Como amortizar préstamo de una hipoteca creciente. Cuota o plazo?
Como amortizar préstamo de una hipoteca creciente. Cuota o plazo?
ResponderHola, espero que alguien pueda ayudarme. He preguntado en el banco y no me aclaro mucho, unido a que no me trasmite tranquilidad ya que me siento un poco engañada cuando me hicieron esa hipoteca.
Mi marido y yo firmamos en 2006 una hipoteca creciente por 240.000 euros a 40 años. Es de revisión semestral con Euribor + 0.39%. y una progresión de crecimiento del 1.02% anual. Durante estos años hemos ido pagando las cuotas e incluso hemos hecho alguna amortización de capital anticipada quitando años. De esta forma, a día de hoy, tenemos pendiente 208.000€ y 341 cuotas. El tema es, que con mucho esfuerzo hemos podido ir ahorrando dinero y tenemos 60.000€ que nos gustaría descargar de la hipoteca con el fin de estar menos apretados ahora y a la larga, ya que en unos meses viene nuestro segundo crio y buscamos tranquilidad. Siempre hemos quitado cuotas del final, pero en nuestra consulta a la entidad bancaria esta última vez y con una simulación nos explica que si amortizamos del final, las cuotas que pagamos ahora 355€ no se mantendrán sino que crecerán a partir del próximo mes 600. Nos quedamos a cuadros, además de amortizar nos crece la cuota??? la explicación que nos dan es que al amortizar capital del final nos quitamos 10 años de préstamos pero a la hora de pagar nos posicionamos en el tiempo 10 años más adelante y por lo tanto al ser la cuota creciente es lo que nos toca. Es esto cierto???? Qué alternativas tenemos?? nos compensa más hacer la técnica del gorrión?? dejar el dinero en la cuenta y seguir ahorrando y que se vaya pagando el préstamo sólo y al fin y al cabo no te descapitalizas??
Hola, Sosita.
Tienes toda la razón en que lo que te explica el banco es, como poco, chocante. Pero la explicación se sostiene. Es como si al pagar los 60.000 € "os fumárais" 10 años, los avanzárais, pasárais a un momento de la hipoteca en que la cuota ya ha crecido hasta los 600 €. Un momento que habría llegado igualmente, solo que más tarde.
Sin embargo, 2 cosas:
- Si hasta ahora habíais podido hacer amortizaciones anticipadas quitando cuotas del final, ¿qué le impide al banco seguir haciendo lo mismo ahora? Pide que te den una razón con base, a poder ser que conste por escrito en algún lado. Que te quede claro de dónde lo sacan, por qué ahora es así y antes no. Diles que te demuestren que no se trata de una decisión aleatoria para obtener más intereses. Pide hablar con el director de la oficina, si es preciso.
- Si te sientes estafada al haber firmado esta hipoteca, estás en tu derecho de reclamar, por ejemplo, por falta de información precontractual. Para empezar, a la oficina de Atención al Cliente de la entidad. Quizá este sea un elemento que te permita negociar cómo llevar a cabo las amortizaciones. Algo como "yo no te denuncio por no haberme explicado esto, y tú sigues cogiendo las cuotas del final". Pero ten claro de qué los acusas. Define bien tu queja.
Por último, aunque suponemos que lo que os interesa es acabar con la deuda cuanto antes, también podéis preguntar al banco qué pasaría si, en vez de reducir plazo, reducís cuota. Así, os seguirían quedando unos 28 años por pagar, pero la cantidad que daríais al mes sería bastante menor (unos 200 € menos). Puedes pedir al banco que te haga estos cálculos, igual que os ha hecho los otros.
Un saludo y ya nos contarás qué os han explicado!
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