoteca), que actualmente tengo alquilado por 450 € al mes.

Tengo contrato indefinido desde hace 8 años, con una nómina mensual de 1.400 € (pagas extras prorrateadas). Mi intención era intentar financiarlo al 100%, pero ya me he dado cuenta que eso es prácticamente imposible, así que intentaría conseguir financiación al 80% y la diferencia a través de un préstamo (sin intereses) de un familiar o una donación.

¿Cómo lo ves de factible y en que condiciones?

¿Sería posible meter como segundo y tercer titular de la hipoteca a mis padres para mejorar las condiciones de la misma? Tienen más de 70 años, pero no sé si es posible asumiendo una responsabilidad solidaria en el pago de las cuotas.

Gracias.

Hola Fantcb, buenos días.

En tu caso, como ya dispones de una vivienda, la hipoteca que estás buscando se consideraría de segunda vivienda, por lo que las condiciones del banco van a ser más elevadas para financiarte. Entre ellas la financiación, que en este tipo de hipotecas suele ser inferior al 80 %.

Además, Puede resultar difícil que el banco acepte a tus padres como titulares del préstamo hipotecario puesto que la mayoría de entidades financian a un plazo en el que los titulares no superen los 75 años el último año de amortización del préstamo hipotecario.

Como alternativa, puedes establecer como aval la vivienda que ya tienes pagada o la pensión de tus padres, todo ello con el riesgo que conlleva avalar y teniendo en cuenta, que un impago de las cuotas podría hacerte perder tu vivienda ya pagada.

Un saludo y mucha suerte.

Hola Julián, Gracias por las aclaraciones. A ver si me puedes hacer algunas puntualizaiones. Es cierto que yo tengo ya una vivienda en propiedad, la cual ya está totalmente pagada (no tiene hipoteca), pero el objeto de esta nueva compra es convertirla en mi vivienda habitual, siendo la primera una inversión. En la mayoría de simuladores de hipoteca habla de vivienda habitual y segunda vivienda. ¿Tiene importancia ese concepto de que efectivamente sea la vivienda habitual en vez de primera y/o segunda a efectos de que me pudieran conceder el 80%? Lo de avalar con la vivienda que ya tengo, lo tenía claro (prefiero que nadie tenga que venir de avalista). Si en vez de incluir a mis padres como titulares , incluyo a un segundo "titular hipotecario no propietario" con las siguientes características: soltero, sin hijos, contrato indefinido desde 2015 y 1.050 € mensuales de ingresos (pagas extra prorrateadas), ¿crees que mejorarían las probabilidades para conseguir unas mejores condiciones y/o el 80%? Y si te digo que este segundo titular, figura en ASNEF, ¿mejorarían o empeorarían respecto a si sólo figuro yo como titular? Gracias de antemano por tu respuesta. Saludos.

En este caso, si la vivienda de la que ya dispones no sería para vivienda habitual, la hipoteca que vas a firmar sí podría solicitarse para vivienda habitual. La vivienda habitual no tiene por qué ser la primera, segunda o tercera vivienda que compres, es la que destines como su propio nombre indica al uso habitual de residencia. Por lo que puede que la primera vivienda que compraras en tu vida sea una vivienda vacacional, por ejemplo, y la segunda que compres sea para residir habitualmente.

Lo que influye en la financiación que te van a conceder y en los requisitos que te van a exigir, es si se trata de vivienda habitual o segunda residencia (entendiendo por segunda residencia la no dedicada al uso habitual, da igual por así decirlo comprarla en primer o segundo lugar). Para las segundas residencias las exigencias bancarias son más elevadas, porque en caso de problemas económicas, el hipotecado dejará de pagar antes la segunda residencia que la vivienda habitual y además en caso de embargo, el banco tendría más problemas para ponerla en venta, porque normalmente suelen encontrarse en entornos turísticos.

Por lo tanto, en tu caso solicitarías una hipoteca para primera vivienda. Sin embargo, respecto a que el segundo titular se encuentre en ASNEF, el banco no aceptará a un titular que figure en un fichero de impagos.

Un saludo y muchas gracias.

citando a Fantcb Hola Julián, Gracias por las aclaraciones. A ver si me puedes hacer algunas puntualizaiones. Es cierto que yo tengo ya una vivienda en propiedad, l...

si figura en asnef ni lo intentes

citando a Julián García En este caso, si la vivienda de la que ya dispones no sería para vivienda habitual, la hipo...

Gracias por las aclaraciones.

citando a tino76

citando a Fantcb Hola Julián, Gracias por las aclaraciones. A ver si me puedes hacer algunas puntualizaiones. Es cierto que yo tengo ya una vivienda en propiedad, l...

si figura en asnef ni lo intentes

Es decir, que aunque el ratio de cuota/ingresos mensuales sea mejor con 2 titulares, si uno está en ASNEF me la deniegan, aún cuando la responsabilidad de pago es solidaria y siempre tendrían un titular al que reclamar, además del aval, la misma situación que si sólo fuera un titular.

Si presentas un avalista que está en ASNEF por impagos es como si no presentaras nada. No es que se sumen los ingresos es que el banco no le da crédito de ningun tipo (literalmente)